В данной статье рассказывается, где и как можно получить договор Хоум Кредит банка. На что обратить внимание при оформлении, какие комиссии и штрафы. Статья будет полезна тем, кто берет кредит в торговой точке или просто у банка Хоум Кредит.
Если бы все заемщики читали кредитные договора перед подписанием, недовольных банковскими услугами было бы в разы меньше. Что-то недосмотрели, что-то не так поняли, о чем-то забыл предупредить (или намеренно умолчал?) кредитный специалист. В результате – неприятные сюрпризы, проблемы с внесением или досрочным погашением, неожиданная страховка, огромная переплата. На что нужно обращать внимание перед подписанием кредитного договора? Как не быть обманутым и не обманываться самому? Ответим на все эти вопросы на примере договора банка «Хоум Кредит».
Кредитный договор и его основные моменты
Кредитный договор выдается для подписания заявителю сотрудником финансовой компании в двух и более экземплярах при полученном одобрении на какой-либо вид займа. Один экземпляр этой важной бумаги остается на руках у заемщика. Подписание договора означает полное и безоговорочное согласие со всеми пунктами документа, условиями и тарифами.
Не нужно путать кредитный договор и заявление, которое потенциальному заемщику необходимо заполнить и подписать перед отправкой документов на рассмотрение. В этой анкете содержатся ваши личные и паспортные данные, сведения о работе и месте жительства. Подписывая заявление, вы даете согласие на обработку указанной информации, но никак не на условия по займу. Лишь после рассмотрения сведений банк выносит решение о предоставлении займа, в вашем праве до подписания договора согласиться или отказаться от предложенного кредитного продукта.
Итак, самые важные сведения о кредите обычно содержатся в первом блоке, в случае с договором «Хоум Кредит», он именуется «О кредите». Для начала необходимо сверить сумму займа – соответствует ли она требуемой? В рассматриваемом примере это значение указано в пункте 1. Сразу же мы можем заметить, что сумма кредита и сумма выдачи отличаются (п. 1.1.) – из этого не следует, что вас обманули, дело в том, что данный кредит был застрахован (п. 1.2.) и стоимость полиса также вошла в сумму займа.
Второе по важности значение – процентная ставка. Не нужно путать это понятие с «переплатой по кредиту», которую указывают некоторые банки, так как это значение ниже годовой ставки примерно в 2 раза. В нашем договоре процент по кредиту обозначен в п. 2, а в 4 пункте вы можете увидеть еще один важный параметр – полная стоимость кредита. Такое число складывается из всех возможных процентов, комиссий, сборов, в нашем варианте к годовой ставке прибавились еще и страховые выплаты. Кроме того, полная стоимость кредита дает наибольшее представление о реальной переплате, она необходима при сравнении условий в разных финансовых компаниях.
Ежемесячные платежи и досрочное погашение кредита
Оформляя займ, не забудьте также сверить срок кредитования и размер ежемесячных платежей. В договоре «Хоум Кредит» эти данные указаны в блоке «О платеже». Нелишне знать, что по этим параметрам можно вычесть и общую переплату в рублях: необходимо умножить количество месяцев (п. 7) на сумму минимального ежемесячного взноса (п. 9). От полученного числа нужно вычесть сумму наличных средств, выданной кредитной компанией вам на руки.
Сегодня вы можете досрочно погасить кредит в любой удобный момент, при этом максимально сэкономив на переплате. Согласно действующему законодательству РФ, в нашей стране отменен мораторий на досрочное погашение, которым банки активно пользовались ранее, запрещая закрывать договора в течение 3-6 месяцев. Сумму к досрочному погашению можно узнать
В самой оферте договора эта информация (как в нашем случае) может быть не прописана, обычно подобные нюансы указаны в Условиях банка, что также выдаются клиенту вместе с общим пакетом документов. В «Хоум Кредите» подробные правила полного и досрочного погашения займа указаны в 6 пункте Условий блока «О погашении задолженности по кредиту». В данном документе также отмечено, что любой вид досрочного погашения проводится строго по заявлению клиента, с уведомлением банка не менее чем за 10 дней до крайней даты расчетного периода.
О полном досрочном погашении кредита вы можете прочесть в статье
Расчет досрочного погашения возможен при помощи калькулятора досрочки Хоум Кредит банка. Найти его можно по ссылке.
Комиссии, штрафы и дополнительные услуги
Комиссии и штрафы могут значительно подпортить жизнь заемщику, ведь некоторые из них достаточно велики, другие же могут показаться клиенту странными и неоправданными. В любом случае, само слово «штраф» носит выраженный негативный характер, а потому всегда лучше знать заранее, чего ждать в случае неисполнения условий подписанного вами договора.
Всевозможные взимаемые пенни указаны в Тарифах банка, которые прилагаются к кредитному договору. Тарифные планы по каждому продукту отличаются, для примера возьмем тарифы «Хоум Кредита» по Банковским продуктам и кредитному договору. В данном случае штрафы указаны в части 1 «По кредиту», пункте 4. Так, изучив представленную информацию, заемщик уяснит для себя, что при просрочке платежа с 10 по 150 день, ему будет начислен 1% от суммы задолженности за каждый день, а при неисполнении требований банка о полном погашении задолженности – 0,2% от суммы Требования ежедневно.
Дополнительные услуги также нередко ведут за собой обязательную оплату со стороны заемщика. Самый распространенный дополнительный банковский сервис – это страхование кредитов. Так, «Хоум Кредит» может застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также возможную потерю работы в случае сокращения или ликвидации предприятия. Услуги эти, безусловно, нужные, но не бесплатные и не являющиеся обязательными – сотрудник банка не имеет право настаивать на их оформлении в случае вашего несогласия.
Кроме того, нелишне знать, что они никоим образом не влияют на решение банка о возможности заключения с вами кредитного договора. В случае оформления страхования вы должны будете подписать соответствующий документ о своем согласии, после чего вам выдадут подтверждающий полис. Также стоит иметь в виду, что Банк может взимать оплату за такие услуги, как почтовое уведомление о состоянии счета или СМС оповещения о транзакциях по пластиковой карте.
Как вы убедились, важные параметры вашего займа могут содержаться не только в договоре-оферте, но и в тарифных планах, и в Условиях предоставления кредита. Помните, что каждый пункт в той или иной мере будет отражаться на ваших выплатах, переплате и, собственно, на кошельке, а потому не стоит спешить поскорее подписать все предлагаемые бумаги.
Источник
Современный кредитный договор от Хоум Кредит изменился с учетом относительно недавних поправок, которые внес законодатель. Увеличился размер шрифта, исчезли некоторые непонятные пункты, да и формулировки стали более понятными. Договор более или менее адаптировали для нормального восприятия. Тем не менее, проблемы при изучении и понимании отдельных его положений остаются и требуют разъяснений. Взглянем на типовой кредитный договор вместе и разберем отдельные его положения более внимательно на конкретном примере.
Как изучать соглашение
Кредит одобрен, условия предварительно согласованы и вы сидите в удобном кресле офиса банка Хоум Кредит, в предвкушении того, что ваша мечта вот-вот сбудется. Некоторых клиентов вообще переполняют эмоции, они уже готовы подписать все что угодно, лишь бы поскорее уладить все формальности. Однако на данном этапе, как раз не стоит спешить. Сделайте следующее.
- Попросите работника банка предоставить вам кредитный договор и все документы, которые к нему прилагаются.
Обычно вместе с документами вам предлагается различные памятки и печатная реклама. Нужно произвести сортировку, потому что на данном этапе читать следует документы.
- Устраиваемся в кресле поудобнее и вдумчиво начинаем читать текст кредитного договора. Специалисты рекомендуют читать дважды, первый раз бегло, а второй раз более вдумчиво, отмечая пункты и фразы, которые вам непонятны.
