Залоговая расписка при займе

Предоставление залогового имущества позволяет получить в финансовых организациях необходимые денежные средства. При кредитовании с предоставлением гаранта не требуется предоставлять большого количества справок и документов, не нужны поручители.

Займы с предоставлением закладного продукта всегда доступнее и дешевле, чем без него. Обязательными документами при кредитовании с предоставлением гарантии являются письменно зафиксированное соглашение и залоговая расписка.

Виды и особенности документа

Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора займа предусмотрено залоговое обеспечение. В этом случае заимодатель также является и залогодержателем.

Закладные договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах  кредита.

Как правило, возникает залог в следующих случаях:

• согласно условиям указанного варианта договора;
• по условиям договора, исходящим из действующего законодательства.

Такая гарантия защищает заимодателя и  подтверждает его право как залогодержателя, в случае неисполнения  заемщиком своих договорных обязательств, продать предмет заклада для возвращения денежных средств.

Гарантийное свидетельство составляется заимодателем  с целью получения денежных средств, поэтому гарант выбирается такой, чтобы своей стоимостью, в случае продажи предмета, был способен обеспечить следующие суммы:

• размер займа;
• сумму процентов;
• затраты на содержание гаранта;
• штрафы;
• неустойки за просроченные выплаты.

Предметом залога заимодатель выбирает ценности с высокой ликвидностью и рыночной стоимостью. Такими ценностями, которые можно быстро продать и стоимостью покрыть расходы чаще всего становятся:

• автомобили;
• ликвидная недвижимость;
• земельные участки.

До принятия предмета как обеспечение кредита заимодатель оценивает не только его рыночную стоимость, но и сроки, на протяжении которых возможна реализация гаранта. Так, специализированное оборудование может стоить очень дорого, но как обеспечение кредита неприемлемо, поскольку его реализация либо займет много времени, либо продать его не получится совсем.

Закладную квитанцию, которую заемщику предоставляет заимодатель, в случае желания сторон, можно заверить у нотариуса.

При судебном обращении назначается достаточно дорогая почерковедческая экспертиза. При нотариальном удостоверении такая процедура не проводится, т.к. подлинность документа и удостоверение фигурантов расписки было проверено нотариусом.

Хотя документ обеспечения не имеет официальной формы, в зависимости от объекта имеют свои особенности договора залога.

Займ под залог

Передача денежных средств под закладное имущество являются нормой отношений при кредитовании. Гражданин, оформив соглашения обеспечения и займа, и написав расписку на залог,   может получить нужные денежные средства, воспользовавшись имеющимся имуществом как гарантом.

Займы под  заклад широко используется банками и частными инвесторами как ипотечные кредиты и получение денежных средств под личную недвижимость.

На квартиру

Заключение соглашения займа с квартирой в виде гаранта происходит после его оценки кредитором по следующим показателям:

• нарушение технических или гигиенических норм;
• объект залога невыгодно расположен;
• жилье в бараке или общежитии;
•  предлагаемый залог расположен в цоколе здания;
• себестоимость залогового имущества ниже необходимой величины.

Пока жилье находится в залоге, собственник лишается ряда прав и не может:

• продать, подарить или обменять свое имущество;
• осуществлять действия, способные понизить рыночную стоимость залога;
• проводить любые изменения в помещении – ремонт, перепланировка – без обязательного согласования с кредитором;
• сдать в аренду жилье, находящееся в залоге;
• менять целевое назначение жилья или переводить его в статус нежилого.

На аренду квартиры

Внесение залоговой суммы при аренде жилья  является для арендодателя гарантией сохранности сданной в аренду квартиры и находящегося в ней имущества.

При расторжении соглашения аренды залоговая сумма может быть зачтена собственником жилья в счет оплаты последнего месяца. В случае выявления порчи имущества, залоговая сумма идет на восстановление испорченного.

Залоговая расписка при аренде квартиры пишется в свободной форме и содержит информацию о том, кто – Ф.И.О. обеих сторон полностью – получил залог с указанием суммы числом и прописью со ссылкой на договор аренды. Дата, подписи и расшифровка обязательны.

По закону, при окончании договорных отношений,  внесенный гарантийный продукт подлежит возврату.

На практике собственник часто отказывает в возврате залоговых денег, аргументируя это наличием порчи имущества – царапин, сколов, трещин и т.д.

На автомобиль

Высокая цена и постоянный спрос делают автомобиль удобным залоговым имуществом. Кредит можно получить как под залог самого автомобиля, так и просто под его ПТС.

По сути, залоговым продуктом в обоих случаях является машина, но в зависимости от того, оставлен банку автомобиль или предоставлен ПТС, меняются условия кредитования.

