- от
1,6*
%
ставка на весь срок кредитования - 6
млн.
максимальная сумма кредита - 20
%
минимальный первоначальный взнос
*Скидка -0,4% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда.
*Скидка -0,2% при подаче заявки с сайта Банка (скидки не суммируются).
Молодым семьям
Основные условия
Цель кредитования
Требования к заемщикам
- Граждане РФ от 21 года и до 35 лет включительно на дату заключения кредитного договора:
- состоит в браке с гражданином РФ. Супруги выступают солидарными заемщиками и возраст каждого из супругов не превышает 35 лет;
- не состоит в браке — есть ребенок до 18-ти лет, который является гражданином РФ.
- Заемщик (любой из солидарных заемщиков) или супруг (супруга) заемщика (любого из солидарных заемщиков) не является (ранее не являлся) заемщиком (поручителем) по другим кредитам, по которым любой кредитор получает (ранее получал) субсидирование в рамках программы «Дальневосточная ипотека»
- До 65 лет на дату погашения кредита
- Стаж работы:
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать)
- Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
- По одному кредиту заемщиками (солидарными заемщиками) могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
- Граждане РФ от 21 года и до 35 лет включительно на дату заключения кредитного договора:
Перечень документов
- Перечень документов, 24 КБ
- Согласия и заверения заявителя, 407 КБ
Нет подтверждающего документа о доходах?
Не страшно — оформите ипотеку по опции «Легкая ипотека»: паспорт РФ и СНИЛС, а также документы по семейному положению
?Подтверждение брака и /или наличия ребенка до 18-ти лет, в случае неполной семьи
Ставка не изменится.
Условия кредитования
При цели кредита на индивидуальное жилищное строительство – жилой дом должен строиться на земельном участке в собственности одного из заемщиков. В залог принимается имеющееся недвижимое имущество (квартира или апартаменты) в собственности любого из заемщиков.
В случае приобретения недвижимого имущества первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости по договору приобретения.
При цели кредита на приобретение квартиры на стадии строительства, мы проверяем соблюдение закона 214-ФЗ – этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей строящихся квартир. Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в нашем перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
В залог оформляется:
- квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит
- на этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства
- залог имеющейся квартиры или апартаментов – при цели кредита на строительство индивидуального жилого дома.
Страхование:
Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества.
По желанию
- Личное страхование заемщика. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Цель кредита – приобретение/строительство жилья в Дальневосточном федеральном округе:
- квартира по Договору купли-продажи от юридического лица-первого собственника (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);
- квартира по Договору участия в долевом строительстве (договор уступки прав по такому договору) от юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);
- квартира или жилой дом типовой застройки с земельным участком в сельских поселениях по Договору купли-продажи от юридического или физического лица;
- строительство индивидуального жилого дома на земельном участке (под залог имеющейся недвижимости).
Участникам программы «Дальневосточный гектар»
Основные условия
Цель кредитования
Требования к заемщикам
- Гражданин РФ – участник программы «Дальневосточный гектар»*
- Заемщик (любой из солидарных заемщиков) или супруг (супруга) заемщика (любого из солидарных заемщиков) не является (ранее не являлся) заемщиком (поручителем) по другим кредитам, по которым любой кредитор получает (ранее получал) субсидирование в рамках программы «Дальневосточная ипотека»
- от 21 года и до 65 лет на дату погашения кредита
- Стаж работы:
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать)
- Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
- По одному кредиту заемщиками (солидарными заемщиками) могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
*Получатели земельного(ых) участка(ов) на территории Дальневосточного федерального округа в рамках Федерального закона от 01.05.2016 N 119-ФЗ
Перечень документов
- Перечень документов, 24 КБ
- Согласия и заверения заявителя, 407 КБ
Нет подтверждающего документа о доходах?
Не страшно – оформите ипотеку по опции «Легкая ипотека»: паспорт РФ и СНИЛС, а также документы земельному участку.
?Подтверждения предоставления заемщику и/или его (ее) супруге(у) земельного участка в рамках 119-ФЗ/
Ставка не изменится.
Условия кредитования
Сумма кредита не превышает минимального из: 6 млн.руб. или 65% стоимости имеющейся недвижимости, передаваемой в залог по кредиту.
