Микрофинансисты активизировали передачу проблемных долгов коллекторам
Это позволяет МФО сэкономить на резервировании безнадежной задолженности клиентов
Микрофинансовые компании в мае нарастили продажи просроченных займов коллекторам, полагают в ЦБ. Передача плохих долгов позволяет не тратиться на создание резервов, к тому же с начала кризиса коллекторы повысили цены на них
В начале мая, после завершения нерабочего месяца из-за пандемии коронавируса в России, портфель выданных клиентам займов у микрофинансовых организаций сжался сразу на 5%, сообщил Банк России. В абсолютном выражении объем сокращения не приводится. На конец 2019 года портфель микрозаймов составлял 212 млрд руб., в марте он показывал незначительный рост, а в апреле существенно не менялся.
Резкое сокращение портфеля могла обеспечить продажа просроченных долгов коллекторам, указывает ЦБ. Возобновление процедур цессии могло отразиться и на доле просроченной задолженности в портфелях МФО: в конце апреля доля займов, по которым не вносятся платежи свыше 90 дней (NPL90+), упала сразу на 1,41 п.п.
Эксперты спрогнозировали резкий рост неплатежей россиян по микрозаймам
Крупнейшая на рынке саморегулируемая организация СРО «МиР» подтверждает увеличение активности МФО на рынке цессии. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рост продаж проблемной задолженности считают естественным. «Всегда после периода затишья можно ожидать всплеска активности. В первые недели коронакризиса все занимались «горячими» текущими проблемами и лишь после этого вернулись к обычной практике», — комментирует действия МФО президент НАПКА Эльман Мехтиев.
Почему микрофинансисты расчищают портфели
В апреле—мае группа компаний Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм») продала чуть менее 40% портфеля просроченных кредитов, рассказал директор по управлению высокорисковыми активами группы Андрей Заводсков.
«Весь 2019 год мы активно работали в направлении судебного взыскания, просуживая до 90% всей просроченной задолженности. В первом квартале 2020 года мы закончили аналитику по этому направлению и выбрали сегменты, по которым эффективнее строится работа на стадии досудебного взыскания. Именно этот портфель мы продали в апреле и мае», — пояснил он.
Финансовая платформа Webbankir тоже заключала сделки цессии в апреле—мае, но они проводились «в обычном режиме», говорит гендиректор компании Андрей Пономарев. По его словам, на продажу шли долги с низкой собираемостью.
Одна из причин продажи просрочки — резервы, отмечает гендиректор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman) Ирина Хорошко:
«На портфель просроченной задолженности нужно создавать резервы, что несет за собой дополнительные затраты. Поэтому его выгоднее продавать».
Она обращает внимание, что с начала кризиса цена плохих долгов выросла: если в начале года портфель с просрочкой свыше 360 дней стоил 4–5% от объема задолженности, то сейчас — 6–7%. Хорошко не раскрыла, заключала ли IDF Eurasia сделки цессии.
МФК «Мигкредит» в кризисные месяцы не предлагала долги коллекторам, но «сам факт пандемии может быть триггером для этого», говорит гендиректор компании Олег Гришин. Он отмечает, что продажа задолженности может высвободить для МФО ликвидность, хотя у «Мигкредита» такой потребности сейчас нет.
МФК «Займер» в апреле—мае не выставляла просрочку на продажу, говорит гендиректор компании Роман Макаров. Но, по его словам, активность МФО на рынке цессии объяснима.
«Часть портфеля могла быть продана игроками на фоне невозможности судебного взыскания в апреле и полной неопределенности в экономике», — подчеркивает он.
Макаров также связывает рост продаж проблемных долгов с сокращением числа игроков на рынке микрофинансирования.
По данным ЦБ, на 21 мая в России вели деятельность 1684 МФО. С начала года с рынка ушли 206 компаний. 129 из них подали заявления о ликвидации самостоятельно, причем треть сделали это в апреле.
Ускорится ли продажа долгов
В апреле доля проблемных займов в портфеле МФО превысила 40%, оценивало бюро кредитных историй «Эквифакс». Участники рынка отмечали ухудшение платежной дисциплины заемщиков, но большинство подчеркивали, что наиболее пессимистичные прогнозы пока не оправдались.
Как отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева, портфели, которые весной передавались коллекторам, были сформированы из займов, выданных до кризиса. В марте—мае компании активно ужесточали скоринг, исходя из общей экономической ситуации в стране, — это существенно снижает вероятность резкого роста просрочки и продаж таких долгов коллекторам, считает Стратьева.
