Настоящим я выражаю и подтверждаю свое согласие на обработку моих персональных данных, как это определено ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006 года (далее — «Обработка»), передаваемых любому из Операторов (как это определено ниже) или получаемых/имеющихся хотя бы одним/у одного Оператора иным законным способом, в целях: заключения/исполнения/содействия исполнению договора, заключенного со мной, или лицом, представляемым мной, или выгодоприобретателем которого я являюсь, или рассмотрения вопроса о возможности заключения договора, в том числе договора доверительного управления, кредитного договора, договора о предоставлении и использовании банковских карт, договоров оказания услуг с любым из Операторов; получения Операторами информации об указанных договорах; осуществления прав и законных интересов Операторов или третьих лиц, в том числе урегулирования просроченной задолженности по указанным договорам в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения мной договорных обязательств, оценки моей платежеспособности с привлечением Операторами партнёров, заключения и исполнения договора уступки (или залога) прав (требований) по указанным договорам (при отсутствии запрета в договорае) с любыми третьими лицами; либо для достижения общественно значимых целей, в целях создания/повышения качества/продвижения товаров, работ, услуг на рынке, в том числе путем осуществления прямых контактов Операторов с субъектом персональных данных для получения информации о других продуктах и услугах Операторов, оказания услуг, в статистических и иных исследовательских целях, в целях обеспечения пропускного режима, а также в целях предоставления одному или нескольким (от одного или от нескольких) Операторам(-ов) моих Персональных данных (как это определено ниже), включая (но не ограничиваясь) фотографии моего лица (индивидуальные биометрические характеристики моего лица); фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, число и место рождения; гражданство; адрес; контактные телефоны, почтовые адреса, адреса электронной почты и другие сведения, предоставленные мною для заключения договоров с любым из Операторов или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах (полученных Операторами или одним из Операторов также в электронном виде); сведения, указанные в анкетах и иных заполняемых формах, сведения об имуществе и имущественных правах, данные договоров (в т.ч. их наименований, номеров и дат их заключения), данные об открытых у Операторов счетах, данные, содержащиеся в отчетных документах Операторов передо мной, а также уточненные (обновленные, измененные) данные, получаемые хотя бы одним из Операторов впоследствии, любым из далее перечисленных способов, включая (но не ограничиваясь), сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а также объединение Персональных данных, полученных хотя бы одним из Операторов от других Операторов, как с использованием средств автоматизации (в том числе в информационно-телекоммуникационных системах и сетях), так и без использования таковых, следующим лицам (далее – Оператор, Операторы) или их правопреемникам: (1) Акционерное общество «Открытие Брокер», имеющее место нахождения по адресу: 115114, Российская Федерация, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 и ОГРН 1027739704772; (2) Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «ОТКРЫТИЕ», имеющее место нахождения по адресу: 115114, Российская Федерация, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14, строение 5 и ОГРН 1027739072613; (3) Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», имеющее место нахождения по адресу: 115114, Российская Федерация, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4 и ОГРН 1027739019208; (4) IRS (Налоговая Служба США) и налоговым агентам в целях соблюдения требований Закона FATCA; (5) Общество с ограниченной ответственностью Страхования компания «Росгосстрах Жизнь», имеющее место нахождения по адресу: 109028, г. Москва, Серебряническая набережная, дом 29, этаж 4, к. №?47-71; (6) Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк», имеющее место нахождения по адресу: Российская Федерация, 107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2 и ОГРН 1027739004809; (7) Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», имеющее место нахождения по адресу: Российская Федерация, 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 и ОГРН 1037739527077; (8) Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах», имеющее место нахождения по адресу: 140002, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, д.3; (9) Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», имеющее место нахождения по адресу: Российская Федерация, 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 и ОГРН 1027700067328; (10) Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие», имеющее место нахождения по адресу: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д.39, стр. 3; (11) иным лицам, с которыми взаимодействует АО «Открытие Брокер» при совершении операций по поручению ООО