Разные условия получения кредита при одном и том же гарантийном продукте связаны с тем, что для заимодателя надежнее вариант с получением самого автомобиля. При залоге ПТС  заемщик продолжает эксплуатировать машину, что связано с риском повреждения и, следовательно, снижением стоимости заклада.

Перед заключением соглашения о займе автомобиль проходит осмотр на предмет возможности являться обеспечением кредита.

Общие требования:

• машина  находится у заемщика на правах собственности;
• не является гарантом по другому договору, и нет других кредиторов, претендующих на возвращение долга;
• документы на машину в порядке;
• срок эксплуатации находится в пределах, установленным кредитной организацией;
• машина не имеет повреждений и неисправностей.

Первичный осмотр определяет только пригодность автомобиля являться гарантом.

Далее машину оценивают с точки зрения закладного продукта, и от этой оценки зависит сумма предоставляемого займа.

Ведь в случае его невозвращения заемщиком полученная за машину, как обеспечение кредитного договора, при продаже сумма должна перекрывать все потери кредитора. Учитываются  марка и год выпуска машины, комплектация, техническое состояние и пробег.

Далее следует заключение соглашений займа и залога, и оформление залоговой расписки.

Закладная расписка за автомобиль пишется в свободной форме и содержит максимально полные сведения согласно требованиям к составлению таких документов.

При ипотеке

Ипотека под гарант может быть двух видов:

• под приобретаемое жилье;
• под имеющееся жилье.

В случае, когда закладным продуктом является имеющееся жилье кредитора, первоначальный взнос не требуется. Если гарантом договора кредитования является само приобретаемое жилье, то необходим первый взнос.

Некоторые банки предлагают кредитную программу на первый взнос.

Залоговая расписка при ипотеке не пишется, т.к. вопрос обеспечения кредита является частью договора ипотеки.

Требования к составлению документа

Расписка в получении залога не регламентируется законом по форме и нотариального заверения не требует.

В расписке как документе должны присутствовать соответствующие действительности  данные, информация должна быть указана максимально полно и точно, содержать дату, указывающую, когда выдан  составленный документ.  Сторонам-участникам необходимо поставить свои подписи под гарантийной распиской.

Но, в случае значительных сумм, предоставленных залогодателем, целесообразно расписку заверить у нотариуса. При обращении к судебным инстанциям не потребуется делать дорогую графологическую экспертизу – заверенная нотариально расписка проверена на подлинность и личности, фигурирующие в документе, удостоверены.

Закладная расписка содержит:

• место, где расписка написана;
• данные сторон – Ф.И.О. полностью
• паспортные данные – серия и номер паспорта;
• денежная сумма или предмет залога;
• цель передачи – залог с указанием номера и даты договора займа;
• дата написания расписки;
• подписи сторон с обязательной расшифровкой.

Только оригинал расписки о получении денежных средств или иных предметов как гарантия письменного соглашения обладает юридической силой.

Никакая копия, даже нотариально заверенная, юридической силой не обладает.

Что написано в законе?

Залоговая расписка пишется при получении имущества, которое отдается залогодержателю для возвращения предоставленных  денежных средств или иных ценностей.

В случае неисполнения заемщиком взятых обязательств, залогодержатель, согласно законодательству, имеет право вернуть сумму займа, продав обеспечение.

Право залогодержателя является преимущественным перед любыми другими кредиторами.

Передача предмета залога фиксируется в письменной форме, при этом получение гаранта происходит только после заключения соглашения залога.

При сделке, подразумевающей получение кредита под гарант, первоначально заключается договор займа, затем закладное соглашение  и последней пишется —  расписка о залоге.

Расписка о получении денежных средств залог образец

Залоговая расписка – это документ, который выдается заемщиком заимодателю в случае, когда договор займа имеет обеспечение залогом. В данном случае заимодатель также является залогодержателем. Залоговая расписка составляется с целью получения заимодателем денежных средств или иных активов путем продажи предмета залога, в случае если заемщик не может или же не хочет исполнять договорные обязательства в части возращения займа.

Предмет залога должен быть таким, чтоб по своей стоимости обеспечить сумму займа, проценты, расходы на его содержание, а также штрафы и неустойки как результат просрочек выплат по договору.Согласно действующему законодательству право залогодержателя на возращение займа через продажу залогового имущества является преимущественным перед правом других кредиторов, претендующих на возвращение предоставленных заемщику средств.

В случае если на залоговое имущество имеется

С ежемесячным платежом

Для такого расчёта желателен — Договор займа. Почему?

