Заемные отношения между сторонами регулируются Гражданским Кодексом РФ и иными нормативными актами. Согласно этих документов займ между банковским учреждением и заемщиком оформляется письменным договором, в котором указываются все условия получения и оплаты займа.
Документ составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у кредитора, а другой у заемщика.
Что это такое
Договор банковского займа – это документ, подтверждающий сделку и обязующий кредитора, то есть банк передать определенную денежную сумму заемщику, а заемщика вернуть весь займ в указанный срок, при этом дополнительно оплатив начисленные проценты.
Договор оформляется в банке после предварительной заявки заемщика. Для подписания документа потребуется:
- паспорт заемщика, подтверждающий личность человека и место его регистрации;
Если заемщиком выступает организация, то потребуется паспорт представителя компании и документы, на основании которых предприятие ведет свою деятельность.
- справка о месте работы и размере доходов физического лица или бухгалтерские документы компании, удостоверяющие платежеспособность заемщика;
- иные документы по нормативным актам банка – кредитора. Для человека это могут быть: пенсионное или водительское удостоверение, полис пенсионного страхования и так далее. Для организации могут потребоваться справки из налогового органа об отсутствии задолженности, уставные документы и так далее.
Заемщиком заполняется заявление установленной банком формы, к которому прикладываются все необходимые документы. Далее кредитными экспертами досконально проверяется информация о заемщике и выносится решение о выдаче займа или отказе от сделки.
В случае получения заключения о выдаче займа заемщик обязан лично посетить отделение банка – кредитора и подписать договор банковского займа.
Займы, выдаваемые банками, могут быть:
- потребительскими, предназначенными для различных целей и выдаваемые физическим лицам;
- целевыми, предназначенными на реализацию определенной цели. В эту категорию входят: ипотечные кредиты, выдаваемые на приобретение или строительство различных объектов недвижимости; автокредиты, выдаваемые на приобретение автотранспорта;
- обеспеченными. В качестве обеспечения могут быть привлечены поручители или сделан залог имущества. При обеспечении сделки дополнительно заключаются договора поручительства или залога.
Все виды кредита оформляются стандартными договорами банковского займа.
В какой форме заключается
Между банком, являющимся юридическим лицом, и заемщиком, независимо от его вида договор банковского займа должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ).
Этой же статьей допускается заключение договора в устной форме, если сторонами займа являются физические лица, а сумма займа не больше 10 установленных государством минимальных размеров оплаты труда (в 2015 году это 1 000 рублей).
Что говорится в ГК РФ
Договор займа определяется статьей 807 ГК РФ. В этой статье дается понятие займа, и определяются предметы договора, которыми могут выступать деньги или иные вещи, имеющие определенные признаки, например, тонна зерна высшего качества или сто килограмм металл конкретной марки.
В статье 808 указывается, в какой форме может быть заключен договор, и какой документ может сопутствовать данной сделке. Таким документом является расписка, которая составляется заемщиком и передается кредитору для подтверждения получения суммы займа.
После полной оплаты задолженности расписка должна быть возвращена кредитуемому лицу с пометкой о выплате долга.
Договор займа по умолчанию является процентным (статья 809). Размер начисляемой процентной ставки может быть прямо указан в договоре или рассчитываться исходя из ставки рефинансирования.
Если кредитной организацией выдается беспроцентный займ, то этот аспект должен быть прямо указан в документе. Данной статьей регламентируется и возврат начисленных за использование заемных средств процентов.
Если договором не предусматривается определенный порядок оплаты этих сумм, то проценты должны оплачиваться каждый месяц.
Любой займ подразумевает погашение. Это является основной обязанностью заемщика (статья 810). Договор займа должен содержать информацию о сроках и методах выплаты долга.
Если таковой аспект в документе не освещен, то возврат задолженности происходит в течение 30 дней после письменного требования займодавца.
Статьей 811 предусматривается возможность наложения на заемщика штрафных санкций, в случае нарушения последним договорных обязательств по срокам и суммам выплаты долга.
Размер пени указывается в договоре или исчисляется исходя из существующей банковской ставки (статья 395).
В статье 812 описываются ситуации, при которых заключенный договор займа может быть оспорен. Наиболее часто документ признается недействительным, если кредитор не может доказать передачу предмета договора заемщику.
Далее в Гражданском Кодексе есть статьи о возможных действиях кредитора при утрате обеспечения займа (статья 813), о целевом займе (статья 814) и иных видах заемных обязательств.
Таким образом, основные понятия и функции договора займа освещены в главе 42 ГК РФ и статьях 807 – 812.
Основные положения договора банковского займа и его особенности
Договор банковского кредита подробно описывает информацию:
- о предмете договора, в качестве которого чаще всего выступают исключительно деньги;
- цели, для которых получаются денежные средства (относится к договору целевого займа);
- размер выдаваемого займа. Эта информация, для избегания недоразумений указывается цифрами и прописью;
- срок, в течение которого вся сумма вся сумма займа должна быть выдана заемщику;
Документом может предусматриваться единоразовая выплата или постепенный перевод денег кредитуемому лицу.
- размер процентной ставки, начисляемой кредитором за предоставление средств;
- порядок и сроки оплаты долга. В дополнение к договору может быть составлен график платежей, если оплата осуществляется не за один раз;
- ответственность сторон. Заемщик обязан возвратить долг в положенное время, а займодавец передать заемщику всю сумму кредита;
- для целевого займа устанавливается порядок проведения проверок за использованием предоставленных средств;
- для займа с обеспечением указывается залоговое имущество и способы его сохранности. При привлечении поручителей описываются ситуации, при наступлении которых на них переносится ответственность;
- для любого договора займа предусматриваются способы и порядок рассмотрения споров;
- в конце документа должны присутствовать реквизиты и подписи сторон.
По взаимному согласию в основополагающий документ могут быть внесены иные пункты, предусматривающие обязательства или ответственность сторон.
Прикладываемые документы
Договор займа является основным документом проводимой сделки, к которому могут быть приложены:
- график передачи денег заемщику, если таковое предусмотрено договором.
- график возврата долга;
- расписка о получении денег, составленная заемщиком или акт приема – передачи денег;
- дополнительные соглашения, заключаемые между сторонами в случаях изменений каких-либо условий договора;
- договор поручительства;
- договор залога В качестве приложений могут выступать и иные документы, на которые есть ссылка в основном договоре.
Образцы
Компания «ДогЛаб» предлагает своим клиентам программу по составлению различных документов, в том числе и договоров займа по конкретным условиям.
Крупнейшим банком на территории России является Сбербанк. На его долю приходится более 32% всех выданных по стране займов.
График передачи денег заемщику можно посмотреть здесь.
Образец графика возврата долга найдёте по ссылке.
Пример акта приёма-передачи денежных средств по договору займа есть здесь.
Образец дополнительного соглашения к договору займа скачайте здесь.
Образец договора поручительства.
Образец договора залога к договору займа.
Договор банковского займа Сбербанка можно увидеть здесь.
Советы заемщику при заключении договора
Прежде чем приступать к оформлению займа заемщику рекомендуется основательно взвесить все факторы и определиться с возможностью погашения займа в дальнейшем.
Далее следует выбрать, соответствующее его требованиям, предложение кредитной организации и собрать по предоставленному списку все необходимые для заключения сделки документы.
При оформлении сделки:
- требуется внимательно изучить все аспекты предлагаемого банком договора;
Разобраться с существующими комиссиями банка, которые могут возникать, например, за ведение счета клиента или за рассмотрение заявки по займу. У каждой кредитной организации есть свои тарифы, которые они обязаны предоставить заемщику для ознакомления.
- четко определить круг обязанностей заемщика;
- разобраться с размерами и моментами наступления штрафных санкций;
- если какой-то пункт документа не понятен, то его следует уточнить у кредитного эксперта банка. Не стоит подписывать документ, если полностью или частично не понимаешь значения отдельных аспектов. При возможности договор займа рекомендуется взять домой и спокойно разобраться с его пунктами.
Следует помнить, что не знание или не понимание определенных договором факторов не освобождает заемщика от ответственности за принятые на себя обязательства.
Итак, договор банковского займа является типовым документом. Основные его аспекты регламентируются Гражданским Кодексом РФ. По согласованию обеих сторон сделки договор может быть изменен или дополнен.
Приложениями к договору займа в зависимости от его условий могут являться иные договора или документы, уточняющие важные аспекты сделки.
Не следует подписывать документ, полностью не ознакомившись с его содержанием. Он вполне может иметь скрытые комиссии или иные «подводные камни».
