Альфа банк договор займа

Кредитный договор Альфа-банка, образец которого можно увидеть на официальном сервисе, мало чем отличается от документов на кредитование иных финансовых структур. Какие моменты в нем самые важные, и на что прежде всего обращать внимание при его подписании?

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb7″]

Общие положения кредитного договора

Кредитный договор – это документ, подтверждающий факт передачи банком денежных средств клиенту на условиях, прописанных в пунктах соглашения, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть полную стоимость кредита, включая уплату процентов, в установленный срок.

Образец кредитного соглашения или фирменный его бланк в каждой банковской организации существует свой. Однако, по законодательству Российской Федерации, он должен содержать несколько обязательных параметров:

• сумма займа;
• процентная ставка;
• порядок внесения обязательных платежей;
• полная стоимость кредита;
• особенные условия кредитования.

Договор считается заключенным на законных основаниях, если обе стороны сделки достигли соглашения по всем условиям кредитования и подписали данный документ лично.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Содержание соглашения о займе Альфа-банка

Стандартной формы договора кредитования правовыми нормами не установлено, однако, помимо обязательных условий, он должен быть составлен с опорой на законодательные акты.

Альфа-банк предлагает населению множество видов кредитования, и в зависимости от того, какую из программ выбирает клиент, формируется содержание кредитного соглашения. Однако структура документа остается неизменной, состоящей из определенных разделов, идущих по порядку.

Преамбула документа

Любой договор кредитования начинается с преамбулы. Как правило, она содержит полную информацию об обеих сторонах сделки.

Заимодавцем выступает Акционерное общество Альфа-банк, здесь же указывается фамилия с инициалами уполномоченного лица, его должность и наименование документа, на основании которого он имеет право заключать данное соглашение. Другая сторона – заемщик, его фамилия с инициалами и паспортные данные.

Предмет соглашения

Данный раздел – один из самых важных в документе. В нем указывается основная информация:

• вид кредитования;
• целевое назначение займа;
• валюта кредита;
• размер, годовая процентная ставка, срок займа.

Помимо вышеуказанного, здесь же прописываются банковские реквизиты, по которым заемщик должен будет вносить обязательные платежи.

Для справки! В зависимости от программы кредитования данный раздел может содержать и дополнительные пункты.

Порядок выдачи и погашения займа

В этом пункте соглашения прописывается способ передачи клиенту заемных средств, перечисляются документы, на основании которых происходит сделка, а также указывается порядок погашения задолженности. Кроме того, здесь же размещена информация о том, как начисляются проценты за пользование займом и каким образом необходимо их выплачивать.

Права и обязанности сторон

Здесь отображается все обязанности и права сторон, заимодавца и заемщика, где главная обязанность банка – передать заемные средства клиенту на условиях, указанных в договоре, а кредитополучателя – вернуть всю сумму займа с процентами в положенный срок.

Обеспечение кредита

В зависимости от программы кредитования заем предоставляется клиенту с обязательным обеспечением или без него. Таким образом, данный раздел содержит информацию о залоге или поручителе.

Если изначально обеспечения не было, стороны имеют право прийти к соглашению о дальнейшем их привлечении. Такое соглашение должно быть задокументировано и приобщено к кредитному договору как неотъемлемое приложение.

Ответственность сторон

В этом пункте прописываются права заимодавца применить меры к заемщику за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, такие как штрафные санкции и пени. В свою очередь кредитополучатель может обратиться в судебные инстанции, если банк нарушает условия договора и гражданские права. Здесь также содержатся все ссылки на нормы законодательства.

Особые условия

Под особыми условиями подразумевается изменения и дополнения, которые могут быть согласованы сторонами во время действия договора.

Для справки! Они считаются законными, только если оформлены надлежащим образом и подписаны кредитором и заемщиком.

Реквизиты сторон

Заключительная часть документа содержит всю полную информацию сторон, такие как юридический адрес кредитора, его банковские реквизиты, а также паспортные данные клиента. В конце кредитного соглашения должны стоять личные подписи заимодавца и заемщика с их расшифровками.