• он имеет больший юридический вес;
• у него есть больше возможностей (разветвлённая система штрафов и пенни за просрочку, например);
• проще доказать, что должник не совершил оплату в данном месяце.

При желании составить график ежемесячных платежей можно и в долговой расписке, однако по факту это будет не график, а указание на систематический характер платежа по таким-то числам. Идеальное решение – синтез займа и расписки о получении средств по данному займу.

Удостовериться в честности должника можно с помощью страховой компании (рентабельно, если суммы займа велики) – с ней нужно заключить договор: если плательщик не вернёт деньги, это сделает за него страховое общество. Недостаток способа – нужно потратиться.

Как написать долговую расписку — скачать образец.

Бесплатная горячая линия Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

1. Москва и область
2. По России бесплатно
3. Санкт-Петербург и область

.или спросите юриста напрямую! Введите пожалуйста ваш вопрос! Долговая расписка – документ, применяемый в гражданско-правовых отношениях для того, чтобы минимизировать риск того, что передаваемые денежные средства не будут возвращены.

Закон не устанавливает четких требований к составлению данного документа, поэтому важно знать, как его оформлять.

Рассмотрим подробно особенности составления долговой расписки. Содержание статьи ○ ○ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ○ Долговая расписка – это документ, который составляется при передаче финансовых средств. Она удостоверяет, что одна сторона передала деньги в указанном в документе количестве, а вторая их приняла, обязуясь вернуть в оговоренный срок.

Как оформляется залоговая расписка?

Предоставление залогового имущества позволяет получить в финансовых организациях необходимые денежные средства.

Обычно расписка составляется, когда финансовые средства даются в долг под проценты.

При кредитовании с предоставлением гаранта не требуется предоставлять большого количества справок и документов, не нужны поручители. Займы с предоставлением закладного продукта всегда доступнее и дешевле, чем без него. Обязательными документами при кредитовании с предоставлением гарантии являются письменно зафиксированное соглашение и залоговая расписка.

Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора предусмотрено залоговое обеспечение.

В этом случае заимодатель также является и залогодержателем. Закладные договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах кредита. Как правило, возникает залог в следующих случаях:

На что нужно обратить внимание при оформлении расписки о получении залога за квартиру?

Образец документа

Все сделки с объектами недвижимости, которые заключаются на территории РФ, должны быть оформлены в строгом соответствии с ДКП. Без этого документа нельзя произвести регистрационных действий с приобретенной недвижимостью, в том числе изменить запись в ЕГРН о праве собственности на жилье.

Любые расчеты между участниками сделки также регламентируются документально, что существенно снижает риски и для продавца, и для покупателя. При этом встречаются ситуации, когда владелец квартиры на этапе подготовки документов изъявляет желание получить гарантии от покупателя. В таком случае оформляется залог и составляется залоговая расписка.

Документ не имеет четко установленной формы. Внизу документа должна быть проставлена дата непосредственного оформления расписки и подписи сторон. Если в качестве

Какие данные можно и нельзя указывать

Расписка не имеет определенной формы, закрепленной на законодательном уровне.

Главное правило – в документе должны быть указаны все существенные аспекты заключенного между сторонами соглашения, к которым относятся:

• место составления документа (указывается название города или иного населенного пункта);
• дата составления документа;
• название документа (обязательно);
• ФИО, адрес проживания и паспортные данные заемщика (залогодателя);
• ФИО, адрес проживания и паспортные данные кредитора (залогодержателя);
• сумма выданного займа (указывается не только в цифровом выражении, но и прописью);
• срок, отведенный сторонами для возврата кредита (рекомендуется указывать не только определенный период времени, например, 3 гола, но и конкретную дату окончательного расчета с займодавцем, например, 21 июля 2021 года);
• предусмотренную сторонами процентную ставку, если кредит выдается под проценты. В расписке желательно указать и размер процентов и сумму, которую требуется вернуть заемщику;

• описание залогового имущества. В этом разделе должны быть указаны следующие параметры: марка и модель автомобиля, передаваемого в залог, год выпуска транспортного средства, цвет кузова, мощность двигателя, реквизиты (серия, номер, когда и кем выдан) ПТС и свидетельства о регистрации автомобильного транспорта;
• указание реквизитов документов, на основании которых возникает право собственности на залоговое имущество. Таким документами могут являться договор купли-продажи, дарения, лизинга, свидетельство о праве на наследство и так далее;

• правила распоряжения залоговым имуществом в случае неисполнения основного обязательства. Распиской может быть предусмотрен стандартный порядок изъятия и реализации залогового имущества (получение судебного решения) или упрощенный порядок. В последнем случае автотранспорт переходит в собственность залогодержателя после истечения указанного в документе срока без дополнительных условий (судебного решения);

• подписи заемщика и займодавца. Обязательно так же указывать расшифровку подписи.

