Участие гаранта в сделках между контрагентами обеспечивает чистоту их совершения. Роль гаранта может исполнять кредитная, страховая или коммерческая организация. Что такое банковская гарантия и в чем ее суть расскажет финансовый портал Бробанк.ру.
Что такое банковская гарантия и для чего она применяется
Банковская гарантия — один из видов обеспечения исполнения обязательств, при котором организация (гарант) выдает письменное подтверждение уплатить кредитору денежную сумму при предъявлении им соответствующего требования. Подобное подтверждение выдается по просьбе должника (принципала).
Из наименования термина становится понятно, что этот инструмент что-то должен гарантировать. В более понятном виде объяснить его суть можно следующим образом:
- Две стороны заключают договор, по которому одна из них обязуется оказать услугу, а другая — вовремя ее оплатить.
- Принципал (заказчик) для повышения уровня доверия исполнителя оформляет банковскую гарантию.
- Если деньги за услугу не будут уплачены в срок, исполнитель (кредитор) выставляет требование в банк (гарант), который обязан ввиду гарантии возместить полную стоимость договора.
Таким образом, исполнитель получает уверенность в том, что его работа в любом случае будет оплачена в срок. Письменное обязательство банка, как правило, прикрепляется к договору.
Стороны по банковской гарантии
В классическом варианте в этом правоотношении участвует три стороны: принципал — должник, кредитор — исполнитель, гарант — организация. При этом некоторое время гарантами выступали коммерческие, микрофинансовые и страховые компании.
Позже банковские гарантии стали прерогативой только кредитных организаций — банков. По мнению законодателей, если речь идет именно о банковских гарантиях, значит, они подпадают под банковскую деятельность, заниматься которой страховые и микрофинансовые организации не имеют права.
Не банковские организации могут выдавать независимые гарантии без открытия кредитной линии. Помимо этого, им запрещено участвовать в виде гарантов в рамках исполнения государственных контрактов.
Отличие банковской гарантии от кредита
Исходя из механизма этого инструмента, можно предположить, что он является чем-то средним между кредитом и страховкой. К примеру, принципал участвует в нескольких государственных торгах, по которым необходимо показать заказчику наличие средств на выполнение заказа.
Такой суммы у исполнителя может не быть, поэтому по каждому тендеру он оформляет банковскую гарантию. Таким образом заказчик получает уверенность в том, что работа или услуга будет выполнена контрагентом в срок.
Тоже самое касается обычных коммерческих правоотношений. Если принципал не исполняет денежные обязательства, за него их исполнит банк или иная организация. Затем эти деньги будут взысканы с принципала банком. Важными отличиями гарантий от кредитов являются:
- Более простое и быстрое оформление.
- Принципал не получает «живых» денег.
- Гарантии обходятся намного дешевле, чем кредит.
Для банков это очень прибыльный бизнес. При минимальных рисках организация получает процент от суммы гарантии. Такая комиссия взимается независимо от того, выполнит принципал свои обязательства или нет.
Банковская гарантия это договор или нет
Для получения подобного вида обеспечения, принципал заключает с банком (иной организацией) договор. В нем прописываются права и обязанности сторон — гаранта и принципала.
Этот договор прикрепляется в виде приложения к основному соглашению между принципалом и кредитором (бенефициаром). При этом чем крупнее гарант, тем больше шансов у принципала на заключение необходимого договора с контрагентом.
Банковская гарантия выполняет одну очень важную функцию. Благодаря ей, сторона договора поймет, что ее контрагентом является не фирма-однодневка, а серьезная компания, которая заручилась поддержкой крупного банка.
Это обстоятельство имеет большое значение для сегмента государственных торгов. «Мыльные пузыри» и всевозможные «черные» компании не получат банковскую гарантию, и, как следствие, не смогут участвовать в конкурсе.
Источник
Проведение торгов выгодно как для организаторов, так и для участников тендеров. Организаторы могут найти наиболее подходящее решение задачи, исполнители – выгодный контракт. Участники должны доказать свою заинтересованность и платежеспособность, оплатив взнос в размере 5% от суммы контракта.
Если компания уверена, что может выполнить контракт, но не владеет достаточным количеством свободных денежных средств, она может воспользоваться такими инструментами, как банковская гарантия, тендерный займ или тендерный кредит. Банковские гарантии и тендерные займы – это финансовые инструменты, которые позволяют обеспечить заявку от возможных рисков.
