Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.
Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.
Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.
Что это такое
Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.
Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:
Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.
В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.
Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.
Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.
На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.
В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.
Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:
- Процентов, указанных в ГК РФ, статье 809
- Неустойки, в размере, предусмотренном соглашением сторон, а при его отсутствии, частью 1 статьи 395 ГК РФ.
В каких случаях производится
Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.
Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.
Видео: взыскание долга по договору займа и расписке
Особенности процедуры
Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.
Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:
- предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
- четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
- запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем.
В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.
Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
По внесудебному этапу
На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.
Сам этап проходит примерно следующим образом:
Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.
Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций.
В судебном порядке
Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.
Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:
Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.
Образец составления претензии
Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.
Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.
Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:
В претензии указываем следующую информацию:
К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.
Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.
Существующие размеры госпошлины
Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.
Расчет пошлины следует производить по нормам налогового законодательства, с учетом норм статьи 333.19. Согласно указанной норме, минимальная пошлина составляет 400 рублей, максимальная сумма, если долг превышает 1 млн. рублей.
Для обращения в суды арбитражной юрисдикции, следует основываться на нормы статьи 333.21 НК РФ.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами
В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.
Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:
В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).
Между физическими особами
Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.
Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:
Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.
Между юридическими лицами
Если правоотношения по договору займа возникли между юридическими лицами, то исковое заявление будет подаваться в Арбитражный суд РФ, за исключением случаев, когда сумма иска не превышает 50 000 рублей, тогда иск подается в мировой судебный участок.
Правила оформления иска содержаться в нормах статей 125 АКП РФ и 131 ГПК РФ.
Взыскание долга по договору займа с юридического лица должно происходить с учетом следующих нюансов:
Как правило, интересы юридических лиц в судебных инстанциях представляют представители, соответственно, для их участия в процессе необходимо подготовить заверенные доверенности.
Шанс на положительный исход судебного процесса зависит не от искового заявления, а от соблюдения правил, которые должны были быть предусмотрены при составлении первичного договора, подтверждающего долг, то есть, договора займа.
Если будут нарушены нормы действующего законодательства в этой части, то договор не сможет служить доказательством.
Суд будет иметь все основания для отклонения иска, а ответчик, для подачи иска о взыскании нанесенного морального ущерба.
Для минимизации таких последствий, следует внимательно ознакомиться с правилами составления договора займа и прилагаемой к нему расписки о передаче денежных средств или материальных ценностей.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Именем Российской Федерации
19 сентября 2017 года г.Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,
при секретаре Лагно Н.А.,
с участием ответчика Сизовой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» к Сизовой Е.Г. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» обратилось в суд с иском к Сизовой Е.Г. о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование данных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр инвестиций и займов», которое в соответствии с протоколом общего внеочередного собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» и Сизовой Е.Г. был заключен договор потребительского займа №. По договору истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере рублей, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатит проценты за их пользование, в размере % годовых, всего рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Для этого, в соответствии с правилами предоставления займов истца, он совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, паспортных данных, адреса места регистрации, проживания, требуемой суммы заемных денежных средств и желаемого срока возврата займа. После получения подтверждения предоставленной информации, истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком. Факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ООО «Вин Пэй». По условиям договора ООО «Вин Пэй» за вознаграждение осуществляет выплаты от своего имени, но за счет средств и по поручениям истца. Соответствующие запросы-поручения о перечислении средств на банковскую карту заемщика отправляются истцом в ООО «Вин Пэй» в рамках информационного обмена. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет рублей, из них сумма долга рублей, проценты рублей. Просят взыскать с Сизовой Е.Г. задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей, расходы по оплате госпошлины в размере рублей.
Истец – ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просили рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик – Сизова Е.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, считает их завышенными, просит применить положения ст. 10 ГК РФ. Истец умышленно не обращался в суд длительное время.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
На основании части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве организации, является действующим юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, выпиской (л.д. 18, 20-21).