Каким бы ни был кредитным договор, заемщику, перед тем как ставить свою подпись и соглашаться на все условия, следует ознакомиться с каждым разделом не спеша и крайне внимательно. В случае если какой-либо из пунктов документа непонятен, клиенту сразу необходимо обратиться к специалисту по кредитованию за разъяснением.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Прежде чем подписывать документ, необходимо вникнуть в его содержание. Однако многие граждане забывают об этом правиле, когда дело касается оформления кредита. Зачастую кредитный договор подписывается в спешке. А заемщиков, которые все же хотят досконально изучить документ, торопят менеджеры, навязчиво рассказывая краткое содержание его глав.

А ведь случается, что в соглашении прописываются совсем невыгодные кредитополучателю условия. Поэтому, перед выходом на сделку, лучше в спокойной обстановке изучить образец кредитного договора Альфа Банка и при возникновении вопросов задать их специалисту во время подписания документа.

Структура соглашения на индивидуальных условиях

Наконец, после нескольких дней ожидания, ваше заявление на кредит было одобрено, и менеджер назначил дату встречи в офисе для заключения договора. Обычно в этот момент клиент банка испытывает желание поскорее получить деньги, полностью доверяет сотрудникам банка, ориентируется на предварительно рассчитанные тарифы. Поэтому в день сделки быстро подписывает бумаги и спешит по своим делам. Кредитный договор (КД) – документ, в котором прописаны права и обязанности заемщика, основные условия кредитования, тарифы.

! Подписывая кредитный договор, займополучатель берет на себя обязательство выплатить сумму полученных денежных средств вместе с процентами, в сроки, указанные в соглашении.

Структура договора Альфа Банка стандартна. В соглашении обязательно прописывается:

• номер КД, дата его заключения;
• полная стоимость ссуды;
• ФИО заемщика, его паспортные данные, контактный номер телефона, адрес электронной почты для связи;
• сумма к выдаче или одобренный кредитный лимит;
• срок действия договора и период возврата кредита;
• валюта, в которой выдается заем;
• размер годовой процентной ставки;
• число и периодичность взносов в счет погашения долга (указывается сумма месячного взноса в соответствии с графиком платежей);
• порядок пересчета ежемесячного платежа (как будет меняться взнос, например, при частичном досрочном погашении задолженности);
• способы погашения долга. В данном пункте сказано, что заемщик может вносить платежи по кредиту любым приемлемым для него способом. В договоре Альфа Банка также описаны варианты пополнения кредитного счета без уплаты комиссии;
• целевое назначение потребительского кредита. Подтверждать документально направления расходования средств не нужно. Однако при оформлении заявки цели проговариваются клиентом, и впоследствии банк прописывает их в соглашении;
• обязанности клиента после подписания КД. После заключения соглашения, заемщик должен подать заявление об открытии текущего кредитного счета в Альфа Банке;
• ответственность кредитополучателя за ненадлежащее исполнение своих обязательств. В данном пункте прописывается размер пени, взимаемой с заемщика при допущении просрочки платежа;
• условия о возможности уступки кредитором прав требований по договору третьим лицам;
• допустимые способы обмена информацией между банком и кредитополучателем;
• в случае, если годовая ставка подлежит изменению, в кредитный договор включается пункт о переменном проценте. Здесь фиксируется, в какой период времени, какой размер годовой будет применим для расчета платы за пользование займом;
• условия, при которых ссуда Альфа Банком не предоставляется.

Заемщик, прочитав КД, должен своей рукой написать: «Я, (фамилия, имя, отчество), ознакомлен и согласен с договором потребительского кредита, обязуюсь выполнять его условия». После проставляются подписи обеих сторон сделки, указывается дата подписания соглашения. Один экземпляр документа остается в банке, второй передается заемщику.