Видео: Особенности договора банковского займа в kaspi bank
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Кто и для чего занимает деньги? Если не хватает личных средств на открытие или развитие собственного дела, предприниматель может взять банковскую ссуду. Это стандартный вариант, но есть и другой – занять финансы у стороннего лица или через родственников/знакомых. При этом, за исключением самых близких людей, вторая сторона редко дает в долг безвозмездно… очевидно, что в случае займа крупной суммы справедливо возместить займодателю хотя бы инфляцию.
Поскольку с физическим лицом как правило регулировать различные ситуации проще, чем с банком (который может и вовсе не выдать кредит), вариант частного кредитования достаточно распространен. Чтобы гарантировать возврат средств и защитить интересы обеих сторон, им нужно заключить договор займа.
Суть договора займа
Договор займа представляет собой соглашение, заключаемое между двумя сторонами, по которому одна из сторон (заимодавец или кредитор) передает другой (заемщику) некоторые активы на условиях возвратности. Обычно это деньги, но необязательно: предметом договора может быть также имущество или ценные бумаги.
Такие соглашения не имеют четкой классификации по законодательству РФ. Тем не менее в зависимости от условий, предусмотренных договором займа, их можно классифицировать по предмету, объекту, сроку и иным признакам.
Если соглашение составлено без указания даты возврата денег, то оно считается заключенным до востребования. В таком случае у заемщика есть 30 суток на возврат всей суммы долга, а также процентов, если они предусмотрены. Срок возврата может быть не равен сроку действия договора займа.
Договор займа между юридическими лицами
Предприятия не часто прибегают к заключению договора займа ввиду жесткого контроля со стороны государства. Особенности договора займа между организациями:
- соглашение заключается только в письменной форме;
- договор является консенсуальным, то есть вступает в силу в момент подписания, а не в момент передачи предмета соглашения;
- максимальная сумма, которую можно передать наличными средствами – 100 тысяч рублей. Если необходимо передать больше денег, то заем осуществляется в безналичном порядке;
- при заключении соглашения займа между предприятиями на сумму свыше 600 тысяч рублей сделка будет контролироваться Федеральной службой по финансовому мониторингу;
- соглашение между юр. лицами считается договором процентного займа, если иное прямо не предусмотрено его условиями.
Организации самостоятельно определяют проценты, которые заемщик будет уплачивать по договору займа. При этом если их размер превышает ставку, которую компания могла бы получить в банке, в два раза, то такие условия считаются кабальными. Размер процентов может быть уменьшен по решению суда.
Займы могут погашаться как разово, так и траншами. Первый случай предполагает единовременную выплату большой суммы, что повышает риски — поэтому долг в виде части основной суммы плюс проценты может выплачиваться в установленный период (например, ежемесячно). Это делает займ похожим на облигацию с амортизацией, где обращение долга происходит на фондовом рынке и регулируется биржей.
Договор займа между физическими лицами
Заключение соглашений между гражданами меньше контролируется государством. Физические лица могут заключить даже устную сделку, если сумма денег по договору займа менее 10 000 рублей. Если в долг передается бóльшая сумма, то допускается только письменный формат соглашения.
Договор считается заключенным с момента передачи предмета займа – денег или имущества. Соглашение не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Если рассматривать заем на развитие/открытие бизнеса с точки зрения инвестирования, то единственным документом, гарантирующим инвестору возврат средств, будет являться договор займа денег. Например ваш знакомый открыл в городе ресторан и собирается расширяться, привлекая инвестиции. Бизнес уже на ходу (риски ниже, чем при вкладе с нуля), но еще в стадии развития и обещает хорошую прибыль. Поэтому составлению договора займа следует уделить особое внимание.
Ключевые условия
Законодательством нет строгого бланка для заполнения соглашения займа между гражданами. Но, согласно нормам статьи 423 ГК РФ, в нем должны присутствовать существенные условия. Существенными являются пункты договора, без которых он будет являться недействительным.
