Фото: pixabay.com
Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения долга поможет снизить переплату, выбрать другой, более удобный срок договора, определиться с размером ежемесячного платежа и объединить существующие долги.
Кредитный процесс, при котором происходит «перебрасывание» денежных средств с одного счета на другой, при участии сторонних банковских организаций называют рефинансированием.
Как рефинансировать микрозайм — 5 способов
Ссуда на небольшую сумму, выдаваемая кредитным агентством на короткий срок (от 6 дней до 365 дней), именуется микрозаймом. Через 15 минут проситель узнает, отклонена или одобрена заявка. Микрофинансовая компания под высокий процент заемщику предоставит деньги, при этом клиент берет на себя финансовые обязательства по возврату денежных средств. Получить запрошенные финансы можно по-разному: доставит наличные курьер или выдадут их на руки (при небольшой сумме), переведут на карту банка, перечислят на платежный сервис, пополнят электронный кошелек.
Если в условленный срок уплатить задолженность не получилось, то переплата растет. При просрочке увеличивается долг из-за пеней. В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф. Информация о неплательщике передается в реестр должников. Сведения о задолженности поступают в коллекторскую службу для взыскания невыплаты.
Какие есть варианты?
- Прибегнуть к услуге сторонней финансовой компании. Перекредитование поможет снизить ставку, вследствие этого уменьшится переплата.
- Если у гражданина взято несколько кредитов, то расплатиться по ним можно, объединив их в одно целое, обратившись в другую банковскую организацию.
- На новых условиях выбирается другой срок по платежам (может более длительный).
- Взять еще один займ/кредит на закрытие первого, а остаток денежных средств потратить на семейные нужды.
Погасить микрозайм можно при помощи другого кредита в банке, кредитной картой, либо в другом МФО. При крупной сумме долга банковские компании одобрят заявку, если физическое лицо не имело просрочек в прошлом. Банки заинтересованы в длительном кредитовании, поэтому предлагают время пользования ссудой на 3, 5, 7 лет. Не потребуется имущественного залога и поручителя.
Кредит наличными для уплаты микрозаймов
Фото: pixabay.com
Договор по займу в МФО надо гасить. Обратитесь в банк за кредитом. Процентная ставка здесь будет значительно ниже.
Плюсы рефинансирования:
- ссуда в банке не краткосрочна, как в МФО, а длительна, рассчитана на несколько лет,
- справки об обеспечении, имущественный или автозалог не требуют,
- неважно, какое количество микрозаймов объединить, банк выдаст затребованную наличность,
- гасить кредит в одном месте (банке) выгоднее, чем расплачиваться по нему, внося несколько платежей разным кредиторам,
- дозволяется менять валюту погашения,
- рефинансирование не повлияет на кредитную историю,
- можно скорректировать размер и срок платежа,
- дистанционный формат работы удобен, т.к. не придется лично посещать офисы банков. При удаленном запросе решение принимается за несколько минут.
Рефинансирование займа с помощью кредитной карты
Для погашения долга банки предлагают оформить кредитную карту, препятствий к ее выдаче нет. Карточка получена, теперь необходимо перевести «переброску» микрозаймов посредством онлайн платежей. Оплатить долговую задолженность перед МФО можно через Личный кабинет либо интернет-банкинг.
Почему кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования: к самому заявителю и по сбору документов предъявляется минимум требований, необязательна и справка о доходах, зарплате, трудоустройстве, не привлекаются поручители. В банковских заведениях действует льготный период. Если финансовая задолженность уплачивается вовремя, то по процентам не придется платить. Да, ставки по займам высоки, но значительно ниже, чем в МФО.
Но учтите следующее: при оказании услуги «переброса» банк возьмет одноразовую комиссию, а это уже дополнительная трата. Не имеет смысла обращаться за переоформлением, если гасить старый долг осталось менее полугода.
