Здравствуйте, Елена! В первую очередь необходимо обратить внимание на то, что заключение договора займа гражданина РФ с иностранцем означает не что иное, как валютную операцию между резидентом и нерезидентом (пп.9 п.1 ст.1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»), поэтому такая сделка регулируется не только гражданским (параграф 1 гл.42 ГК РФ), но и валютным законодательством.
При этом порядок зачисления, списания, возврата средств на валютный счет, а также порядок представления подтверждающих документов и информации резидентами уполномоченным банка, как агентам валютного контроля, достаточно детально определены в Инструкции Банка России от 16.08.2017 N 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления», которая, как указано в абз.2 п.1.5 распространяется на физических лиц — резидентов при осуществлении ими валютных операций в иностранной валюте и (или) валюте Российской Федерации, связанных с предоставлением нерезидентам займов и возвратом от нерезидентов таких займов, с использованием своих банковских счетов.
Так, согласно п.2.1 данной Инструкции резидент при проведении операции по зачислению иностранной валюты на транзитный валютный счет должен представить в уполномоченный банк документы, связанные с проведением операций, не позднее пятнадцати рабочих дней после даты зачисления иностранной валюты на транзитный валютный счет, указанной в уведомлении уполномоченного банка о ее зачислении на транзитный валютный счет, за исключением случаев, установленных пунктами 2.6, 2.7 и абзацем вторым пункта 2.8 настоящей Инструкции.
Но в том случае, если сумма займа не превышает эквивалента в 200 тыс. руб., то при зачислении такой суммы денег гражданин РФ (резидент) должен представить в уполномоченный банк информацию о коде вида операции, соответствующем наименованию вида операции, указанному в приложении 1 к Инструкции (п.2.7 Инструкции).
Например, 40 035 — Расчеты физического лица — резидента в пользу нерезидента при предоставлении денежных средств по договору займа.
Далее, в п.2.26 Инструкции установлено, что физическое лицо — резидент при списании в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты Российской Федерации со своего банковского счета (вклада) в иностранной валюте или валюте Российской Федерации, открытого в уполномоченном банке, при предоставлении займа нерезиденту по договору займа должно представить в уполномоченный банк в порядке, установленном уполномоченным банком по согласованию с физическим лицом — резидентом, договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.
В абз.3 п.2.26 Инструкции указано, что физическое лицо — резидент при зачислении иностранной валюты или валюты Российской Федерации на свой банковский счет (вклад) в иностранной валюте или валюте Российской Федерации, открытый в уполномоченном банке, по операции, связанной с возвратом займа, осуществлением процентных и иных платежей нерезидентом по договору займа, код вида которой указан в приложении 1 к настоящей Инструкции, должно сообщить уполномоченному банку информацию о назначении такого платежа и сведения о договоре займа, указанные в пункте 3 приложения 2 к настоящей Инструкции, в порядке, установленном уполномоченным банком по согласованию с физическим лицом — резидентом,в срок не позднее тридцати рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты Российской Федерации на счет физического лица — резидента.
Договор займа желательно (но не обязательно) составить на двух языках и лучше указать российский суд в качестве территориальной подсудности (ст.32 ГПК РФ), чтобы потом не ездить в страну нахождения иностранного гражданина для судебного разбирательства, что может быть весьма проблематичным.
В остальном договор займа с иностранцем оформляется так же, как и с российским гражданином. В договоре указывают сумму, валюту займа (с эквивалентом на рубли), сроки и порядок выплаты долга, штрафы и пени.
Источник
Здравствуйте! Какие процедуры необходимо пройти (и во что это может вылиться по деньгам), чтобы человек, который является гражданином другой страны и проживает там, получил долг с гражданина РФ, проживающего в РФ?
Долг оформлен на бумаге с подписями
(но модным способом для заграницы, когда ты высылаешь е-мэилом свою подписанную копию а тебе шлют свою — не знаю принимается ли РФ такое вообще за договор займа?)
Интересует кратко:
какие процедуры нужно пройти,
сколько это может стоить,
сколько занять времени?
