5 разных программ кредитования позволяет каждому заемщику найти оптимальный вариант получения дополнительного финансирования. Среди нецелевых программ кредитования особый интерес представляет программа «Легкий кредит» с возможностью выдачи до 3 миллионов рублей под выгодный процент. Чтобы оформить заем в Газпромбанке подают заявку с указанием интересующих параметров кредита.
Если проверка кредитной истории и анкетных данных покажет надежность и платежеспособность клиента, для отказа в выделении крупного займа нет оснований. Чтобы сократить время ожидания ответа кредитора и оформить заем в кратчайшие сроки, пользуются онлайн-формой заявки, предварительно определив сумму и срок погашения.
«Газпромбанк» – Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц
В составлении заявки на кредит наличными нет ничего сложного, однако стоит помнить о важности указания корректных данных. Любое несоответствие данных в заявке с информацией по документам заемщика может закончиться отказом в согласовании займа.
Чтобы благополучно пройти процесс одобрения, при подаче онлайн-заявки придерживаются следующей последовательности:
- Зайти в раздел с описанием кредитной программы и выбрать интересующий продукт.
- Ознакомиться с параметрами кредита и требованиями к заемщику.
- Если условия банка соблюдены, переходят к определению оптимальным параметров кредита. С помощью онлайн-калькулятора выбирают сумму и срок погашения учитывая размер ежемесячного платежа и доход заемщика.
- Чтобы повысить шансы на положительный ответ банка, необходимо подбирать кредит с платежом не более 40% от суммы дохода.
- После определения оптимальных условий кредитования приступают к заполнению формы с указанием личных данных клиента (ФИО, пол, электронный адрес).
- Дополнительно банк попросит указать цель выдачи средств, а также отметить, согласен ли заемщик оформить личную страховку.
- Для оперативной связи с банком необходимо указать мобильный номер телефона.
- Перед отправкой запроса ставят отметку о согласии с обработкой персональных сведений, включая запросы в БКИ.
- Проверив все внесенные сведения, заявку подтверждают паролем, который приходит на указанный в заявке номер телефона.
- Следующий этап заполнения заявки – указание подробностей о клиенте, его адресе проживания и трудоустройстве. В анкету вносят информацию о прописке, уровне образования, имуществе, месте работы.
Когда все графы запроса заполнены, настает время передать обращение в банк для проверки кандидатуры.
Если выписка из БКИ убедит в надежности, а информация о доходе покажет достаточный уровень платежеспособности, банк сообщит о положительном решении и пригласит для завершения оформления займа.
Перед подписанием договора банк еще раз проверит личные документы и справки, если потребуется дополнительное подтверждение дохода человека.
Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Газпромбанке»
Любое оформление займа начинается с подбора программы и проверки на соответствие требованиям кредитора:
- Возраст старше 20 лет.
- Срок погашения – не более 7 лет. Определяют с учетом платежа, не выше 40-50% от величины дохода. Максимальный возраст погашения не может превышать 70 лет к моменту внесения последнего платежа.
- Российское гражданство.
- Трудовой стаж – более 1 года. У последнего работодателя должно быть отработано более 3 месяцев, если зарплата приходит на карты и счета «Газпромбанка». В остальных случаях на текущем месте работы отрабатывают более 6 месяцев до того, как обратиться в банк.
Параметры программы «Легкий кредит»:
- Сумма – не более 3 миллионов рублей.
- Ставка – от 9,5% (назначается по усмотрению кредитора).
- Погашение – в течение 7 лет.Подобные условия кредитования с минимальной переплатой на процентах зависят от параметров заемщика и его готовности оформить страховой полис для дополнительной финансовой защиты.
Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Газпромбанк»
Пакет документов и справки от работодателей могут не потребоваться, если зарплата приходит на карточку или счет в ГПБ. Получив одобрение от банка, будущий заемщик уточняет условия кредитования и список документации, которая понадобится при подписании кредитного договора.
Основной пакет состоит из 2 документов – заявления и паспорта заемщика. Если зарплата приходит на карту другого эмитента, в «Газпромбанк» может потребоваться справка о доходах:
- 2-НДФЛ;
- по форме банка на фирменном бланке организации;
- справка о получаемом доходе от силового ведомства (оформляют в свободной форме);
- справка о пожизненном содержании (для бывший судей);
- для пенсионеров – выписка о назначенном размере пособия.
Чтобы убедиться в трудоустройстве работника на момент обращения в банк, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.