Памятка и график платежей

Приложением к любому кредитному договору является график платежей. Это документ, в котором рассчитан ежемесячный платеж на весь срок кредитования. Например, если заем взят на 60 месяцев, на листе будут отображено 60 значений месячного взноса. В графике платежей указана дата, до которой средства должны быть внесены на счет, полная сумма взноса и ее расшифровка (сколько идет на погашение долга, а какая часть на оплату процентов), остаток задолженности перед банком на каждую отчетную дату.

Заемщик должен ознакомиться с размером ежемесячного платежа, посмотреть сумму итоговой переплаты и подписать документ, тем самым заверив его подлинность и достоверность.

Также АльфаБанк выдает каждому клиенту, оформившему ссуду, памятку заемщика. Этот документ носит сугубо информативный характер, никаких персональных данных в нем не содержится. В памятке описаны общие сведения.

1. Как погашать кредит через банкоматы самообслуживания. Представлена подробная пошаговая инструкция к действиям.
2. Как отправить деньги безналичным переводом, используя реквизиты.
3. Как осуществить платеж через операторов Почты РФ.

На данной памятке не обязательно заострять внимание при оформлении сделки. Справочную информацию, не касающуюся вас лично, можно просмотреть уже дома. Гораздо важнее внимательно изучить пункты кредитного договора и данные, представленные в графике платежей.

Заявление-поручение

Также приложением к кредитному договору может стать заявление заемщика на перевод денег. Кредитополучатель поручает Альфа Банку списывать средства с текущего кредитного счета по операциям в соответствии с кредитным договором.

Что представляет собой данное поручение и для чего оформляется бумага? К примеру, в кредитном договоре вы указали, что заем берется для целей оплаты:

• товара в магазине N;
• страховой премии;
• услуги «Альфа-Хранитель».

Тогда, заполнив заявление, вы можете поручить банку переводить средства:

• в счет оплаты товара, в такой-то сумме, по таким-то реквизитам. Указывается полное наименование магазина N, ИНН получателя, номер счета и пр.;
• для покрытия страховой премии. Формулировка стандартна: «Прошу перевести столько-то рублей, подлежащих уплате страховщику по заключенному мною договору добровольного страхования №» и пр.

Также в последнем пункте заявления-поручения отражается просьба заемщика закрыть текущий кредитный счет после погашения кредита. Документ подписывается и подкрепляется к кредитному договору.

Система требований к заемщику

Перед тем, как подавать кредитную заявку, важно субъективно оценить собственную кандидатуру на соответствие устанавливаемым банком требованиям. Альфа Банк тщательно проверяет претендентов на заем, отказывает рисковым и неплатежеспособным клиентам. Получить одобрение потребительского кредита в Альфа Банке могут физические лица:

• имеющие российское гражданство;
• от 21 года и старше;
• трудоустроенные официально. Непрерывный стаж должен быть более 3 месяцев;
• со стабильным ежемесячным заработком от 10 тысяч руб.;
• прописанные и трудоустроены в регионе, где имеется представительство банка.

Заявитель должен указать в анкете помимо личного мобильного номера, рабочий телефон. Например, номер главного бухгалтера или начальника отдела кадров. Конечно, представители банка не поверят вашим устным рассказам о размере заработка и занимаемой должности. Все слова должны быть подтверждены документально. Альфа Банк требует от клиентов представление следующих документов:

• паспорта РФ;
• справки, подтверждающей доход (2-НДФЛ или по форме банка). В бумаге должен быть отражен заработок как минимум за три предшествующих месяца;
• дополнительной бумаги из перечня (загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН, дебетовая карточка или кредитный пластик);
• второго дополнительного документа (ксерокопии трудовой, загранпаспорта, если там имеются отметки о выезде за границу за последний год, выписка по банковскому счету, СТС автомобиля, паспорт транспортного средства, КАСКО).

Зарплатные клиенты и сотрудники организаций-партнеров Альфа Банка могут рассчитывать на более лояльные условия. Список документов для них существенно сокращается – необходим лишь паспорт РФ, поскольку информация о заработной плате и трудоустройстве «зарплатников» уже имеется в базе финансового учреждения.