Почему важно знать все за и против?
Микрозаймы являются удобным решением денежных проблем. Однако они таят в себе массу подводных камней, связанных с большой переплатой и высокой нагрузкой для семейного бюджета. Перед тем, как получить микрозайм, нужно изучить основные тонкости микрозаймов в 2020 году.
Не зная этих тонкостей можно оказаться в кредитной яме, нажить проблемы в семье и со здоровьем. Поэтому советуем подумать, взвесить все за и против.
Читайте также: Какие документы нужны для микрозайма?
Когда микрозайм действительно нужно и можно
В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.
Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенные микрозаймы, которые действительно дают деньги без лишних проволочек.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
- Cумма займа до 70 тыс. рублей
- Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
- Большая вероятность одобрения
- Бесплатное СМС информирование
- Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
- Срок займа до 1 года
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Если срочно нужны деньги, стоит обратиться первоначально именно в эти компании.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Что такое микрозайм?
Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.
Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.
Когда стоит брать микрозайм?
Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.
Читайте также: Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла.
Рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников. Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.
Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек.
Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Если вы уверены , что отдадите займ вовремя, брать взаймы в МФО однозначно стоит. Микрозаймы — это быстрое средство решения денежных проблем. Раз и деньги уже на карте.
Как выбрать микрозайм?
Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.
Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.
Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.
Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:
- условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
- дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
- мораторий (запрет) на досрочное погашение;
- навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).
Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.
Подводные камни микрофинансирования
Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.
С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.
Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты. В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».
Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй. А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.
Осторожно, коллекторы!
Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.
Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.
Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение
В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:
- анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
- чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
- ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
- разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
- угрозы и применение к должникам физического воздействия.
Пока еще очень мало практики применения нового закона. Изменения в методах работы коллекторов происходят постепенно. Если столкнетесь с незаконными методами, угрозами или насилием – подавайте заявление в полицию.
Стоит ли брать микрозайм — вывод
Микрозайм можно рассматривать как один из вариантов, если есть постоянный доход и нехватка денег временное явление. Но даже в таком случае лучше занимать у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Вот когда ни в коем случае нельзя обращаться за микрозаймом:
- деньги нужны, чтобы заплатить по другим долгам. В этом случае вы не решаете проблему, а усугубляете ее.
- нет постоянного дохода. Без доходов вы не сможете рассчитаться вовремя и очень быстро попадете в безвыходную ситуацию.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Доля кредитов, которые оформили в онлайн-режиме, в некоторых банках за полтора месяца карантина возросла до 80%. При этом ЦБ в марте и апреле фиксировал рост спроса на кредиты. Например, в апреле розничный кредитный портфель вырос в годовом выражении на 17,7%.
Кредиты онлайн как услуга не новы, но раньше широкой популярностью не пользовались. Во время карантина большинству банков пришлось проводить технологическую трансформацию бизнеса, чтобы не потерять канал продаж совсем, говорит глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.
Плюсы и минусы кредитов онлайн
Сейчас оформлять кредит не выходя из дома удобно. Эксперты отмечают экономию времени и денег. Как правило, ставка по онлайн-займам ниже, чем в офисе. Кроме того, в непростой ситуации, связанной с распространением коронавируса, это ещё и безопасно — не надо толпиться в отделении банка и рисковать своим здоровьем.
С другой стороны, не всё так просто. Заёмщики могут столкнуться с неожиданными пунктами в договоре.
Основной негатив, связанный с получением кредитов онлайн, — это непрозрачность условий. Когда клиент берёт заём лично в офисе, у него больше шансов ознакомиться с типовым договором. Структура этого документа строго регламентирована, ключевые моменты (размер ставки, график платежей и штрафные санкции) чётко прописаны. При онлайн-заявке клиент видит только ссылку на документ, который он с высокой вероятностью читать не будет
Валерий Емельянов, аналитик «Фридом Финанс»
Заёмщику следует обратить особое внимание на адрес сайта. Этот момент отметил Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Ежедневно мошенники регистрируют несколько десятков фейковых сайтов, которые воруют информацию о клиентах. Эксперт пояснил, что достаточно ввести данные паспорта, других документов или отправить данные о банковской карте, как они тут же попадают грабителям. Мошенники либо продают базы данных клиентов, либо сами воруют деньги. Например, используют реальные данные клиента, чтобы оформить заём в настоящем банке на подставное лицо. Ещё один вариант — устраивают прозвоны, представляясь сотрудниками банков, и вынуждают людей отдать деньги или установить вредоносные программы.
Если онлайн-кредит берут не в банке, а в сервисе МФО, то ситуация усугубляется навязанными страховками, скрытыми комиссиями, дополнительными платежами и штрафами, которые не особо регулируются законом, пояснил Валерий Емельянов.
Какой кредит лучше брать онлайн, а от какого отказаться?
Онлайн-схемы пока лучше работают для оформления кредитных карт и потребительских займов. Ипотеку или автокредит взять дистанционно существенно сложнее. Процедура не отработана, мало где встречается, а потому может оказаться менее удобной для клиента. В целом онлайн-займы больше подходят для небольших сумм и для людей с хорошей кредитной историей. Для сложных ситуаций, когда требуется залоговое обеспечение или поручительство, когда сумма гораздо больше средней по рынку, онлайн-оформление попросту не подходит, отметил аналитик Валерий Емельянов.
Безопасность превыше всего
Клиентам, как и раньше, необходимо внимательно читать кредитный договор и заранее ознакомиться со всеми условиями выплат по ссуде. Многие проблемы заёмщиков связаны как раз с тем, что они невнимательно просмотрели документы при получении денег от банка.
Кредиты, которые создают долги для потребления и не несут за собой создание капитала в кризисный период, совершенно точно признать выгодными невозможно. Я бы предостерёг клиентов от высокой кредитной нагрузки во время начинающегося экономического кризиса в России
Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group
Если нет острой необходимости, то с кредитом лучше повременить. Гораздо грамотнее, по словам эксперта, дождаться окончания карантина и посмотреть, как будет развиваться ситуация летом и осенью этого года.
Источник
В статье мы разберемся, стоит ли брать займ через интернет. Узнаем, чем займы отличаются от кредитов в банке и каким способом можно их оформить. А также рассмотрим условия займов и их основную выгоду для заемщиков.
Особенности займов, выдаваемых в режиме онлайн
Займ в интернете можно получить, обратившись в микрофинансовую организацию. По сути, это обычный кредит, который выдается на более простых условиях. Поэтому на вопрос, стоит ли брать онлайн-займы в МФО, можно ответить положительно.
В такие компании могут обращаться все граждане, которым по разным причинам отказали в банковском кредите, например, из-за плохой кредитной истории. МФО специализируются на выдаче небольших сумм, получить которые можно на основании всего одного документа.
Условия онлайн-займов
Максимальный размер займа во многих МФО не превышает 30 000 р. Средняя величина микрокредита составляет 10 000 — 15 000 р. Срок пользования деньгами — до 30 дней. В некоторых компаниях можно получить займ до 100 000 р. на период до года.
Процентная ставка варьируется от 1,5 до 2,5%. Для постоянных клиентов МФО действуют особые условия, в том числе и минимальная процентная ставка до 1% в день.
Оформить займ могут физические лица, достигшие совершеннолетия. МФО не выдвигают особых требований к клиентам. Для получения микрокредита достаточно наличие гражданского паспорта с постоянной пропиской в одном из регионов страны.
Отсутствие официального трудоустройства и низкий кредитный рейтинг не влияют на принятие решения по заявке.
Дополнительные документы при оформлении займа могут понадобиться в том случае, если вы хотите получить от 100 000 р. и выше.
Способы оформления
Суммы до 30 000 р. можно оформить в режиме онлайн, заполнив заявку на сайте МФО. Однако, при первом обращении максимальный лимит не превышает 15 000 р.
Что касается более крупных микрокредитов, то заполнить заявку на получение денежных средств также можно на сайте МФО. Но после ее одобрения необходимо с паспортом и другими документами посетить офис компании для подтверждения личности, подписания соглашения и получения денежных средств.
Способы получения денег
Получить займ можно несколькими способами:
- На карту банка.
- На банковский счет.
- На кошельки электронных платежных систем Вебмани, Яндекс.Деньги или Киви.
- С помощью сервисов денежных переводов Контакт, Юнистрим и Золотая Корона.
- Наличными в офисе компании.
Дополнительно средства можно забрать в салонах мобильной связи Евросеть, Связной, МТС и Билайн.
Отличия займов от кредитов
Займы в МФО по многим параметрам отличаются от банковских кредитов. Оформить услугу и получить деньги можно удаленно не выходя из дома. Срок оформления заявки составляет 10 — 15 минут.
Забрать займ реально в течение 30 минут, тогда как оформление потребительского кредита может занимать несколько дней.
Для получения денег в МФО требуется минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно одного паспорта, тогда как банки требуют справки с работы, копии трудовых договоров и т. д. Нередко для получения кредита необходимо дополнительное обеспечение.
Процентная ставка в МФО выше, чем в банковских структурах, однако, заемщик имеет возможность в любой момент погасить задолженность, не выплачивая комиссию за оставшийся период. Тем более что деньги выдаются на непродолжительный период. В некоторых компаниях первый займ можно оформить без начисления процентной ставки.
В случае невозможности своевременно погасить задолженность предусмотрена функция пролонгации, которая продлевает период возврата денежных средств. Услуга мгновенно активируется в личном кабинете на сайте компании. Тогда как порядок оформления реструктуризации в банке более сложный и доступен далеко не в каждом случае.
Подводные камни онлайн-микрозаймов
Займы в МФО отличаются повышенной ставкой годовых. В случае просрочки вводится пеня, размер которой также довольно высокий.
Не будет лишним прочитать договор перед получением денег: в нем могут быть прописаны скрытые комиссии и другие платежи.
Кроме этого, некоторые компании практикуют навязывание дополнительных услуг, предоставляемые партнерами МФО, в частности, страхование здоровья на период действия соглашения, переход в негосударственный пенсионный фонд и т. д.
Вся выгода от получения займов через интернет
Оформляя займы через интернет, можно получить следующие преимущества:
- Ускоренная процедура оформления — деньги в вашем распоряжении через несколько минут после обращения.
- Высокая вероятность одобрения заявки — до 98%.
- Участие в акциях и бонусных программах, проводимых МФО.
Так стоит ли брать онлайн-займ
Ответ на вопрос, стоит ли брать займ через интернет, очевиден: однозначно, стоит, поскольку это наиболее быстрый способ получить в долг необходимую сумму. Вероятность одобрения кредита в банке более низкая.
Оформить займ реально без выплаты процентов, если вы воспользуетесь одним из акционных предложений МФО. Чтобы существенно не переплачивать, вы всегда можете погасить долг досрочно.
Оформление займов в МФО — это дополнительная возможность улучшить кредитную историю. Каждый вовремя погашенный микрозайм увеличивает ваш рейтинг, давая возможность оформлять кредиты на более выгодных условиях.
Загрузка…
Источник