Другая МФО под низкий % — в помощь
Фото: pixabay.com
Кредитная история заемщика оставляет желать лучшего, обнаружены просрочки по платежам, тогда не ждите положительного ответа от крупных финансовых компаний. Получить в них кредит или кредитную карту будет проблематично. Обратитесь для перекредитования в другую микрофинансовую организацию также под сниженный процент. У некоторых ФО есть не краткие программы, а длительные.
В чем особенность перехода: требуется крупная наличность, тогда под залог возьмут имущество, транспортное средство или другое; даже с подмоченной КИ или другими проблемами есть шанс перекредитоваться. Получить новую ссуду и погасить первый долг разрешается частично. Но придется ограничиться небольшим сроком действия программы – до года, реже свыше трех лет.
Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО
Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.
В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.
Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.
Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.
Рекомендации по рефинансированию
Фото: pixabay.com
Не торопитесь с решением возникшей проблемы. Банков и МФО множество. Изучите все их предложения и выберете наилучший и более выгодный для вас способ перекредитоваться с низкими процентами, комфортными условиями.
Получен отказ везде: и в МФО, и в финансовой компании, кредит и кредитку не удается получить. Обратитесь с просьбой о помощи к близким. Родственники могут оформить на себя кредит и начать выплаты по договору. Для погашения задолженности предложите оставить в залоге имущество, автомобиль, иные ценные приобретения.
Банки для рефинансирования микрозайма
Обращение в банк – оптимальный вариант для решения проблемы: и процент низкий, и можно получить целевой либо нецелевой кредит, оформить кредитную карту. Банк одобрит заявку при отсутствии долга у заемщика, когда у него нет просрочек.
Физическим лицам предлагается при оформлении заявки-прошения иметь:
- паспорт, иной документ, удостоверяющий личность,
- СНИЛС (страховку) + права на вождение + загранпаспорт,
- справку о доходах установленного образца,
- ксерокопию трудовой книжки.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году
Банк Тинькофф: микрозаймы онлайн
При рефинансировании микрозаймов возникает проблема – многие банки не готовы переоформлять задолженности, отказывая просителю в этой услуге. Банк Тинькофф разрешит вашу проблему.
Чтобы выполнить перезайм, Тинькофф предлагает осуществить его дистанционно. Необходимые документы и пластиковую карточку Тинькофф Платинум доставит курьерный служащий в удобное для клиента время и по указанному адресу.
Условия перекредитования:
- лимит кредита (первая сумма) — 700 000 рублей.
- Ставка = 12%. Ее размер устанавливается персонально, Все будет зависеть от данных персоны и предыдущих условий его займа.
- Воспользуйтесь льготным периодом, когда гражданин снимает денежные средства с кредитной карты, возвращая их полностью. При Grace Period проценты не начисляются, либо их величина меньше базовой ставки. Время действия Грейс-периода до 55 дней. Подключите услугу «перевод баланса». Льготный период длится четыре месяца.
- Клиенту оформили кредитную карту, в течение месяца ему необходимо совершить минимум одну покупку именно с этой карты.
- Обслуживание от 0 (если оформите с 26 по 28 ноября 2020 года) до 590 руб. за 12 месяцев.
При образовавшейся крупной задолженности перед микрофинансовыми организациями возьмите кредит по спецпрограмме. Тогда можно получить ссуду до двух миллионов рублей сроком до трех лет при ставке 8,9 процентов. Ни залог, ни поручители, ни справка о доходах не нужны. Необходимую информацию банк запросит через БКИ (бюро кредитных историй).
Подать заявку в Тинькофф можно дистанционно. Онлайн-прошение оставляется на официальной странице tinkoff.ru в подразделе «Рефинансирование».
Взять кредит в Тинькофф Банке
К вам прибывает представитель от банка, привозит карту, на которой находятся деньги. Предъявляется договор для подписания.
Далее придется действовать самостоятельно. Клиент переводит денежную сумму с предоставленного карточного счета и гасит действующие долги. Не забудьте взять подтверждение, что задолженность отсутствует. В случае неоплаты платежа вводятся штрафные санкции. Размер штрафа составит 0,5 процента от той суммы, которую получили.
