Военная ипотека представляет собой механизм приобретения жилья военнослужащими-участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Эта система была создана в 2005 году с целью получения жилья военнослужащими, проходящими службу по контракту. Выдача кредитов по военной ипотеке регулируется федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В нем прописан порядок организации НИС и участия в ней военнослужащих для приобретения жилья, алгоритм использования накоплений, в том числе возможность их инвестирования, а также обозначен процесс регулирования и контроля за правомерностью оформления ипотеки для военнослужащих.
Согласно условиям программы государство ежегодно перечисляет на личный именной счет участника НИС накопительный взнос, который, в свою очередь, ежегодно должен индексироваться. Например, в 2015-2016 гг. его размер составлял 245 тыс. рублей, а в 2017 составил 260 тыс. рублей, что стало ключевым изменением условий программы по сравнению с предыдущим периодом.
Как получить военную ипотеку?
Для того, чтобы купить квартиру
по военной ипотеке, военнослужащему необходимо быть участником НИС не
менее трех лет. После истечения этого срока, он вправе подать рапорт на
получение целевого жилищного займа, подобрать квартиру в соответствии с
требованиями Минобороны и обратиться в банк, предоставляющий военную
ипотеку.После одобрения кредитной заявки банком производится заключение
договора целевого жилищного займа между военнослужащим и
«Росвоенипотекой», которая будет осуществлять погашение кредита за счет
средств федерального бюджета. Далее происходит подписание кредитного
договора между банком и участником НИС, а также составление договора
купли-продажи квартиры. Обязательным условием при этом будет являться
имущественное страхование объекта залога.На сегодняшний день
предоставлением военной ипотеки занимается широкий ряд банков. В их
числе банки-партнеры АИЖК, Сбербанк, Россельхозбанк, Связь-Банк,
Газпромбанк и прочие.
На каких условиях выдается военная ипотека?
Примечательно,
что с момента запуска военной ипотеки условия ее предоставления
практически не менялись. Исключение составляет только максимально
возможная сумма займа, которую Росвоенипотека постоянно корректирует.
Минимальный размер первоначального взноса клиента составляет от 10% до
20% от стоимости жилья. Он может быть оплачен как за счет собственных
средств заемщика, так и за счет средств целевого жилищного займа ( но не
более, чем 1,4 млн рублей). Срок кредита не может превышать срока, на
который военнослужащему будет предоставлен целевой жилищный займ ( как
правило, до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста).
Процентная ставка по программе не может превышать 12% годовых. Квартиры
по военной ипотеке могут приобретаться как на первичном, так и на
вторичном рынке. Также можно получить займ на улучшение жилищных
условий.
Таким образом, военная ипотека — не новая программа на
рынке. Сегодня это хороший способ купить квартиру в ипотеку с
наименьшими затратами. При выборе кредитной программы следует обращать
внимание на процентную ставку и минимальный размер первоначального
взноса. Для того, чтобы выгодно оформить ипотеку на покупку квартиры,
воспользуйтесь ипотечным калькулятором на Банки.ру. Благодаря каталогу
наших продуктов вы сможете сравнить между собой условия предоставления
военной ипотеки разных банков как в Москве, так и в других городах и при
необходимости оставить онлайн-заявку на получение займа.
Источник
Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 ноября 2020 года)
Выбор ипотечной программы – важный вопрос для каждого участника НИС, решившего приобрести жилье по программе «Военная ипотека».
Для Вашего удобства мы публикуем сравнительный анализ всех банковских программ.
Главное при выборе банка — процентная ставка и сумма кредита.
Чем ниже ставка, тем меньше переплата!
on-line подбор банковских программ по военной ипотеке
Важно помнить, что получить кредит по военной ипотеке на новостройку, можно только в аккредитованных банками и ФГКУ «Росвоенипотека» объектах! С полным их перечнем аккредитованных объектов и специальных условий (скидки, акции) на покупку квартир можно ознакомиться здесь:
от 5.75%
3 830 000
15%
Льготная ипотека с господдержкой до 1 ноября 2020 года на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.
от 7.5%
3 270 000
20%
Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 11%.
от 7.9%
3 141 000
15%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,4%.
от 7.3%
3 310 326
15%
Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 7,5 %.
