Фото:
коллаж Banki.ru
«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.
18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.
Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.
Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.
В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».
Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.
В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.
А пострадавший кто?
Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.
Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.
Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.
«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.
Как доказать, что ты не заемщик
«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.
Как защититься от кредитных мошенников
«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.
Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.
Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».
Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Источник
Чтобы на ваш сотовый номер посыпались звонки от коллекторов, незачем подписывать кредитный или «займовый» договор. Вы можете передать кому угодно своё фото с паспортом, либо потерять его. Коллекторы, выбивающие долги с должников, могут охотно предоставить ваши данные третьим лицам, которыми и являются мошенники, пользующиеся чужими данными. Обманутым становится любой клиент, когда-либо пользовавшися Интернет-сервисами для перечисления сумм денег, либо регистрировался на сайтах, где выкладывал своё фото для опознания.
Фото: pixabay.com
Как это работает?
Бывает, что ошибка выявляется ещё на стадии проверки персональных данных. Мошенник может назвать номер мобильного, ему не принадлежащий. Но гуру-махинаторы теперь берут небольшие займы, при этом полностью вписываясь в требования микрофинансовой компании — нужен лишь снимок предполагаемого заёмщика с паспортом в кадре и полные сведения с запрашиваемыми данными. Заявление в полицию не даст никаких результатов — правоохранительные органы считают, что жертвой является не конкретный человек, а сама компания, куда он обратился за займом.
Если бы должник получил деньги, о которых напоминает ему кредитор, то такое происшествие оказалось бы вымышленным. Однако обманутый, предоставив заявление ближайшему участковому, сталкивается с тем, что его проблему проигнорировали. Он вынужден решать свою проблему один на один с МФО. При подаче заявки в организацию за запрашиваемыми сведениями, он и тут сталкивается с нежеланием работников МФО предоставить конкретные данные. Чтобы МФО предоставила эти данные, необходима фотография самого себя со своим паспортом.
Попавшие на несуществующий кредит или займ люди неоднократно пытаются доискаться, каким образом к ним попала данная фотография. Реальность такова, что данные эти мошенники получили из конкретных источников. Чтобы зарегистрироваться в сервисе, например, где возможно добраться в другой город или регион на любой легковой машине, едущей по тому же маршруту, куда направляется и желающий оказаться в пункте Б, новый пользователь должен пройти регистрацию, сняв самого себя вместе со своим паспортом. Никакая похожая организация не гарантирует, что данные пользователей, регистрирующихся на её сайте, не уйдут «налево». Самостоятельно предпринятое выяснение обстоятельств ни к чему не приведёт. Никакая фирма не признается в том, что данные ушли «налево». Суд помогает лишь тем, кто зафиксировал факт преступления.
Такой обман — не единственный. Так, компания «Метрокредит» уже подозревается в утечке данных о нескольких пользователях, якобы взявших в ней займ. Пострадавшие люди пытаются как-то объединиться, чтобы найти виноватых — тем временем данная компания уже привлекла «вышибал» для взыскания с них сумм, которые они никогда не брали.
Другой «микрокредитор» — фирма «еКапуста» — оформляет кредиты с неординарными условиями. При этом выясняется, что в анкете на фото иной гражданин. Пострадавшие и в этом случае, объединившись, пытаются избавиться от «вышибал», а сами работники кредитной фирмы хранят молчание. Надзорные органы также не спешат предъявлять им обвинения в том, что те неправильно работают.
Как обнаружить виновников?
Фото: pixabay.com
Задолженность, в которой проценты в несколько раз опережают взятую взаймы сумму, не учтённая в реальности, способна поломать человеку жизнь в буквальном смысле. Профессиональные мошенники поставили это дело на поток — они посылают эти анкеты пачками. Кредитующая фирма иногда идёт навстречу и пытается дозвониться до конкретного человека по его же мобильному номеру. Микрофинансовая контора Moneyman, прежде чем оформлять договор, побуждает своих сотрудников проверять звонком на мобильный номер, действительно ли данный клиент оформлял заём или кредит. Эти же работники проверяют данного человека по базе БКИ и уточняют сведения из анкеты.
Если данные не соответствуют запрашиваемым — они перезванивают по мобильному номеру, указанному в базе бюро кредитной истории. Другие микрофинансовые организации порой вообще не проверяют несовпадения этих данных — их в первую очередь интересует содействие коллекторов, помогающих выбить долг, оформленный на отдельно взятого человека.