«Последствием кризиса может стать продажа более ранней просрочки, что мы видели в другие такие же шоковые моменты. Но пока об этом рано говорить прежде всего в связи со значительным влиянием на просрочку программ поддержки физических лиц», — говорит Мехтиев.
Ситуацию на рынке цессии будет определять и ценовая политика коллекторов, считает Пономарев. «Кризис может сказаться в дальнейшем в виде снижения стоимости проблемных портфелей. Это произойдет в том случае, если коллекторские агентства начнут опасаться, что платежеспособность заемщиков станет хуже», — предупреждает гендиректор Webbankir.
Как МФО поступают с долгами россиян
По данным НАПКА и Первого коллекторского бюро, в 2019 году микрофинансовые компании продали коллекторам проблемную задолженность на 20,4 млрд руб. (расчеты есть у РБК). Объем сделок вырос на 63,2%, хотя доля таких соглашений на рынке цессии существенно не увеличилась.
ЦБ обращал внимание, что в прошлом году МФО расширили практику самостоятельного взыскания долгов. Больше половины действующих на тот момент игроков пытались собирать проблемную задолженность самостоятельно в судебном порядке, без привлечения коллекторов.
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/06/2020/5eda63e29a79474c5655fd91?from=center
Что предпринять должникам, чтобы МФО не передали долг коллекторам
1. Отказаться от взаимодействия
образец заявления здесь
2. Запретить использование, обработку, хранение и передачу своих персональных данных
образец заявления здесь
Рад Вас приветствовать. Вкратце о себе: несмотря на свою молодость, имею колоссальный опыт работы в уголовной и гражданской сфере. Про таких как я говорят — «многопрофильный юрист». Мой конек — взыскание долгов предприятий. Нравится и получается разрешать споры о защите прав потребителей, успешно получается оспаривать кредитные и микрофинансовые долги, договоры займа ( с практикой можете ознакомиться в моих публикациях). Мой девиз: воевать — так до конца. Жизненный принцип: никогда не сдаваться и не останавливаться; главное — результат. Характер: стрессоустойчивый, настырный, правдолюбивый, доброжелательный. И главное — Ваша проблема всегда решаема! Обращаться лучше в мою почту kup.spets@yandex.ru, либо Watsapp 89020058362. Буду рад помочь, на связи.
Источник
Почему микрофинансисты расчищают портфели
- В апреле—мае группа компаний Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм») продала чуть менее 40% портфеля просроченных кредитов, рассказал директор по управлению высокорисковыми активами группы Андрей Заводсков. «Весь 2019 год мы активно работали в направлении судебного взыскания, просуживая до 90% всей просроченной задолженности. В первом квартале 2020 года мы закончили аналитику по этому направлению и выбрали сегменты, по которым эффективнее строится работа на стадии досудебного взыскания. Именно этот портфель мы продали в апреле и мае», — пояснил он.
- Финансовая платформа Webbankir тоже заключала сделки цессии в апреле—мае, но они проводились «в обычном режиме», говорит гендиректор компании Андрей Пономарев. По его словам, на продажу шли долги с низкой собираемостью.
- Одна из причин продажи просрочки — резервы, отмечает гендиректор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman) Ирина Хорошко: «На портфель просроченной задолженности нужно создавать резервы, что несет за собой дополнительные затраты. Поэтому его выгоднее продавать». Она обращает внимание, что с начала кризиса цена плохих долгов выросла: если в начале года портфель с просрочкой свыше 360 дней стоил 4–5% от объема задолженности, то сейчас — 6–7%. Хорошко не раскрыла, заключала ли IDF Eurasia сделки цессии.
- МФК «Мигкредит» в кризисные месяцы не предлагала долги коллекторам, но «сам факт пандемии может быть триггером для этого», говорит гендиректор компании Олег Гришин. Он отмечает, что продажа задолженности может высвободить для МФО ликвидность, хотя у «Мигкредита» такой потребности сейчас нет.
- МФК «Займер» в апреле—мае не выставляла просрочку на продажу, говорит гендиректор компании Роман Макаров. Но, по его словам, активность МФО на рынке цессии объяснима. «Часть портфеля могла быть продана игроками на фоне невозможности судебного взыскания в апреле и полной неопределенности в экономике», — подчеркивает он. Макаров также связывает рост продаж проблемных долгов с сокращением числа игроков на рынке микрофинансирования.
По данным ЦБ, на 21 мая в России вели деятельность 1684 МФО. С начала года с рынка ушли 206 компаний. 129 из них подали заявления о ликвидации самостоятельно, причем треть сделали это в апреле.
