Что делать если взял займ по чужому паспорту

Как часто встречается мошенничество с оформлением займов на паспорта чужих людей? По данным сотрудников полиции, в масштабах только одного региона страны каждый год фиксируется около 100 фактов или попыток взять денежный кредит по чужим документам. На этом виде мошенничества специализируются целые преступные сообщества.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту в офисе банка

Оформить займ в банке по найденному или украденному паспорту непросто даже опытному мошеннику. Если заемщик не является зарплатным клиентом финансовой организации, то для подачи заявки на выдачу кредита предъявить один только паспорт недостаточно. Как минимум, дополнительно потребуются документы, подтверждающие занятость и уровень доходов. Возможно, сотрудники банка попросят предоставить второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Чтобы завоевать расположение большего числа клиентов, многие банки упрощают процедуру выдачи кредитов. В частности, человеку, который получает заработную плату на карточку банка, для подачи заявки на выдачу займа достаточно предъявить только паспорт. Справки о занятости и доходах уже не требуется.

Однако сотрудники банков, занимающиеся выдачей кредитов, проходят тщательный инструктаж по методам идентификации личности человека. Они способны определить, принадлежит ли фото в паспорте тому человеку, который находится перед ними. Если в документе переклеена фотография, они увидят и это. Менеджеру по кредитам запрещено при заполнении анкеты переписывать данные из паспорта. Информацию о себе посетитель должен передавать им устно. Если потенциальный заемщик неуверенно отвечает на простые вопросы о себе (место проживания, работы, информация о супруге и детях), то это вызовет подозрение у сотрудника банка. Он поставит в анкете соответствующую пометку, и в займе будет отказано.

Махинации с выдачей кредитов упрощаются, если один из членов преступной группировки работает в кредитном учреждении. В этом случае одни преступники целенаправленно крадут у людей документы, а другие (сотрудники банков) оформляют по ним займы. Теоретически стать жертвой такого преступного сообщества может каждый. Точно так же, как любого человека могут неожиданно ограбить в ближайшей подворотне.

Безопасность банковских кредитов в режиме онлайн

Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения. Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка. На этом этапе менеджер по выдаче кредита будет обязан провести визуальную идентификацию личности заемщика. Таким образом, в плане безопасности получение онлайн-займа мало чем отличается от оформления кредита в офисе банка.

Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы. Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.

Экспресс-кредиты на покупку бытовой техники

Экспресс-займы для приобретения бытовой техники и мобильных устройств, которые оформляются прямо на территории крупных магазинов, к сожалению, менее защищены от действий мошенников. С целью увеличения объема продаж ретейлеры и кредитные организации максимально упрощают процесс получения подобных займов. Как правило, для оформления экспресс-кредита достаточно предъявить только паспорт.

На должности менеджеров, принимающих заявки, зачастую трудятся молодые люди без большого опыта работы и не прошедшие серьезной подготовки. К ним в течение дня обращается большое количество людей, а на оформление займа отводится ограниченное время. Мошеннические схемы при визуальном сходстве с жертвой или с переклеенной фотографией в таких условиях имеют больше шансов на успех.

Повышенным риском характеризуются и онлайн-займы, которые оформляются на сайтах крупных интернет-магазинов. При подаче заявки на кредит по этой технологии достаточно внести в анкету данные паспорта. Сам документ нужно будет предъявить только при получении техники. Выдачей покупок занимаются сотрудники торговых предприятий. Они, как правило, сверяют лишь данные покупателя в своих документах с данными предъявленного им паспорта. Идентификация личности предъявителя не входит в их обязанности.

Порой за полдня опытному мошеннику удается оформить по чужому документу несколько экспресс-кредитов. Сумма займов, полученных на имя другого человека подобным образом, доходит до 200 тысяч рублей.

Займы в микрофинансовых организациях

Однако самой благоприятной для мошенничества является процедура выдачи займов в МФО. Конечно, многие микрофинансовые компании предпринимают меры, чтобы ограничить простор для действий злоумышленников. Например, некоторые МФО выдают микрозаймы только в офисах при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Однако в большинстве случаев микрокредит можно получить удаленно через интернет-сайт. Таким образом МФО значительно расширяют круг своих потенциальных клиентов. Для оформления небольшого кредита через интернет заемщику (или мошеннику) достаточно предъявить даже не сам паспорт, а всего лишь его скан-копию.

Конечно, есть такие МФО, которые высылают деньги только на именные банковские карты или счета заемщиков. При выдаче кредитов через пункты денежных переводов Contact или Золотая корона получателю денег также потребуется сначала предъявить свой паспорт.