Плюсы обращения в Тинькофф
Проценты снижаются по оставшейся задолженности. А новому клиенту предоставят привилегии, как если бы он был постоянным пользователем банка.
По рефинансированию прописаны ограничения по возрастной категории – от 20 до 65; денежные средства выдаются от 90 дней до пяти лет; по уже взятым кредитам просрочек не должно быть; могут затребовать сведения о доходах за последние 6 месяцев трудоустройства.
При обретении карты от Тинькофф, откуда гасится задолженность, не подключайтесь к дополнительным функциям типа СМС-сообщений, страхование и подобное. Иначе ежемесячный платеж заметно увеличится.
Альфа-банк помогает
Если у вас имеется несколько кредитных договоров, например, 5, общая сумма около 3 млн., финансовое учреждение предлагает рефинансирование:
- время действия договора до семи лет; залога или поручителей не надо привлекать,
- ставка составит до 10 процентов,
- хотите, вам выделят дополнительные финансы на текущие расходы.
Воспользоваться ссудой могут граждане Российской Федерации, кому исполнился 21 год. Потребуют справку о заработной плате, кроме тех, у кого имеется карточка по зарплате от Альфа банка. Если гражданин участник зарплатного проекта от «Альфа», он имеет некоторые привилегии, выражающиеся:
- в том, что он не подтверждает доход,
- в уменьшении ставки по процентам,
- лимит ссуды увеличивается, удлиняется срок возврата денежных средств по займу.
Это учреждение предлагает спецпрограмму «100 дней без процентов». По ней можно объединить микрозоймы, взятые в МФО, и рефинансировать в «Альфа». Воспользоваться услугой могут физлица с 18 лет, подтверждения дохода не потребуется.
Банк оформил клиенту кредитную карту по списанию долгов по льготе «Сто дней», ставка будет от 11,99%. В зависимости от категории пластика обслуживание его в год составит порядка 590 руб. Не любую сумму можно запросить, кредитное ограничение — 500 тыс. до одного млн руб. Выдавать наличные в месяц могут лишь до 50 тысяч, если снимать больше, то увеличится процентная ставка.
Чтобы закрыть долговые обязательства по МФО, если на руках пластик, вы вступили в программу, то сто дней (льготный период) уплачивать проценты не потребуется. Положительные моменты программы: заемщик улучшает материальное положение, т.к. снижается размер постоянных взносов.
Воспользуйтесь возможностью перекредитования в Альфа банке, т.к. ваша заявка рассматривается оперативно. Люди пенсионного возраста могут рассчитывать на получение ссуды.
Дальнейшие шаги после подписания договора о рефинансировании: дожидаетесь зачисления финансов в банки, ранее выдавшие кредит. Обратившись в организации, заполните заявление, что гасите досрочно заем. Они выдадут справку, что долговых обязательств перед ними уже не существует. Эти свидетельства предъявляются Альфа Банку. Можно отправить через скан в приложении на сайте.
Взять кредит в Альфа-Банке
Кредит, карта в помощь на рефинансирование от МТС Банка
Заемщик брал ссуду в нескольких банках. Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, обратитесь в МТС Банк. Он предоставит более низкую процентную ставку, чем во всех предыдущих финорганизациях вместе взятых, если нет просрочки по платежам за полгода. Комиссия после подписания договора взиматься не будет.
Принимая условия программы, надо знать, что кредит по минимуму составит 50 тысяч. Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка – по решению банка, она зависит от платежеспособности клиента. Гасится кредит ежемесячно в равных долях.
Возвратить финансы можно через офисные отделения или банкоматы. Запрета на досрочное погашение не предусмотрено. Заем предоставят любой категории граждан и независимо от статуса.
