Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
Приложение 3
к Положению ЦБР
от 14 июля 2005 г. N 273-П
«О порядке предоставления Банком России
кредитным организациям кредитов,
обеспеченных залогом векселей, прав
требования по кредитным договорам
организаций или поручительствами
кредитных организаций»
Договор
N____ залога прав требования по кредитному договору
г.___________________ «___»_______________ ______года
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице
________________________________________________________________________,
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании доверенности от «__»_________ ____года N____, в
дальнейшем именуемый «Залогодержатель», с одной стороны,
и________________________________________________________________________
(наименование залогодателя)
в лице__________________________________________________________________,
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании______________________________________________),
(устава, доверенности*(1) — нужное вписать)
в дальнейшем именуемый «Залогодатель», с другой стороны, в дальнейшем
совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о
нижеследующем.
1. Предмет договора
В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед
Залогодержателем по Договору на предоставление кредита Банка России от
«___»____________ ____года N _____*(2) (далее — Договор на предоставление
кредита Банка России), предусматривающему предоставление Залогодателю
кредита Банка России в сумме
___________________(_____________________________________________) рублей
(сумма цифрами) (сумма прописью)
по ставке____процентов годовых на срок___________________календарных дней
со следующим графиком погашения суммы основного долга*(3):
Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю права требования
по указанному ниже кредитному договору (перечисленным ниже кредитным
договорам), заключенному (заключенным) Залогодателем*(4):
___________________________ ______________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
2. Общие условия договора
2.1. Залог в соответствии с настоящим договором обеспечивает
исполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору
на предоставление кредита Банка России в сумме основного долга по кредиту
Банка России, начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту Банка
России, неустойки, начисляемой в случае неисполнения (ненадлежащего
исполнения) Залогодателем обязательств по Договору на предоставление
кредита Банка России, а также возмещение расходов Залогодержателя по
реализации предмета залога и иных расходов (убытков) Залогодержателя,
связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Залогодателем
обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России.
2.2. Залогодатель подтверждает, что на момент заключения настоящего
договора каждое право требования по кредитному договору, указанному в
разделе 1 настоящего договора, каждый из указанных кредитных договоров и
каждый из кредитов, предоставленных в соответствии с указанными
кредитными договорами, отвечают требованиям, установленным пунктом 3.4
Положения Банка России от 14 июля 2005 года N 273-П «О порядке
предоставления Банком России кредитным организациям кредитов,
обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам
организаций или поручительствами кредитных организаций» (далее —
Положение), а также каждая из организаций, являющихся заемщиками
(поручителями) по указанным кредитным договорам (далее — организации),
соответствует критериям, установленным пунктом 3.5 Положения.
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Стороны вправе не страховать имущество, являющееся предметом
залога по настоящему договору.
3.2. Залогодатель обязан:
3.2.1. Передать Залогодержателю принадлежащие Залогодателю
экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, указанных в разделе 1
настоящего договора, а также экземпляры (оригиналы) договоров,
обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам,
не позднее дня вступления в силу настоящего договора.
3.2.2. Не отчуждать (полностью или частично) предмет залога, не
обременять его другими обязательствами Залогодателя (в том числе не
заключать договор о последующем залоге) и не распоряжаться предметом
залога иным образом без письменного согласия Залогодержателя.
3.2.3. Уведомлять Залогодержателя о досрочном (полном или частичном)
погашении обязательств (в части суммы основного долга) по кредитным
договорам, указанным в разделе 1 настоящего договора, а также об
изменении существенных условий указанных кредитных договоров и (в случае
необходимости) договоров поручительства, указанных в разделе 1 настоящего
договора, не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда произошло
соответствующее событие. Обязанность уведомления об изменении
существенных условий кредитных договоров исполняется Залогодателем путем
направления Залогодержателю дополнительных соглашений к соответствующим
кредитным договорам, предусматривающих изменение их существенных условий.