Однако не все сотрудники МФО (в силу их многочисленности) обладают достаточной профессиональной квалификацией. А скорость и простота выдачи — это характерная часть бизнеса по предоставлению микрозаймов. Поэтому распознать мошенников не всегда получается даже при выдаче наличных в офисах.

Особой уязвимостью обладает способ выдачи денег на электронные кошельки клиентов (QIWI или Яндекс.Деньги). Данная схема популярна у заемщиков, так как банковские счета и карты у многих нуждающихся в деньгах заблокированы. А завести себе электронный кошелек можно легко через интернет.

Если в руки злоумышленников попадет чужой паспорт или даже его ксерокопия, то они могут в течение дня оформить онлайн-займы сразу в 10-15 МФО. Общая сумма кредитов может достичь 150-200 тысяч рублей.

Как обезопасить себя от мошенников

Способ оградить себя от злоумышленников только один — хранить свои документы в надежном месте, недоступном для посторонних. Также следует держать в тайне данные своего паспорта. Не следует давать копии документов малознакомым людям или отправлять их на сомнительные интернет-сервисы.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Если вам позвонили сотрудники банка или МФО и потребовали внести платеж по займу, которого вы не получали, ни в коем случае не надо паниковать и соглашаться производить оплату. Необходимо составить письменную претензию и направить ее в кредитную организацию. В документе должно быть четко указано, что вы лично не обращались к кредитору и не получали от него денег взаймы.

После получения претензии сотрудники банка должны будут начать расследование по факту обнаруженного мошенничества. В данном случае стороной, пострадавшей от преступников, будет именно кредитор. Ведь это он потерял свои деньги, и ему был нанесен имущественный ущерб. Поэтому обращаться в полиции по поводу возбуждения уголовного дела должен именно банк.

Но нелишним будет обратиться в полицию и вам. Подайте заявление о том, что вам стал известен случай мошенничества с вашими паспортными данными. Получите от сотрудников правоохранительных органов талон-уведомление о принятии вашего заявления. Следователи не часто спешат заводить уголовные дела по подобным заявлениям. Потребуйте, чтобы отказ в возбуждении дела вам выдали в письменном виде. Затем действия сотрудников полиции можно будет обжаловать в прокуратуру.

Если служба безопасности кредитной организации не оставляет своих попыток добиться от вас оплаты, в письменно виде потребуйте от них все материалы по выданному на ваше имя займу (дата выдачи кредита; телефон, с которого мошенники подтвердили намерение взять займ; номер счета, на который перечислены деньги).

Затем обратитесь в суд с иском признать кредитный договор недействительным. Обратите внимание суда, что счет, на который высылались заемные средства, принадлежит не вам. Возможно, что в день выдачи займа вас вовсе не было в этом населенном пункте. Приобщите к делу свое заявление в полицию.

Юридически договор займа считается заключенным с того момента, когда клиенту были переданы одолженные деньги. Если кредит, оформленный на ваше имя, вместо вас получили посторонние люди, банку сложно будет доказать обратное. Суд с большой долей вероятности встанет на вашу сторону, и договор будет аннулирован. Заимодавец также должен будет убрать данные о кредите из вашей кредитной истории.

Если вы думаете, что взять кредит на чужой паспорт невозможно, то вы глубоко ошибаетесь. В последнее время участились случаи с выдачей займов лицам, которые предоставили чужие паспортные данные. Как это возможно? Кто эти мошенники? Как уберечь себя от противозаконных действий? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Распространенные схемы мошенничества

Представьте такую ситуацию. Идет человек по улице и находит чей-то документ. И приходит к нему мысль: «Я не буду его возвращать. А лучше оформлю кредит на чужой паспорт!» У законного владельца паспорта нет, процесс восстановления достаточно длительный, и в определенный момент времени мошенник может воспользоваться вашей личностью и оформить ссуду, которую придется выплачивать вам. Это самый простой пример того, как можно взять ссуду с чужим документом. У мошенников множество отлаженных схем, направленных на подобные противозаконные действия.
использование чужого паспортак содержанию ↑

Подделка внешности и подписи

Вы можете сказать, что у преступника не получится взять займ с вашим паспортом хотя бы потому, что он не будет похож на вас и поставит подпись, которая не соответствует той, что в документе. Можете продолжать так думать. Но сегодня любой мошенник легко может замаскироваться под вас, или это сделает его подельник.

Перед тем, как подделать вашу подпись, этот злонамеренный человек потренируется. А после посетит отделение банка, и получит кредит по чужому паспорту. Подробнее об этой проблеме мы рассказали в статье «Могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта».

Конечно, если бы все было так легко, люди бы сталкивались с подобными ситуациями часто. Но на самом деле даже тому, кто не является мошенником, трудно взять займ в банках.

