Получение кредита в Казахстане — условия, проценты, рассчитать платежи.
Выбрать город
ГЭСВ: от 22% (с официальным подтверждением дохода), от 26.9% (с косвенным подтверждением дохода)
Условия
ГЭСВ: В соответствии с индивидуальными расчетами, в зависимости от условий вклада и кредита.
Условия
ГЭСВ: от 28% (без комиссий) и 21.1% (с комиссиями)
Условия
ГЭСВ: С комиссией от 17.26%, без комиссии от 28%
Условия
ГЭСВ: С комиссией от 19,6%, без комиссии от 28%
Условия
ГЭСВ: от 0.1% (с комиссиями), 23,1% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: от 19,7% (с подтверждением доходов) и от 21.9% (без подтверждения дохода)
Условия
ГЭСВ: от 3,19%(с комиссиями), 3,72% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: KZT от 28,60%(с комиссиями), 30,77% (без комиссий); USD, EURO от 16,2% (с комиссиями), 19,26% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: от 30,51%(с комиссиями), 31,73% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: для участников зарплатного проекта Банка: от 1% (со страхованием жизни), от 21,8% с комиссиями, от 34,% без комиссий, для не участников зарплатного проекта: от 25,1% с комиссиями, от 23% без комиссий
Условия
ГЭСВ: С комиссией: KZT от 8,3%, USD от 5,1%, EUR от 4,6%, без комиссий: от 30,6%
Условия
ГЭСВ: от 21,5% (с комиссиями), 21,8% (без комиссии); Для участников зарплатного проекта от 17,6% (с комиссиями), 28,7% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: от 21.8% (с комиссией), 34.4% ( без комиссии)
Условия
Пенсионный кредит
Сумма: от 150 000 до 4 000 000 в тенге
Процент: от 20.00% до 30.00%
ГЭСВ: от 27,8%(с комиссиями), 34,4% (без комиссии)
Условия
Залоговый кредит
Сумма: от 150 000 до 30 000 000 в тенге
Процент: от 18.00% до 30.00%
ГЭСВ: от 20,2%(с комиссиями), 34,4% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: от 22,6%(с комиссиями), 34,4% (без комиссии)
Условия
Беззалоговый
Сумма: от 150 000 до 5 000 000 в тенге
Процент: от 21.00% до 31.00%
ГЭСВ: от 26,9% (с комиссиями), 35,8% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: от 27,1% (с комиссией), от 23,2% (без комиссии)
Условия
ГЭСВ: KZT от 19,5%, USD от 8,9%
Условия
Кредит Простой
Сумма: от 50 000 до 10 000 000 в тенге, от 150 до 30 000 в долларах
Процент: от 5.50% до 15.50%
ГЭСВ: от 19,5% KZT, от 8,9% USD
Условия
Кредит Простой 3/10
Сумма: не более 50% от рыночной стоимости обеспечения
Процент: от 15.00% до 15.50%
Источник
Ïðèâåòñòâóþ ïèêàáóøíèêîâ.
Õî÷ó ðàññêàçàòü î ìî¸ì ëè÷íîì îïûòå ïî îíëàéí-çàéìàì â Êàçàõñòàíå.
Èñêðåííå ñî÷óâñòâóþ òåì, êòî çàëåç â ýòó êàáàëó (ïî äðóãîìó íå íàçâàòü), ïîýòîìó ðåøèë òóò îïóáëèêîâàòü ìåòîäû áîðüáû ñ èõ àãðåññèâíûìè ïðîöåíòàìè, ïåí¸é è ìåòîäàìè âûóæèâàíèÿ áàáëà ñ îáû÷íûõ êðåñòüÿí, êîòîðûå ïîïàëèñü â èõ ñåòè.
Ñàì ÿ â íà÷àëå 2018 ãîäà ïîïàëñÿ, è íà÷àë ðûñêàòü â èíòåðíåòàõ, ïî âñÿêèì ôîðóìàì, èíôîðìàöèþ, êàê æå ÍÅ ÏËÀÒÈÒÜ òàêèå áåøåíûå ïðîöåíòû.
Äëÿ ïðèìåðà — îíè ïðåäëàãàþò äåíüãè îò 2 äî 4% â äåíü. À ýòî îò 730 äî 1460% ãîäîâûõ!!!
Ïåíÿ ó íèõ ïðèìåðíî òàêîãî æå ðàçìåðû. Íåêîòîðûå óìóäðÿþòñÿ íà÷èñëÿòü è ïåíþ è âîçíàãðàæäåíèå, è äîõîäèò äî òàêîãî àáñóðäà, ÷òî âçÿâ êàêèå-òî 20 000 òåíãå, ÷åðåç ìåñÿö, Âû äîëæíû îòäàòü èì óæå 44 000 òåíãå. À åñëè íå îòäàäèòå, äîëã áóäåò ðàñòè â ãåîìåòðè÷åñêîé ïðîãðåññèè, è óæå ÷åðåç ãîä Âû äîëæíû èì 312 000 òåíãå.
Ëàäíî, ïåðåõîæó ê äåëó.
Èõ ìåòîäû òàêîâû:
Ñïåðâà, êîãäà Âû íå ïëàòèòå, è îíè Âàì íàçâàíèâàþò, è òðåáóþò ïðîäëèòü çàéì. Ïðîäëåíèå — óñëóãà ó âñåõ ðàçíàÿ, êòî-òî ïðîñèò îïëàòèòü ïðîñòî ïðîöåíòû, êòî-òî — ôèêñèðîâàííóþ ñóììó.
Ìîé ñîâåò — íè â êîåì ñëó÷àå íè÷åãî íå ïëàòèòü.
Çàòåì, ãäå-òî ÷åðåç ïàðó ìåñÿöåâ îíè íà÷èíàþò óæå ñëàòü Âàì ïèñüìà.
Êòî-òî óìóäðÿåòñÿ ñëàòü ïðîåêò èñêîâîãî çàÿâëåíèÿ, èëè çàÿâëåíèÿ îá îáåñïå÷åíèè èñêà.
Ãäå-òî ÷åðåç ïîëãîäà, êîãäà ñóììà äîëãà áóäåò áåøåíàÿ, îíè îáðàùàþòñÿ ê íîòàðèóñó.
È òóò òî íà÷èíàåòñÿ âåñåëüå.
Åñòü òàêàÿ çàìå÷àòåëüíàÿ, äëÿ íèõ, âåùü, êàê «Èñïîëíèòåëüíàÿ íàäïèñü».
Ýòî äîêóìåíò, êîòîðûé ïîäïèñûâàåò íîòàðèóñ, è êîòîðûé ïîòîì ïåðåäà¸òñÿ ñóäåáíîìó èñïîëíèòåëþ, êîòîðûé óæå ñòàâèò Âàì àðåñòû íà ñ÷åòà è èìóùåñòâà.
Äåëî â òîì, ÷òî íîòàðèóñ óáåæäàåòñÿ ÿêîáû â áåññïîðíîñòè Âàøåé çàäîëæåííîñòè, ñîâåðøàåò èñïîëíèòåëüíóþ íàäïèñü, è â òå÷åíèè 10 êàëåíäàðíûõ äíåé, ñ ìîìåíòà å¸ ïîëó÷åíèÿ Âàìè, åñëè îò Âàñ íå ïðèøëè âîçðàæåíèÿ, îí íàïðàâëÿåò å¸ íà èñïîëíåíèå.
Íî äåëî â òîì ÷òî áåññïîðíîñòè íèêàêîé íåò.
Ïîýòîìó ñ ýòèì äåëîì ëó÷øå íå òÿíóòü, è ïðè ïîëó÷åíèè èñïîëíèòåëüíîé íàäïèñè ñðàçó áåæàòü ê íîòàðèóñó, ÷òîáû òîò ñîñòàâèë âîçðàæåíèå, çàâåðèë åãî, è îòïðàâëÿòü åãî îáðàòíî òîìó íîòàðèóñó, êîòîðûé å¸ ñîâåðøèë.
 áîëüøèíñòâå ñëó÷àåâ, èñïîëíèòåëüíàÿ íàäïèñü îòìåíÿåòñÿ, à Âàì íàïðàâëÿåòñÿ êîïèÿ ïîñòàíîâëåíèÿ.
Íåêîòîðûå ñåðâèñû îíëàéí-çàéìîâ âîîáùå ìîæåò è íå áóäóò ïîäàâàòü íà Âàñ â ñóä, òàê êàê èì ýòî íåâûãîäíî. À êîãäà ïðîõîäèò ñðîê èñêîâîé äàâíîñòè, òî íèêàêîé ñóä íå ïðèìåò çàÿâëåíèÿ îò íèõ. Ñðîê èñêîâîé äàâíîñòè ó íàñ — òðè ãîäà.
Ñóä äëÿ Âàñ — âûãîäíûé âàðèàíò, òàê êàê ñóä ñïèøåò çíà÷èòåëüíóþ ñóììó ïåíè è ïðîöåíòîâ.
Åñòü ñïîñîá êàê èõ íå ïëàòèòü âîîáùå.
Äåëî â òîì, ÷òî âñå ñåðâèñû îíëàéí-çàéìîâ íå ÿâëÿþòñÿ ÌÔÎ (Ìèêðîôèíàíñîâûìè îðãàíèçàöèÿìè). Ïîýòîìó íå èìåþò ïðàâî âûäàâàòü òàêèå çàéìû. Ýòèì ìû è áóäåì êîçûðÿòü â ñóäå. Ïîäàâàòü â ñóä ëó÷øå íà íèõ ïåðâûì, â ýòîì ÿ óáåäèëñÿ íà ïðàêòèêå. Ïðîñòî îíëàéí çàéìåðû ëþáÿò ïîäàâàòü â Àðáèòðàæíûé ñóä, à øàíñîâ ó Âàñ òàì ïðàêòè÷åñêè íåò. Àðáèòðàæ âñåãäà âûíîñèò ðåøåíèå â ïîëüçó êðåäèòîðà.
Âîò îáðàçåö èñêîâîãî çàÿâëåíèÿ (äàííûå, åñòåñòâåííî, ïîäñòàâëÿåòå ñâîè):
Èñêîâîå çàÿâëåíèå
î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëÿ,
è ïðèçíàíèè ïóíêòîâ äîãîâîðà çàéìà, íåäåéñòâèòåëüíûìè
«08» ôåâðàëÿ 2018 ãîäà, ìåæäó ìíîþ, è ÒÎÎ «iFinance», áûë çàêëþ÷åí äîãîâîð çàéìà ¹201802080865, ïî óñëîâèÿì êîòîðîãî ìíå áûë ïðåäîñòàâëåí çàéì, ïóò¸ì àêöåïòèðîâàíèÿ îôåðòû, â ðàçìåðå 30 000 òåíãå, ñðîêîì íà 30 êàëåíäàðíûõ äíåé. Óñëîâèÿ äîãîâîðà çàéìà ïðåäóñìàòðèâàåò íà÷èñëåíèÿ âîçíàãðàæäåíèÿ 2,2% â äåíü (÷òî óêàçàíî â ï. 6.5 Ïðàâèë ïðåäîñòàâëåíèÿ è îáñëóæèâàíèÿ çàéìîâ â ÒÎÎ «IFinance», ðàçìåùåííûõ íà ñàéòå turbomoney.kz), à òàêæå îòâåòñòâåííîñòü çà ïðîñðî÷êó ïëàòåæà â âèäå ôèêñèðîâàííîãî øòðàôà 5000 òåíãå, è ïåíè 2,5% çà êàæäûé äåíü ïðîñðî÷êè (ï 6.1 äîãîâîðà çàéìà). Îòâåò÷èê íå ÿâëÿåòñÿ áàíêîì, ìèêðîôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèåé èëè îðãàíèçàöèåé, îñóùåñòâëÿþùåé îòäåëüíûå âèäû áàíêîâñêèõ îïåðàöèé, íå îáëàäàåò ëèöåíçèåé íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè â âèäå ïðåäîñòàâëåíèÿ áàíêîâñêèõ çàåìíûõ îïåðàöèé. Ñîãëàñíî ïèñüìó Íàöèîíàëüíîãî Áàíêà Ðåñïóáëèêè Êàçàõñòàí îò 24 îêòÿáðÿ 2017 ãîäà, îðãàíèçàöèè, ïîäîáíûå îòâåò÷èêó íå ÿâëÿþòñÿ ôèíàíñîâûìè îðãàíèçàöèÿìè, âûäà÷à çàéìîâ òàêèìè îðãàíèçàöèÿìè íå îòíîñèòñÿ ê ïðåäîñòàâëåíèþ ôèíàíñîâûõ óñëóã. Çàåìùèêè, ïîëó÷èâøèå çàéìû â ýòèõ îðãàíèçàöèÿõ íå ÿâëÿþòñÿ ïîòðåáèòåëÿìè ôèíàíñîâûõ óñëóã. Ïðåäîñòàâëåíèå çàéìà ñ âûïëàòîé âîçíàãðàæäåíèÿ îòíîñèòñÿ ê áàíêîâñêèì îïåðàöèÿì ñîãëàñíî ïîëîæåíèÿì ñò.30 Çàêîíà Ðåñïóáëèêè Êàçàõñòàí «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè» è òàêîé âèä äåÿòåëüíîñòè ïîäëåæèò ëèöåíçèðîâàíèþ ñîãëàñíî Ïðàâèëàì ëèöåíçèðîâàíèÿ áàíêîâñêèõ îïåðàöèé. Òàêèì îáðàçîì, îòâåò÷èê, ôàêòè÷åñêè îñóùåñòâëÿåò ïðîôåññèîíàëüíóþ äåÿòåëüíîñòü íà ðûíêå ôèíàíñîâûõ óñëóã ïóòåì îíëàéí-êðåäèòîâàíèÿ, íî íå èìååò ñîîòâåòñòâóþùåé ëèöåíçèè è íå ÿâëÿåòñÿ íàäëåæàùèì ñóáúåêòîì äàííîé äåÿòåëüíîñòè. Íà÷èñëåíèå âîçíàãðàæäåíèÿ îòâåò÷èêîì â ðàçìåðå 803% ãîäîâûõ ïî äîãîâîðó çàéìà íå ñîîòâåòñòâóåò òðåáîâàíèÿì çàêîíîäàòåëüñòâà. Ñòàâêà âîçíàãðàæäåíèÿ, óñòàíîâëåííàÿ äîãîâîðîì çàéìà, áîëåå ÷åì â 13 ðàç ïðåâûøàåò ïðåäåëüíóþ óòâåðæäåííóþ ñòàâêó âîçíàãðàæäåíèÿ. Ñäåëêè ïî îêàçàíèþ ôèíàíñîâûõ óñëóã, ñîâåðøåííûå áåç ñîîòâåòñòâóþùåé ëèöåíçèè óïîëíîìî÷åííîãî îðãàíà, ÿâëÿþòñÿ íåäåéñòâèòåëüíûìè. Èç ýòîãî ñëåäóåò, ÷òî íà÷èñëåíèå âîçíàãðàæäåíèÿ ïî Äîãîâîðó çàéìà, çàêëþ÷åííîìó ìåæäó Èñòöîì è Îòâåò÷èêîì, ÿâëÿåòñÿ íåçàêîííûì. Íà÷èñëåíèå âîçíàãðàæäåíèÿ Îòâåò÷èêîì â ðàçìåðå 803 % ãîäîâûõ ïî Äîãîâîðó çàéìà íå ñîîòâåòñòâóåò òðåáîâàíèÿì çàêîíîäàòåëüñòâà.  ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 1 Ïîñòàíîâëåíèÿ Ïðàâëåíèÿ Íàöèîíàëüíîãî Áàíêà ÐÊ îò 24.12.2012ã. ¹ 377 (Çàðåãèñòðèðîâàíî â Ìèíèñòåðñòâå þñòèöèè ÐÊ 28.01.2013ã. ¹ 8306) Îá óòâåðæäåíèè ïðåäåëüíîãî ðàçìåðà ãîäîâîé ýôôåêòèâíîé ñòàâêè âîçíàãðàæäåíèÿ, ïðåäåëüíàÿ ãîäîâàÿ ýôôåêòèâíàÿ ñòàâêà âîçíàãðàæäåíèÿ óòâåðæäåíà â ðàçìåðå 56 (ïÿòèäåñÿòè øåñòè) ïðîöåíòîâ ãîäîâûõ. Óñòàíîâëåííîå Äîãîâîðîì çàéìà âîçíàãðàæäåíèå ÿâëÿåòñÿ íåçàêîííûì, ïðîòèâîïðàâíûì íîðìàì äåéñòâóþùåãî çàêîíîäàòåëüñòâà, ïîñêîëüêó óòâåðæäåíà ïðåäåëüíàÿ ãîäîâàÿ ýôôåêòèâíàÿ ñòàâêà âîçíàãðàæäåíèÿ â ðàçìåðå 56 % ãîäîâûõ, â ñèëó ïðÿìîãî óêàçàíèÿ çàêîíà. Íè÷òîæíîñòü ïóíêòîâ Äîãîâîðà çàéìà â ÷àñòè íà÷èñëåíèÿ âîçíàãðàæäåíèÿ òàêæå ïðÿìî âûòåêàåò èç ïï. 1 è 2 ñò. 4 Çàêîíà î ãîñðåãóëèðîâàíèè ôèíðûíêà.
Òàêæå, èñõîäÿ èç âûøåîïèñàííîãî, îòâåò÷èê îêàçûâàåò ïîòðåáèòåëÿì óñëóãè ïî ïðåäîñòàâëåíèþ âçàéìû äåíåæíûõ ñðåäñòâ è ïðàâîîòíîøåíèÿ ìåæäó íèìè ðåãóëèðóåòñÿ Çàêîíîì ÐÊ «Î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé».  ñîîòâåòñòâèè ñ ï.15 ñò.1 Çàêîíà ÐÊ «Î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé» (äàëåå Çàêîí) ïîòðåáèòåëü ôèçè÷åñêîå ëèöî, èìåþùåå íàìåðåíèå çàêàçàòü èëè ïðèîáðåñòè ëèáî çàêàçûâàþùåå, ïðèîáðåòàþùåå è (èëè) èñïîëüçóþùåå òîâàð (ðàáîòó, óñëóãó) èñêëþ÷èòåëüíî äëÿ ëè÷íîãî, ñåìåéíîãî, äîìàøíåãî èëè èíîãî èñïîëüçîâàíèÿ, íå ñâÿçàííîãî ñ ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòüþ. Ñîãëàñíî ï.1 ñò.8-1 Çàêîíà ïðîäàâåö (èñïîëíèòåëü, èçãîòîâèòåëü) íå äîëæåí âêëþ÷àòü â äîãîâîð ñ ïîòðåáèòåëåì óñëîâèÿ, êîòîðûå íàðóøàþò è (èëè) óùåìëÿþò ïðàâà ïîòðåáèòåëÿ.  äàííîì ñëó÷àå, óñëîâèåì íàðóøàþùèì è óùåìëÿþùèì ïðàâà ïîòðåáèòåëåé ïðè çàêëþ÷åíèè äîãîâîðà, ñîãëàñíî ï.4) ï.2 ñò.8-1 Çàêîíà ÿâëÿåòñÿ óñòàíîâëåíèå òðåáîâàíèÿ ïî îïëàòå ïîòðåáèòåëåì íåñîðàçìåðíî áîëüøîé ñóììû (ñâûøå òðèäöàòè ïðîöåíòîâ ñòîèìîñòè òîâàðà, óñëóãè, ðàáîòû) â ñëó÷àå íåâûïîëíåíèÿ èì îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó. Òàêæå, â ñîîòâåòñòâèè ñ ï.1 ñò.383 Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà Ðåñïóáëèêè Êàçàõñòàí, äîãîâîð äîëæåí ñîîòâåòñòâîâàòü îáÿçàòåëüíûì äëÿ ñòîðîí ïðàâèëàì, óñòàíîâëåííûì çàêîíîäàòåëüñòâîì (èìïåðàòèâíûì íîðìàì), äåéñòâóþùèì â ìîìåíò åãî çàêëþ÷åíèÿ.
Ïðîøó Ñóä òàêæå ïðèíÿòü âî âíèìàíèÿ òîò ôàêò, ÷òî ìíîþ áûëè ïðåäïðèíÿòû âñå çàâèñÿùèå îò ìåíÿ ìåðû, ïî îáåñïå÷åíèþ îáÿçàòåëüñòâà, ÷òî ïîäòâåðæäàåòñÿ ïèñüìàìè Îòâåò÷èêó, ñ ïðîñüáîé î ðåñòðóêòóðèçàöèè çàéìà.