3.2.4. В течение срока действия настоящего договора письменно
уведомлять Залогодержателя:
об отнесении кредитов, права требования по которым являются
предметом залога по настоящему договору, к III-V категории качества в
соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П «О
порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные
потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
(«Вестник Банка России» от 7 мая 2004 года N 28) — не позднее рабочего
дня, следующего за днем, когда произошло соответствующее событие;
о несоответствии одной или нескольких организаций требованию,
установленному подпунктом 3.5.2 пункта 3.5 Положения (в части доли
Залогодателя в уставном капитале организаций), — не позднее рабочего дня,
следующего за днем, когда Залогодатель узнал или должен был узнать о
соответствующем изменении своей доли в уставном капитале одной или
нескольких организаций;
о несоответствии кредитных договоров, указанных в разделе 1
настоящего договора требованиям подпункта 3.4.2 пункта 3.4 Положения — не
позднее рабочего дня, следующего за днем, когда Залогодатель узнал или
должен был узнать о соответствующем изменении.
3.3. Залогодержатель обязан:
3.3.1. Перечислить Залогодателю сумму превышения выручки от
реализации предмета залога по настоящему договору над объемом
неисполненных требований Залогодержателя к Залогодателю по Договору на
предоставление кредита Банка России.
___________________________ ______________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
3.3.2. По первому требованию Залогодателя возвратить Залогодателю
экземпляры (оригиналы) кредитных договоров, удостоверяющих права
требования Залогодателя, являющиеся предметом залога по настоящему
договору, а также экземпляры (оригиналы) договоров, обеспечивающих
исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, в случае:
3.3.2.1. надлежащего исполнения Залогодателем обязательств по
Договору на предоставление кредита Банка России;
3.3.2.2. надлежащим образом произведенной Залогодателем замены
соответствующих прав требования в соответствии с условиями Договора на
предоставление кредита Банка России;
3.3.2.3. получения требования Залогодателя о возврате обеспечения по
кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с Договором на
предоставление кредита Банка России, в части одного или нескольких прав
требования, являющихся предметом залога по настоящему договору, если
указанный возврат не приведет к нарушению условий обеспеченности кредита
Банка России, предоставленного в соответствии с Договором на
предоставление кредита Банка России;
3.3.2.4. если соответствующие права требования, на которые было
обращено взыскание в соответствии с настоящим договором, не были
реализованы на начало дня, следующего за днем полного удовлетворения
требований Залогодержателя по Договору на предоставление кредита Банка
России.
3.4. Залогодатель вправе:
3.4.1. Произвести с согласия Залогодержателя замену прав требования
по кредитным договорам, являющихся предметом залога по настоящему
договору, на иные права требования Залогодателя по кредитным договорам.
Указанная замена не должна приводить к невыполнению условий
обеспеченности кредита Банка России, установленных главой 3 Положения.
3.4.2. Обратиться к Залогодержателю с требованием возврата части
предмета залога по настоящему договору (соответствующих кредитных
договоров), если указанный возврат не приведет к нарушению условий
обеспеченности кредита Банка России, предоставленного в соответствии с
Договором на предоставление кредита Банка России.
3.4.3. Не истребовать у Залогодержателя экземпляры (оригиналы)
кредитных договоров, удостоверяющих права требования Залогодателя,
являвшиеся предметом залога по настоящему договору, а также экземпляры
(оригиналы) договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по
указанным кредитным договорам, в целях последующего их предоставления в
качестве обеспечения по кредитам Банка России, предоставляемым в
соответствии с Положением.
3.5. Залогодержатель вправе:
3.5.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Залогодателем
обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России, а также
требования Банка России о досрочном погашении кредита, предоставленного в
соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России, обратить
взыскание на предмет залога во внесудебном порядке.
3.5.2. Осуществлять контроль за выполнением условий настоящего
договора и запрашивать сведения, необходимые ему для осуществления
контроля.
4. Ответственность сторон
За нарушение обязательств по настоящему договору Стороны несут
ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5. Вступление в силу и расторжение договора
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
Сторонами.
5.2. Залогодержатель вправе расторгнуть настоящий договор в
одностороннем порядке путем направления Залогодателю уведомления (в
произвольной письменной форме), если государственным органом Российской
Федерации будут приняты решения или акты, дополнительно ограничивающие
Залогодержателя в его правах по владению и (или) распоряжению имуществом,
являющимся предметом залога по настоящему договору, по сравнению с тем,
как эти ограничения установлены настоящим договором, либо побуждающие
Залогодержателя заключить какой-либо договор или совершить какие-либо
иные действия с целью взять на себя такие дополнительные ограничения.