Если рассмотреть любой образец договора займа между физическими лицами, то можно выделить следующие обязательные пункты:
- стороны соглашения – заимодавец и заемщик – указываются в самом начале. Здесь прописываются ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и постоянного проживания;
- предмет договора – что передается заемщику. Если это договор денежного займа, то прописывается сумма в рублях РФ (даже если деньги передаются в иной валюте, то необходимо пересчитать сумму по текущей ставке ЦБ РФ). Если это имущество, то необходимо детально прописать его признаки (вес, объем, количество и т.д.);
- начисление процентов – договор между гражданами или ИП на сумму менее 100 тысяч, а также соглашение, предметом которого является имущество, а не финансы, по умолчанию считается беспроцентным. Если по договоренности между сторонами оговорен процентный заем, то это следует отразить в договоре;
- порядок и срок возврата – как будет осуществляться возврат основного долга, а также начисленных процентов;
- срок действия договора – до какого момента или числа действует договор. Это условие необходимо для расчета пеней при просрочке возврата, а также для подсчета срока исковой давности при обращении в суд (установлен на три года, но в зависимости от обстоятельств могут признаваться и более длительные сроки);
- ответственность сторон за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств – данное условие больше касается заемщика. В этом пункте можно прописать пени и штрафы за несвоевременный возврат денег.
Помимо существенных условий стороны могут включить в договор другие пункты, такие как порядок передачи денег (наличными или на банковский счет), изменение условий при форс-мажорных обстоятельствах (болезнь заемщика, потеря работы), порядок разрешения споров и т.д. Где можно скачать образцы договора займа:
- https://dogovor-obrazets.ru/договор/типовой-Договор_займа_денег/
- https://dogovor-urist.ru/договоры/раздел-Договор_займа_денег/
- https://скачать-бланки.рф/dogovor-zayma/
Расчет процентов по договору займа
Процентная ставка по соглашению определяется сторонами самостоятельно. Чтобы рассчитать сумму процентов, сторонам сделки необходимо определить основные параметры:
- сумму
- годовую или месячную ставку
- период, за который будут начислены проценты
Рассчитать проценты можно по формуле:
N = X × (Y/365) × Z, где
N – размер процентов;
X – сумма займа;
Y– количество дней фактического пользования средствами;
Z – годовая ставка, деленная на 100%
В расчете учитывается фактическое количество дней в году, то есть, в високосный год в формуле будет 366 дней. Если ставка устанавливается за месяц, то в формулу ставится фактическое количество дней в месяце.
Например, гражданин А передал по договору займа гражданину Б сумму X = 30 000 рублей. Срок займа 1 месяц, с 1 по 30 ноября включительно. Стороны определили, что годовая ставка составит Z = 20%. Таким образом, через месяц будет возращен основной долг и сумма процентов:
N = 30 000 × (30/365) × 0.2 = 493 рубля
Основной долг и проценты по договору займа могут быть погашены должником до наступления срока выплаты, если такая возможность предусмотрена условиями договора. Однако в данном случае нарушаются права заимодавца на получение полной стоимости процентов, поэтому он может отказаться от преждевременного возврата займа.
Например, гражданин А передал по договору займа гражданину Б 30 000 рублей, на срок с 1 апреля до 1 мая, то есть на 30 дней. За пользование деньгами Б должен заплатить 10% в месяц, то есть 3 тысячи рублей. Условиями договора предусмотрена возможность досрочного возврата средств. Б вернул А все деньги 21 числа. Значит, фактически он пользовался ими 20 дней (с 1 по 20 апреля). Сумма процентов составит 2 000 рублей (30 000 × 20/30 × 10%).
Возврат займа
Чтобы в дальнейшем у заимодавца не возникло претензий по вопросам возврата заемных средств, необходимо оформлять возврат документально. Возврат может осуществляться двумя способами:
- наличными
- перечислением на банковский счет
При возврате денег наличными между сторонами составляется расписка, в которой указывается срок, сумма и размер фактически уплаченных процентов. В расписке также можно прописать пункт об отсутствии претензий со стороны заимодавца.
Если возврат производился путем перечисления финансов на банковский счет заимодавца, то заемщику следует указать в назначении платежа фразу «возврат займа по договору от такого-то числа».
Если заем предоставлялся по договору беспроцентного займа, то возврат можно осуществить в любой момент, полностью или по частям, без предварительного уведомления заимодавца.
Налогообложение договора на займ
Если заключен процентный договор займа, то фактически полученный % будут являться доходом заимодавца. На основании ст. 210 НК РФ любой доход, полученный физ. лицом в денежной или натуральной форме облагается подоходным налогом в 13%.
При этом возможны две ситуации:
- Заем оформлялся на организацию, то есть заемщиком является юр. лицо. В этом случае именно предприятие-заемщик будет рассчитывать, удерживать и перечислять налог, а также отчитываться перед инспекцией;
- Заем оформлялся между двумя физ. лицами. В таком случае заимодавец самостоятельно должен отчитаться перед ФНС и оплатить НДФЛ.
