Микрозаймы на 5 000 руб. на 14 дней. Доступно 147 предложений. Изменить
Лицензия №2110177000478 Еще 1
- Сумма: от 1 500 до 15 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №1803140008707 Еще 2
- Сумма: от 2 000 до 20 000 руб.
- Срок: до 16 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 5 минут
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 5 минут
Лицензия №651403140005711
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 5 минут
Лицензия №1803045008992
- Сумма: от 1 000 до 450 000 руб.
- Срок: до 365 дней
- Ставка в день: от 0,137 %
Лицензия №651503550006456
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 0,36 %
Лицензия №1177746950171
- Сумма: до 6 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 0,5 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №2120323001658
- Сумма: от 3 000 до 100 000 руб.
- Срок: до 168 дней
- Ставка в день: от 0,65 %
- Срок принятия решения: в течение часа
Лицензия №651303532002603
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 31 дня
- Ставка в день: от 0,9 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №651203045001237
- Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 45 дней
- Ставка в день: до 1 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №2120742002054
- Сумма: от 3 000 до 45 000 руб.
- Срок: до 168 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: в течение часа
Лицензия №2110177000440
- Сумма: от 2 000 до 15 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: в течение суток
Лицензия №1197746100530
- Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 5 минут
Лицензия №1189204008564
- Сумма: от 500 до 30 000 руб.
- Срок: до 31 дня
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №651303045002916
- Сумма: от 3 000 до 10 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №2120177001838
- Сумма: от 4 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 6 месяцев
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: в течение суток
Лицензия №651503140006267
- Сумма: от 3 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: до 1 %
- Срок принятия решения: в течение суток
Лицензия №004538
- Сумма: от 4 000 до 30 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 5 минут
Лицензия №1703046008545
- Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
- Срок: до 30 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Лицензия №1803045008863
- Сумма: от 2 000 до 80 000 руб.
- Срок: до 168 дней
- Ставка в день: от 1 %
- Срок принятия решения: 15 минут
Дата обновления: 18.09.2020
14:08
Информация о ставках и условиях микрозаймов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Отзывы о микрофинансовых организациях
Источник
Где можно быстро взять займ физическим лицам? Услуга может быть актуальна для всех граждан России, если возникла необходимость в срочном пополнении своего кошелька. И что самое приятное, деньги в некоторых случаях занять достаточно просто в онлайн режиме. Физические лица могут оформить микрозайм любым способом. Такое кредитование осуществляют банки и микрофинансовые организации, ломбарды и частные лица.
Кредитование в банке для физических лиц
Банки – один из наиболее безопасных видов получения займа. Их сотрудники могут предложить разные виды кредитов:
— деньги на потребительский кредит;
— деньги на выкуп автомобиля;
— деньги на финансирование покупки нового или вторичного жилья.
Банковские кредиты бывают трёх видов: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первый вид подразумевает оформление займа на срок от 10 дней до полугода. Второй кредит – это займ сроком от полугода до нескольких лет. Долгосрочные кредиты выдаются более чем на 5 лет. Вид кредита влияет на суммы и процентные ставки. Банки выдают кредиты от 1.000 до нескольких миллионов рублей под процент, который может быть в пределах 9-21 % год. Процент по кредиту напрямую связан со ставкой Центрального банка России.
Наличие официального места работы, соответствие возрастным показателям (от 21 до 50 лет), гражданство и регистрация Российской Федерации, справка об официальном доходе, — всем этим требованиям должен соответствовать заёмщик.
Кроме этого банк может потребовать предоставления и других документов, в отдельных случаях залогового имущества или поручителей, которые имеют фиксированный официальный доход. Особое внимание сотрудники банка обращают на кредитную историю заемщика. Плохая кредитная история – это очень весомый аргумент для отказа в кредитовании.
Займы физическим лицам в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) предлагают гражданам России широкий спектр услуг по микрокредитованию. Так, теоретически заёмщик может рассчитывать на сумму до одного миллиона рублей. Но, как показывает практика, средний размер займа варьируется от 1000 до 15 000 рублей и оформляется он на довольно короткий срок — не больше одного месяца.
Микрофинансовые компании осуществляют оформление займа как в офисах при личной встрече, так и дистанционно через Интернет.
Кредитование в ломбардах физических лиц
Если по каким-либо причинам клиента не устраивают условия кредитования в банке или МФО, можно обратиться в ломбард. Сотрудники ломбарда предоставляют денежные средства исключительно под залог ценного имущества.
Сумма, которую можно получить, будет приравниваться 50-80% себестоимости предоставленного залога. Заёмщик получит займы под 0.5-4% в сутки. Оформление такого вида кредита происходит довольно быстро, основной момент — получить заключение от эксперта по оценке залогового имущества.
Документы, необходимые для получения денег, — паспорт и именная банковская карта. Взамен клиент получает на руки билет залога, в котором прописана вся информация по займу.
