Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» (далее – Постановление). К наиболее важным разъяснениям Суда можно отнести следующие.
Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ).Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ). К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки, отметил ВС РФ. Так, при уступке требования по договору купли-продажи цедент, который в этом случае является продавцом, должен передать требование свободным от прав третьих лиц (по смыслу п. 1 ст. 460 ГК РФ). В случае неисполнения им этой обязанности цессионарий (покупатель), который не знал и не должен был знать о наличии прав третьих лиц, вправе требовать уменьшения цены или расторжения договора (абз. 3 п. 1 Постановления).
В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию, подчеркнул Суд (п. 2 Постановления).
По общему правилу, новый кредитор может получить меньше прав, чем было у первоначального – в случае уступки права требования в части (п. 2-3 ст. 384 ГК РФ). Уступить же ему больше прав, чем имеет сам, первоначальный кредитор не вправе. Однако объем прав цессионария все же может увеличиться – в связи с его особым правовым положением, например если на него распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», считает ВС (абз. 2 п. 4 Постановления).
Составить договор цессии вам поможет сервис «Конструктор правовых документов» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Получить доступ
Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), Суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке (абз. 2 п. 6 Постановления). Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора, отметил ВС РФ (п. 8 Постановления).
Целый раздел Постановления посвящен допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ).
Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту, отметил Суд (п. 15 Постановления). В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием солидарно.
Помимо перечисленного, в Постановлении уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.
Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ).Согласно закону перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ).
При этом возможны два варианта перевода долга по обязательству сторон, связанному с предпринимательской деятельностью (п. 26 Постановления):
- кумулятивный – первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно;
- привативный – первоначальный должник выбывает из обязательства.
В случае, когда из соглашения сторон непонятно, какой вариант перевода долга ими согласован, ВС РФ предлагает исходить из презумпции выбытия должника (п. 27 Постановления). Если же неясно, о чем договорились новый должник и кредитор: о кумулятивном переводе долга или поручительстве, следует считать их соглашение договором поручительства.
Процессуальные вопросы. Поскольку смена лиц в материально-правовых отношениях предполагает процессуальное правопреемство, ВС РФ дал ряд разъяснений, касающихся перемены лиц как в период рассмотрения спора в суде, так и на стадии исполнительного производства.
Также Суд отметил, что содержащаяся в договоре первоначального кредитора и должника арбитражная оговорка сохраняет силу при смене кредитора, а обязательный досудебный порядок считается соблюденным в том числе в случае, когда претензия была направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления о состоявшемся переходе права, а исковое заявление подано новым кредитором (п. 31-32 Постановления).
Источник
Во время перемены лиц в обязательстве происходит переход прав и обязанностей от одних участников сделки к другим. Субъектом обязательства, который меняется, может выступать кредитор, должник или оба одновременно. Читайте в статье о понятии, видах, условиях перемены лиц в обязательстве.
При подготовке материалов мы используем только проверенные источники информации
Перемена лиц в обязательстве: понятие, виды, условия
Перемена лиц в обязательстве позволяет участнику сделки передать права и обязанности по договору третьим лицам, если по какой-то причине он сам не может исполнять свою часть обязательств. Переменой лиц в обязательстве считается процесс, когда одна из сторон основной сделки выходит из нее на определенных условиях, и ее заменяет новый участник. Замена лиц в обязательстве происходит:
- при заключении договора уступки права требования,
- в случае заключения договора факторинга,
- в ходе универсального правопреемства,
- при переводе долга,
- во время передачи договора.
Скачайте документы, которые пригодятся при перемене лиц в обязательстве
Независимо от причины замены участники сделки заключают соглашение о перемене лиц в обязательстве. Передача полного или частичного объема прав и обязанностей является отдельной сделкой, поэтому необходимо оформить договор об условиях передачи.
Перемена лиц в обязательстве в гражданском праве опирается на нормы главы 24 ГК РФ. Закон допускает смену кредитора, должника или обеих сторон одновременно. Таким образом, если говорить о видах перемены лиц в обязательстве, можно выделить три – в зависимости от того, какая из сторон сделки передает права и обязанности третьему лицу.
☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 3 минуты. Чтобы не упустить тонкостей перемены лиц в обязательстве, советуем дочитать до конца.
✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция «Перемена лиц в обязательстве»
При перемене лиц в обязательстве может смениться кредитор
Замена кредитора в обязательстве происходит в трех случаях:
- при заключении договора уступки права требования;
- при заключении договора факторинга;
- в случае универсального правопреемства.
Замена кредитора в обязательстве при переуступке права требования
Когда заключают договор уступки права требования, прежний кредитор передает новому право потребовать от должника исполнения обязательств по основному договору. В данном случае происходит замена кредитора в обязательстве.
Для передачи права требования согласия должника не нужно. Исключения есть только для случаев, когда личность кредитора имеет для должника существенное значение. Однако должника следует известить о заключении договора и перемене кредитора. После того, как прежний и новый кредитор подпишут договор цессии, у должника поменяется контрагент. Процедуру переуступки права регулирует § 1 гл. 24 ГК РФ.
Перемена кредитора при заключении договора факторинга
Договор факторинга – это отдельный случай уступки права требования. В рамках сделки клиент по договору – прежний кредитор – передает свое право финансовому агенту. Финансовый агент становится новым кредитором. Только коммерческие компании вправе служить финансовыми агентами по договору факторинга.
За получение права требования к должнику финансовый агент выплачивает клиенту вознаграждение. Условия договора могут быть разными. Агент может получить право:
- на все суммы, которые обязан выплатит должник по основному договору;
- только на сумму, равную долгу клиента перед агентом. В таком случае агент обязан передать клиенту всю остальную сумму, которую получит от должника.
По ГК РФ перемена лица в обязательстве в данном случае происходит по правилам гл. 43.
В журнале «Арбитражная практика для юристов» вы прочтете, как суды применяют разъяснения ВС о перемене лиц в обязательстве
Процедура универсального правопреемства
Универсальное правопреемство – это наследование прав. В данном случае причиной замены кредитора в обязательстве служит не сделка, а требование закона. Кредитор-преемник получает от предыдущего кредитор все его права и обязанности. Полный объем прав и обязанностей передают в случае реорганизации юридического лица или при наследовании. В обоих случаях перемену лиц в обязательстве осуществляют на основании ст. 387 ГК РФ.
Замена лиц в обязательстве может касаться должника или должника и кредитор
Есть два случая, когда происходит замена должника в обязательстве:
- Если заключают договор о переводе долга, происходит только перемена должника.
- Если оформляют передачу договора, происходит перемена должника и кредитора.
Рассмотрим подробнее оба варианта такой замены сторон в обязательстве.
Замена должника в обязательстве при переводе долга
Перевод долга – ситуация, обратная цессии. Прежний должник передает свое обязательство новому. При этом оно не меняется и не прекращается. Новый должник берет на себя обязательство перед кредитором и ответственность за исполнение. При этом для заключения договора о переводе долга понадобится согласие кредитора. В данном случае замену стороны в обязательстве проводят с опорой на § 2 гл. 24 ГК РФ.
Передача договора и замена лиц в обязательстве
Суть передачи договора в том, что и должник, и кредитор передают все свои права и обязанности по данной сделке другому лицу. Перемену лиц в обязательстве при таких обстоятельствах осуществляют в совокупности по правилам уступки права требования и перевода долга. Процедуру регулирует ст. 392.3 ГК РФ.
Смотрите видеолекцию из курса Высшей школы юриста
«Перемена лиц в обязательстве». Рассказывает Наталия Белова, руководитель правового департамента INCHCAPE. Лекция входит в модуль «Договорная работа» (50 часов) из курса «Эффективная юридическая работа. Практический курс для юриста компании» (250 часов)
При подготовке материалов мы используем только проверенные источники информации
Источник
Замена кредитора в кредитном договоре
На сегодняшний день активно развивается деятельность так называемых коллекторских агентств, которые выкупают долги по кредитным договорам у банков, становясь кредиторами по кредитным договорам вместо банков.
Уступка прав (требований) банками коллекторским агентствам основана на норме ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Пункт 2 данной статьи определяет, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Относительно необходимости согласия заемщика на продажу его долгов коллекторским агентствам в правоприменительной практике длительное время существовали разногласия.
Так, Роспотребнадзор в письме от 23.08.2011 N 01/10790-1-32 выразил позицию, что уступка права требования по кредитному договору недопустима без согласия заемщика. Указанная позиция объясняется тем, что в соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допустима, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допустима без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора (конкретного банка) имеет существенное значение для должника. Учитывая, что при решении вопроса о получении кредита выбор конкретного банка, как правило, имеет существенное значение для заемщика, следовательно, должен действовать запрет, установленный ст. 388 ГК РФ.
Вместе с тем указанная позиция Роспотребнадзора не поддерживалась судебными инстанциями. Так, Высший Арбитражный Суд РФ признавал, что уступка долгов по кредитным договорам допустима и без согласия заемщика (п. 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).
Тем не менее, и в последующих официальных разъяснениях Роспотребнадзор настаивал на том, что уступка права требования по обязательствам, возникшим между банком и заемщиком, третьему лицу без нарушения указанных норм ГК РФ объективно не возможна, если заемщик является гражданином, на которого распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей» (письмо Роспотребнадзора от 02.11.2011 N 01/13941-1-32).
Верховный Суд РФ применительно к кредитным договорам с физическими лицами, руководствуясь законодательством о защите прав потребителей, указал, что такая уступка долгов не допустима, если иное не предусмотрено законом или договором, в котором заемщик-физическое лицо выразил свое согласие на такую уступку (п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).
После выхода названного постановления Роспотребнадзор признал в принципе допустимым наличие в кредитном договоре условия о праве банка уступить требования по договору третьему лицу (не кредитной организации), однако обращал внимание на необходимость выяснять, имеется ли действительная воля заемщика на включение в договор такого условия и, как следствие, на возможную уступку его долга иному лицу (п. 11 письма Роспотребнадзора от 23.07.2012 N 01/8179-12-32).
Существует обширная практика привлечения Роспотребнадзором банков к административной ответственности, предусмотренной частью первой ст. 14.8 КоАП РФ, за нарушение права потребителей, выразившееся в доведении до потребителей недостоверной информации, касающейся возможности уступки банком права требования просроченной задолженности по кредитному договору третьим лицам без согласия должника.
Однако в судебной практике отмечается, что в случае, если замена кредитора происходит на стадии исполнительного производства, где личность кредитора не имеет существенного значения для должника, право требования по кредитному договору с потребителем может быть уступлено и при отсутствии в договоре условия о возможности такой уступки (см. определение СК по гражданским делам ВС РФ от 07.07.2015 N 89-КГ15-5).
Вместе с тем для договоров потребительского кредита, заключенных после 01.07.2014, возможность уступки прав (требований) банком иным лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, прямо предусмотрена законом. Такая возможность может быть ограничена федеральным законом или кредитным договором, если он содержит условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в установленном законом порядке. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 3 ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее — Закон о потребительском кредите).
Следует учитывать, что с 01.01.2017 закон накладывает определенные ограничения на способы взаимодействия между должником по обязательству, возникшему из договора потребительского кредита (займа), и новым кредитором, к которому перешло право требования по такому обязательству. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, новый кредитор вправе взаимодействовать с должником непосредственно (путем личных встреч, телефонных переговоров), а также путем отправки должнику телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, лишь при условии, что такой кредитор является кредитной организацией или юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (п. 2 ч. 2 ст. 2, п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 4, ч. 2 ст. 5, ч. 4 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», далее — Закон N 230-ФЗ). Таким образом, закон не препятствует уступке прав требования задолженности по договору потребительского кредита любому лицу, в том числе коллекторскому агентству, однако, если такое агентство не включено в соответствующий государственный реестр, оно сможет взаимодействовать с должником в целях возврата задолженности только путем направления по месту жительства или месту пребывания должника почтовых отправлений (п. 3 ч. 1 ст. 4 Закона N 230-ФЗ). Более того, даже если коллекторское агентство включено в упомянутый реестр, должник может отказаться от взаимодействия с ним иными способами, кроме как с использованием почтовых отправлений (п. 2 ч. 1, ч.ч. 6, 7 ст. 8 Закона N 230-ФЗ).
При уступке долгов по кредитным договорам справедливо встает вопрос о сохранении банковской тайны клиента — заемщика. Если обратиться к судебной практике, то суды исходят из того, что уступка права требования сама по себе не приводит к разглашению сведений, составляющих банковскую тайну, так как цессионарий, его должностные лица и работники также обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну (п. 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146, постановление Третьего ААС от 28.06.2012 N 03АП-2438/12). Для договоров потребительского кредита, заключенных после 01.07.2014, закон прямо предусматривает обязанность нового кредитора обеспечивать конфиденциальность и безопасность сведений, составляющих банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные заемщика, а также возможность привлечь цессионария к ответственности за разглашение таких сведений (ч. 3 ст. 12 Закона о потребительском кредите).
Источник