Взять кредит в МТС Банке
Простые шаги до заветной цели
Пошаговые действия для отправления прошения:
- заходите на официальный сайт МТС, заполняете онлайн-анкету в Личном кабинете. Если информации недостаточно для утверждения, оператор call-центра свяжется и объяснит, какие документы еще необходимо предоставить,
- дожидаетесь положительного ответа. Он придет в течение нескольких минут посредством смс или дозвона по телефону,
- специалисты согласовывают условия предоставления кредита. В оговоренное время соискателя будет встречать менеджер для подписания кредитных бумаг,
- приобрести кредитные средства можно в офисе банка МТС, в салоне связи или через интернет-банк.
Если у вас образовалась задолженность в микрофинансовом учреждении, МТС предложит экспресс-кредит. Кредитование дается на доверии, поэтому размер ставки повышен. Займ получают наличными либо через кредитку МТС Zero.
Быстрый кредит можно получить до 1 млн руб. при ставке от 15,9 (при первом обращении) и 13,9% при вторичном обращении. Достаточно паспортных данных. Договорной срок – пять лет.
Через карточку МТС Zero снимаются наличные (без комиссии). Они пойдут на оплату долга в МФО.
Пластик стоит 299 р., обслуживание 30 руб./день. Кредитный лимит — 150 тысяч.
Быстрая денежная помощь через Ренессанс Кредит
Назрела необходимость погашения займов в МФО, но финансовой возможности нет. Обратитесь в «Ренессанс» за рефинансированием. Там оформят экспресс-кредит и выдадут наличные. Многие физические лица остались довольны обращением, т.к. получили качественное обслуживание. Коммерческая фирма Реннесанс редко отказывает потенциальным клиентам.
Программа действует на срок до 5 лет при процентной ставке 7.5%. Ссуду дадут до 700 тыс. Имущественный залог не предусмотрен, так же, как и поручительство сторонних лиц.
Выгода: полную наличность пользователь способен обрести дистанционно, если он уже является клиентом банка. Новички отправляют заполненную онлайн-анкету по образцу, представленному на сайте компании. Но для начала определитесь с объемом/сроком ссуды, а затем оформляйте заявление на интернет-портале.
Следует знать:
- на приемлемых условиях выдадут 30 тысяч до 1 000 000 рублей,
- процентная ставка по минимуму составит 7,5 годовых, если проситель ранее оформлял кредитный продукт в «Ренессансе», а может достигать 24,9. В конечном итоге все зависит от платежной состоятельности пользователя,
- от двух лет до 60 месяцев длится срок кредита,
- если нужен перевод наличности на счета в другие кредитные организации, комиссия отсутствует,
- предоставляются документы: паспорт + дополнительные (по требованию). Это трудовая, бумага, подтверждающая платежеспособность заемщика.
Не следует затягивать с оплатой по кредиту, иначе ждут штрафные санкции — неустойка в 20% годовых на просрочку основного долга + просроченные проценты.
При хорошем раскладе дел и без долга сумма переплаты (приблизительно от суммы 100 тысяч) составит 11302 при процентной ставке в 10,5.
Взять кредит в банке Ренессанс кредит
Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт Платинум, МИГ кредит, CarMoney, МФО «До зарплаты» проведут рефинансирование по паспорту
Для осуществления подобного мероприятия у ХКБ есть кредитная экспресс-программа. С помощью Хоум Кредит клиент уберет задолженность в микрофинансовых компаниях под договорные обязательства сроком до пяти лет со ставкой от 7,9 процентов, максимальная сумма до миллиона.
Зарплатную справку не предоставляют, но она не помешает – шанс на положительный ответ увеличится. Подтвердить уровень заработка можно, заверив его формой 2-НДФЛ с печатью работодателя.
Заем, предоставляемый на рефинансирование с участием Home Credit, позволит закрыть сразу три кредита в любых финучреждениях. Необязательно посещать офис, одобренную ссуду переведут на банковскую карту.