Таким образом, в среднем размер займа в ломбарде будет составлять 40-60 % от цены имущества, которое было предоставлена в залог. Средняя процентная ставка по таким кредитам будет приравниваться к 2-5 % в месяц. Срок оформления займа в каждом отдельном случае просчитывается индивидуально. Если платежи по займу не осуществляются в назначенный срок, залоговое имущество больше не будет собственностью клиента и пойдёт на погашение кредита.
Частные займы для физических лиц
Если клиента каким-то образом не устраивают условия кредитования в банке, МФО или ломбарде, возможен ещё один вариант — обращение к частному инвестору. Получить займы физическим лицам у частного лица можно без предоставления справок и поручителей сроком от нескольких дней до одного года. Отношения сторон в этом случае регулируются гражданским кодексом Российской Федерации.
Выбор кредитора при денежном займе
При выборе метода получения денег физическому лицу, следует учесть некоторые факторы:
1. Срочные кредиты лучше всего брать в микрофинансовых организациях и ломбардах, так как они оформляются на протяжении одного дня.
2. Займы на большие суммы денег выгоднее всего брать в банках. В этом случае кредитная переплата будет значительно меньше, чем в МФО и ломбарде.
3. Частное кредитование – из наиболее универсальных способов. Но прибегая к нему, следует быть предельно осторожным и внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.
Независимо от того, какой вариант кредитования Вами будет выбран, обязательно следует чётко выполнять все пункты договора, вовремя совершать платежи, чтобы избежать просрочек, по которым начисляются штрафы и пеня физическим лицам.
Источник
Займы от физических лиц и денежные займы физическим лицам.
Денежные займы физическим лицам. В современной экономической ситуации, большинству людей, все труднее становится управлять своим, и без того не безразмерным бюджетом.
Займы от физических лиц
Все чаще, основная масса населения, сталкивается с проблемами нехватки денег до зарплаты. У кого-то появились непредвиденные расходы по причине поломки автомобиля или холодильника, у кого-то не хватает денег на отпуск и так далее.
Конечно, иногда можно перехватить денег у друзей или сослуживцев, но не всегда это удобно, да и не у каждого характер позволяет это делать. Многие люди не хотят выставлять на всеобщее обозрение свою экономическую зависимость.
Самый удобный способ избежать таких проблем, это обратиться в микрофинансовую организацию выдающую денежные займы физическим лицам. Можно, конечно обратиться и в банк (что более выгодно), так как сейчас многие банки выдают небольшие экспресс кредиты, но процедура оформления такого кредита в банке гораздо сложнее и более продолжительна по времени. Кроме того, в банке вас ждет более тщательная проверка вашей кредитной истории и процент одобрения заявок на кредит, в банке, в разы ниже чем в МФО. При обращении в банк нужно заранее подготовить необходимый пакет документов и справок и настроиться на ожидание ответа в течение нескольких дней.
Как оформить займ физическому лицу.
Для тех, кого интересует как оформить займ физическому лицу с минимальными затратами по времени и с наиболее вероятным процентом получить положительный результат, лучше всего обратиться в МФО.
Процедура оформления займа физическому лицу в МФО, по своей простоте и временным затратам сведена до минимума. Оформить займ в МФО, особенно в режиме онлайн, можно в течение пятнадцати минут. Из необходимых документов нужен только паспорт. Кроме того необходим телефон для экстренной связи с менеджером МФО и доступ в интернет.
Наиболее легкий и удобный способ подобрать подходящую вам по условиям кредитования МФО, и оформить онлайн заявку на заем, это воспользоваться этим сайтом, либо сайтом подобным этому. На таких сайтах подобраны сведения о наиболее перспективных банках и МФО, которые готовы оказать вам услуги кредитования, практически, в любое время.
Для оформления займа на этом сайте, необходимо заполнить онлайн заявку на кредит или займ, и после ее отправления, только подождать ответа. Ответ на онлайн заявку в МФО, приходит, обычно, в течение пятнадцати минут. Заявку на кредит в банк, рассматривают несколько дольше. При любых обстоятельствах, заявки, оформленные через интернет, рассматриваются менеджерами гораздо быстрее тех, что оформлены в бумажном варианте.
Проценты по займам физическим лицам.
Денежные займы физическим лицам. Услуги кредитования оказываемые банками и услуги оказываемые МФО, только на первый взгляд кажутся одинаковыми. Есть несколько серьезных отличий между услугами оказываемыми этими организациями. Сроки кредитования, суммы кредитов, разница в финансовых рисках из-за различной глубины проверок надежности потенциального клиента и так далее. В связи с этим и существенная разница в процентных ставках за пользование кредитом или займом.
Условия кредитования в различных МФО разные, как и проценты по займам физическим лицам.