Расписка должна быть написана заемщиком самостоятельно. Печатная форма документа не допускается. Это позволит доказать, что документ составлен конкретным лицом по результатам почерковедческой экспертизы.

В расписке нельзя допускать ошибок и исправлений. При обнаружении какого-либо недочета документ рекомендуется переписать.

Документ можно составить в присутствии свидетелей, что в случае необходимости поможет доказать факт передачи денег и залогового имущества.

Если расписка составляется при свидетелях, то в документе указываются данные каждого гражданина и ставится личная подпись.

Проверка залога автомобиля по vin в банке рассматривается в статье:

проверка залога автомобиля по vin

.

Про потребительский кредит под залог автомобиля читайте здесь.

Расписка под залог автомобиля

Образец расписки под залог автомобиля Получить займ под залог автомобиля можно в банках, автоломбардах и у частных инвесторов.

Кредитные отношения с банками и ломбардами фиксируются в кредитном договоре и договоре залога соответственно. А как правильно оформить сделку по получению займа под залог с частным лицом, читайте далее.

Кредитные сделки с залогом между физическими лицами можно оформить:

1. при помощи расписки. Займ и залог автомобильного транспорта можно оформить одним документом – распиской, которая выдается заемщиком (он же является залогодателем) кредитору (параллельно – залогодержателю).
2. при помощи кредитного договора и договора залога. Такая форма является наиболее распространенной. Однако самостоятельно составить документы достаточно сложно из-за большого объема и множества существенных моментов;

Преимуществами расписки являются:

1. простота оформления.

Нужно ли нотариальное заверение

Заверяется ли расписка в получении денег под залог автомобиля нотариусом? Данные вопрос решается сторонами самостоятельно.

Принято придерживаться следующих аспектов:

• если сумма займа и залогового имущества соответственно небольшая (до 500 000 рублей), то нотариального заверения не требуется;
• если сумма кредита и залогового автотранспорта превышает указанную в предыдущем пункте сумму, то целесообразнее составить и заверить документ у нотариуса, который обязан предварительно проверить правомочность заключения сделки, достоверность указанной в документе информации и личности обеих сторон.

Однако следует учитывать, что нотариальное заверение производится исключительно после уплаты пошлины в установленном размере и для проверки нотариуса потребуется представить все документы: паспорта, ПТС и свидетельство о регистрации авто, доверенность, согласие супруга и так далее.

При отсутствии хотя бы одного из документов или одной из сторон расписка заверена не будет.

Расписка о получении денег в долг

Содержание: Составлять акт о передаче/приёмке денег, полученных за товар/услугу или в долг, не обязательно.

Правда, если должник не вернёт обещанное, придётся проститься с финансами, поскольку с голыми руками вы в суд не пойдёте. А вот была бы расписка, оформленная между физическими и/или юридическими лицами. Дело повернулось бы иначе: исковое заявление приняли, почерк сверили, свидетелей пригласили, неуплату констатировали, но… Подпись не совпала: на долговой бумажке одна, а в паспорте другая.

Каков будет исход дела? Это был один из вариантов, когда товарищ, одалживающий деньги, уже знает, что не захочет их возвращать. Кроме подделки подписи, есть множество способов законно уклониться от обязательств, но ни один из них не пройдёт, если будете следовать рекомендациям.

Размер процентной ставки нужно фиксировать в тексте документа.

Договор на словах ничего вам не гарантирует. Ниже представлен

Расписка в получении денежных средств

23208 Передача наличных денежных средств от одного человека другому должна сопровождаться составлением специальной расписки.

Чаще всего этот документ используется в отношениях между физическими лицами, но иногда возможно его применение и между обычными гражданами и организациями (например, когда речь идет о банках или микрофинансовых компаниях).

ФАЙЛЫ Расписка – документ, который подтверждает то, что деньги были переданы от одного физического или юридического лица какому-либо человеку в долг или по другим основаниям.

Расписка содержит информацию о том, сколько денежных средств, на каких условиях было отдано и в какой период они должны быть возвращены займодавцу. В случаях, когда между кредитором и должником возникают разногласия и кто-либо из них решает обратиться в судебную инстанцию, именно расписка становится той официальной бумагой, которая доказывает факт передачи денег, а также показывает условия их использования и сроки, в которые они должны были быть отданы обратно.

Что должно быть в договоре?