В залог оформляется
Залог имеющейся в собственности заемщика квартиры или апартаментов (в любом регионе РФ)
Страхование:
Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества.
По желанию
- Личное страхование заемщика. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке, предоставленному заемщику (одному из солидарных заемщиков) в соответствии с 119-ФЗ, с видом разрешенного использования для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства.
Преимущества ипотеки от Банка ДОМ.РФ
- Онлайн заявка и одобрение за 2 часа
- Более 100 точек продаж для оформления сделки
- Более 150 аккредитованных новостроек
- Одобрение по 2 документам без повышения ставки
?При взносе от 35%
- Онлайн погашение без комиссий
Что ещё важно знать
Сколько раз можно взять ипотеку по программе «Дальневосточная ипотека»?
Программа «Дальневосточная ипотека» предусматривает ограничение – льготная ипотека может быть предоставлена семье только 1 раз. При этом, если заемщики не проинформировали банк о наличии льготной ипотеки в рамках программы, даже уже погашенной, и получили еще один льготный кредит, то ставка будет повышена.
Примите во внимание, что в случае если заемщик (любой из солидарных заемщиков) или супруг (супруга) заемщика (любого из солидарных заемщиков) является или раньше являлся заемщиком (поручителем) по другому ипотечному кредиту, предоставленному в рамках программы «Дальневосточная ипотека» любым из банков-участников, то ставка будет повышена по всем кредитам, которые заемщики получили в рамках этой программы.
Можно ли перекредитовать (рефинансировать) ранее полученную ипотеку, если я подхожу под требования программы «Дальневосточная ипотека»?
Нет, программой «Дальневосточная ипотека» не предусмотрено предоставление кредитов на цели погашения действующего ипотечного кредита, даже если кредит был предоставлен на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе, а заемщики подходят под требования программы.
Какие регионы участвуют?
Приобретаемое или строящееся жилье должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа:
- Амурская область;
- Еврейская автономная область;
- Забайкальский край;
- Камчатский край;
- Магаданская область;
- Приморский край;
- Республика Бурятия;
- Республика Саха (Якутия);
- Сахалинская область;
- Хабаровский край;
- Чукотский автономный округ.
Сколько продлится программа? Ставка 2% будет на весь срок кредита?
Программа стартует после утверждения Правительством и распространяется на кредиты, выданные с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года включительно.
То есть льготные кредиты можно будет получить в течение 5 лет после утверждения, но ставка в 2% будет зафиксирована на весь срок кредитования (за исключением случаев нарушения заемщиком условий предоставления кредита).
В каких случаях ставка будет повышена и на сколько?
Ставка будет повышена в случае:
- отсутствия личного страхования – до 2.7%;
- заемщик или созаемщик уже имеют льготную ипотеку в рамках программы – до Предельного размера процентной ставки*
- отсутствия регистрации в приобретенном/построенном жилье с 271-го дня с даты регистрации прав собственности и в течение 5-ти лет после выдачи кредита – до Предельного размера процентной ставки*
*Предельный размер процентной ставки соответствует уровню ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта
Можно воспользоваться данной выплатой и «Материнским капиталом» одновременно? Можно ли использовать для оплаты первоначального взноса средства субсидии от гос.органов или работодателя?
Средства «Материнского капитала» могут быть направлены на частичное или полное погашение полученного в рамках программы кредита, также, как и средства иных субсидий, вне зависимости от стороны, предоставившей такую помощь
Программа предъявляет требование по доле кредитных средств в стоимости приобретаемого (строящегося) жилья – кредит не должен превышать 80% такой стоимости.
Нужно ли иметь регистрацию в Дальневосточном федеральном округе, чтобы получить льготную ипотеку?
Нет, таких требований нет. «Дальневосточную ипотеку» может получить любой клиент, соответствующий требованиям данной программы, вне зависимости от действующего адреса регистрации или даже в отсутствие такой регистрации. Но для сохранения ставки 2% заемщик должен зарегистрироваться по адресу построенного или приобретенного за счет ипотеки жилого помещения в течение 271-го дня с даты регистрации права собственности на ипотечное жилье, а также быть зарегистрированным по этому адресу в течение 5-ти лет с даты выдачи кредита.
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник