Банки займ малого бизнеса

Увы, открыть бизнес без кредитования может далеко не каждый предприниматель. Затраты на создание и развитие могут быть настолько высоки, что начального капитала обычно не хватает. В таком случае на помощь готовы прийти банки с предложениями по кредиту.

Кредиты для малого бизнеса – необходимость, которая позволяет обзавестись средствами для покупки оборудования, аренды помещений, оборота и так далее. Многие банки предлагают различные тарифы для бизнесменов. Однако далеко не все выгодные. Мы изучили рынок и собрали рейтинг лучших банков для кредита малому бизнесу по процентной ставке, отзывам, максимальной сумме и срокам возврата.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

10 Локо-Банк

Специальная программа для госконтрактов

Сумма: до 50 млн.

Рейтинг (2020):
4.4

Локо-Банк – универсальный коммерческий банк со смешением российского и иностранного капиталов. На рынке с 1994 года и давно завоевал уважение и любовь клиентов. Финансовое учреждение предлагает всего одну программу кредитования для малого бизнеса. В ее рамках можно получить до 50 миллионов рублей («Госконтракт плюс» под минимум 13.25%) сроком на два года. Кредит целевой, поэтому не получится потратить его на сторонние бизнес-цели. Зато такое кредитование легко перекроет недостаток финансов для инвестиций или оборота.

Важной особенностью Локо-Банка стала специальная кредитная программа для финансирования исполнения государственных контрактов. С помощью кредита можно исполнить обязательства по контрактам в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, получив на это до 50 миллионов рублей. Профинансировать банк готов до 50% суммы контракта, так что не стоит рассчитывать на полное закрытие расходов на обеспечение. Вернуть деньги нужно в течение 24 месяцев. Процентная ставка не самая низкая – от 13.25%. Для оформления необходимо поручительство собственников бизнеса и, чаще всего, залог имущества. Отзывы о бизнес-кредитах в банке не самые лучшие, поэтому стоит оформлять займ аккуратнее.

9 Росбанк

Отсрочка платежей до полугода

Сумма: до 100 млн.

Рейтинг (2020):
4.5

Росбанк – крупный универсальный банк страны, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 7.65%, что существенно ниже других предложений на рынке. Обязательно требуется поручительство или залог, некоторые варианты кредита требуют наличие страховки на приобретаемое имущество.

Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Некоторые займы позволяют вносить дополнительный залог, что спасает, если не хватает денег на первый взнос. График выплат рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

8 Сбербанк

Самый надежный банк страны

Сумма: определяется количеством сотрудников

Рейтинг (2020):
4.5

Крупнейший банк страны свернул большинство кредитных программ, но все же не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для восстановления бизнеса после спада из-за пандемии. Банк позволяет субъектам МСП, которые делали отчисления в ПФР и вели деятельность не менее 1 года, оформить кредит под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам. Соответственно, сумма имеет целевое назначение и рассчитывается в зависимости от количества работающих. ИП без сотрудников получить помощь не могут. Проверить, может ли компания или физлицо претендовать на ее получение, можно онлайн.

Кредитные деньги предлагается получать на обычном денежном счету Сбербанка. Если его нет, требуется его открыть, поскольку он нужен для зачисления и контроля использования исключительно на цели, предусмотренные правительством РФ. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: несвоевременно списывает деньги, не всегда вежливы менеджеры и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.

7 Промсвязьбанк

Большой выбор вариантов залога

Сумма: до 500 млн.

Рейтинг (2020):
4.6

Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найтия для себя выгодные тарифы и возможности. Поддержка осуществляется через 5 кредитных программ с различными сроками, суммами и процентами. Среди них есть предложения с максимальной суммой кредита до 500 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов – на инвестиционные цели. Также есть возможность оформить постоянную кредитную линию, что позволит всегда получить возможность к деньгам, если они необходимы.

Фиксированная процентная ставка стартует с 6% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования. Учреждение разрешает оформить удобный график платежей, в том числе и индивидуальный. В качестве залога, который необходим для оформления займа, можно оставлять буквально что угодно в рамках бизнеса, в том числе вексель или имущество компании. Также можно воспользоваться гарантией АО «Корпорация МСП». Увы, отзывы о кредитовании в Промсвязьбанке не лучшие: банк очень долго решает вопрос о кредитовании. Хотя много и позитивных откликов о хорошей работе.

6 Открытие

Самая большая сумма для малого бизнеса

Сумма: до 10 млн.

Рейтинг (2020):
4.6

Открытие – крупный системообразующий банк, который выдает самые крупные кредиты малому бизнесу среди участников нашего рейтинга. С его помощью можно воспользоваться деньгами для рефинансирования, пополнения оборотных средств, подключения овердрафта и инвестирования. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Важным плюсом банка является достаточно высокий кредитный лимит для малого бизнеса. Предприниматели могут запросить у учреждения до 10 миллионов рублей в рамках 12 целевых кредитных программ. При этом процентная ставка – одна из самых низких на рынке, 7.9% годовых. Срок зависит от типа кредита: максимально можно возвращать средства в течение 15 лет. Естественно, для обеспечения кредита необходимо предоставить равноценный залог, в том числе принимается гарантия или поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Также можно поддерживать залогом только часть задолженности: примерно четверть кредита можно оставить без обеспечения.

