Глава 42. Заем и кредит
§ 1. Заем
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статья 812. Оспаривание займа по безденежности
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.
Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Статья 814. Целевой заем
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.
Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Статья 815. Утратила силу с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 816. Утратила силу с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 817. Договор государственного займа
1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
2. Государственные займы являются добровольными.
3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.
4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).
§ 2. Кредит
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Информация об изменениях:
Статья 819 дополнена пунктом 1.1 с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Информация об изменениях:
Параграф 2 дополнен статьей 821.1 с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ
Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
§ 3. Товарный и коммерческий кредит
Статья 822. Товарный кредит
Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
Статья 823. Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Могут ли мошенники по номеру водительского удостоверения оформить займ или кредит.
- Почему нельзя получить кредит или займ с РВП и регистрации РФ!?
- У меня украли паспорт, могут ли на меня оформить кредит или займ без меня?
- Публикации
- Займ кредит
- Все займы и кредиты
- Вопрос кредитов и займов
- Кредит банк займ
- Кредит или кредитная карта
Советы юристов:
2. Почему нельзя получить кредит или займ с РВП и регистрации РФ!?
2.1.
Российское законодательство не запрещает кредитовать иностранных граждан (При РВП вы всё равно им являетесь) Однако получение кредита — это в основном внутренняя политика определенного банка. Если один банк отказал, попробуйте другие. Думаю вы найдете банк готовый сотрудничать с вами (при наличии постоянной официальной работы). Другой вопрос — какие будут ставки…
2.2.
Добрый день
Кредитные организации зачастую не доверяют даже гражданам, не говоря уже об иностранных гражданах.
2.3.
Почему нельзя? Это решает кредитор в зависимости от платежеспособности, размера кредита.
3. У меня украли паспорт, могут ли на меня оформить кредит или займ без меня?
3.1.
Законно — нет
о возможностях мошенников никто не осведомлен, кроме самих мошенников.
4. Мне одобрили кредит по дистанционной форме.. Позвонила девушка объяснила всю ситуацию.. Сума займа 600000 и говорят что для перевода на сбербанк необходима сумма на карте 9000…1,5 % от суммы кредитования… Со счета займа снять не могут так как это будет нарушением, мною ещё не подписанного, договора.. Может быть такое или нет?
4.1.
Нет не может комиссии отменены.
6. Могут ли дать кредит или займ если у человека временная прописка?
А суть вот в чем, у родственника сын постоянно в микро займах берет кредит денежный и забывает вернуть, приходится родителям возвращать его кредиты (займы) но уже с процентами.. Вот отец и решил, сына снять через суд с прописки, а дать ему временную прописку, что бы тот не смог, больше ни где взять кредит. Поможет ли такое действо, родителям или нет? Спасибо.
6.1.
Это на усмотрение банка или иного кредитора. Могут дать, могут не дать.
6.2.
Да,могут, если он зарегистрировать по месту пребывания не менее 6 месяцев.
Нет, это не поможет, увы.
Снимите совсем его с регистрации, и не не регистрируйте вообще, от этого больше толка.
7. Ситуация такая: через кредитного брокера оформляю кредит, одобрил альфа банк, но с условием финансовой защиты Ингосстрах или Росгосстрах, такое практикуется? Или опять очередной развод? И сумму я на сайте посчитала платежа в месяц у меня больше получилась, чем в договоре займа прописано, как такое возможно.
7.1.
Это не брокер, а обычный мошенник.
8. Я хотела узнать как правильно написать расписку если я брала на себя кредит за место другого человека. .и ещё наличкой давала.. и в займах сумма… мне надо 3 разных расписки составлять.. или в одной все указать.
8.1.
Не нужно писать три расписки долговые ст ст 807-810 ГК РФ Достаточно все указать в одной расписке.
9. Хочу взять кредит у частного инвестора он мне прислал ссылку чтоб я открыл счёт в этом банке https://pal Vienna-pay.space/ и прислал ему номер счета на который он пишет сумму займа и я её могу перевести на любую карту. Мошенник или нет.
9.1.
Здравствуйте, Валерий!
Для ответа на данный вопрос нужно понимать на каких условиях вообще он предоставляет Вам зам.
11. Пожалуйста как и где можно посмотреть был ли суд в отношении меня (по кредиту, займу)? В прошлом месяце из мир. суда приходило письмо на почту, я не смогла получить сразу, а когда пришла сказали отправили обратно. Думаю был суд. приказ по какому то кредиту или займу.
11.1.
Добрый день!
Есть гос система Правосудие там можно найти решение по судебному акту.
https://sudrf.ru Искать лучше по ФИО и городу.
11.2.
Вы всегда можете посмотреть информацию на официальном сайте суда в разделе ДЕЛА-СПИСКИ ДЕЛ, либо по номеру телефона.
11.3.
Добрый день. На сайте гос системы.
12. Скажите, пожалуйста, при займе до 10 000 рублей сроком до 15 дней, кредитор сам выбирает на каких условиях выдавать займ? Использовать общие требования и правила Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ИЛИ при такой сумме обязательно выполнение условий, изложенных в ст. 6.2 данного закона?
12.1.
Договор Займа, — это такой же договор, как и все другие. У нас свобода договора. — ст. 421 ГК РФ. Согласны с условиями — подписываете. Не согласны, — можете не подписывать. А условия, конечно предлагает сам кредитор, с соблюдением требований ст. 6.2 ФЗ — 353 Это оферта. Ваше право принимать или нет…
13. В Контакте хотела восстановить свою страницу т.к.заблокировали. На сайте «static.vk.COM Запросили одно фото с заявкой и одно фото паспорта. Если в ВК ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ. И НЕ СМОГУТ ЛИ РАБОТНИКИ С САЙТА ВК (контакты) оформить по фото моего паспорта заём или кредит?
13.1.
При желании с паспортными данными возможны различные варианты мошенничества.
14. Я отправил по Вацап фото своего паспорта и прописки одному человеку, какова вероятность того, что он может взять по таким фото зам, микрозам или же кредит?
14.1.
Здравствуйте, Вячеслав!
К сожалению большая вероятность, такие документы отправлять нельзя.
Микрозаймы такие как например как «до зар. платы» оформляются онлайн просто по фото паспорта.
16. Снял квартиру. Собственник просит ксерокопию паспорта. Могут ли на меня оформить кредит займ или открыть ИП ООО Ид? Заранее спасибо за ответ.
16.1.
Не стоит давать именно копию, Вы можете предоставить только паспортные данные для составления договора, и этого будет достаточно. А копию давать совершенно необязательно. Это создает риски взятия онлайн-займов, регистрации фирм однодневок или иных мошеннических схем (ст. 159 УК РФ).
16.2.
Вероятно, копию паспорта у вас просят для того чтобы не ошибиться при внесении данных в договор.
Но наличие копии паспорта у злоумышленников повышает риск мошеннических действий описанных коллегами в предыдущих ответах.
Однако при наличии в преступном сообществе «своего» нотариуса, работника банка или микро кредитной организации или же работника налоговой службы даёт возможность совершить мошеннические действия и при наличии просто паспортных данных.
17. Пожалуйста у меня был долг в МФО это долг продали компании затем эта компания продала мой долг ип Корнилов с.ю. он сходил за судебным приказом я его отменила сейчас он подал документы в суд на иск. но я читала что согласно ст. 12 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ) он не имеет право взыскивать задолженность подскажите так это или нет? или я как то не так понимаю. И подскажите как быть в данной ситуации?
17.1.
Здравствуйте!
Для точного ответа на Ваш вопрос необходимо ознакомиться с кредитным договором.
Зачастую в КД прописывается условие об уступке кредитором прав требований по названному договору третьим лицам, в том числе не относящимся к кредитным организациям.
То есть установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
Если данное условие имеется в Вашем договоре, то договор цессии соответствует положениям действующего законодательства.
Если не имеется, тогда необходимо заявлять встречное требование о признании договор цессии недействительным.
18. Компании нужно выпустить вексель чтобы рассчитаться по полученному займу от собственника. Потом этот вексель нужно заложить в банк по получаемому кредиту.
Вопрос: как это технически правильно оформить? У компании или собственников есть риски что заложенный вексель могут предъявить к оплате третьи лица? Всякое в жизни бывает…
18.1.
Надо бы посмотреть на этот вексель, чтобы дать вам ответы на ваши вопросы.
С уважением.
19. Хочу получить кредит от частного инвестора. Дистанционно бывает ли? Я боюсь им отправить скан своих паспортных данных. Как определить мошенник или вправду дает кредит? Что такое крипто валюта? Мне написал один человек он крептовалюте дает зам говорит зарегистрироваться и там оплатить какую то сумму что б вывести зам на свою карту. Это мошенник?
19.1.
Да, это стопроцентный мошенник, причем весьма наглый. Никаких «замов в крипто валюте» не существует. Тем более, если кто-то Вас просит заплатить, чтобы дать Вам зам знайте — Вас обманывают.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Читайте по теме:
Ипотека с материнским капиталом
Согласно правилам направления материнского капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата можно использовать на выплату первоначального взноса и (или)
Взыскание долга без суда.
Частым случается, что без суда и следствия человек узнает о том, что у него списали денежные средства лишь по факту и уже во всю возбуждено исполнительное производство, о котором он не знал и никто не предупредил.
Опубликована таблица для оформления условий ипотечного кредита физлицам
Опубликована таблица для оформления условий ипотечного кредита, выдаваемого физлицуС 30 января текущего года ряд условий ипотечного кредита или займа, выдаваемого физлицу для его личных целей, потребуется размещать в таблице.
Долги тяжкие. Как исправить плохую кредитную историю?
Просрочка по кредиту — помеха в карьереКредитная история — данные о наших долговых обязательствах, свидетельство нашей добросовестности.
На мой паспорт оформили кредит. Что делать?
Вам поступил звонок из микрофинансовой организации и говорят, что у вас образовалась просрочка по займу.
Как делятся долги во время развода?
Развод – не самый приятный процесс. Это сложно не только с эмоциональной точки зрения, но и юридической.
Новые выгодные условия ипотеки в 2019 – 2023 годах с господдержкой для семей с детьми
С 2018 года в действие вступила программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых есть дети.
Льготная ипотека 6% для семей с детьми стала бессрочной
5 апреля 2019 года Д. А. Медведев подписал Постановление № 339 от 28 марта 2019 года, и предложение Президента вступило в законную силу.
Новое о материнском капитале
Содержание:1. Что такое материнский капитал.2. На что тратим маткапитал.3. 3. Изменения на 29 марта 2019 г.
НОВЫЙ ВИД МОШЕННИЧЕСТВА! КРЕДИТ С ПРЕДОПЛАТОЙ!
Кредит ОНЛАЙН — одобряют 9 из 10 заявок! После чего сообщают о необходимости оплатить «комиссию», «предоплату», «услуги курьера» — после первой же оплаты, начинается «развод» на следующую оплату, «средства заблокировал ЦБ» — необходимо заплатить еще — своему человеку и блокировку снимут!
Источник