Поэтому обычно мошеннические схемы связаны с другими организациями.

подделка подписи

к содержанию ↑

Махинации сотрудников банка

Но и с банками можно провести некоторые манипуляции. Задача становится легко решаемой, если среди сотрудников банка у мошенника есть хорошие знакомые, которые не будут против дополнительного заработка.

Сотрудник банка в некотором смысле имеет безграничные возможности в том, чтобы оформить кредит на чужой паспорт. Если все верно спланировать и организовать, сотрудник банковской организации сможет взять займ даже по ксерокопии чужого паспорта. Средств противодействия достаточно мало.

Бывают ситуации, когда работники банка проводят подобные мошеннические схемы самостоятельно. Зачем они это делают? Ответ очевиден. Для личного обогащения.
махинации сотрудников банка

Чтобы человек боялся что-то совершить, у него должно быть существенное наказание. Но сотрудникам банка бояться следует только увольнения. В связи с этим они способны на такие коварные действия. Почему руководство банка не действует более решительно? Это связано с тем, что у них всегда есть опасения относительно своей репутации. И подобные скандалы могут существенно воздействовать на то, как данная финансовая организация будет восприниматься потенциальными и настоящими клиентами. В интересах банка скрывать от общественности сложившуюся проблему. Ведь согласитесь, если вы услышите, что в каком-то банке кто-то оформил кредит на чужой паспорт, то, скорее всего, с вашей стороны обращения в данную организацию уже не будет.

Чтобы не возникло подобных сложностей, советуем побольше узнать про то, как происходит оформление потребительского кредита.

Даже жертве узнать, кто оформил из работников банковской организации займ, не представляется возможным.

к содержанию ↑

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Существует еще одна схема относительно того, как взять кредит на чужой паспорт. Любите ли вы покупать товары по каталогам? Не все представители MLM бизнеса работают честно. Некоторые организаторы подобных продаж буквально принуждают покупать товары в кредит, соответственно давят на клиентов, чтобы последние его оформляли.

Некоторые злоумышленники для реализации своей цели могут предлагать займ через интернет. Чтобы не попасться в их ловушку, читайте про получение кредита через интернет.

У них есть различные методики, которые направлены на то, чтобы вы сами все заполнили. Основной документ, удостоверяющий вашу личность, у вас в руках, но данные уходят им. Печальная ситуация с MLM бизнесом складывается из-за того, что банки предоставляют некоторым из них право подписывать кредитные договора от имени финансовой организации.
приобретение товаров через интернетк содержанию ↑

Сайты онлайн кредитования

Очень часто скандальные истории происходят с займами, выданными микрофинансовыми организациями. Так как заявка подается через интернет, мошеннические действия получают больше свободы. Как это делается? Если вы потеряли удостоверяющий вашу личность документ, вопросов не может быть. Но что если он не потерян? Как мошенники могли получить данные чужого документа?

Очень часто мы оставляем свои паспортные данные в гостиницах, при покупке SIM-карт, и даже передаем в руки чужим людям. Кто может гарантировать что парень, стоящий за стойкой регистратуры, не делает скан вашего паспорта? Ведь очень часто выясняется, что гостиницы и подобные заведения, где собираются паспортные данные, продают свои базы мошенникам. И тогда удостоверяющий вашу личность документ у вас на руках, но и у мошенника имеется нужная информация. А дальше все просто: вводят ваши личные сведения, пишут номер расчетного счета, куда переводить деньги и скрываются.

Подробно про оформление займа тем, у кого существуют финансовые проблемы, мы рассказали в статье на тему: как быстро взять онлайн кредит на карту с плохой кредитной историей.
онлайн кредитование

Но вопрос: расчетный счет открывается опять же с учетом личных данных, которые содержатся в удостоверяющем личность документе. Обычно счет принадлежит одному лицу, а паспорт был предоставлен совершенно другого. В чем дело? Так проводят свои махинации сотрудники микрофинансовых организаций, которые вручную одобряют подобные заявки на ссуду.
к содержанию ↑

Терминалы онлайн кредитования

В недалеком 2014 году по всей России в местах массового скопления людей начали появляться терминалы, рассчитанные на онлайн кредитование. Как работают подобные «кредитоматы»? Схема простая. Напоминает терминал, который принимает плату за телефонную связь. Подойдя к монитору, вы можете выбрать вид нужного займа. Потребуется определить подходящие характеристики и вбить нужные данные:

• размер займа;
• срок;
• ваш номер телефона;
• паспортные сведения (требуется приложить к сканирующему устройству документ).