Банковская гарантия
Организатор тендера несет определенные расходы, связанные с проведением торгов. После выбора победителя заказчик представляет то, как будет выполнен контракт и сколько это будет стоить. Соответственно, если участник, выигравший тендер, не исполняет свои обязанности, заказчик теряет время и деньги, необходимые для проведения новых торгов.
Банковская гарантия выдается банком как письменное подтверждение, что участник выполнит свои обязательства. Она покрывает такие риски:
- Невыполнение обязательств участниками;
- Отмена тендерного предложения;
- Мошенничество в договоре победителем тендера.
Банковская гарантия преследует такие цели: обеспечить выполнения обязательств по условиям тендера, на которые согласились участники; отсеять слишком маленькие, сомнительные организации, которые не вызывают доверия. Компании, которые обеспечили свою заявку финансовыми обязательствами гаранта или денежной суммой, доказывают этим свое решительное желание принимать участие в тендере и принимать на себя обязательства по контракту.
Оформление банковской гарантии может требовать предоставление залога. Принципал может принимать участие как в одном, так и в нескольких торгах. Банковские гарантии и тендерный займ могут предоставляться без открытия счета.
Тендерный кредит
Банковская гарантия и тендерный займ
Тендерный кредит – это целевой кредит для подтверждения заявки участником торгов, который предоставляется на срок до 90 дней.
Особенности тендерного кредита:
- относительная простота оформления, небольшой пакет документов;
- нет необходимости в поручительстве или залоге;
- как только кредит одобрен, деньги поступают на счет участника тендера.
Тендерный займ и банковская гарантия – эффективные финансовые инструменты для обеспечения заявки и обязательств по контракту.
Задачи, которые обеспечивает тендерный кредит,банковская гарантия:
- Изъятие крупной денежной суммы из оборота предприятия негативно скажется на его работе. Это не означает, что компания не может выполнить обязательства по контракту. Тендерные кредиты и банковские гарантии позволяют принять участие в торгах, не изымая деньги из оборота.
- Тендерный кредит позволит принять участие в нескольких торгах.
- Организатор торгов получает свои преимущества: с одной стороны, большее количество компаний может подать заявку на участие, а это означает конкуренцию и возможность выбрать лучшие условия. С другой стороны, каждая заявка будет обеспечена.
Тендерный кредит подразумевает серьезную проверку финансового состояния кредитополучателя, его платежеспособности. Также обычно к заявке на кредит прилагается описание тендерной заявки и правил торгов.
Тендерный займ
Еще один способ обеспечения — тендерный займ. Банковская
гарантия выдается банком, тогда как займ выдают микрофинансовые организации.
Поэтому сама процедура проще и требует меньше документов, а рассматриваются
заявки быстрее.
Тендерный займ предоставляется на меньший срок и требует меньший пакет документов. Также стоит он обычно дешевле.
Тендерный заем оформляется намного быстрее и предоставляется на срок до 60 дней. Учитывая некоторые ограничения по сумме займа, необходимо сначала уточнить размер финансового обеспечения. Тендерная гарантия или тендерный кредит могут стать более подходящим вариантом.
Особенности обеспечения заявки
Тендерный кредит, банковская гарантия и тендерный займ бывают нескольких видов:
Банковская гарантия и тендерный займ
- Одноразовый – если он необходим для участия в одном тендере;
- кредитная линия – позволяет участвовать в нескольких тендерах, при этом оговаривается дата и сумма каждого транша;
- займ по госконтракту, когда требуется аванс в размере до 30% стоимости контракта. Для подтверждения финансовой состоятельности и намерений выполнить условия договора используется гарант, который обеспечит возврат аванса в случае невыполнения условий;
- займ для обеспечения исполнения контракта, предлагается, если компания победила в тендере, но не владеет достаточной суммой для выполнения контракта или не может незамедлительно изъять ее из оборота.
Банковская гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:
- Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию. Отзыв возможен только если это условие было оговорено в договоре с гарантом.
- Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться, если
такие условия отдельно в ней не прописаны. - Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на
нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром. если основное обязательство меняется, это не влияет на гарантию. - Независимость – единственный случай, когда принципал может не выполнить взятые на себя обязательства — это форс-мажор.
Что лучше в каждом отдельном случае — тендерный кредит или тендерная гарантия – можно посоветоваться с финансовым консультантом. Решение зависит и от финансового состояния компании, и от условий тендера, и от условий, которые выдвигают финансовые учреждения для использования этих инструментов.