Ускорится ли продажа долгов
В апреле доля проблемных займов в портфеле МФО превысила 40%, оценивало бюро кредитных историй «Эквифакс». Участники рынка отмечали ухудшение платежной дисциплины заемщиков, но большинство подчеркивали, что наиболее пессимистичные прогнозы пока не оправдались.
Как отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева, портфели, которые весной передавались коллекторам, были сформированы из займов, выданных до кризиса. В марте—мае компании активно ужесточали скоринг, исходя из общей экономической ситуации в стране, — это существенно снижает вероятность резкого роста просрочки и продаж таких долгов коллекторам, считает Стратьева.
«Последствием кризиса может стать продажа более ранней просрочки, что мы видели в другие такие же шоковые моменты. Но пока об этом рано говорить прежде всего в связи со значительным влиянием на просрочку программ поддержки физических лиц», — говорит Мехтиев.
Ситуацию на рынке цессии будет определять и ценовая политика коллекторов, считает Пономарев. «Кризис может сказаться в дальнейшем в виде снижения стоимости проблемных портфелей. Это произойдет в том случае, если коллекторские агентства начнут опасаться, что платежеспособность заемщиков станет хуже», — предупреждает гендиректор Webbankir.
Как МФО поступают с долгами россиян
По данным НАПКА и Первого коллекторского бюро, в 2019 году микрофинансовые компании продали коллекторам проблемную задолженность на 20,4 млрд руб. (расчеты есть у РБК). Объем сделок вырос на 63,2%, хотя доля таких соглашений на рынке цессии существенно не увеличилась.
ЦБ обращал внимание, что в прошлом году МФО расширили практику самостоятельного взыскания долгов (.pdf). Больше половины действующих на тот момент игроков пытались собирать проблемную задолженность самостоятельно в судебном порядке, без привлечения коллекторов.
Источник
bsadsensedinamick
Микрофинансовые компании – последний вариант одалживания денег в критической ситуации. Они сочетают очень высокие ставки, измеряемые не в годовом, а в дневном выражении, с широкой доступностью услуги.
Гражданин, обратившийся в МФО, понимает, что долг его растет очень быстро. Как снизить платежную нагрузку? Есть несколько вариантов решения этой задачи. В частности, может помочь в этом агентство по рефинансированию микрозаймов. Разберем принципы работы этой кредитной организации.
Почему востребованы услуги агентства рефинансирования
Очевидно, что выгоднее всего рассчитаться с МФО собственными средствами, и как можно быстрее. Но корень проблемы как раз и состоит в том, что своих денег нет, а проценты стремительно набегают.
Получение банковских кредитов, в том числе с целью рефинансирования, затруднено высокими требованиями к заемщику. Как правило, нужно предъявить справку о доходах, быть зарплатным клиентом, предоставить залог или каким-либо иным способом подтвердить свою платежеспособность. И еще – кредитная история, которая у граждан, испытывающих материальные проблемы, редко бывает идеальной. К тому же оформление договора займа требует времени, а с каждым днем задолженность заемщика возрастает.
Впрочем, перекредитование в банке – тоже вариант. В ряде ситуаций его намного проще оформить в режиме онлайн по одному паспорту, рассчитаться с долгом и далее обслуживать обязательства по невысокой ставке. Если, конечно, заявка будет одобрена.
Банки обладают возможностями проверки кредитной истории и платежеспособности клиента по прямым и косвенным признакам. Этим объясняется их готовность выдавать займы по двум документам и даже одному паспорту. В случае возникновения сомнений в состоятельности должника вероятность отклонения заявления весьма высока.
Еще один вариант – рефинансирование в другой МФО. Это – самое «пожарное» решение, когда должник ставит перед собой задачу оттянуть время любой ценой. Ставка вряд ли уменьшится.
И, наконец, агентство рефинансирования микрокредитов. По своей сути оно представляет собой ту же МФО, но специализирующуюся на перекредитовании «горячих» задолженностей.
Что будет в случае неуплаты долга МФО?
Проценты, начисляемые микрофинансовыми организациями, велики, но в начале 2017 года российское законодательство установило ограничение, согласно которому независимо от времени просрочки, пени и штрафы не могут превышать удвоенной величины основного долга. Иными словами, кредитор-МФО не вправе требовать от заемщика более 300% одолженной ему суммы.
Это, конечно, тоже очень много. Но если переплата достигла предела, казалось бы, уже торопиться некуда. Взял заемщик кредит, просрочил его, долг достиг тройного размера, и больше можно не спешить. Проценты не растут.