6. Заключительные положения
6.1. Неурегулированные споры, связанные с исполнением настоящего
договора, разрешаются в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации.
6.2. Все изменения настоящего договора должны быть совершены в
письменной форме в виде дополнительного соглашения к
настоящему договору либо уведомления Залогодержателя,
___________________________ ______________________________
Подписи уполномоченных должностных лиц Сторон
указанного в подпункте 3.5.1 пункта 3.5 Договора на предоставление
кредита Банка России, надлежащим образом оформлены и подписаны
уполномоченными должностными лицами Залогодержателя (в случае указанного
выше уведомления) либо обеих Сторон и должны содержать прямую ссылку
на настоящий договор. Указанные изменения являются неотъемлемой частью
настоящего договора.
6.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах (по одному для
каждой из Сторон), каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу и
состоит из___страниц, на каждой из которых проставлены подписи
уполномоченных должностных лиц Сторон.
7. Место нахождения и реквизиты Сторон
Залогодержатель:_________________________________________________________
_______________________________________________________________________
Залогодатель:____________________________________________________________
(место нахождения, тел., факс, адрес электронной почты, рег. номер,
_________________________________________________________________________
номер корреспондентского счета в Банке России, БИК и др. реквизиты)
Уполномоченное должностное лицо Уполномоченное должностное лицо
Залогодержателя:___________________ Залогодателя:______________________
Должность:_________________________ Должность:_________________________
Фамилия, и.о.:_____________________ Фамилия, и.о.:_____________________
Подпись:___________________________ Подпись:___________________________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер
Залогодержателя:___________________ Залогодателя:______________________
Фамилия, и.о.:_____________________ Фамилия, и.о.:_____________________
Подпись:___________________________ Подпись:___________________________
М.П. М.П.
——————————
*(1) Указываются также номер и дата доверенности.
*(2) Заполняется Банком России.
*(3) В таблицу включается необходимое количество строк в
соответствии с количеством дат частичного погашения кредита Банка России.
*(4) В таблицу включается необходимое количество строк в
соответствии с количеством кредитных договоров, права требования по
которым предоставляются в обеспечение кредита Банка России.
*(5) Если права требования по кредитному договору обеспечены
поручительством, в данной графе дополнительно указывается информация о
договоре поручительства.
*(6) Если права требования по кредитному договору обеспечены
поручительством, в данной графе дополнительно указывается информация об
организации-поручителе.
*(7) Если сумма основного долга одного или нескольких кредитов
выражена в иностранной валюте, графы 4-6 по указанным кредитам
заполняются Банком России, при этом стоимость предмета залога приводится
на дату заключения договора залога.
Источник
Залог выступает в качестве обеспечения. Договор залога прав требований – один из видов залога, который отличается своими довольно интересными и необычными чертами.
Договор залога прав требований: определение и характерные черты
По договору залога прав требований одна сторона – правообладатель предоставляет второй стороне залог, объектом которого вступает его право требования. При этом данное право заемщик имеет по отношению к третьей стороне, которая не является участником договора. В качестве второго участника в основном выступают банки, кредитные организации и иные компании, которые предоставляют кредиты и займы.
В качестве объекта данного договора может выступать право требования, т.е. право получения определенного денежного возмещения. Оно может возникнуть в следствии представления услуг, продажи товаров и т.д.
По своей сути залог права требования является довольно рисковым как для заемщика, так и для банка. Конечно, данный вид залога имеет некоторые преимущества по сравнению с залогом продукции и товара, но все же он более походит на бланковый кредит. Вот почему прежде чем решиться на залог права требования, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», а также сделать глубокий анализ платежеспособности третьей стороны.
Как осуществляется залог права требования
Процесс заключения договора залога состоит из нескольких последующих этапов:
- Заявка на получение кредит – как уже было сказано, залог права требования в основном выступает в качестве обеспечения возврата кредита. Т.е. в первую очередь нужно подать заявление в банк с целью получения кредита, предоставив также нужные документы.