Íà îñíîâàíèè âûøåèçëîæåííîãî, ðóêîâîäñòâóÿñü Ïîñòàíîâëåíèåì Ïðàâëåíèÿ Íàöèîíàëüíîãî Áàíêà ÐÊ îò 24.12.2012ã. ¹ 377 (Çàðåãèñòðèðîâàíî â Ìèíèñòåðñòâå þñòèöèè ÐÊ 28.01.2013ã. ¹ 8306) Îá óòâåðæäåíèè ïðåäåëüíîãî ðàçìåðà ãîäîâîé ýôôåêòèâíîé ñòàâêè âîçíàãðàæäåíèÿ, ï.15 ñò.1, ïï. 1-2 ñò. 8-1 Çàêîíà ÐÊ «Î çàùèòå ïðàâ ïîòðåáèòåëåé», ïï. 1 è 2 ñò. 4 Çàêîíà î ãîñðåãóëèðîâàíèè ôèíðûíêà, ñò.109 Ãðàæäàíñêîãî ïðîöåññóàëüíîãî Êîäåêñà Ðåñïóáëèêè Êàçàõñòàí
ÏÐÎØÓ:
Ïðèçíàòü íåäåéñòâèòåëüíûìè, ïóíêò 6.5 Ïðàâèë ïðåäîñòàâëåíèÿ è îáñëóæèâàíèÿ çàéìîâ â ÒÎÎ «IFinance», ïóíêò 6.1 äîãîâîðà çàéìà, à òàêæå âçûñêàòü ñ Îòâåò÷èêà â ìîþ ïîëüçó ðàñõîäû ïî îïëàòå ãîñóäàðñòâåííîé ïîøëèíû â ðàçìåðå 1 203 òåíãå
Ñ òàêèì çàÿâëåíèåì ó Âàñ 98% øàíñîâ âûèãðàòü ýòî äåëî, è îïëàòèòü òîëüêî òî, ÷òî Âû ó íèõ âçÿëè.
Источник
Нацбанк не регулирует деятельность кредиторов, предоставляющих займы, в том числе в онлайн режиме, и не относящихся к банкам и МФО.
Нацбанк РК дал разъяснения по поводу получения онлайн-кредитов в Казахстане, передает Zakon.kz.
Как отмечается, согласно законодательству выдавать кредиты могут банки второго уровня на основании лицензии Национального банка, микрофинансовые организации (МФО) после прохождения учетной регистрации, а также кредиторы, не относящиеся ни к банкам, ни к МФО, и которым не требуется лицензия или иное разрешение для осуществления деятельности.
— Остановимся подробнее на кредиторах, которые не относятся к банкам и МФО. Такие кредиторы осуществляют свою деятельность в соответствии с положениями Гражданского кодекса РК, и большинство из них предоставляют займы в онлайн режиме. Часто онлайн компании называют себя МФО, чем вводят граждан в заблуждение, — рассказали в Нацбанке.
При этом отмечается, что Нацбанк не регулирует деятельность кредиторов, предоставляющих займы, в том числе в онлайн режиме, и не относящихся к банкам и МФО. С жалобами на действия или бездействия онлайн компаний заемщики могут обращаться в суд.
Для защиты заемщиков онлайн компаний Кодексом предусмотрены требования, предусматривающие следующие основные ограничения по займам, предоставляемым физическим лицам:
— годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займу, которая должна содержаться в договоре займа, не может превышать 100%;
— размер неустойки за просрочку платежа не должна быть более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;
— предельный размер переплаты по займу не должен превышать сумму выданного займа;
— в случае несоблюдения данных ограничений, а также иных требований пункта 1 статьи 725-1 Кодекса, договор займа признается ничтожным.
— обращаем внимание на то, что требования статьи 725-1 Кодекса введены в действие 16 июля 2018 года и не распространяются на договоры займа, заключенные до введения в действие данных ограничений, — отметили в финрегуляторе.
Таким образом, при несоответствии условий договора займа любому из указанных требований, заемщик вправе через суд признать такой договор ничтожным.
Кроме того, на сегодняшний день отдельные онлайн компании, пользуясь недостаточной финансовой грамотностью граждан, а также невнимательностью заемщиков, предусматривают в договоре условия, позволяющие необоснованно обогащаться за счет заемщика, например:
— договором займа предусматривают условие о необходимости предоставления данных о поручителе или нескольких поручителей по обеспечению обязательств заемщика, за непредставление которых взимается штраф;
— взимают с заемщика комиссию за услуги третьих лиц, которые находят потенциальных клиентов, оформляют договор займа для онлайн компаний.
В целях исключения злоупотребления онлайн компаниями положениями Кодекса в настоящее время Национальным банком анализируется возможность внесения соответствующих изменений в законодательство.
Решение о получении кредитов – это ответственное решение, поэтому для того, чтобы возврат кредита не обернулся для заемщика тяжбой с кредитором и испорченной кредитной историей необходимо:
— оценить — насколько кредит необходим;
— рассчитать свои финансовые возможности с учетом своих доходов и расходов;
— проанализировать свои возможности с учетом ожидаемого роста расходов на кредит;
— понимать, что получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга (сумма, которая была получена от кредитора), а также уплатить вознаграждение, комиссии и другие платежи за пользование кредитом;
— внимательно читать договор займа.
Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!
Источник
По
договору банковского займа
Гульжан Альмагамбетова,
судья Верховного Суда РК
Правовая осведомленность об особенностях правового регулирования
договора банковского займа способствует защите прав заемщиков.
Договор банковского займа является разновидностью договора займа. По
нему заимодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику на условиях
платности, срочности, возвратности.
Кроме специфических признаков платности, срочности, возвратности
договор банковского займа имеет ряд особенностей. Его отличает особый
субъектный состав — в качестве заимодателя выступают банк или иное юридическое
лицо, имеющее лицензию уполномоченного государственного органа на банковские
заемные операции. А также особый предмет займа — деньги, которые могут быть
предоставлены в будущем. В последнем случае договор банковского займа считается
вступившим в силу с момента заключения, если этим договором не предусмотрено
иное.
При заключении договора банковского займа обязательна письменная форма
договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора
банковского займа.
Договор не может содержать условие, предусматривающее право банка на
одностороннее изменение условий договора, если иное не предусмотрено
законодательными актами РК.
К договору не применяются положения о принятии в счет долга вещей,
определенных родовыми признаками, за исключением случаев, предусмотренных
банковским законодательством РК.
Положение о досрочном возврате предмета займа с причитающимся вознаграждением,
а также об удовлетворении требования путем обращения взыскания на заложенное
имущество применяется к договору банковского займа при нарушении заемщиком
срока, установленного для возврата очередной части предмета займа и (или)
выплаты вознаграждения, более чем на 40 календарных дней.
Банкам запрещается выдача займов, обеспеченных акциями, эмитентом
которых является данный банк, либо займов на покупку данных акций.
С учетом указанных особенностей следует выделить существенные условия
договора банковского займа:
— о сумме займа;
— о сроке займа;
— о сумме подлежащего возмещению вознаграждения.
Наряду с данными сведениями заемщику следует выяснить и иные условия
договора, и вопросы, имеющие юридическое значение, такие как: валюта займа,
виды комиссий за выдачу и обслуживание займа и их размер, способ погашения
займа, метод погашения займа, порядок исчисления и размер неустойки (штрафа,
пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения. При
выдаче займа физическому лицу указывается предельный размер неустойки (штрафа,
пени), а также порядок ее исчисления, предусмотренный законом о банках.
Нормативно предусмотрена не только обязательная письменная форма
договора, но и требования к его содержанию и составлению. Так, договор заключается
между банком и заемщиком в письменной форме на казахском и русском языках с
приложением в необходимых случаях перевода на другие языки, а в случае
заключения договора с иностранными лицами — на казахском и приемлемом для
сторон языке.
Договор должен содержать обязательные условия: общие условия договора,
права заемщика, права банка, обязанности банка, ограничения для банка,
ответственность сторон за нарушение обязательств, порядок внесения изменений в
условия договора, условие о праве залогодателя по ипотечному жилищному займу,
являющегося физическим лицом, представить в течение 25 календарных дней с
момента вручения или отправки заказным письмом уведомления о невыполнении
обязательств письменный отказ от проведения реализации ипотеки во внесудебном
порядке, зарегистрированный в органе, где был зарегистрирован ипотечный
договор.
