Если отлаженный бизнес стал топтаться на месте, значит, ему требуется обновление — модернизация производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучение персонала или что-то еще. Понять это не сложно, сложно найти средства, которые помогут сдвинуть процесс достижения бизнес-целей с мертвой точки.
Долгосрочное кредитование на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) доступно в формате инвестиционного кредита. Для его получения необходимо обратиться в банк с заявкой, где указывается, что денежные средства нужны на развитие бизнеса. Также потребуется пакет документов, подтверждающих благонадежность компании и ее способность вернуть заемные средства с процентами.
Когда и зачем нужен кредит на развитие бизнеса
Кредит на развитие бизнеса является для банка его инвестиционным проектом. Банк вкладывает деньги в ваше предприятие, чтобы получить часть его прибыли на условиях, определенных в договоре кредитования. При этом — в качестве инвестора — банк принимает на себя часть рисков предприятия. Поэтому кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.
Инвестиционный кредит может быть предоставлен для решения следующих задач:
- оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
- внедрение современных технологий производства;
- запуск новых бизнес-направлений;
- капитальный ремонт, реконструкция, строительство, покупка коммерческой недвижимости;
- приобретение транспортной и любой другой необходимой техники;
- расширение и обучение штата сотрудников;
- рефинансирование других кредитов предприятия.
Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.
Это интересно!
На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, использование которой снижает себестоимость продукции. Также аграрии берут инвестиционные кредиты для покупки земли, обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Однако каждый банк имеет список некредитуемых им видов бизнеса, в который может входить и сельское хозяйство.
Требования к заемщику
За инвестиционными кредитами могут обращаться крупные производственные компании, торговые фирмы, предприятия малого и среднего бизнеса.
Индивидуальным предпринимателям инвестиционные кредиты также доступны, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП собирается взять кредит на развитие бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, от него могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно гражданство РФ.
Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:
- иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
- находиться в стадии банкротства или ликвидации;
- иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
- иметь опротестованные векселя.
В общем случае от заявителя требуются:
- Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:
- общие инвестиционные и производственные издержки;
- коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
- финансовая состоятельность предприятия;
- риски инвестирования;
- обоснование привлечения инвесторов.
- Соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет[1].
- Каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств.
- Каковы определяющие показатели реализации проекта.
- Что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта.
- Какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме.
- Стадии осуществления проекта и график его реализации.
- Оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.
Кстати!
При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.
- Учредительные документы предприятия. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
- Финансовая отчетность предприятия за последний год.
- Поручительство собственников предприятия.
- Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).
То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на само решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов вам предоставить. Особенно важны финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.
Важно!
Подготовкой инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна заниматься рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов[2].
Условия выдачи инвестиционного кредита
Формальные условия в общем случае будут выглядеть следующим образом:
- Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
- Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
- Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
- Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы, как правило, достаточно 5–7 лет[3].
- Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Обратите внимание, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
- Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.
Если формальная часть устраивает обе стороны, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк вправе требовать, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками[4]. Это снижает коррупционные и другие риски.
Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это пример зрелых отношений между предпринимателями и финансовыми структурами, способных улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.
Источник
Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, посредством предоставления им кредитов на инвестиционные цели.
До 2 млрд рублей
от 7,75%
При соответствии сделки условиям программы субсидирования Министерства экономического развития РФ. Проверить соответствие условия программы можно здесь
Перейти к оформлению
Условия кредита
Сумма кредита
От 1 млн до 2 млрд рублей
Срок — месяцев до
до 36 месяцев
до 120 месяцев
Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)
1 — 10 млн руб (включительно):
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
10 — 1000 млн руб (включительно):
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
Заемщиком может являться юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта (SPV), здесь и далее определяемое в соответствии с Альбомом паспортов рейтинговых моделей
Требования к Заемщику
- Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
- Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
- Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более (не применяется к SPV).
Общие цели кредитования
Финансирование инвестиций:
- приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
- строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).
Срок действия кредитного договора
1 -10 млн руб (включительно): до 36 месяцев.
10 — 1000 млн руб (включительно): до 120 месяцев.
Процентная ставка
от 7,75%
Как получить кредит
1
Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС
Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.
2
Заполните заявку на получение кредита
Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.
3
Получите решение по заявке в течение недели
Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.
Перейти к оформлению
До 10 млн (включительно):
- для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн рублей включительно поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника** на сумму не менее размера кредита,
- для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн рублей — поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.
- для юридических лиц – поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.
Свыше 10 млн рублей
1) Обеспечение в виде поручительства:
- для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
- для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.
2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения:
- поручительство региональных гарантийных организаций;
- залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
- иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.
* Дополнительно требуется оформление поручительств всех компаний, вошедших в периметр консолидации в случаях, предусмотренных требованиями Банка в части консолидации.
** Здесь и далее: для целей данного документа близкими родственниками считаются супруги, родители, дети, дедушка, бабушка и внуки, находящиеся в возрасте от 23 до 65 лет включительно; В случае невозможности предоставления индивидуальным предпринимателем поручительства близкого родственника — поручительство иного физического лица, находящегося в возрасте от 23 до 65 лет (включительно).
Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.
Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.
Комплекс мер поддержки для экспортеров
В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.
Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).
В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).
Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.
Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (https://eximbank.ru/credits/).
Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.
pptx
При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, необходимые для кредитного анализа
Связаться с нами
+7 (800) 30 20 100
звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно
Источник