5 Россельхозбанк

Кредитование микробизнеса. Льготная ставка для агропромышленников

Сумма: до 20 млн.

Рейтинг (2020):
4.7

Россельхозбанк аккредитован на участие в государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. Поэтому в нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу. Поэтому можно рассчитывать на льготные условия в некоторых отраслях. Однако любой бизнес может получить займ в сумме от 7 миллионов (пакет Оптимальный) до 20 миллионов рублей (Выгодное решение) на необходимые расходы и траты, в том числе и на рефинансирование старых задолженностей.

Очень радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на небольшие предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.

4 ВТБ

Лучшая минимальная ставка

Сумма: до 500 млн.

Рейтинг (2020):
4.7

Внешторгбанк – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Учреждение предлагает сразу восемь программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. Учреждение позволяет взять до 500 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма – всего 5 миллионов рублей. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет.

Выгодная особенность банка ВТБ – в небольшой годовой ставке: она начинается от 7.5% для кредита на залоговое имущество. Естественно, по факту процент по кредиту может отличаться, поскольку определяется банком для каждого клиента индивидуально. Другие программы займа такой дешевизной не отличаются: ставка в них колеблется от 9 до 16%. Кроме того, в апреле 2020 года ВТБ начал выдавать кредиты малым предприятиям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Программа субсидируется правительством РФ и предусматривает всего 2% годовых. Суммы небольшие, выдаются сроком на 12 месяцев, что позволяет микро и среднему бизнесу восстановиться с минимальными потерями.

3 Альфа-Банк

Самая большая сумма без залога

Сумма: до 10 млн.

Рейтинг (2020):
4.8

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Учреждение позволяет взять кредит для любых целей, в том числе на развитие существующего предприятия. Альфа-Банк предлагает конкретные условия для малого бизнеса: кредит суммой от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Ставка колеблется от 13.5 до 14.5%. Способ получения ‒ наличными, на дебетовую карту, на счет ИП или юрлица. Что самое важное, залог для оформления кредита не нужен, что для такой большой суммы редкость (большинство банков начинает требовать залоговое имущество уже при лимите 5 миллионов и выше). Однако допустимо только целевое расходование со всеми отчетами о трате средств.

Получить займ может и физическое лицо, однако под больший процент, с меньшей максимальной суммой (всего 6 миллионов вместо 10) и при наличии поручителя. Зато использовать деньги можно как угодно, и за это не нужно отчитываться перед банком. Чтобы получить кредит, необходимо участвовать в доле (минимум 25%) или вести бизнес соответственно 6 либо 9 месяцев на дату подачи заявки. При этом собственник не может быть моложе 22 и старше 65 лет. Несмотря на строгость требований, в отзывах клиенты нередко благодарят банк за приятные условия и профессионализм сотрудников. Негатив по поводу оформления также встречается.

2 Газпромбанк

Лучший банк для новых проектов. Кредит наличными

Сумма: до 5 млн.

Рейтинг (2020):
4.8

АО Газпромбанк в основном, специализируется на обслуживании крупных предприятий самых важных отраслей российской экономики, но проблемы малого и среднего бизнеса ему также не чужды. Совместно с фондом развития моногородов в 2019 году он запустил льготную программу, согласно которой молодым бизнесменам с готовыми инвестиционными проектами предлагается займ под 0% годовых в размере от 5 до 250 млн. руб. Предложение заманчивое, но к потенциальным заемщикам предъявляется ряд строгих требований.

Еще один вариант содействия от Газпромбанка ‒ кредит наличными. При среднемесячном доходе юрлица или физлица минимум в 20 тыс. руб. сумма кредитования на 84 месяца также будет минимальная – до 390 тыс. руб., а процент – 9.9%. Ежемесячный платеж в таком случае будет составлять 6.5 тыс. руб. Если же малое предприятие или микробизнес показывает доход 400 тыс. руб. и выше, ему вполне могут предоставить кредит на 5 млн. руб. по наименьшей ставке 6.9% с выплатами примерно по 76 тыс. руб./мес.

1 Тинькофф Банк

Лучший сервис для малого бизнеса

Сумма: до 15 млн.

Рейтинг (2020):
4.9

Тинькофф Банк – один из самых удобных банков для предпринимателей. Учреждение позволяет оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать займ буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Однако цель Тинькофф Банка – не только уже состоявшиеся предприятия, но и будущие. Поэтому кредит можно брать и на развитие уже готового бизнеса, и на открытие нового. Количество кредитных программ расширилось до 7, из них три предлагаются для пополнения оборотных средств, три ‒ для инвестиционных целей, а одна ‒ для закрытия кассовых разрывов (овердрафт).

Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 1 миллиона рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели же могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 12%. Ещё один вариант – займ под залог недвижимости, который позволяет получать уже 15 миллионов рублей под 8% г