Подробности можно узнать на страницах этого сайта, но условия оформления займов в некоторых МФО, видно из таблицы приведенной ниже:
- МФО Рейтинг баллы Способы выдачи % в день Маx сумма займа первично Мax сумма займа вторично Маx срок Время принятия решения
- Moneyman 4 Система Контакт, Яндекс.деньги, Банковская карта 1,5% 8 000 руб. 15 00 руб. 31день 1 минута
- Мигкредит 9 Система Контакт и Лидер, Дебетовый счет, Банковская карта, В отделении компании 0,78% 30 000 руб. 80 000 руб. 24 недели до 1 часа
- Vivus 7 Система Контакт,Карта Кукуруза 1% 7500 руб. 15 000 руб. 30 дней до 1 часа
- Домашние деньги 10 Доставка на дом с курьером 0,5% 30 000 руб. 50 000 руб. 65 недель до 3 часов
- Займо ру 5 Банковская карта, дебетовый счет, Киви-кошелек 1,5% 7500 руб. 12 000 руб. 30 дней несколько минут
- Platiza 6 Киви-кошелек, Яндекс.Кошелек, банковская карта 1% 5000 руб. 15 000 руб. 30 дней 3 минуты
- Народная казна 8 Наличные в офисе МФО 0,8% 40 000 руб. 5000 руб 120 дней В течение суток
- Е-заем 4 Киви-кошелек, Система Контакт 2,5% 6000 руб. 20 000 руб. 30 дней Несколько минут
- Еврозаем 6 Банковский счет, банковская карта, почтовый перевод 1%. 5 000 руб. 15 000 руб. 15 дней до 1 часа
Займы от физических лиц в реальной жизни.
Стоит понимать, что давать собственные деньги, даже если их очень много, не кто не будет. По этому, у них их так и много, ведь они не раздают их налево и направо. Всегда, требуются серьёзные гарантии. Такими гарантиями, могут быть только суд и судебные приставы. А что бы их получить , необходимо оформлять кредит по всем правилам РФ. А это, уже получается полноценная микрофинансовая организация.
Некоторым потенциальным клиентам процентные ставки в МФО могут показаться слишком высокими, но учитывая небольшие суммы займов и короткий срок кредитования, в некоторых ситуациях многие закрывают глаза на эту проблему. С другой стороны, глубокую проверку клиента, за тот короткий срок, за который оформляется займ, МФО провести не в состоянии. Отсюда вытекают и большие финансовые риски не возврата займа, которые и перекрывают такие процентные ставки.
Источник
01
С какого момента начинается течение срока для передачи в бюро кредитных историй сведений о заключенном договоре займа?
В силу подпункта «а» пункта 2 части 3, подпункта «а» пункта 2 части 7 статьи 4 и части 5 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории — заимодавец должен произвести первичную передачу сведений по договору займа в срок не более пяти дней со дня заключения такого договора. В целях корректного определения даты заключения договора займа (кредита) предлагаем учитывать следующее.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (консенсуальный договор). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (реальный договор).
Договор займа, за исключением потребительского займа, в зависимости от его условий признается заключенным с момента акцепта оферты либо с момента передачи суммы займа (пункт 1 статьи 807 ГК РФ). Договор потребительского займа признается заключенным только с момента передачи суммы займа (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Под акцептом для целей заключения договора займа (кредита) следует понимать действия, указанные в статье 434 ГК РФ, с учетом особенностей, установленных законом для отдельных видов займа.
02
Вправе ли некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные потребкооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы, ломбарды) заключать договоры потребительского займа без указания срока действия договора (бессрочно)?
Нет, некредитные финансовые организации, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не вправе заключать такие договоры. В соответствии с пунктом 2 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия срока действия договора и срока возврата потребительского займа являются индивидуальными условиями договора. Они согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержаться в договоре потребительского займа. Если же такие условия в договоре отсутствуют, то на основании статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации он может быть признан судом оспоримым как нарушающий требования закона.
03
Возможен ли отказ от получения потребительского займа в соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 №
353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»?
В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ) заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
Согласно части 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Исходя из изложенного, момент заключения договора потребительского займа совпадает с моментом получения заемщиком денежных средств, в связи с чем право заемщика на отказ от получения потребительского займа в соответствии с частью 1 статьи 11 Закона № 353-ФЗ не может быть реализовано.
04
Кто вправе выдавать потребительские займы?
В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ) профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут вести кредитные организации (банки), а также некредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В частности, право осуществления этой деятельности предоставлено:
- микрофинансовым организациям в соответствии с Законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
- ломбардам в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»,
- кредитным потребительским кооперативам в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Иные виды юридических лиц и индивидуальные предприниматели не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.