30 Марта 2018, 21:51, вопрос №1951960
Игорь, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 66%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день
Никаких процедур проходить не нужно, договор займа заключается в простой письменной форме
(но модным способом для заграницы, когда ты высылаешь е-мэилом свою подписанную копию а тебе шлют свою — не знаю принимается ли РФ такое вообще за договор займа?)
Такой способ обмена документами допускается — но дополнительно очень рекомендую прописать в договоре адреса электронной почты, используемые сторонами при заключении договора (чтобы не было проблем с идентификацией сторон)
какие процедуры нужно пройти,
сколько это может стоить,
сколько занять времени?
Стоимость — если сами составляете договор — бесплатно, если заказываете договор юристу — согласованная стоимость договора
Поскольку договор у вас не простой и требует соблюдения многих нюансов, рекомендую заказать его разработку юристу
Времени это много не займет — достаточно подготовить договор, обменяться подписанными экземплярами и перевести деньги, поскольку договор займа является заключенным с момента перевода денег
Еще один момент — либо в условиях договора, либо отдельной распиской необходимо зафиксировать факт передачи денег
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Так же желательно при заключении договора с иностранцем выбрать по соглашению между собой право, которое подлежит применению к их правам и обязанностям по этому договору, чтобы не было споров по этому моменту
Так же рекомендуется в договоре определить подсудность (место разрешения споров )
Данный договор рискован прежде всего для займодавца — процесс судебного взыскания с должника в другой стране будет вероятнее всего не простым, не быстрым и не дешевым
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Игорь! По российскому законодательству к договору займа предъявляются следующие требования:
ст. 808 ГК РФ:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Необходимо уточнить, что именно отправлялись по е-мэйлу? Сканированные документы?
сколько занять времени?
Это будет зависеть от условий договора. если в нём определён срок возврата и он нарушен, можно сразу обращаться в суд за взысканием. Если срок не определён, необходимо сначала обратиться к должнику за востребованием займа. Рассмотрение в суде займёт 2 месяца. Опять же нужно смотреть договор. Возможно, подойдёт упощённый порядок или судебный приказ, там другие сроки.
получен
гонорар 34%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
какие процедуры нужно пройти,
Игорь
Игорь, добрый день! Если нет возможности самому приехать в РФ можно найти представителя по месту жительства должника и оформить на него доверенность на ведение дел в суде в связи со взысканием задолженности.
Долг оформлен на бумаге с подписями
(но модным способом для заграницы, когда ты высылаешь е-мэилом свою подписанную копию а тебе шлют свою — не знаю принимается ли РФ такое вообще за договор займа?)
Игорь
это вполне приемлемо и для РФ, согласно ст. 434 ГК
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
значение в данном случае имеет не то, где находится взыскатель а где находится должник так как по общему правилу иски подаются по месту нахождения должника. Ну и поскольку оговор займа является реальным договором он считается заключенным с момента передачи денежных средств а не подписания договора
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Предложенный Договор займа с нерезидентом подойдет для оформления комплексных сделок по передаче денежных средств в краткосрочный и долгосрочный заем (долг) между нерезидентами (иностранными юридическими или физическими лицами) и резидентами (отечественными предприятиями и организациями, а также гражданами Российской Федерации).
Настоящий Договор дает возможность зафиксировать факт передачи денежных средств (как в российских рублях, так и в иностранной валюте) Заемщику, а также ряд иных важных условий, в том числе: (i) цели, на которые необходимо получение Займа; (ii) вид процентной ставки (к примеру, годовая ставка, Libor или Eurolibor) и график начисления Процентов по Договору; (iii) возможность досрочного погашения задолженности по такому Договору; (iv) соблюдение требований валютного контроля и финансового мониторинга; (v) порядок рассмотрения и разрешения споров и разногласий, которые могут возникнуть между Сторонами (данным Договором предусматривается возможность разрешения возникающих споров между Сторонами как в федеральном, так и в третейском суде); (vi) гарантии и заверения Сторон о собственной материальной дееспособности для выполнения условий Договора.
