Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
Оформление договора займа – действие весьма сложное и рискованное. Ведь вы рискуете не только столкнуться с долгами и штрафами в случае просрочки выплат, но и с мошенниками, для которых кредитная банковская сфера – огромное пространство для действия.
Мошенничество при оформлении договора кредитования – преступление весьма распространенное. При этом им могут заниматься как отдельные преступники, так и небольших микрозаймовые организации. Кроме того, на мошенничестве так же периодически попадаются даже крупные банки. В связи с этим стоит знать, чего опасаться, и уметь противозаконным действиям противостоять. В этой статье мы расскажем, какие существуют виды мошенничества с займами и кредитами, а так же укажем на службы, в которых вам смогут помочь если вы станете жертвами данного преступления.
Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться?
Преступления, связанные с мошенническими действиями, крайне разнообразны. Это мешает выделить какую – то универсальную схему для защиты от них. Ведь творческий подход и изобретательность, примененные с целью обмана, могут создать такие схемы мошенничества, о которых пострадавший догадается только тогда, когда что – то предпринимать будет уже поздно.
Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово. Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться. Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.
- Использование личного кабинета для оформления различных кредитов. С развитием технологий личный кабинет каждого владельца счета или банковской карты дополнился десятками полезных и не очень услуг. Теперь можно провести практически любую операцию через компьютер или телефон. Так что если ваши данные каким – то образом попадут к злоумышленникам, то он сможет оформить заем и без ваших бумаг. Лучший вариант избежать такого развития событий – просто не рассказывать никому ваши данные и периодически менять их;
- Использование ксерокопии паспорта. Мошенники, раздобыв ксерокопию вашего паспорта, могут оформить заем в организациях, специализирующихся на микрокредитах. В этом случае имеет место не только факт мошенничества, но и нарушение правил кредитования. К счастью, такой договор очень легко оспорить в суде. Основная сложность заключается в том, что факт того, что на вас оформлен заем и по нему скопились долги, станет для вас известным только со слов коллекторов;
- Требование предоплаты за оформление договора займа. Следует помнить, что практика кредитования не приветствует никаких предоплат. Кроме того, она даже старается их избегать с целью привлечения большего числа клиентов и создания более приятных условий оформления займа. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью внести предоплату для заключения договора, то обязательно проверьте вашего потенциального кредитора;
- Требование оформить залог. Порой вам может поступить требование при оформлении займа что – то заложить. Как правило, в залог просят оставить авто, недвижимость или какие – то материальные ценности. Не стоит соглашаться на оформление займа на таких условиях если у вас имеются хоть какие – то сомнения в кредиторе – мошенничество с залоговым имуществом является самым распространенным и при этом самым опасным для потерпевшего;
- Подмена договоров, внесение изменений без ведома заемщика. Самый грубый из всех видов мошенничества. Его суть заключается даже не в обмане клиента, а в простом использовании невнимательности заемщиков или подделке документов. Принцип работы прост – клиенту дают на подпись один документ, а потом заменяют его другим и требуют денег по условиям поддельного договора;
- Мелкий шрифт. Использование так называемого “мелкого шрифта” нельзя назвать полноценным обманом. Это, опять же, является уловкой, направленной против невнимательных клиентов. “Мелким шрифтом” можно назвать различные приписки, дополнения, ссылки на сторонние документы, которые неподготовленный человек может не заметить. Еще раз укажем на то, что использование таких хитростей не может быть признано в полной мере мошенничеством, и бороться с ним очень сложно.
Как избежать мошенничества при оформлении договора?
Хоть мошенничество с договорами займа и распространено достаточно широко, бороться с ним очень просто. Все, что нужно – внимательно читать абсолютно все подписываемые вами договора. При этом не стесняйтесь быть дотошными и даже в некоторой степени надоедливыми. Помните самую важную вещь – оформляя договор займа, вы являетесь клиентом и, как следствие, второй стороной, участвующей в договоре. И это дает вам все права на изучение предлагаемого вам на подпись текста.
Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место. Стоит так же обращать внимание на все дополнительные сопутствующие договора и документы (например, на договор страхования по кредиту). Всегда уточняйте наличие сопутствующих бумаг и договоров, а так же ищите их упоминание в бумагах на подпись. И, конечно же, помимо оригинала договора всегда изучайте вашу собственную копию договора.
Если вам все таки не посчастливилось стать жертвой обмана, то не бойтесь защищать себя с помощью полиции, суда, ФАС или Центрального Банка. Все эти государственные учреждения помогут вам защитить свои интересы. При сотрудничестве с ними обязательно четко описывайте вашу позицию и прилагайте все имеющиеся у вас бумаги.
Самое последнее, что следует помнить – подходите к составлению и подписанию договора займа максимально тщательно. Работайте только с проверенными кредитными организациями, не бросайтесь на слишком выгодные предложения, старайтесь избегать контор и банков, которые ранее были замечены даже в незначительных случаях мошенничества. Ведь самый точный и действенный принцип при выборе кредитора – “Если что то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то скорее всего так оно и есть”.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
Итак, предположим худший итог – вы все таки стали жертвой обмана или манипуляций с договорами. В этом случае остается только одно – защищать себя всеми возможными методами. Их не так уж и много, но они достаточно универсальны.
Первый способ защитить себя – подать заявление в полицию. Мошенничество – уголовно наказуемое преступление, и именно полиция должна им заниматься в первую очередь. В связи с этим если вы стали жертвой обмана со стороны мошенника, а не банка, то именно полиция будет максимально эффективна. Кроме того, в неё так же можно обратиться, если вы поймали злоумышленника при выполнении самих мошеннических действий и еще не понесли никакого ущерба.
Вторая инстанция, в которую вам стоит обратиться – Центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ – организация, призванная осуществлять контроль за банковской деятельностью. Если именно банк был уличен в обмане, то ЦБ РФ сможет наиболее быстро и эффективно принять соответствующие меры. Обратиться в эту организацию можно, посетив ближайшее отделение или же направив заказное письмо.
Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) так же занимается нарушениями в сфере финансов. Она так же будет полезна в том случае, если банк намеренно совершил нарушение с целью наживы. Его работа больше напоминает работу прокуратуры – мошенничество рассматривается в первую очередь как преступление, а не как нарушение правил банковской деятельности. Обращение в эту службу будет значительно эффективней, чем в ЦБ РФ, но при этом у вас должны быть веские основания и доказательства.
Последняя, самая действенная инстанция – суд. При подаче иска в суд не будет иметь особого значения в том, виноват ли обычный мошенник или преступление совершил банк – в любом случае будет проведена проверка законности договора займа и сопровождающих его операций. Обращение в суд так же наиболее эффективно если вы уже пострадали материально в значительной степени или если ваша ситуация по своему уникальна.
Loading…
Источник
Краткое содержание:
- Публикации
- Договор по займу денег
- Деньги по договору займа
- Долг по договору займа
- Сумма долга по договору займа
- Подали в суд по договору займа
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Советы юристов:
Группа инвесторов по договорам займа перечисляла деньги на счет заёмщика. Через некоторое время началась внутренняя сверка, обнаружились нарушения с обеих сторон, выплаты остановились. Часть инвесторов подала заявления в полицию с заявлениями о мошенничестве компании и директора. Открыто уголовное дело против заёмщика.
ВОПРОС 1: Возможно ли прекратить уголовное дело в связи с примирением сторон?
ВОПРОС 2: Могут ли другие добропорядочные инвесторы, выступить третьей стороной уголовного дела, которые пострадали не от заёмщика, а от недобросовестных инвесторов подавших заявления в полицию, в результате чего деятельность компании была парализована, счета заблокированы, пострадала репутация? +7 (985)634-0888, Михаил.
отзывов: 12 628
•
ответов: 34 110
•
г. Москва
1. нет, в связи с примирением сторон — невозможно.