У этих видов обеспечения есть свои преимущества. Тендерный кредит и банковская гарантия выдаются банками, которые проверяют степень надежности и платежеспособности компании. Это занимает больше времени и стоит дороже, но такое обеспечение весомее.
Для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Обычно они не берут вознаграждения за свою работу, так как получают его от банка. Хотя иногда брокеры все же взимают комиссию за услуги до 1% стоимости кредита. Поскольку у таких посредников богатый опыт подписания кредитных договоров, они сведут к минимуму участие компании в процессе получения кредита и требуют меньший пакет документов. Также процедура занимает меньше времени. Кроме того, владея актуальной информацией, брокеры могут посоветовать наиболее выгодные условия.
Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную сумму.
Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней. Но если речь идет об открытии возобновляемой кредитной линии, то срок может быть намного большим — зависит от того, в каких тендерах собирается участвовать компания, ее репутации и кредитной истории. В любом случае, все предыдущие обязательства перед банком должны быть погашены.
После проведения тендера те компании, которые не смогли его выиграть, получают назад сумму обеспечения. Если компания выиграла тендер, но не может выполнить обязательства, при этом за нее поручился гарант, именно банк выплачивает организатору торгов компенсацию. Уже после этого происходят судебные разбирательства между ним и принципалом.
Исходя из того, что банк берет на себя риски, связанные с неисполнением принципалом своих обязательств, банк стремится предоставить гарантию тогда, когда не придется ее выплачивать. Поэтому принципалы проверяются очень тщательно и это может занять некоторое время. Для ускорения процесса можно обратиться к посредникам.
В любом случае, для многих компаний тендерный кредит, банковская гарантия или тендерный займ — единственный способ принять участие в тендере.
Источник
По определению кредитный продукт банка — это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.
Банковская гарантия, это кредит или нет?
Гарантия — один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.
Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия — это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.
Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.
Документы и обеспечение
Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия — это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:
- активы (залог прав на валютные депозиты);
- имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
- имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
- гарантии других банков;
- поручительства других лиц.
Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Банковская гарантия, договор
Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.
Покрытая банковская гарантия
Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.
Банковские гарантии под залог векселей
Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.
Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.
Источник
Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, заказчик может проводить тендер на выполнение работ, предоставление услуг, закупку товаров и прочее. При этом участники смогут предложить не только разные цены контракта, что позволит выбрать самый выгодный вариант, но и разные методы решения основной задачи. Заказчик сможет ознакомиться с разным видением вопроса и подобрать подходящее решение.
Организация тендера
При организации торгов стоит учитывать определенные риски. Финансовое обеспечение тендерной заявки обычно составляет не более 5% от предполагаемой стоимости контракта. Она страхует организатора торгов от тех затрат, которые повлечет за собой невыполнение обязательств участника тендера. Кроме того, слишком маленькие компании, которые не смогут выполнить обязательства, не будут допущены до участия в торгах. Также может потребоваться использование банковской гарантии. Гарант выполняет обязательства принципала в том случае, если он сам не может этого сделать.
Банковские гарантии и тендерные займы для обеспечения заявки
Организатор тендера объявляет условия и оценивает участников. Первый отбор кандидатов отсеивает все откровенно неподходящие компании. Остальные могут скорректировать свои предложения, получив дополнительную информацию от организатора. Представляется окончательный конкурсный проект, заказчик выбирает победителя тендера и подписывает с ним контракт.
Итак, если организация хочет принимать участие в торгах, она должна финансово обеспечить свою заявку. Так заказчик будет защищен от риска невыполнения обязательств и получит подтверждение кредитоспособности участников. Для участия в торгах предприятия могут воспользоваться такими услугами, как банковская гарантия, тендерный займ, тендерный кредит. У каждого из этих способов обеспечения есть свои преимущества и недостатки. Банковские гарантии и тендерные займы это наиболее распространенные способы.
Тендерный займ предоставляется микрофинансовыми организациями, у которых есть лицензия на осуществление такой деятельности. Для заемщиков он удобен небольшим пакетом документов и коротким сроком рассмотрения заявки. Кроме того, стоимость займа для компании будет меньшей.Пакет документов для обеспечения заявки обычно требуется минимальный. Среди них:
- уставные документы;
- финансовая отчетность;
- документы, которые подтверждают платежеспособность.
Тендерный займ является разновидностью кредита. Стоит учитывать что, самым надежным способом обеспечения заявки, остаются банковские гарантии. Но плюсом в пользу тендерного займа остается то, что его проще оформить.