К сожалению, на микрозаймах мошенники обогащаются. Они выписывают кредиты на третьих лиц, сверяясь по добытым сведениям. Недопущение подобных инцидентов лежит лишь в рамках компетенции сотрудников той или иной МФК, дающей право последним удостовериться, это это именно тот человек, и он действительно собирается взять кредит или заём.
Несмотря на обнаружение долга у отдельных людей, на деле не бравших злосчастный заём, суд признает пострадавшей от действий мошенников контору, а не граждан, попавших на нереальный долг. Когда гражданин не оформлял заём, то он докажет причастность мошенников, кредитор оставит его в покое. Контора останется при своих интересах — и оплатит убытки из своего кармана — вина работников в непроверенных данных о должнике.
В период установления факта непричастности граждан к отдельно взятым долгам коллекторские агентства звонят им, психологически давя на сознание жертвы мошенников, требуя вернуть несуществующий долг. Заявку необходимо предоставить в полицию как можно скорее — сделка с МФК, которой на самом деле не было у данного гражданина, оспаривается в соответствии с ГК России. Потерпевший обязан уведомить полицейских об использовании его персональных данных в мошеннических целях. Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.
Что предпримет жертва обмана?
Цель обращения в полицию — доказать, что конкретный гражданин непричастен к взятию кредита. На помощь привлекаются следующие стороны:
- Банк России, координирующий работу госбанков и МФК.
- Прокуратура, куда отправляется заявка с описанием факта нарушения закона.
- Местный полицейский участок, в компетенции которого находится принятие решений об открытии уголовного дела и выдаче копии уведомления о начинающемся расследовании.
- Банк или микрофинансовая контора, выдавшая пострадавшему клиенту счёт и карту для него. При оформлении онлайн-займа денежные средства из МФК переводятся по безналичному расчёту на реквизиты, отмеченные в аккаунте клиента. Квитанции по банковскому или карточному счёту убедят компетентные органы, что контора не суживала данному гражданину никаких сумм.
Получив подтверждение из полицейского участка и выписки банка, жертва обратиться в микрофинансовую контору. В большинстве случаев этих документов достаточно, чтобы кредитор прекратил преследовать жертву обмана. При несоответствии доводов МФО вправе обратиться в правоохранительные органы, чтобы те доработали возникшую проблему. На суде жертва предъявит документ, убеждающий, что сотовый номер оформлен на другого человека.
Как защититься?
Фото: pixabay.com
Нельзя передавать личные данные через сервисы, требующие самоидентификацию по снимком самого себя с паспортом. Если избежать проверки не удалось — проверяйте по БКИ. Не пользуйтесь сомнительными посредниками, требующими данные, пока не проверите на надёжность.
Законодатели подготавливают новые законопроекты, предписывающие МФК проверять данные клиента не только звонком по номеру, но и по БКИ, МВД и госорганов. Опрос заёмщика позволит заподозрить его в том, что кто-то третий его подставляет под финансовый удар. Но неразрешаемым вопросом остались паспорта, которые были украдены. Мошенники переклеивают фото — они делают это настолько профессионально, что отличий между реальными и подставными данными практически не видно. При подделке паспорта идентифицировать человека через снимок с этим же паспортом в руках нельзя.
Несмотря на сравнительную редкость подделки документов, финансовые потери МФО или отдельно взятого гражданина окажутся немалыми. На помощь в этом случае приходит реальная база кредитных соглашений. Опытные мошенники нашли способ обойти и этот рубеж защиты. Некоторые граждане настолько доверчивы и «прозрачны», что данные их незаметно уходят к третьим лицам.
В особых случаях кандидатом на обман, подлог становится человек, не оставивший данных. Дело в том, что мошенники могут купить паспортные данные на чёрном рынке баз данных, сканов документов. Данное безобразие возможно, пока законодатели не обяжут работников микрофинансовых контор сверяться с реальными государственными базами данных. Как только такая проверка станет реальностью — работники микрофинансовых структур смогут обезопасить и самих себя, и клиентов от подлогов. Останется лишь единственный способ — «подковёрное» мошенничество из МФО: сотрудник конторы самостоятельно «сливает» данные за дополнительные деньги третьим лицам, нарушая при этом закон. Накажут ли его самого — вопрос времени.
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/onlayn-mfo-oblyubovali-moshenniki-kak-zaschititsya/
Источник
Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.
План действий
Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.
Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.
Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.
Пример талона-уведомления из полиции
Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.
Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты
Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок
В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.
Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.
Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.
Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.
Пример заявления
Расшифровка заявления:
Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).
Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.
Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0
В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.
В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:
Защита копии паспорта с помощью примечания
Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.
Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.
Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.
Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.
Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.
Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.
Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.
Памятка жертве кредитного мошенничества
• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.
• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.
Источник