кредитомат

Ответ приходит очень скоро.

Самое страшное в таких займах – это проценты. Они могут доходить до 15 000%.

Кредитный договор – это просто оферта. Отсутствует подпись электронного вида. Все условия на первый взгляд несерьезные. Но деньги с вас требовать будут, и подойдут к этому вопросу обстоятельно. Если долг не будет выплачиваться, то неприятных встреч с теми, кто будет требовать у вас денег, вам не избежать. Кстати, вы всегда можете отказаться от своих обязательств, об этом мы рассказали в материале «Способы отказаться от кредита после подписания договора».

Поэтому можно ли взять кредит по чужому паспорту при использовании подобного терминала? Легко, если документ в руках у другого человека. Он просто подойдет к терминалу, заполнит все, что ему нужно, а после приложит ваш паспорт. Все достаточно просто, главное, чтобы он разбирался в технике.

Несмотря на протесты общественности, «кредитоматы» никто не убирает. Поэтому будьте осторожны и следите за своим документом, который подтверждает ваше гражданство.
к содержанию ↑

Как уберечься от мошенников

Как не позволить мошенникам воспользоваться вашим паспортом? Следуйте простым советам:

• никогда не давайте копии (сканы) вашего паспорта всем подряд;
• если отдаете копию, то напишите своим почерком фразу, содержащую информацию о том, что вы дали данный документ не для договора по кредиту;
• при потере документа без промедления обратитесь в полицию с заявлением о пропаже.

паспорт

Данные рекомендации легко соблюдать, и на 90% они вас обезопасят от неожиданностей, связанных с тем, что кто-то взял кредит по чужому паспорту.
к содержанию ↑

Что делать, если кредит уже оформлен

Если займ на вас уже оформили, нужны действия решительного характера. Прежде всего, старайтесь периодически проверять свою кредитную историю.

Когда кому-то удалось оформить займ на вас, следуйте данному порядку действий:

• определите, где был взят кредит;
• потребуйте кредитный договор;
• обратитесь к управляющему данного отделения банка (заставьте провести расследование внутреннего характера, в случае необходимости обратитесь к председателю правления);
• если финансовая структура бездействует, привлекайте внимание общественности;
• начинайте готовить заявление с иском в суд.

В такой ситуации банк может еще и начать требовать вернуть дол, хотя вы его не брали. В таком случае читайте про то, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

По данной схеме видно, что, по сути, у вас два пути решить проблему с мошенничеством: договориться с банковской организацией или начать судебные разбирательства. Продумайте четко свои аргументы, которые будут доказывать, что ссуду вы лично не оформляли и денег не получали.

Вам нужны официальные доказательства, ваши слова ничего не будут значить без них. Устная защита не подойдет. Необходимо иметь свидетелей, документы и т.д.

Если стали поступать звонки с банка о том, что на вас оформлен кредит, и вы не возвращаете долг, ни в коем случае не игнорируйте их. Вы только усугубите ситуацию (советуем узнать больше о том, какие существуют способы не платить кредит).
к содержанию ↑

Наказание за оформление кредита на чужой паспорт

За подобное мошенничество предусмотрено наказание. Те, кто оформил кредит на чужой паспорт будут отвечать по 159 статье Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность распространяется не только на мошенника, но и на сотрудника банковской организации. В случае сговора между мошенником и сотрудником финансовой структуры применяется статья 159 и 204, последняя связана с коммерческим подкупом.
наказание за мошенничество

Возможны ситуации, когда мошенник вклеивает свою фотографию в чужой паспорт, тогда он будет отвечать опять по статьям о мошенничестве и о подделке государственных документов.

Зная о том, что взять кредит на чужой паспорт довольно легко, будьте предельно внимательны. Особенно это касается вас тогда, когда вы находитесь в местах, где много людей. Там часто работают воры, которых интересуют не только деньги, но и ваш паспорт.

Никогда не позволяйте обмануть себя мошенникам. Не верьте объявлениям «оформлю кредит на чужой паспорт». Часто такие лица требует предоплаты. Получив ее, они скрываются.

Старайтесь следовать представленным в данной статье советам. В случае наступления подобных случаев, реагируйте быстро. Все фиксируйте. Принимайте со своей стороны все действия, чтобы злоумышленник был пойман и наказан. Чем быстрее вы примите решения, тем легче будет доказать вашу невиновность. Проявляйте бдительность и внимание. И тогда вероятность того, что вы столкнетесь с подобным видом мошенничества, будет низкой. В статье были перечислены самые популярные мошеннические схемы, но злоумышленники каждый раз придумывают что-то новое. Поэтому будьте предусмотрительны и знайте, где ваш основной документ.