УК «ОТКРЫТИЕ» в рамках заключенного со мной договора и указанным на сайте www.open-broker.ru в разделе «Документы и раскрытие информации» или в разделе «Раскрытие информации» на сайте www.open-am.ru. Я также выражаю и подтверждаю согласие на принятие Оператором решений, порождающих юридические последствия в отношении меня или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, на основании исключительно автоматизированной обработки моих Персональных данных (применяется, если согласие выдано в письменной форме согласно ФЗ «О персональных данных»). Настоящее согласие действует бессрочно и может быть отозвано частично или полностью на основании письменного заявления, направленного Операторау, которому такое согласие было предоставлено. При этом я информирован о том, что полный или частичный отзыв настоящего согласия может привести к невозможности исполнения/содействия исполнения заключенного договора. Настоящее согласие является отозванным со дня получения письменного уведомления об отзыве настоящего согласия Оператором. В случае отзыва настоящего согласия Оператор/Операторы обязаны прекратить совершение действий по Обработке Персональных данных, за исключением действий по Обработке Персональных данных, обязанность по совершению которых возложена на Оператора/Операторов законодательными и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, и иных случаев, когда оператор вправе осуществлять обработку персональных данных без моего согласия на основаниях, предусмотренных федеральными законами. Если персональные данные предоставлены не Субъектом персональных данных, настоящим лицо, предоставляющее персональные данные Субъекта, гарантирует и подтверждает, что им получены соответствующие согласия всех указанных им Субъектов, а также что все Субъекты проинформированы об обработке их персональных данных Операторами.
Настоящим я выражаю свое полное и безоговорочное согласие на получение ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» информации обо мне из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), содержащейся в основной части моей кредитной истории в объеме, порядке и сроки, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях».
Согласие предоставлено в целях: проверки ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» сведений, предоставленных мной ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» либо иным Операторам при приеме на обслуживание и /или при заключении договоров с ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» и/или иными Операторами; проверки ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» сведений обо мне в процессе оказания мне банковских услуг и/или иных услуг ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк», иными Операторами; проверки ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» сведений при формировании ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» предложений по кредитным, банковским и иным продуктам.
Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной ПАО Банк «ФК Открытие» / ПАО «Росгосстрах Банк» по их усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует.
Настоящим я выражаю свое полное и безоговорочное согласие на получение мною от любого из лиц, указанных в настоящем абзаце, информации о продуктах и услугах, коммерческих предложениях лиц, указанных в настоящем абзаце, в том числе посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации,
адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов), использование своих контактных данных ООО УК «ОТКРЫТИЕ», АО «Открытие Брокер», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Росгосстрах Банк», ПАО СК «Росгосстрах», ООО «СК «Росгосстрах Жизнь», АО «НПФ «Открытие» для поддержания связи со мной, осуществления телефонных звонков на указанные в настоящей Анкете номера телефонов,
отправки смс-сообщений на указанные в настоящей Анкете номера телефонов, и электронных писем на указанный в настоящей Анкете адрес электронной почты, в том числе рекламного характера, с целью предложения услуг, проведения опросов, анкетирования, проведение рекламных и маркетинговых исследований в отношении предоставляемых услуг, как в отдельности, так и совместно,
а также приглашения на семинары (курсы, лекции, обучение).
Источник
Обновлено 16.07.2020. Здесь собраны советы новичку, своего рода «FAQ». В значительной мере, статья представляет собой обобщение постов
этой ветки форума
Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) занимают особое место среди многообразия ОФЗ. Если все прочие «рыночные» ОФЗ используются государством как средство заимствования финансов, то ОФЗ-н были созданы, преимущественно, как средство для повышения финансовой грамотности. При этом, для привлечения населения, доходность обеспечивается на уровне лучших вкладов, значительно выше, чем «Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях». Так по итогам первой декады июля эта ставка составила 4,63% годовых, тогда как доходность ОФЗ-н 6-го выпуска — 5,63%. Доходность рыночных ОФЗ с погашением через 3 года составляет около 4,5%.