Взять кредит в банке Хоум Кредит
- Русский Стандарт Платинум предоставит кредитку. В течение месяца с нее можно брать денежные средства, не уплачивая комиссию. Они пойдут на рефинансирование долга. Следует учитывать, что выпуск пластика обойдется почти в 600 руб. 300 тыс. составит кредитный предел. 55 дней – льготный период. Проценты по договору высоки — 21,9.
- Компания «МигКредит» позволит взять заем на год, не требуя обеспечения. Провести финансовую операцию доступно онлайн. Параметрами долгосрочных займов служит 55 тыс. (в первый раз), при последующем обращении сто тыс. Срок договора – впервые до полугода, в последующие разы до 48 недель. Производить платеж предлагается раз в две недели.
- ООО МФК «КарМани» ссудит клиента под имущественный залог в виде автомобиля. Поэтому ставки и невысоки. Рассчитывать на получение займа смогут люди с подпорченной КИ. Оформление заявки возможно дистанционно через сайт организации. Для подписания договора вы в удобном для вас месте встретитесь с сотрудником банка.
Максимальная сумма займа – миллион, но не больше 70% от стоимости авто. По времени срок кредита продлится до 4 лет. В месяц начисляются проценты 4,2. Техсредством заемщик продолжает пользоваться.
- МФО «До зарплаты» даст максимальную ссуду в сто тысяч. Ставка 0% ежедневно, платить по кредиту – ежемесячно. В зависимости от количества денег их предоставят от недели до года. Обратитесь в офис или заполните анкету онлайн.
Выводы
«Перенос» задолженности из одной кредитной организации в другую – оптимальный вариант поправить материальное состояние. Долговые обязательства в виде задолженности растягиваются на года. Платежи по объему могут быть небольшими. Рефинансируйте старые ссуды и платите меньше!
Вас заинтересует: 5 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2021 году
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/vygodnye-banki-i-mfo-dlya-refinansirovaniya-mikrozaymov/
Источник
Когда провести рефинансирование
Рефинансирование легче всего провести на ранней стадии кредитования, когда было внесено 1-3 платежа и не было никаких просрочек. На этом этапе могут предложить выгодные условия даже в банке. Потому что кредитная история выглядит хорошо, и характеризует заемщика как финансово дисциплинированного клиента.
Если уже сформировалась просрочка, то банк вероятнее всего откажет в рефинансировании займа. Останутся два варианта либо перекредитование внутри того же МФО, либо обращение в другую микрофинансовую организацию. При выборе любого из вариантов важно внимательно изучить предлагаемые условия. Процентная ставка может оказать немного ниже, но будет предусмотрена страховка либо навязаны другие платные услуги, что снизит выгоду нового займа, по сравнению с уже выданным.
МФО охотнее пойдет на рефинансирование долга заемщика, у которого нет ликвидного имущества. Представители компании понимают, что проще пойти на небольшую уступку, перекредитовать клиента и получить максимально возможную выгоду, чем остаться без ничего. Не всегда МФО заинтересованы в перепродаже долгов коллекторам или обращениях в суд. Заемщик, который хоть как-то пытается рассчитываться со своими задолженностями, гораздо более привлекателен с финансовой точки зрения. Поэтому второй заем внутри кредитного учреждения могут оформить под более низкий процент, чем первый.
Три способа рефинансирования займа
Выбраться из долговой ямы невероятно сложно, но у заемщика все равно остается три варианта. Если ситуация не очень критична то выбор финансовых учреждений всегда шире. Какой вариант выбрать, зависит от уже сложившейся ситуации и размера задолженности.
В банке
Наименее затратный способ – перекредитоваться в банке. Не всегда речь идет о классическом рефинансировании. Клиент может подать заявку на традиционный потребительский кредит в любом из банков, которые предлагают услугу, а потом погасить долг в МФО за счет полученных средств. Либо может обратиться в компанию, которая проводит рефинансирование.
Все больше российских банков работает в этом направлении. Но с большей они охотой помогут перекредитовать долг, который до этого выплачивался качественно и своевременно. При низкой платежеспособности, отсутствии официального трудоустройства и ряда других гарантий банк откажет.