Закон не ограничивает заемные отношения между физическими лицами, если займодавец не осуществляет такую деятельность в качестве предпринимательской. У физических лиц сохраняется право требовать возврата предоставленных другим физическим лицам денежных средств. На такие договоры займа не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом. Согласно пункту 5 части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ в редакции, действующей с 28 января 2019 года, юридические лица и индивидуальные предприниматели, не обладающие статусом кредитной организации или одной из указанной некредитных финансовых организаций, лишены права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов независимо от количества заключенных договоров потребительского займа в течение года.
Лицо, на момент заключения договора потребительского займа, не обладавшее статусом кредитной организации или указанной некредитной финансовой организации, не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств.
05
Какие ограничения применяются по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма?
Единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года установлено Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Информация о размере предельной задолженности и ежедневной процентной ставки должна быть указана на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (в правом верхнем углу). Ограничения по начислению процентов зависят от того, в какой период был заключен договор потребительского займа:
06
Какие основные отличия микрофинансовых компаний от микрокредитных компаний?
Сравнение микрофинансовых организаций (МФО) в виде микрофинансовой компании (МФК) и микрокредитной компании (МКК)
07
Увидел в газете объявление о приеме микрофинансовой организацией денежных средств от 30 тысяч рублей под высокий процент. Разъясните, законно ли это, насколько мне известно, микрофинансовые организации не могут привлекать суммы менее 1,5 млн руб.
Юридическое лицо для осуществления деятельности в качестве микрофинансовой организации (МФО) должно быть в обязательном порядке внесено в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Проверить наличие организации в реестре можно на официальном сайте Банка России.
Микрофинансовые компании (МФК) в соответствии со статьей 12 Федерального закона от 02.07.2011 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФК, в сумме менее 1,5 млн рублей.
Предложение физическому лицу, не входящему в число учредителей (участников, акционеров) МФК, инвестировать в компанию сумму менее 1,5 млн рублей является нарушением законодательных требований. Такой обход ограничений по привлечению денежных средств физических лиц по договорам займа влечет за собой применение Банком России к таким организациям мер воздействия, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, вплоть до исключения сведений о юридическом лице из реестра МФО.
К сожалению, практически во всех регионах Российской Федерации появляются юридические лица, не являющиеся МФО (не включенные в реестр) и привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими МФО, и имитируют их деятельность. Банк России не наделен функциями контроля и надзора за юридическими лицами, не являющимися МФО, и не уполномочен применять к ним меры ответственности и воздействия. Передавая таким организациям денежные средства, люди подвергают себя риску потери денежных средств. Будьте осмотрительнее при заключении договоров займа и обращайте внимание на наличие организации в реестре МФО. Если же вы обнаружили, что организация, сведения о которой имеются в реестре МФО, нарушает требования законодательства, ограничивающие минимальную сумму денежных средств, привлекаемых от сторонних физических лиц, направьте соответствующие материалы в Банк России.
08
Где можно ознакомиться с реестром кредитных потребительских кооперативов?
Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов размещен на официальном сайте Банка России. По закону привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО). Сведения о членстве КПК в СРО отражены в государственном реестре КПК.
09
Увидел рекламу потребительского кооператива, где предлагают хорошие проценты по размещению средств. А как понять, законно ли работает эта организация
или под видом кооператива орудуют мошенники?
Для этого следует проверить, внесены ли сведения об этом кооперативе в реестр. Реестр ведет Банк России, он опубликован на сайте и обновляется ежемесячно. По закону привлекать средства пайщиков и принимать новых членов имеют право только кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые являются членами саморегулируемых организаций (СРО). Кооператив должен вступить в СРО в течение трех месяцев со дня создания, а если он прекращает свое членство в такой организации, то также в течение трех месяцев с этого момента должен вступить в другую СРО.
В соответствии с базовым стандартом совершения КПК операций на финансовом рынке максимальный размер платы (процентов) по договору передачи личных сбережений не может превышать 1,8 ключевой ставки (с 10.02.2019 размер ключевой ставки 6,00, соответственно максимальный размер процентной ставки 10,8 %).
КПК не являются банками и на них не распространяется требование об обязательном участии в системе страхования вкладов. Риск потери денежных средств при размещении их в КПК оценивается инвестором самостоятельно.
Граждане, вступая в члены КПК, получают права и обязанности в том числе по несению субсидиарной ответственности по обязательствам КПК. Членам КПК следует самостоятельно отслеживать финансовую устойчивость кооператива. Для этого члены КПК вправе знакомиться с протоколами общего собрания членов организации, годовой финансовой (бухгалтерской) отчетностью, со сметой доходов и расходов на содержание КПК и с отчетом о ее исполнении. Проявляйте осмотрительность и воздерживайтесь от вступления в КПК, финансовая устойчивость которого вызывает сомнение.
О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, а также привлекает средства по процентной ставке выше определенной базовым стандартом, рекомендуем информировать Банк России.
Последнее обновление страницы: 01.09.2020
Источник