Расслабляться не следует. Впереди утомительные визиты коллекторов, неизбежный судебный иск, наложение ареста на банковский счет и другие неприятности. К тому же кредитная история портится настолько, что дальнейшее заимствование становится невозможным.
По этой причине долги необходимо погашать. В такой ситуации оптимальный вариант действий – обращение в агентство рефинансирования микрозаймов.
Условия и программы перекредитования
Главные преимущества агентства:
- Контроль деятельности Центральным банком Российской Федерации – этот фактор сводит к минимуму риски заемщика.
- Разветвленная сеть филиалов на территории страны, что увеличивает доступность услуги.
- Возможность дистанционного консультирования и оформления договора.
- Консолидация нескольких микрозаймов.
- Доступность работы с клиентами по схеме, принятой в банках (залог, поручительство, подтверждение дохода) с существенным снижением годовой ставки.
Если обобщить эти преимущества, то в совокупности они создают более выгодные условия обслуживания задолженности.
Услуги агентства по рефинансированию микрозаймов:
- Уменьшение ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки и увеличения срока погашения.
- Консолидация (объединение нескольких задолженностей) на более выгодных условиях.
- Уменьшение переплаты.
- Предоставление наиболее удобного графика погашения задолженности.
- Переоформление просроченных займов.
- Правовая помощь и защита от коллекторского произвола.
Новые проценты начисляются со второго дня после рефинансирования до даты полного расчета. Досрочное погашение разрешено (штрафы не начисляются, клиент оплачивает только реальное время пользования заемными средствами).
Услуги агентства доступны любому гражданину, соответствующему стандартным требованиям, предъявляемым к заемщику:
- Гражданство РФ с постоянной регистрацией места жительства.
- Возраст – не моложе 21 года, до 75 лет (включая неработающих пенсионеров). Клиенты младше 25 лет, рефинансирующие задолженность более чем 100 тыс. руб. предоставляют поручителей – ими, как правило, выступают ближайшие родственники.
- Наличие непокрытой задолженности перед МФО, по которой был совершен хотя бы один погашающий платеж.
Справки о трудоустройстве и величине дохода не требуются, но если они есть, их лучше приложить к заявлению.
Как оформить рефинансирование микрозайма
Агентство рефинансирования принимает заявки в своих офисах или онлайн. Клиенту необходимо заполнить бумажный бланк или форму, предлагаемую на сайте.
Графы анкеты включают следующие информационные поля:
- полное имя должника;
- телефон для связи;
- электронный адрес;
- сумма, необходимая для покрытия долга перед МФО (цифрами);
- информация о нарушениях действующих обязательств (отмечается один из вариантов от «нет» до «затрудняюсь ответить» или время просрочки).
Заемщик также указывает регион своего проживания и заносит дополнительные сведения, если в этом есть надобность (необязательное поле).
Последний пункт – согласие клиента на использование его персональных данных для проверки кредитной истории и платежеспособности согласно Федеральному закону РФ 218-ФЗ.
Остается лишь нажать на кнопку «Отправить» и дождаться одобрения рефинансирования. В случае положительного решения с заемщиком свяжется персональный менеджер. Об отказе клиент также будет оповещен. Процент отклонения заявок – высокий.
Далее следует подписание договора с Агентством по рефинансированию займов, после чего начинается период погашения задолженности перед новым кредитором на более выгодных условиях.
Стандартные условия для рефинансирования задолженности перед МФО:
- сумма – от 20 тыс. до 0,5 млн руб.;
- срок погашения – от полугода до 5 лет.
Задолженность перед агентством погашается аннуитетными платежами, ежемесячно.
Ставка назначается индивидуально. Следует быть готовым к тому, что она окажется довольно высокой: минимум от 62% годовых, но может быть и большей. Это все равно меньше, чем в МФО, так что выгода есть в любом случае.
Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
50 000 — 5 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
50 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
50 000 — 1 500 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
100 000 — 3 000 000 ₽
от 2 месяцев до 7 лет
10 000 — 1 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
90 000 — 2 000 000 ₽
от 2 месяцев до 5 лет
Заключение
Кредитование в МФО нежелательно по причине высоких ставок, но, если такой долг возник, следует немедленно его погасить. Агентство по рефинансированию микрозаймов может помочь в решении этой задачи. Его услуга отличается от банковского перекредитования большей доступностью, но годовая ставка выше.
Процедура рефинансирования задолженности в агентстве проста и занимает минимальное время.
bsadsensedinamick
prorefinansirovanie.com © 2020
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: support@prorefinansirovanie.com
Источник