Банковская тендерная гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:
- Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию, если иное не указано в договоре.
- Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться.
- Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром.
- Независимость – только форс-мажор может допустить невыполнение обязательств принципалом.
Если нужно действовать быстро, подойдет тендерный займ. Банковская гарантия предусматривает тщательное рассмотрение пакета документов, оценку кредитоспособности, поэтому займет больше времени.
Тендерный займ и банковская гарантия отличаются также организациями, которые покрывают обязательства и самим принципом обеспечения этих обязательств. Займ выдает микрофинансовая организация. Гарантия автоматически означает благонадежность организации. Банковская гарантия может выдаваться под обеспечение тендерной заявки или под выполнение условий контракта.
Если принципал, выигрывая тендер, не подписывает контракт или, подписав, не может выполнить, финансовое обеспечение заявки переходит к бенефициару. Если принципал пользуется гарантией, то при отказе от обязательств банк-гарант покрывает издержки бенефициара на сумму, оговоренную в условиях гарантийного договора. После этого банк разбирается с принципалом в судебном порядке.
Тендерный кредит или тендерная гарантия
Чтобы выбрать наиболее удобный вариант — тендерная гарантия или тендерный кредит – нужно более подробно рассмотреть их. Тендерная гарантия подтверждает, что компания исполнит свои обязательства, если выиграет тендер. Для рассмотрения заявки на получение такой гарантии, банку требуется большой пакет документов, включающий информацию о компании, ее финансовом состоянии и описание тендерной заявки. Тендерный кредит выдается на срок до 90 дней, его можно получить без внесения залога.
Чтобы определиться с выбором – тендерный кредит или тендерная гарантия – нужно также узнать, кто организаторы тендера. Может быть ситуация, когда организатор тендера указывает, что банковская гарантия необходима.Если требуется денежный взнос, тогда нужно выбирать между кредитом и займом.
Довольно быстрый способ обеспечить заявку, причем зачастую без залога – это тендерный кредит. Тендерная гарантия выглядит солидней, банк тщательно проверяет принципалов. Кредит позволит большему количеству компаний участвовать в торгах, а, значит, заказчик может выбрать лучшее предложение.
При оформлении кредита компания может воспользоваться одноразовым кредитом, если хочет участвовать только в одном тендере. Если не возникло просрочек с выплатой банку взятого кредита, обычно при повторном обращении компания может рассчитывать на меньший срок рассмотрения заявки или меньшие проценты.
Если компания планирует принимать участие в нескольких торгах, ей могут открыть кредитную линию. При этом заранее определяется, дата и размер траншей.
Тендерный кредит и банковские гарантии
Тендерные кредиты и банковские гарантии выдаются банками. Не у всех банков есть соответствующая лицензия. Различаются также размеры вознаграждения, которое получает банк. При банковской гарантии это будет процент от предполагаемой суммы контракта, при кредите — процент как при обычном кредите.
Тендерный кредит, банковская гарантия требуют сбора определенного пакета документов, перечень которых может отличаться в разных банках. В основном это документы, которые подтверждают способность предприятия выполнять обязательства, свидетельствуют о его платежеспособности.
Тендерный кредит и банковская гарантия могут обеспечивать подачу заявки, гарантировать выполнение контракта. Если компания, выигравшая тендер, не может выполнить обязательства по контракту из-за нехватки собственных средств, привлекаются кредитные средства. Также бывает, что заказчик хочет застраховаться от срывов сроков и получить обеспечение в размере до 30% стоимости контракта.
Что лучше в отдельном конкретном случае — тендерный кредит или банковская гарантия – зависит от условий тендера и финансового положения компании. Стоит рассмотреть различные предложения, сравнить надежность организаций, цены на услуги.
Банковская гарантия и тендерный кредит могут использоваться и для подачи одной заявки, и для участия в нескольких торгах. Помочь получить кредит может кредитный брокер, который максимально облегчит всю процедуру, поскольку у хороших брокеров большой опыт в проведении подобных операций. Обычно обращение к такому посреднику не несет дополнительных затрат. Все же, иногда брокеры требуют определенный процент в качестве комиссии за услуги. При обращении к брокерам зачастую не нужен залог.
Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную сумму.
Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней.
Банковские гарантии, тендерные кредиты и займы – эффективные финансовые инструменты, позволяющие предприятиям принимать участие в торгах, не изымая деньги из оборота.
Источник