Среди инструментов для инвестирования, ОФЗ-н занимают промежуточное положение между вкладами и облигациями.
С одной стороны, для вложения в ОФЗ-н не надо обладать особыми знаниями. Процесс покупки ОФЗ-н мало отличается от процесса открытия вклада: вы приходите с деньгами в банк и там всё оформляют. Не надо осваивать биржевой терминал, принципы биржевой торговли и т.д. Не надо мучиться с выбором: каждый конкретный момент времени продается только один выпуск ОФЗ-н. Как и для вкладов, у вас всегда есть возможность в любой момент возвратить внесенные деньги. А если с момента покупки пройдет хотя бы год, то вам даже не придется возвращать полученные проценты, которые выплачиваются два раза в год. Кстати, «досрочное погашение», в отличие от «досрочного закрытия вклада» можно сделать не на всю сумму, а на любое число из купленных облигаций. Остальные останутся в рабочем состоянии и продолжат приносить доход.
С другой стороны, ОФЗ-н это не совсем вклад. У них есть ряд особенностей, характерных для облигаций. О них речь пойдет ниже.
Эта статья построена специально в форме ответов на часто задаваемые вопросы (FAQ). Её не обязательно читать «от корки до корки». Если вопрос Вас не интересует – переходите к следующему.
1. Чем ОФЗ-н отличаются от обычных облигаций, например, от других ОФЗ
1) ОФЗ-н в принципе не торгуются на бирже. Они покупаются и продаются только у Минфина
по фиксированной цене
через уполномоченных брокеров (Сбербанк, ВТБ, ПСБ и Почта банк).
2) Доходность ОФЗ-н выше аналогичных по сроку ОФЗ-ПД и примерно соответствует десятилетним ОФЗ-ПД.
3) Вы всегда можете погасить ОФЗ-н досрочно за цену покупки (не выше номинала). То есть «просадка» рыночной цены, столь опасная для «просто» ОФЗ вам не грозит. Это может быть важно для тех, кто верит в грядущий кризис.
4) ОФЗ-н НЕЛЬЗЯ покупать на ИИС.
2. Чем ОФЗ-н отличаются от вкладов в банках. Как выплачивают проценты
Главное отличие в способе выплаты процентов. Когда вы открываете вклад в банке, то в договоре фиксируется дата начала и дата окончания вклада. Также в договоре записан способ получения процентов: в конце срока или ежемесячно (ежеквартально) с капитализацией или с выплатой на текущий счет (на карту). Причем проценты выплачивают, обычно, либо в день открытия вклада, либо в первый/последний день месяца.
С ОФЗ-н дело обстоит немного иначе. Дата, когда они будут погашены (выплачена их номинальная стоимость – 1000 рублей) и даты выплаты процентов записаны в условиях выпуска. Причем, в указанную дату владельцу ОФЗ-н будет выплачена вся сумма «купона».
Когда-то облигации печатали на бумаге, и каждый раз при выплате процентов по ним отрезали определенную часть облигации – купон. Облигации давно не печатают, они существуют только в электронном виде, но термин «купон» или «купонный доход» сохранился. Им обозначают сумма денег, положенная каждый раз при выплате процентов.
Итак, в определенную ещё при выпуске ОФЗ-н дату, каждый владелец облигации получает сумму, также определенную заранее – в условиях выпуска. Причем, это сумма не зависит от того, когда была куплена облигация. Главное, чтобы в день выплаты облигация принадлежала вам. Это было бы несправедливо, но при покупке облигации, кроме её цены и комиссии нужно ещё заплатить НКД (накопленный купонный доход).
3. Сколько стоит ОФЗ-н. Накопленный купонный доход
Когда вы покупаете облигацию (любую, не только ОФЗ-н) вы платите за неё: «чистую цену» + НКД (накопленный купонный доход).