- Задайте вопросы по каждому непонятному пункту и фразе работнику банка. По каждому пункту договора менеджер должен дать уверенное и мотивированное пояснение. Если менеджер не может этого сделать, то следует потребовать кого-то более квалифицированного или отказаться подписывать соглашение.
- Обязательно сравните цифры, указанные в заявке на кредит, в договоре и в графике погашения займа. Если обнаружите нестыковки, тут же задайте вопрос менеджеру.
Задавая вопросы специалисту банка, следите за его реакцией. Понятно, что такой придирчивый клиент явно не подарок и во взгляде может читаться раздражение, но не это важно. Следите, как он ведет себя при обсуждении тех или иных пунктов соглашения. Если договор содержит сомнительные условия, поведение менеджера вполне может на это указать. Смотрите и слушайте, ставить свою подпись нужно лишь тогда, когда вы будете уверены в том, что вам понятны все условия договора.
Важные пункты соглашения
Читая договор, необходимо обращать особое внимание на некоторые очень важные пункты. Именно в этих пунктах часто содержатся «подводные камни», которые могут потом «больно ударить» в самый неподходящий момент.
- В первую очередь посмотрите на суммы, фигурирующие в договоре. Сумма к выдаче должна быть достаточной. Сами на калькуляторе сложите сумму к выдаче со страховыми взносами. Результат должен соответствовать общей сумме прописанной в соглашении.
Помните о том, что вы имеете право отказаться от страховки. Если сотрудник банка навязывает вам ее, не подписывайте договор.
- Найдите в договоре фразу: «полная стоимость кредита». Напротив нее должны быть указаны проценты, это и есть реальная переплата по кредиту.
- Обратите внимание на то, когда нужно внести первый платеж и какова его сумма. Сравните эти данные с графиком погашения платежей.
- Уточните данные для оплаты кредита. Чтобы исключить ошибку проговорите номер счета и номер договора.
- Сверьте личные данные, чтобы в договор случайно не попали ошибочные сведения.
Кредитные договоры ХКБ являются типовыми, однако не следует особенно на это полагаться. Перед подписанием любого договора нужно его как следует прочитать, а лучше взять с собой грамотного специалиста, который поможет вам разобраться в хитросплетениях формулировок. К данной публикации мы прикладываем образец кредитного договора ХКБ. Приблизительно с таким документом вам и предстоит столкнуться.
Санкции за несоблюдение соглашения
Если вы не сможете или не пожелаете исполнять условия кредитного договора, банк имеет право наложить на вас взыскание в виде штрафа. Санкции за несоблюдение различных кредитных договоров могут существенно различаться. Поэтому чтобы знать, что вас ждет в том или ином случае, прочтите соответствующий пункт вашего кредитного договора.
Довольно часто ХКБ, начиная с десятого дня просрочки, начисляет по 1% от суммы займа в виде штрафа. Это очень суровое наказание, поэтому рекомендуем постараться вносить платежи вовремя. Также банк наказывает за неполное погашение задолженности в размере 0,2% от суммы займа. Поэтому, очень важно внимательно вносить каждый платеж точно по графику и в полном объеме.
Если возникают какие-либо сомнения «в чистоплотности» работников банка, после погашения всего долга, возьмите в ХКБ справку о погашении задолженности. Если у вас будет такая справка, банк не сможет предъявить вам никаких претензий в будущем.
В заключении не лишним будет повторить, что при изучении кредитного договора вы должны быть внимательны, внимательны и еще раз внимательны. Помните о том, что лишняя навязанная услуга – это «хлебушек с икоркой» для работника банка, и он может пойти на любые ухищрения, чтобы Вас обмануть. Будьте бдительны!
Источник
В связи с принятием поправок в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» мы получаем от вас много вопросов о кредитных каникулах. Подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Право на кредитные каникулы получают клиенты, чьи доходы снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2019 году . При этом кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.
Есть ли ограничения по сумме кредита?
Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
— 100 тысяч рублей — по кредитным картам;
— 250 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
— 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей;
— 600 тысяч рублей — по автокредитам;
— 1 500 тысяч рублей — по ипотеке.
Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться. Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день обращения в банк. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и сумма платежей увеличатся.
Кто устанавливает срок каникул?
Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита. Вы сами можете определить, с какого момента начнутся каникулы. Однако дата их начала не может быть раньше, чем за 14 дней до даты обращения за каникулами.
Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев с даты подачи заявления в банк.
Уточненный график платежей по договору банк направит не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.
Как получить каникулы?
Если вам необходимы кредитные каникулы, то закон обязывает вас предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода. Без них кредитные каникулы будут считаться недействительными, а значит, придется заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи, включая проценты по кредиту, но и пени и штрафы за просрочку. В кредитной истории это отразится негативным образом.
Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы. Если они окажутся недостоверными, каникулы будут также признаны недействительными. Это приведет к начислению всех процентов, пени и штрафов за просрочку на весь период действия каникул.
На подачу подтверждающих документов отводится 90 дней. Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не соответствуют требованиям законодательства, и мы не сможем их принять, а платежи по кредиту уже просрочены.
Какие документы нужно предоставить?
Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2019 и 2020 год из списка).
Документы, полученные из гос.органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги», подтверждающие сведения о доходе клиента за 2019 год:
— 2-НДФЛ за 2019 (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
— Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
— Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной — надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
— Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
— Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:
— 2-НДФЛ за 2020 (бумажная форма), выданная после 1 апреля 2020;
— Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2020 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
— Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2020 на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
— Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2020 (бумажная форма);
— Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону (84957858222) или через Хоум-чат, а также в отделениях банка (актуальный список можно скачать на сайте банка). В целях вашей безопасности мы рекомендуем пользоваться дистанционными каналами!
Документы мы готовы принять дистанционно – например, через Хоум-чат. Принести оригиналы можно будет позднее, после окончания карантина.
Как еще можно снизить финансовую нагрузку?
Кредитные каникулы — это очень серьезный шаг. По закону использовать их можно всего один раз. Поэтому тщательно обдумайте свои действия. Возможно, вам будет выгоднее воспользоваться другими программами помощи клиентам, которые предлагает наш банк.
Мы можем 1 раз бесплатно перенести платеж на удобную для вас дату: вы можете сделать это самостоятельно в сервисе «Мой кредит» или обратиться к нам в чат или по телефону.
Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:
— «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания.
— «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа.
— «Свобода+» — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (услуги Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж. Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода» в том числе и без подключения к программе «Свобода+», но услуги будут платными.
Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию.
Также мы готовы индивидуально рассмотреть заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.
«Забота о клиентах — наша главная задача. Еще до внедрения законодательных изменений мы подчеркивали, что готовы в индивидуальном порядке решать вопрос о выплатах со всеми клиентами, которые столкнутся с финансовыми сложностями из-за коронавируса или любой другой тяжелой жизненной ситуации. Наши меры поддержки направлены на все категории клиентов. Только поддерживая и помогая друг другу, мы сможем преодолеть этот кризис и победить распространение вируса», — комментирует Юрий Андресов, председатель правления Банка Хоум Кредит.
Нужно ли вносить платежи по кредитам в апреле, если он официально признан нерабочим?
Да, нужно. Нерабочие дни ввели для того, чтобы большая часть людей могла оставаться дома и соблюдать режим самоизоляции на фоне распространения коронавируса. Банки же, согласно разъяснениям Центрального банка, обязаны работать, чтобы обеспечить дистанционный прием платежей и другие операции клиентов. Платежи, что также разъяснил Центральный Банк, должны вноситься клиентами в установленные договорами сроки.
По условиям кредитного договора заемщик обязуется вносить платежи в полном объеме и по графику. Если он недобросовестно относится к своим обязательствам, банк фиксирует просрочку (в том числе и в кредитной истории), начисляет пени и штрафы. Внести платеж по кредиту можно без комиссии с помощью дистанционных сервисов Банка Хоум Кредит — «Мой кредит» (веб и мобильной версии) и через сайт Банка Хоум Кредит, или любым другим удобным способом.
Источник