от 4.9%
4 031 593
20%
Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно — ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок (гражданин РФ).
от 5.9%
3 765 890
15%
Льготная ипотека с господдержкой до 1 ноября 2020 года на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.
от 4.9%
4 330 000
20%
Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно — ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок (гражданин РФ).
от 6%
3 970 000
15%
Льготная ипотека с господдержкой до 1 ноября 2020 года на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.
от 7.99%
3 350 000
15%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,5%.
от 8%
3 226 000
20%
Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,9%.
от 4.85%
4 460 000
20%
Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно — ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок (гражданин РФ).
от 6.3%
3 810 000
20%
Льготная ипотека с господдержкой до 1 ноября 2020 года на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.
от 8.95%
2 880 000
20%
Потребительский кредит до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 16,5%.
от 7.6%
3 216 000
20%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 6,9 %.
от 8.65%
2 946 000
10%
Потребительский кредит до 2 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 10,9%.
от 7.5%
2 700 000
10%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5,9%.
от 7.8%
3 050 000
20%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 6,9%.
от 7.7%
3 200 000
20%
Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 8,0%.
от 5.85%
3 790 000
20%
Льготная ипотека с господдержкой до 1 ноября 2020 года на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.
от 7.3%
3 140 000
15%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 7,5%.
Официально являемся партнерами ведущих банков, работающих по военной ипотеке
1. Выбор Банка дело ответственное.
Застройщики любят банки, с которыми технически удобно работать им, но для военнослужащих они могут не подходить в полной мере. Здесь важны параметры кредита (процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма), удобство последующего обслуживания кредита и сроки обработки поданных документов.
2. Рефинансирование кредита по ставке 7,5% (4,9%).
За 15 дней выводим на новый кредит. Экономим военнослужащему в среднем до 300 000 рублей
3. Решение не стандартных проблем с Банками:
выбрали жилой комплекс, но его еще не аккредитовал не один банк с низкой процентной ставкой.
Не раз уже делали аккредитацию банка для военнослужащих на выбранном объекте.
живете в другом городе, не проблема.
Поможем дистанционно одобрить кредит.
плохая кредитная история?
Решаемо!
Мы ведущие партнеры главных банков по военной ипотеке (от Сбербанка до Банка России)
Всегда на связи с руководством отделов ипотеки банков.
Что не может решить рядовой менеджер банка, будем решать мы.
on-line подбор банковских программ по военной ипотеке
Год вступления в программу Военная ипотека
Месяц вступления в программу Военная ипотека
Размер ваших накоплений
1 000 000 Р
ТОП новостроек Москвы и МО по Военной ипотеке
ТОП новостроек СПБ и ЛО по Военной ипотеке
ТОП новостроек Краснодара по Военной ипотеке
Источник
Условия Военной ипотеки
(по состоянию на 23 сентября 2020 года)
Выбор кредитной программы — важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе «Военная ипотека». Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.
Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками. Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов, по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.
2 4,1 — на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего;
4 размер процентной ставки для зарплатных клиентов Банка;
Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ «Росвоенипотека» и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) — не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум — 10 рабочих дней (2 недели).
Оформляем военную ипотеку
Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.
Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке
Размер ваших накоплений:
руб.
Укажите год и месяц вступления в программу Военная ипотека
Собственные средства
0 руб.
Переплата по кредиту*
2 200 000 руб.
* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного «гражданского» кредита будет выше в среднем на 20%.
Заявка на одобрение в банках-партнерах
Что такое военная ипотека?
Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно — в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.
Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.
Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.
Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.
Кто имеет право на получение
Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:
- все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
- офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
- военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
- прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.
Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:
- общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
- уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.
Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.
Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:
- военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
- после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
- на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
- военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.
Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.
Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки
Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:
- Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
- Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
- Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.
Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.
Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье.
Как выбрать банк
Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки
Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:
- Сбербанк
- ВТБ24
- Банк Зенит
- Газпромбанк
- Связь Банк
- РНКБ
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Уралсиб
- Россельхозбанк
- Банк Россия
- Банк Санкт-Петербург
- АИЖК
Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.
Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках — 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо — первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.
Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.
Перечень необходимых документов
Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.
Перечень необходимых документов у каждого банка свой.
Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:
- паспорт;
- свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.
Источник