К договору прилагается подписанный его сторонами график погашения
займа, в котором указываются:
— номер и дата заключения договора;
— сумма и валюта займа;
— даты погашения и размеры очередных платежей с указанием сумм
погашения основного долга, вознаграждения и их суммарного значения;
— остатки основного долга на дату следующего погашения;
— общие итоговые суммы основного долга и вознаграждения, подлежащие
выплате, и их суммарное значение;
— дата составления графика погашения займа;
— перечень предложенных банком методов погашения займа с отметкой
заемщика (созаемщика) о выбранном методе.
К договору, заключаемому с заемщиком — физическим лицом, помимо
графика погашения займа, прилагается подписанная и скрепленная печатью банка
(при ее наличии) памятка для заемщика — физического лица по договору
банковского займа, составленная по специальной форме.
Условие о выплате вознаграждения
Условие платности — это и есть условие о выплате вознаграждения. Оно
не может быть предусмотрено по договору банковского займа, в котором
заимодателем выступает исламский банк.
Поскольку вознаграждение подлежит уплате лишь за пользование предметом
займа, следовательно, является неправомерным начисление банками вознаграждения
в следующих случаях:
— начисление вознаграждения на вознаграждение, условие договора
банковского займа, направленное на установление процентов на проценты,
противоречит действующему законодательству, поскольку ГК предусмотрено начисление
вознаграждения только за пользование предметом займа. Такие условия договора
банковского займа направлены на обход положений закона, следовательно,
противоречат им и являются ничтожными;
— по аналогичным основаниям является неправомерным начисление
вознаграждения на неустойку;
— начисление дополнительного вознаграждения при несоблюдении условия о
пользовании предметом займа (при нецелевом использовании предмета займа).
В соответствии с п. 3
ст. 36 закона о банках в целях предотвращения
увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, банк не вправе
требовать выплаты вознаграждения, а также неустойки (штрафов, пени),
начисленных по истечении 180 последовательных календарных дней просрочки
исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного
долга и (или) вознаграждения по договору ипотечного жилищного займа.
Защита прав заемщиков банков обеспечивается путем установления
предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения (далее — ГЭСВ),
включающей вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые
заимодателем в связи с выдачей и обслуживанием займа, и рассчитываемой в
порядке, определенном законодательством РК. Постановлением Правления
Национального Банка от 24 декабря 2012 года «Об утверждении предельного размера
годовой эффективной ставки вознаграждения» утверждена предельная ГЭСВ по
банковским займам в размере 56 процентов.
В договорах о предоставлении услуг, заключаемых с клиентами, ГЭСВ
печатается при помощи устройств компьютерной техники в одном предложении в
цифровом выражении, а также в одинаковой по величине и стилю оформления шрифтов
(курсив, полужирный, выделение цветом, размер) форме с другими ставками
вознаграждения.
Если общие условия отражаются в договоре о предоставлении услуги в
виде таблицы, ГЭСВ указывается в отдельной строке (столбце), следующей после
указания других ставок вознаграждения. Расчет ГЭСВ производится на дату
заключения договора о предоставлении услуги.
Комиссии и иные платежи
Заемщику следует иметь в виду, что комиссии и иные платежи подлежат
взиманию за фактическое оказание банковских услуг.
Комиссии следует разделить на две группы: за выдачу и обслуживание
банковского займа.
Взимание, размер и порядок комиссии и иных платежей должны быть
предусмотрены условиями договора банковского займа. Они учитываются при расчете
ГЭСВ и не могут быть взысканы, если их размер влияет на увеличение ГЭСВ.
Комиссии и иные платежи охватываются Перечнем, определенным
Национальным Банком, и подлежат отражению в графике погашения задолженности.
Комиссии и платежи по договорам банковского обслуживания, не
предусмотренные договором банковского займа, взимаются за оказание иных
банковских услуг по договорам банковского обслуживания.
До заключения договора банковского займа с физическим лицом, не
связанного с предпринимательской деятельностью, банк обязан предоставить
физическому лицу для выбора условия кредитования, при которых не предусмотрено
взимание комиссий и иных платежей, учитываемых при расчете ГЭСВ по займу в
соответствии с порядком, установленным нормативным правовым актом
уполномоченного органа, а также условия кредитования, предусматривающие право
банка взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии и иные платежи, связанные
с выдачей и обслуживанием займа и предусмотренные договором банковского займа.
Следует иметь в виду, что предусмотренные Перечнем комиссии (за
исключением комиссии за ведение текущего счета) носят единовременный характер.
Источник