Чистая цена облигации рассчитывается как номинал (для ОФЗ-н — 1000 рублей) умноженный на цену размещения в процентах. Цену размещения Минфин рассчитывает на неделю вперед каждую пятницу и публикует
на своём сайте
. Цена может быть как больше, так и меньше 100%. Она зависит от того, по какой цене торгуются на бирже «обычные» ОФЗ. Минфин не раскрывает формулу по которой производится расчет цены, но понятно, что это средняя цена по ОФЗ с близким сроком погашения с некоторой премией для повышения привлекательности ОФЗ-н.
В день начала продаж выпуска ОФЗ-н НКД равен нулю. Каждый следующий день он увеличивается на сумму равную купонному доходу, деленную на число дней купонного периода. Таким образом, в день выплаты купонного дохода (процентов) НКД становится равен купону, а после его выплаты НКД обнуляется.
Величина НКД рассчитывается и публикуется в той же таблице, что и цена размещения.
Начиная с 4-го выпуска комиссия за покупку и продажу не взимается.
Комиссия, которую банк берет за досрочное погашение ОФЗ-н 2-3 выпусков (первый выпуск уже погашен) зависит от суммы:
От 30 до 50 тыр. – 1,5%
От 50 до 300 тыр. – 1%
Свыше 300 тыр. – 0,5%
4. Как купить ОФЗ-н первый раз
Самый простой способ – прийти в один из банков-агентов с паспортом и деньгами и сказать, что вы хотите купить ОФЗ-н. Всё остальное происходило без вашего участия, вам нужно было только расписываться. Вам были должны:
1) Открыть текущий или карточный счет (если у вас его ещё нет).
2) Открыть брокерский счет (для денег) и счет-депо (для ОФЗ-н), если у вас их ещё нет. Если есть, заводить отдельные брокерские счета и счета-депо для ОФЗ-н не надо.
3) Если это Сбербанк – выдать карту переменных кодов (потребуется для покупки ОФЗ-н по телефону).
4) Принять деньги на текущий или карточный счет и перевести на брокерский счет.
5) Принять заявку на покупку ОФЗ-н. Проследите, чтобы в заявке было указано, что проценты нужно выводить на банковский счет (текущий или карточный), а не на брокерский.
6) Если вы не подключены к Сбербанк-онлайн (интернет-банк для ВТБ, ПСБ или Почта-банка), это стоит сделать. Впрочем, не обязательно. Можно обойтись и без этого, но с интернет-банком удобнее.
На следующий день в интернет-банке купленные ОФЗ-н появятся на вашем счете-депо.
5. Как купить ОФЗ-н во второй и последующие разы
Если у вас уже открыты брокерский счет и счет-депо, то покупать ОФЗ-н можно разными способами.
Самый простой – тот же, ногами в отделение с пачкой денег. Правда теперь процедура будет намного короче и не займет много времени.
Можно покупать и дистанционно. Для этого нужно сначала перевести деньги на брокерский счет. Проще всего, вначале завести деньги на текущий или карточный счет (через кассу, банкомат, терминал или межбанковским переводом), а потом перевести деньги на брокерский счет через интернет-банк. В Сбербанк-онлайн есть ограничение – не более 500 000 рублей в день.
Можно и напрямую сделать перевод межбанком на брокерский счет, однако, говорят, с этим бывают проблемы.
Далее, в Сбербанке можно купить ОФЗ-н, позвонив по телефону, указанному на карте переменных кодов, или самостоятельно через приложение «Сбербанк Инвестор» или
QUIK
(через WebQUIK – нельзя).
В ВТБ можно покупать
через веб-интерфейс брокера
. Но потом нужно идти в отделение, чтобы подписать заявку. Или оформить ЭЦП.
В ПСБ можно покупать ОФЗ-н через интернет-банк
В Почта-банк — через «ПОЧТА БАНК ОНЛАЙН» или через мобильное приложение.
6. Можно ли открыть брокерский счет и счет депо без посещения банка?
В Сбербанк-онлайн можно
(выбрать «Прочее», «Брокерское обслуживание»). Только это происходит не мгновенно, обычно через день или два. Код договора и пароль придут в смс-ках. Но потом всё равно нужно идти в отделение, чтобы получить карту переменных кодов.