- Процесс обсуждения вопроса возможности кредитования и залога, который проходит в банке.
- Если банк согласился предоставить вам кредит, заключается договор кредитования и договор залога права требования.
- Если право требования связано с недвижимым имуществом, то подобный залог должен получить государственную регистрацию в соответствии с требованиями действующего законодательства.
После прохождения всех вышеуказанных этапов, заемщик получает свой кредит.
Риски, связанные с залогом права требования
Как уже было сказано, залог права требования связан с определенными рисками. Основной риск в подобном договоре – риск неуплаты и невыполнения своих обязанностей третьей стороной. В основном банки предпочитают в подобных случаях заключать трехсторонний договор.
Подобный договор предусматривает также определенные обязанности для третьей стороны (как например, не изменять заключенный с заемщиком договор), что создает некоторые гарантии выполнения как для банка ( в случае неуплаты кредита), так и для заемщика. Кроме того часто многие банки требуют также предоставления поручительства в качестве обеспечения. Поручителем может быть любое лицо, кто имеет хорошую кредитную историю.
Прежде чем решиться на заключение договора, нужно тщательно подумать о возможности выплаты. Для заемщика невыплата по его праву требования может стать причиной конфискации движимого и недвижимого имущества, а для банка это связано с рисками потери времени, так как судебные дела подобного рода, как правило, затягиваются минимум на несколько месяцев.
Источник
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Передача прав и обязанностей по договору залога
Требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права переходят ко второму.
Уступка прав требования является весьма распространенной сделкой. Зачастую она связана с реализацией долговых обязательств. Существует целый рынок, на котором они продаются. Однако ряд соглашений имеют свои особенности, требующие специального регулирования.
К ним относится передача прав и обязанностей по договору залога. Уступка прав по этому соглашению регулируется ст. 354 ГК.
Понятие уступки прав по договору о залоге
Согласно ст. 354 ГК, на передачу залоговых прав распространяется порядок, предусмотренный главой 24 ГК. Указанные правила позволяют установить основные особенности уступки по договору залога. К ним относятся следующие характеристики:
- она осуществляется на основании закона договора цессии, заключаемого между действующим и будущим залогодержателями. Речь идет о документе, имеющем, как минимум, письменное оформление. Это вытекает из требования к аналогичному способу установления залога. Если последний был оформлен нотариально, то договор цессии подлежит заключению в аналогичном порядке;
- для заключения такого договора согласия должника не требуется. Это связано с необходимостью формирования рынка уступок (во многом это касается ипотеки). Из этого правила есть ряд исключений. В частности, к таковым относятся все ситуации, когда первоначальная сделка обусловлена теми или иными личными качествами кредитора;
- учитывая неденежный характер залоговых обязательств, права к новому кредитору переходят в полном объеме. Речь идет о положении, существующем на момент совершения цессии;
- заключение договора цессии предполагает передачу новому кредитору подлинника соглашения о залоге.
Исходя из указанных особенностей, можно получить следующее определение.
Уступка прав по договору о залоге – это требование, предусмотренное законом, или соглашение, заключаемое между действующим и будущим залогодержателем, по которому все права, связанные с первоначальным соглашением переходят ко второму, совершаемое в той же форме, что и залоговая сделка, как правило, вне зависимости от воли залогодателя.
Порядок и условия перехода прав и обязанностей по договору залога
Действующие нормы устанавливают ряд особенностей при совершении таких сделок. Они заключаются в том, что цессия, предметом которой выступают залоговые обязательства, неразрывно связана с основным соглашением. Им может выступать договор купли-продажи, займа или кредита, а также другие сделки.
Условием заключения соглашения о цессии по залогу выступает наличие аналогичного документа, подписанного этими же сторонами и касающегося перехода прав требования по основному обязательству. Это позволяет говорить о принципе неразрывности. В противном случае возникала бы парадоксальная ситуация, при которой у кредитора отсутствовало бы право требовать реализации залога.
Законом установлен исключительный случай, не требующий заключения договора цессии в отношении обеспечительного обязательства. Речь идет о ст. 384 ГК, предусматривающей переход к новому кредитору соответствующих прав. Такой порядок был подтвержден судебной практикой высших инстанций.