Согласно протоколу общего внеочередного собрания участников ООО «Центр Инвестиций и Займов» от ДД.ММ.ГГГГ, изменено наименование общества Центр Инвестиций и Займов» на ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» (л.д. 19).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр Инвестиций и Займов» направило в адрес Сизовой Е.Г. оферту с предложением предоставить заем в размере рублей на дней в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, подлежащая возврату в течение срока действия договора составляет рублей, в том числе рублей проценты за пользование займом (л.д. 6).
Оферта признается акцептованной в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления оферты, подписывается кодом подтверждения, полученной в смс-сообщении. В случае акцепта оферты займодавец в течение пяти рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные банковские реквизиты. Акцептуя данную оферту, ответчик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Акцептуя оферту, ответчик подтверждает, что действует от своего имени и предоставил свои личные паспортные данные при заполнении заявки, ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр Инвестиций и Займов» и Сизовой Е.Г. заключен договор потребительского займа №, согласно которому Сизовой Е.Г. предоставлен займ в размере рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под % годовых. Сумма платежа рублей, из них: рублей сумма основного долга, рублей проценты. Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика (л.д. 7-8). Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, в том числе общие условия договора.
Согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Центр Инвестиций и Займов» и ООО «Вин Пэй», последний обязуется за вознаграждение предоставит возможность использования Web-интерфейса и совершать по поручению от своего имени, за счет ООО «Центр Инвестиций и Займов» юридические и иные действия для осуществления выплат (л.д. 14-17).
В соответствии с реестром выплат по агентскому договору с принципалом № года от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ, на банковскую карту ответчика перечислена сумма рублей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).
При таких обстоятельствах суд считает, что между ООО «ГринМани» и Сизовой Е.Г. фактически заключен договор займа в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.
Суд находит, что кредитный договор заключен в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общих условиях договора) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет рублей, из них рублей основной долг, рублей проценты за пользование займом. При таких обстоятельствах, суд считает, что Сизова Е.Г. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору займа, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы займа.
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом в сумме рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 10 ГК РФ ответчиком заявлено о злоупотреблении правом со стороны кредитора ООО «ГринМани» при установлении в договоре займа % годовых.
Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).
В силу пункта 11 статьи 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация — юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.
Микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Микрозаем — заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.
Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.
Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинсовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнительных обстоятельствах.
Учитывая, что договор займа заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик своих обязательств не исполняла, проценты определены за период просрочки ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере рублей, в действиях истца усматривается злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), поскольку займодавец длительное время не обращался в суд, тем самым искусственно увеличивая период пользования кредитом. Данные обстоятельства указывают на недобросовестное поведение кредитора, который своим бездействием создал условия для обогащения за счет ответчика, что нарушает баланс интересов, который должен быть выдержан при реализации гражданских прав с учетом добросовестного поведения всех участников правоотношений.
Исходя из изложенного, суд считает возможным снизить сумму процентов за пользование заемными денежными средствами с рублей до рубля:
— за период с ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, сумма процентов за пользованием займом составляет рубля. Следовательно, исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению в части суммы рубля, в остальной части исковых требований следует отказать.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме рубля подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требование общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» удовлетворить частично.
Взыскать с Сизовой Е.Г, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ; расходы по оплате государственной пошлины в размере .
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения.
Судья /подпись/:
Копия верна:
Судья И.Е.Коновалова
Секретарь судебного заседания
Подлинный документ подшит в деле № 2-1514/2017
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края
Суд:
Чайковский городской суд (Пермский край) (подробнее)
Истцы:
ООО МФО «ГринМани» (подробнее)
Ответчики:
Сизова Е.Г. (подробнее)
Судьи дела:
Коновалова Ирина Евгеньевна (судья)
(подробнее)
Судебная практика по:
Злоупотребление правом
Судебная практика по применению нормы ст. 10 ГК РФ
Долг по расписке, по договору займа
Судебная практика по применению нормы ст. 808 ГК РФ
Источник