Чем больше условий будет прописано, тем лучше. Старайтесь максимально конкретизировать. Обязательно нужно указать, независимо от вида договора:

• Данные сторон. При этом договор нужно заключать с собственниками квартиры.

• Подробную информацию о недвижимости, всех собственниках и зарегистрированных в квартире.

• Сумма и срок, на который вносится аванс, задаток или обеспечительный платеж. Если сделка альтернативная, то есть продают и покупают несколько квартир одновременно, то внести предоплаты нужно на одинаковый срок.

• Что должны сделать стороны за это время. Например, покупатель — оформить ипотеку или продать свою недвижимость, продавец — собрать все документы и так далее.

• Перечень документов, которые нужно подготовить: выписку из домовой книги, справки об отсутствии задолженности, разрешение органов опеки, согласие супруга, если квартиру приобрели в браке и прочее.

• Как стороны уведомляют друг друга: по обычной почте или по электронной.

• Каким образом и в какой срок возвращаются деньги.

• Когда жильцы должны сняться с регистрации и физически освободить квартиру.

• Факторы, которые впоследствии могут повлиять на право собственности покупателя, чтобы он мог вернуть деньги без потерь. Их должна выявить юридическая проверка.

• Причины, которые могут помешать сделке. Например, отказ органов опеки или проблемы с узакониванием перепланировки в БТИ. Отказ других участников, если сделка с одновременной покупкой-продажей нескольких квартир и прочее.

• Если квартиру покупают в ипотеку, то обязательно включить пункт про неодобрение кредита или самой недвижимости банком.

• И, наконец, прописывается дата и место сделки — банк, нотариус, кто несет расходы на регистрацию, ячейку, нотариальные расходы и как это компенсируется.

Олеся решила купить однокомнатную квартиру на вторичном рынке в ипотеку. Ей одобрили заявку и дали 90 дней на поиск квартиры. Вариант быстро нашли и через риелтора внесли «аванс». Но по каким-то причинам квартиру банк не одобрил. Продавец сам покупал другую недвижимость и вносил за нее задаток. Он посчитал, что сделка сорвалась по вине покупателя и отказался вернуть «аванс».

Что сделано неправильно?

Отказ банка считается не зависящим от продавца или покупателя обстоятельством. Поэтому ничьей вины в том, что сделка не состоялась, нет. Конечно, если бы все стороны изначально обсудили такую ситуацию и включили соответсвующий пункт в договоры, то проблемы бы скорее всего не возникло. Но даже без такого пункта, по закону «аванс» нужно вернуть. Олесе нужно настаивать на своем и, если деньги не отдадут — обращаться в суд.

Предлагаем ознакомиться Как переоформить документы на муниципальную квартиру после смерти квартиросъемщика?

Оформление задатка при покупке квартиры: образец расписки о получении денег

Декабрь 28, 2020 18860 0 Если продавец и покупатель решили заключить сделку купли-продажи квартиры, можно внести за недвижимость предоплату в виде задатка.

При составлении договора задатка продавец обязуется не продавать жилье, пока не получит за нее всю сумму от определенного покупателя.

Покупатель не имеет права въехать в квартиру, пока не выплатит полную стоимость. Сумма задатка – часть стоимости квартиры. О получении задатка при покупке квартиры оформляется расписка, образец которой можно найти в интернете или у юриста. Рассмотрим, как правильно оформить расписку к договору купли-продажи квартиры в 2020 году.

Это деньги, которые будущий покупатель передает продавцу в качестве доказательства серьезности своих намерений на приобретение недвижимости, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст.

380 ГК РФ)

Расписка о залоге

» » » Регламентированных требований, как и официального бланка, к оформлению расписки о залоге на квартиру нет, поэтому документ составляется в произвольной форме.

Не обязательно заверять расписку у нотариуса, как, например, составленный к ней договор. Расписка может быть оформлена письменно, но на ней должны присутствовать подписи всех участников сделки. Законные основания имеет только оригинал расписки о залоге, а копия, даже заверенная у нотариуса, теряет свою юридическую силу.

В расписке нужно указать следующие данные: Место составления расписки; Полные личные данные участвующих сторон: ФИО, адреса, паспортные данные; Наименование отдаваемого в залог имущества, его количество или денежная сумма; Если договор составлен в письменной форме, то сделать на него ссылку в тексте; Описание сделки, в котором раскрывается ее цель (заем, залог, задаток в денежном эквиваленте или имущества);

Как доказать факт долга, если расписка не заверена нотариусом

Если заемщик не вернул деньги по расписке в установленный заключенным соглашением срок, то кредитор (залогодержатель) имеет право обратиться в суд для перео?