НО возможно по другим основаниям — за отсутствием состава преступления и др.
2. Третьей стороны уголовном деле не бывает.
Для достоверной и подробной консультации обращайтесь к юристу с конкретными документами по делу, включая договор займа и учредительные документов инвестора.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 37 680
•
ответов: 152 808
•
г. Москва
[quote]УПК РФ Статья 25. Прекращение уголовного дела в связи с примирением сторон
(в ред. Федерального закона от 05.06.2007 N 87-ФЗ)
Суд, а также следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора вправе на основании заявления потерпевшего или его законного представителя прекратить уголовное дело в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления небольшой или средней тяжести, в случаях, предусмотренных статьей 76 Уголовного кодекса Российской Федерации, если это лицо примирилось с потерпевшим и загладило причиненный ему вред.[/quote]
[quote]УК РФ Статья 76. Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим
Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если оно примирилось с потерпевшим и загладило причиненный потерпевшему вред.
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)[/quote]
Надо понять, по какой статье дело.
Обращение в полицию — законное право потерпевших. Не было бы там преступления — отказали бы в возбуждении.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 414
•
ответов: 685
•
г. Саратов
За примирением можно прекратить только небольшой и средней тяжести преступления. Например если органы следствия будут обвинять по статья 159 часть 3 или ч. 4 УК РФ, то не возможно. Если по ч. 2 той же статьи то возможно.
Одним словом для квалифицированного и конкретно ответа необходимо знакомиться с материалами дела.
Ещё один нюанс— на стадии следствия не прекратят.
По поводу третьей стороны, возможно данные инвесторы тоже могут быть признаны потерпевшими. И на последок-возможно в действиях заёмщика нет состава преступления вообще! А само дело это рычаг, для возвращения займов.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Можно ли возбудить уголовное дело по факту мошенничестВА 159 УК?
Если договор займа между физ. лицом (Заимодатель) и юр лицом был подписан директором, который на дату подписания был уволен и запись прошла по выписке ЕГРЮЛ. Можно ли возбудить уголовное дело по факту мошенничестВА 159 УК? Также по договору были перечислены ден ср-ВА на р/с компании, а со стороны компании были перечислены % за первый месяц, далее % капитализироВАлись. Есть доп. соглашение с печатью и подписью нового директора от 15.09.15, которое не подписано с нашей стороны.
вопрос №8084236
прочитан 56 раз
отзывов: 2 114
•
ответов: 6 864
•
г. Москва
Из описанного Вами состав ст.159 УК РФ не просматривается. Обычные ПО.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 121
•
ответов: 29 425
•
г. Москва
Нет состава 159-й.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Нижний Новгород • Вопросов: 2
Дала в долг по расписке. 400 000 руб. залог оказался фальшивым. Квартира не принадлежит заемщику. Как взыскать долг?
вопрос №16029615
прочитан 3 разa
отзывов: 37 838
•
ответов: 153 781
•
г. Москва
Здравствуйте.
Нужно ознакомится с распиской.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 598
•
ответов: 1 399
•
г. Нижний Новгород
Добрый день!
Какие имеются документы, кроме расписки?
Какие условия выплаты?
Должник выходит на связь?
Долг Вы вправе взыскать путём обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Читайте по теме:
24.11.2020, 19:38
ЗаконыЧто произойдет, если не платить кредит?
… что когда человек берет займ и подписывает договор, по которому учреждение предоставляет ему … будет расти долг; если в договоре указаны поручители, учреждение будет … , то действия квалифицируют как мошенничество. По соответствующей статье россиянину грозит до …
5
107
16.11.2020, 17:12
ЗаконыПолучил махровую угрозу. Мне в суд подавать?