Для рефинансирования микрозайма без просрочек можно использовать не только потребкредит, но и кредитную карту. Некоторые банки оформляют кредитки без справок о подтверждении дохода. Но ожидать, что на кредитную историю махнут рукой бессмысленно. Ее в любом случае запросят, прежде чем выдать кредитную карту и утвердить по ней лимит.
Получить одобрение рефинансирования займа через банк по отзывам заемщиков проще, при соблюдении таких условий:
- нет, и никогда не было просрочек по кредитам, займам, рассрочкам;
- официальная работа и стабильная заработная плата, которой достаточно для обслуживания долга;
- высоколиквидная собственность – автомобиль, недвижимость;
- проживание в том населенном пункте, где подается заявка на рефинансирование.
Заявку на перекредитование отклонят в банке, если:
- уже сформировалась просрочка по займу;
- нет постоянной работы и подтверждения дохода.
Но даже в таких обстоятельствах можно попытаться найти выход из ситуации и рефинансировать долг под меньшую процентную ставку.
Внутри обслуживающего МФО
Отказ в банке, не повод отчаиваться. Можно поинтересоваться в обслуживающей МКК, есть ли альтернативные программы, которые позволят рефинансировать долг внутри компании. Чаще всего микрофинансовая организация предлагает провести пролонгацию. На самом деле схема не всегда выгодна для клиента. МФО предлагает вносить те суммы в очередную дату платежа, какие у клиента получается, а на остаток долга начисляют стандартные проценты. В итоге сумма переплаты формируется колоссальная, и заемщик попадает в кредитную кабалу.
Уточнить, как работает «пролонгация» в том или ином МКК, можно на сайте или у менеджера, который выдает займы. Иногда легче оформить новый микрозайм и погасить существующий, чем обслуживать и продлевать старый на подобных условиях.
Соглашаться на реструктуризацию долга можно только в том случае, если наверняка известно, что деньги для погашения займа появятся в ближайшие несколько дней. Иначе – отказываться.
Смена МФО
Для рефинансирования займа можно получить деньги в другой МФО. В этом случае наиболее выгодной может оказаться программа под залог или с поручительством. Например, для этого подойдет недвижимость или ПТС. Следует помнить, что с залогом высоколиквидного имущества могут одобрить заявку даже в банке. Поэтому лучше заранее уточнить условия там, банковские продукты в любом случае выгоднее, чем программы в МФО.
В большинство микрокредитных компаний можно подать заявку через интернет. На портале Бробанк встроены онлайн калькуляторы, где сразу будет видно, какая сумма переплаты сформируется в конкретном МФО. Также прописаны основные условия и требования к заемщику, сумма и ежедневная процентная ставка. Можно подобрать займы под залог ПСТ или с поручительством.
Процесс оформления рефинансирования
Наиболее удобный для пользователя способ – подача онлайн-заявки на рефинансирование займа. МФО принимают решение с помощью скоринг-анализа, поэтому ответ потенциальному заемщику поступает в течение нескольких минут, максимум сутки. Если заявка одобрена, то клиент вправе выбрать наиболее подходящую программу и сумму ежемесячного платежа. Средства перечисляют на карту либо по реквизитам в организацию, где уже был оформлен предыдущий заем.
Когда деньги поступают на карту, то МФО может потребовать подтверждение, что первый заем был закрыт. В противном случае возрастет процентная ставка. Некоторые микрокредитные учреждения идут другим путем. Вначале устанавливают повышенную ставку, а после того, как получают справку о погашении предыдущего займа в первом МФО, понижают процент.
Условия к заемщику и перечень документов для рефинансирования займа
При рефинансировании займов требования к заемщикам такие же, как и при первоначальном получении. В разных МФО могут быть разные условия, но основные ограничения выглядят так:
- возраст от 21 года и старше, в некоторых случаях может быть 18-23 года;
- наличие стажа 3-6 месяцев у заемщика или его поручителя;
- гражданство РФ и регистрация с том регионе, где подается заявка;
- наличие выплат по предыдущему займу, минимум 1-3 выплаты;
- подтверждение доходов и трудоустройства, но не во всех МФО.