Отчитаться перед налоговой инспекцией необходимо до 30 апреля года, следующего за годом получения дохода от процентов по займу.
Задолженность по договору займа
При невозврате займа заимодавец может обратиться в суд, чтобы совершить принудительное взыскание денег по договору займа.
Перед подачей иска в суд необходимо провести досудебное урегулирование. Для этого нужно направить письменную претензию в адрес должника, и только удостоверившись в его неплатежеспособности обращаться в суд. Взыскиваемая сумма будет составляться из трех элементов:
- основного размера средств, полученных в долг
- начисленных процентов, установленных условиями соглашения
- процентов за просрочку
Обращение в суд возможно только при наличии договора займа, оформленного в письменном виде. Если соглашение было заключено на словах, доказать факт передачи денег в долг будет достаточно сложно.
Как минимизировать риски
Основным риском по договору займа является риск невозврата средств. Если деньги были выданы на открытие бизнеса, а новое дело не пошло, то заемщику нечем возвращать финансы. Даже если суд обяжет должника выплачивать деньги по исполнительному листу (реализуется через службу судебных приставов или при самостоятельном обращении с оригиналом листа в банк должника), то такое погашение на практике может растянуться на несколько лет.
Чтобы обеспечить возврат заемных денег, между заимодавцем и заемщиком заключается еще один договор – договор залога. В качестве предмета залога может быть передано движимое или недвижимое имущество.
Преимуществом заключения договора займа под залог имущества является возможность официальной регистрации такого залога у нотариуса. При этом процедура выглядит следующим образом:
- заключается договор займа, в котором указывается, что средства выдаются под залог какой-то вещи
- составляется соглашение о залоге, в котором прописывается порядок пользования этой вещью
- соглашение о залоге регистрируется у нотариуса, а информация о наложенном обременении вносится в реестр залогов
- при невозврате займа в установленный договором срок залоговое имущество переходит заимодавцу
Заимодавец может продать такое имущество, а полученные деньги забрать себе в счет погашения долга.
Плюсы и минусы договора займа
Для каждой из сторон сделки по договору займа есть свои плюсы и минусы. Если сравнивать договор займа с банковским кредитом, то для заемщика существуют следующие преимущества:
- сделка заключается в считанные часы
- не нужно доказывать свою платежеспособность документально
- можно договориться об индивидуальных условиях – процентной ставке, порядке возврата и т.д.
К недостаткам такого способа получения денег для заемщика относятся:
- небольшой срок действия соглашения – банк может представить ссуду на несколько лет, в то время как частные соглашения обычно заключаются на срок не более года
- потеря залогового имущества при невозможности своевременного погашения – в банке можно договориться о реструктуризации долга или о рефинансировании. О них читайте здесь.
- отсутствие страхования – в случае потери трудоспособности банковский кредит может быть погашен за счет средств страховой компании, так как при выдаче кредита банки, в большинстве случаев, обязывают застраховать жизнь и здоровье
Для заимодавца преимуществом заключения договора займа является возможность предоставить собственные средства под проценты на выгодных для себя условиях. Как правило, ключевые условия соглашения диктует именно дающая в долг сторона и путем договора займа можно заработать за короткий срок неплохие деньги.
Недостатками являются:
- необходимость для физ. лица самостоятельного декларирования и уплаты налогов
- риск невозврата займа из-за форс-мажорных обстоятельств: например, в случае смерти заемщика взыскивать долг будет не с кого
- при отсутствии залога придется взыскивать долг через суд, а такое взыскание может растянуться на долгие годы
Заключение договора займа может являться альтернативой инвестирования в ценные бумаги, однако при этом необходимо тщательно анализировать платежеспособность или бизнес заемщика. При этом всегда остается риск непредсказуемого события, которое воздействует на мелкий бизнес сильнее, чем на экономику в целом: в текущей ситуации коронавируса вы могли пару месяцев назад вложиться в отличный ресторан и потерпеть большие убытки. А что будет через пять или десять лет?
Поэтому если предпочитать инвестициям на фондовом рынке прямые вложения, оформленные как договор займа, то лучше выдавать заем под залог имущества. В таком случае можно будет вернуть вложенные средства путем обращения взыскания на предмет залога.
Источник