… по примирению сторон, оплатив в компанию сумму основного долга (сумму оформленного займа … порядке, согласно ст 159 «»Мошенничество«» и 177 «»Злостное … качестве доказательства, оформления вами займа, предоставляет: Видео с … . Подписанный вами договор. . тел. +
16
1 446
11.11.2020, 22:48
0
50
09.11.2020, 12:35
НовостиБанкротство через МФЦ
… долгов По займам и кредитам (включая проценты); по алиментам; по договорам поручительства (включая суммы, по которым … обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил …
19
1 562
05.11.2020, 13:05
НовостиОбзор СМИ за 5 ноября
… на котором Осипова должна присутствовать по видеосвязи. Следствие завершило расследование … . В уголовном деле о мошенничестве в компании «Финансовый брокеръ» … имени организации заключали с клиентами договоры займов, сообщает «Коммерсант». Руководители компании …
2
106
05.11.2020, 10:48
0
27
28.10.2020, 06:57
ОбществоРоссиянам могут начать выдавать кредиты по водительским правам в 2021 году
Россиянам могут начать выдавать кредиты по водительским правам в 2021 году | … пояснил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Центробанк … их число входят получение займа на сумму до 15 … до 100 тыс., заключение договора с негосударственным пенсионным фондом … же время существуют риски мошенничества, так как водительское …
0
35
21.10.2020, 22:16
НовостиЗакон о списании долгов 2020: изменения, нюансы, и суть процедуры.
… возможность списать штрафы, задолженности по кредитам и перед государством. … выиграет дело. Сейчас увеличение «займов до зарплаты» с 15 … «Об ипотечных каникулах». По нему заемщики на полгода … в договоре клиент рискует сесть в тюрьму за мошенничество. Списание …
0
425
16.10.2020, 15:14
КриминалХитрый адвокат со товарищем поменяли уютное жильё на нары
… Адвокатом был разработан такой план по мошенничеству в отношении жительницы Кинешмы, что … (после бабушкиных подписей) появился суровый договор займа. Типа, эти два гурея одолжили … факт монтажа при изготовлении этого договора займа и акта приема-передачи денег …
15
258
13.10.2020, 08:11
ОбществоЛомбард. Как это работает.
… документа: залоговый билет и договор потребительского займа с прописанными в нем … мошенничество происходит на этапе оценки залогового имущества и определения процентной ставки по займу … изучать все условия сделки, договора займа и хранения. Она также …
0
241
24.09.2020, 12:09
Законы5 новых способов афер с недвижимостью
… подписью Согласно статистике МВД, мошенничества с использованием электронной цифровой … распространенных схем, когда злоумышленники по подложным документам оформляют электронные … микрофинансовые организации или заключать договоры займа с частными лицами. Здесь …
0
327
13.09.2020, 10:25
ЗаконыПрава должника в отношении банка кредитора и коллекторов
… 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Сначала банк должен самостоятельно пытаться … в мошенничестве; 3. заемщик отказывается от общения с кредитором. По закону … старается не участвовать в переговорах – по договору посредничества все контакты с должником …
22
541
11.09.2020, 08:40
1
1 946
09.09.2020, 13:06
ЗаконыКогда могут посадить за неуплату кредита?
… страны. Статья 159 – мошенничество при получении займа Итак, это первая … число обвинительных приговоров по связанным с кредитным мошенничеством статьям остается мизерным … от своевременного исполнения полученных по договору обязательств. Несмотря на все …
7
163
05.09.2020, 13:42
ФинансыМошенники стали чаще предлагать услуги по изменению кредитных историй
Мошенники стали чаще предлагать услуги по изменению кредитных историй | … указания какого-либо конкретного предмета (договора или запроса) для оспаривания», — … , но не связывают это с мошенничествами. Возможная причина — отложенный спрос на … рост обращений граждан по поводу обнаруженных кредитов и займов, которые граждане не …
11
264
01.09.2020, 13:38
ЗаконыЧем грозит должнику фиктивное банкротство?
… или одного крупного займа, для оплаты по которому у должника … мошенничество и пр. Наиболее распространенные сделки при фиктивном банкротстве: Заключение договоров … купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с …
3
260
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Администратор печатает сообщение
Источник