Перечень документов может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от перекредитования.
Перекредитования с плохой кредитной историей или просрочкой
На портале Бробанк можно выбрать программы рефинансирования для клиентов с плохой кредитной истории, без справки о подтверждении дохода, с просрочками или под залог. Главное помнить, что всегда стоит начать с подачи заявки в банк. В некоторых ситуациях могут одобрить кредитную карту под 70-80% годовых, но это в любом случае выгоднее, чем 360 или 720% в МФО. На самом деле 1-3% в день в итоге оборачиваются 360-1080% в год. Поэтому банковская ставка будет в любом случае выгоднее.
Если банк отказывает, можно рассматривать предложения МФО. Подать заявку через портал и ожидать ответа специалиста. С осторожностью относитесь к брокерским агентствам, которые обещают подобрать наиболее выгодные условия займов, тем более, если они просят за это плату вперед. Скорее всего, это мошенническая схема, которая оставит без денег и решения проблемы.
Также помните, что просрочка в 1-3 дня не воспринимается банком или МФО как нечто критическое. Реальное нарушение срока, которое отразится на кредитной истории заемщика и будет влиять на решение кредитного специалиста – 30 дней подряд и более. Если срок превышает 90 дней, то далеко не все МФО одобрят заявку такому заемщику.
Еще хуже, если на момент подачи запроса есть открытая непогашенная задолженность. Это говорит о том, что у клиента нет денег, чтобы рассчитываться по текущим долгам, что становится отягчающим фактором. Некоторые МФО в таком случае автоматически повысят ставку в 2 или 3 раза.
Перечень самых лояльных МФО, где можно оформить заем для рефинансирования текущего долга:
Все остальные предложения можно просмотреть на портале Бробанк. Калькулятор с подсчетом процентов по каждому займу поможет определиться с МФО.
Часто задаваемые вопросы
Какие микрозаймы можно рефинансировать?
Брокерские агентства и МФО позволяют одновременно рефинансировать до 5 микрозаймов, если по каждому из них был внесен хотя бы один взнос. В их число могут быть включены и впервые оформленные микрозаймы и кредиты на малые суммы, открытые постоянным заемщикам.
Зачем проводят рефинансирование займов?
Рефинансирование понадобится для уменьшения суммы переплаты и сохранения финансовой репутации. Просрочки отражаются в кредитной истории и портят рейтинг заемщика. Гражданину с плохой кредитной историей сложно взять ипотеку, оформить страховку или устроиться на высокооплачиваемую должность. Перекредитование поможет избежать таких ситуаций, особенно если провести процедуру до начала просрочки.
Что МФО одобрит быстрее заявку на новый заем или на рефинансирование?
Если у заемщика нет просроченных задолженностей, то ему с одинаковой долей вероятности одобрят обе заявки. Какую из программ выбрать, решать только самому заемщику. Главным ориентиром должны быть условия: процентная ставка, пакет документов, срок. Другой вопрос, если клиент опасается «не донести» деньги до предыдущего заемщика. В этом случае, стоит проводить безналичное рефинансирование.
Почему в банках нет прямых программ рефинансирования займов?
Банки выдают кредиты на большие сроки и суммы. Начальная сумма редко бывает меньше 50 тысяч рублей. А любители микрозаймов редко занимают больше 30 тысяч. Поэтому банки предпочитают не заниматься перекредитованием займов. В случае, когда заемщик накопил долги больше 30 тысяч, банк уже не захочет с ним связываться, потому что это «проблемный» клиент с низкой платежеспособностью. Но если заем уже есть, долгов по нему нет, а платежеспособность нормальная, то выгоднее оформить альтернативный вариант в банке – кредит или кредитную карту и сэкономить на процентной ставке.
Источник