Уступка прав по договору об ипотеке
Закон, регулирующий передачу прав в рамках ипотеки, устанавливает отличающиеся правила. Они предусматривают как уступку по обеспечительном, так и по основному договору (кредиту или займу). Замена стороны в любом из соглашений влечет последствия и для их состава по другой сделке.
Если речь идет о случаях, когда выпущена закладная, предусматривается иной порядок. Замена кредитора и залогодержателя производится на основании сделок с ней. Соответствующие действия относятся к обусловленным законом.
Согласия должника на замену кредитора не требуется. При этом, последний обязан уведомить его о приобретении прав по договору или закладной. В противном случае, исполнение в пользу предыдущего контрагента будет считаться надлежаще осуществленным.
Последствия несоблюдения условий перехода прав и обязанностей по договору залога
Законодатель защищает интересы субъектов, занимающихся деятельностью на рынке долговых обязательств. По этой причине ч. 2 ст. 354 ГК устанавливает последствия несоблюдения условий о взаимосвязанности основного и залогового обязательств.
Если права по обеспечительному договору передаются, а по основному обязательству остаются у первоначального кредитора, либо уступаются в пользу третьего лица, залог подлежит прекращению.
В случае ипотеки, в рамках которой выпущена закладная, установлен несколько иной порядок. Согласно этим положениям, все соглашения, касающиеся уступок по основному или залоговому обязательству считаются ничтожными.
Опыт нашей команды по договору залога более 20 лет. Руководитель практики Захарова Е.А.
Вопрос-ответ
Бесплатная онлайн юридическая консультация по всем правовым вопросам
Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут
Срочный вопрос
Переуступка прав по договору залога с внесудебным обращением взыскания на заложенное имущество
„
Добрый день! Подскажите, пожалуйста: Имеются заключенные договоры поставки запасных частей и оказания услуг по ремонту техники между юр. лицом (Исполнителем) и физическим лицом (собственником движимого имущества — Заказчиком). Данные обязательства обеспечены залогом этого движимого имущества по договору залога (с внесением в реестр залогов у нотариуса) с условием о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество (оставлением имущества у себя путем оформления права собственности или продажу третьим лицам по истечении месяца с момента уведомления должника о начале реализации). В настоящий момент мы (юр.лицо) планируем заключить договор цессии с уступкой права требования другому юр.лицу по данным обязательствам, но уведомление о начале реализации нами уже отправлено должнику. Вопрос: необходимо ли будет новому залогодержателю и кредитору заново уведомлять о реализации этого имущества? Заранее благодарю!
“
Виталина13.03.2019 11:09
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
- Комментарии юристов (1)
Согласна с коллегой.
Захарова Елена Александровна20.03.2019 10:00
Залоговая квартира
„
Добрый день подскажите должен ли быть переоформленидоговор или оформлено дом соглашение,если кредитный договор с одним банком,а закладную передали другой организации? Должна ли новая организация уведомлять о смене реквизитов если в договоре указано следующие — в случае передачи прав на закладную новый кредитор направляет заемщику уведомление в котором указывает реквизиты нового владельца закладной,необходимые для надлежавшего исполнения заёмщиком обязательств по договору?
“
Евгения 09.11.2018 09:26
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
- Комментарии юристов (1)
Добрый день! Вашу ситуацию надо рассматривать по документам в офисе. Если Вы находитесь в другом городе, то Вы можете отправить сканы или фото документов. Юридическая группа МИП составит для Вас все документы, жалобы и заявления по промокоду МИП 9. Консультации бесплатны. Услуги по составлению документов платные. Представление интересов в суде тоже платное. По стоимости услуг обратитесь по телефону +7 (499) 229-84-53 г. Москва, Старопименовский переулок 18 nm@advokat-malov.ru https://advokat-malov.ru/kontakty.html
Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны
Дубровина Светлана Борисовна09.11.2018 14:26
Согласна с коллегой.
Захарова Елена Александровна10.11.2018 11:00
Автор статьи
Кузнецов Федор Николаевич
Опыт работы в юридической сфере более 15 лет;
Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.
Источник