На сайте ВТБ написано
, что можно открыть брокерский счет и счет депо через ВТБ-Онлайн.
7. Что нужно делать, чтобы получить купонный доход и номинал после погашения. Сроки выплаты
Делать ничего не нужно. Если при заключении договора Вы указали, что деньги должны выплачиваться на банковский счет (текущий или карточный), то они туда и упадут. Если не указали, они упадут на брокерский счет, откуда их придется выводить через телефон или QUIK (для Сбербанка). Но направление выплат всегда можно изменить.
Деньги на банковском счете появляются обычно либо на следующий день, либо через день после срока указанного в документе «
Параметры выпуска облигаций федерального займа для физических лиц
» для соответствующего выпуска ОФЗ-н.
8. Какие есть выпуски ОФЗ-н
На данный момент имеется пять выпусков ОФЗ-н: 53002, 53003, 53004, 53005 и 53006. Выпуск 53001 уже погашен. С 16.07.2020 продается только 6-й выпуск ОФЗ-н. Остальные четыре выпуска не продаются.
9. Налогообложение ОФЗ-н
ОФЗ-н облагается налогами на доход физических лиц (НДФЛ) по тем же правилам, что и все прочие ОФЗ. А именно:
— до 01.01.2021 с купонного дохода НДФЛ не берется, с 01.01.2021 — берется НДФЛ в размере 13%
— с разницы между ценой покупки и номиналом (т.е. ценой погашения) берется НДФЛ в размере 13%.
Поскольку формально ОФЗ-н не является вкладом, на них не распространяется положение о вычете из налога произведения миллиона рублей на ключевую ставку ЦБ. То есть с 01.01.2021 года купон будет выплачиваться сразу за вычетом 13%.
10. Новации механизма размещения ОФЗ для физических лиц, начиная с 4-го выпуска
1. Расширение числа банков-агентов.
Было: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО)
Стало: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), ПAO «Промсвязьбанк», ПАО «Почта Банк».
2. Расширение количества точек продаж
Было: Только офисы для премиальных клиентов в крупных городах
Стало: Большинство отделений банков-агентов ( В Сбере, как и раньше «в отделениях Сбербанка с зонами Сбербанк Премьер»)
3. Отказ от взимания комиссии с граждан
4. Снижение минимального количества ОФЗ, доступного для покупки
Было: 30 шт. (30 000 руб. по номиналу)
Стало: 10 шт. (10 000 руб. по номиналу)
5. Возможность привлечения банковского кредита под залог ОФЗ-н
11. Порядок досрочного выкупа ОФЗ-н
Порядок досрочного выкупа облигаций определяет
Приказ Минфина России от 15 марта 2017 г. N 38н (С изменениями и дополнениями от: 30 апреля 2019 г.)
— пункт 12.
Если Вы погасили облигацию раньше 12 месяцев с момента покупки, то
Цитата
- — цены выкупа Облигации, определяемой как цена приобретения… без учета уплаченного Владельцем в день приобретения Облигации накопленного купонного дохода, но не выше ее номинальной стоимости,
- — и суммы накопленного купонного дохода по Облигации, уплаченного Владельцем в день приобретения Облигации, уменьшенной на сумму купонного дохода, выплаченного Владельцу по Облигации.
То есть, проще говоря, вам вернут цену облигации (не выше номинала) плюс уплаченный при покупке НКД минус полученный купонный доход (если вы его успели получить).
Если 12 месяцев прошло, то выплачивается:
Цитата
- — цены выкупа Облигации, определяемой как цена приобретения … без учета уплаченного Владельцем в день приобретения Облигации накопленного купонного дохода, но не выше ее номинальной стоимости
- — и суммы купонного дохода, накопленного по Облигации с даты начала текущего купонного периода до дня списания Облигации со счета депо Владельца включительно.
То есть вам вернут цену облигации (не выше номинала) и НКД с момента выплаты последнего купона до момента погашения. НКД, который вы заплатили при покупке, вы получите при выплате первого купона. Уже полученный купонный доход останется у вас.
Источник