Кроме прочего, Договор займа с нерезидентом дает возможность четко регламентировать права и обязанности Займодавца и Заемщика, предусмотреть отдельно обеспечение исполнения Заемщиком и/или Займодавцем обязательств по возврату Суммы займа и начисленных Процентов. Разработанный Договор также предлагает Сторонам предусмотреть индивидуальный график перевода Суммы займа отдельными частями (траншами) на счет Заемщика.
Отличие настоящего Договора займа с нерезидентом от Договора займа
Данный Договор займа с нерезидентом рекомендуется использовать в случае заключения внешнеэкономических сделок по передачи денежных средств в заем, где одной из Сторон Договора выступает иностранная компания или иностранный гражданин.
Еще одним отличием настоящего Договора от обычного Договора займа является то обстоятельство, что Договор займа может быть заключен как на платной (под Проценты), так и на бесплатной основе (без Процентов).
Если необходимо заключить договор между резидентами Российской Федерации (т.е. гражданами Российской Федерации и юридическими лицами, созданными согласно законодательства Российской Федерации) касательно предоставления займа, Вам необходимо воспользоваться Договором займа.
Как использовать документ
Для того чтоб Договор имел юридическую силу, он должен быть подписан обеими Сторонами (Займодавцем и Заемщиком) или их уполномоченными представителями с обязательным проставлением печатей (в случае если Стороной данного Договора выступает юридическое лицо).
Поскольку Договор займа с нерезидентом является договором с иностранным элементом (одной из Сторон выступает иностранная компания или иностранный гражданин), дополнительно необходимо соблюдать следующие требования: (i) банковский счет Заемщика для зачисления Суммы займа и банковский счет Займодавца для возврата Суммы займа и выплаты Процентов Заемщиком должны быть открыты исключительно в той валюте, в которой передается Сумма займа по данному Договору; (ii) фактическое выполнение настоящего Договора (т.е. начало перечисления Суммы займа) должно происходить не ранее согласования подписанного Сторонами Договора с обслуживающим банком юридического лица резидента Российской Федерации или физического лица гражданина (резидента) Российской Федерации.
Применимое законодательство
Настоящий Договора займа с нерезидентом разработан на основании и согласно норм действующего законодательства Российской Федерации, с учетом норм Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Федерального закона о валютном регулировании и валютном контроле, а также сложившейся практики коммерческих банков по обслуживанию договоров такого вида.
Как изменить шаблон
Вы заполняете форму. Документ создается у вас на глазах по мере того, как вы отвечаете на вопросы.
По завершению вы получите его в форматах Word и PDF. Вы можете изменять его и использовать его повторно.
Источник
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, п.2 указанной статьи определено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
При этом в соответствии со ст.807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.
На договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях, а производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте, либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не указывает на ничтожность сделки. Отсутствие указания в договоре на то, что оплата по обязательству осуществляется в рублях, не влечет недействительности всего договора, а при возникновении споров следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное п. 2 ст. 317 ГК (Определение Московского городского суда от 12.12.2011 № 33-41099) .
Вместе с тем, согласно п.1 ст.1210 ГК РФ стороны договора могут при заключении договора или в последующем выбрать по соглашению между собой право, которое подлежит применению к их правам и обязанностям по этому договору. Таким образом, в рассматриваемой ситуации в договор рекомендуется включить условие, определяющее применяемые к указанному договору нормы права.
Если заем выдан физическому лицу в рублях, то под налогообложение подпадает разница между процентами, исчисленными исходя из 2/3 ставки рефинансирования Банка России, и процентами, рассчитанными исходя из условий договора (пп. 1 п. 2 ст. 212 НК РФ). Если заем выдан физическому лицу в иностранной валюте, то НДФЛ облагается разница между процентами, исчисленными исходя из 9% годовых, и процентами, рассчитанными в соответствии с договором (пп. 2 п. 2 ст. 212, абз. 6 п. 2 ст. 224 НК РФ).
При составлении договора Вы можете использовать формы:
Договор займа;
Расписка заемщика в получении суммы займа (составляется при получении и при возврате займа).
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист».
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая
«Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.*
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей*.
Источник