«Газпромбанк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия
В линейке продуктов потребительского кредитования – 5 продуктов с разными лимитами и условиями оформления. Можно подобрать программу с помощью онлайн калькулятора, определяя сумму и срок погашения.
В разделе «Кредиты» на сайте банка приводится сводная информация обо всех кредитных программах с залоговым обеспечением и без него, для зарплатных клиентов и по акционным предложениям. Минимальная ставка – от 9,5%. Максимальная ставка по программе для военнослужащих – от 12,9%. Период погашения до 30 лет. Лимит – до 30 миллионов.
«Легкий кредит»
Программа под названием «Легкий кредит» предусматривает нецелевое кредитование с упрощенной выдачей средств от 50 тысяч рублей.
Параметры кредита:
- Сумма – до 3 миллионов рублей.
- Срок погашения – от 13 месяцев до 84 месяцев.
- Процентная ставка назначается по усмотрению банка – от 9,5% до 15,5%.
Наиболее выгодные проценты предусмотрены программой с одновременным подключением страховки. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче средств, не разъясняя причин такого решения.
Средства можно получить через мобильное приложение или непосредственно в отделении банка. Для согласования банку понадобится справка о зарплате и иных доходах клиента, за исключением зарплатных клиентов, которым достаточно предъявить только паспорт.
«Рефинансирование потребительских кредитов»
«Газпромбанк» предлагает рефинансировать долг в другом кредитном учреждении, если это потребительский кредит с задолженностью больше 100 тысяч рублей.
Банк назначает ставку в 9,5% годовых для клиентов, готовых застраховать себя от смерти и потери трудоспособности. При отказе от страховой защиты ставка увеличивается на 5-6%.
Можно оформит досрочное погашение по любым потребзаймам, если до окончания выплаты осталось не менее 3 полных платежей. На момент оформления заявки не должно быть просроченного долга.
Параметры займа:
- Сумма – до 3 миллиона рублей.
- Ставка – 9,5-15,5%.
- Период погашения – до 7 лет.
Чтобы снизить переплату, воспользовавшись рефинансированием, необходимо убедиться, что погашается потребительский займ. Иные варианты кредитования, в том числе реструктурированный долг последующему рефинансированию не подлежит.
Помимо паспорта и справки о доходах понадобятся документы по действующему кредиту.
«Потребительский кредит с обеспечением»
Заемщики с положительной кредитной историей в возрасте 20-70 лет могут получить до 5 миллионов рублей с погашением в течение 7 лет. Переплата по кредиту составит от 9,8% годовых. При отказе от личной страховки ставка увеличивается на 5%.
Для получения крупного займа потребуется дополнительное обеспечение в виде поручительства. На рассмотрение заявки уходит около 5-10 дней.
«Потребительский кредит для военнослужащих»
Специальная программа предусмотрена для лиц на военной службе, готовых представить стандартный пакет документов плюс дополнительно свидетельство участника НИС.
Параметры займа:
- сумма – до 500 тысяч рублей;
- процент – от 12,9%;
- погашение – до 3 лет.
Военнослужащий должен быть старше 25 лет, но не больше 45 лет к моменту внесения последнего платежа. До обращения в банк стаж должен насчитывать не менее 1 года.
«Потребительский кредит под залог квартиры»
Если клиент готов предоставить залоговое обеспечение, «Газпромбанк» сможет выдать до 30 миллионов рублей на следующих условиях:
- Сумма – от 15% от стоимости залогового объекта или 500 тысяч рублей. Максимальный лимит – 30 миллионов рублей.
- Ставка – 11,9% годовых.
- Срок погашения – до 15 лет.
Заемщиком может стать любой человек с положительной кредитной историей старше 20 лет, но моложе 65 лет, трудоустроенный с высоким уровнем платежеспособности и наличием недвижимости для передачи в залог.
Кредитор выдвигает следующие требования к объекту недвижимости:
- Отдельный объект собственности с МКД.
- Наличие коммуникаций, кухни, санузла.
- Объект должен быть отапливаемым, подходить для круглогодичного проживания.
- Оборудование водопроводом и канализацией.
- Полная техническая исправность, включая крышу, пол.
- Наличие фундамента из кирпича, камня, цемента с железобетонными или металлическими перекрытиями.
Квартира не должна входить в фонд ветхого жилья или подлежать сносу. Кредитора интересует, прежде всего, ликвидность объекта и возможность быстрой продажи в случае невозврата средств, поэтому объекты малоэтажной застройки с количеством этажей до 3. стать объектов залога не смогут.
Помимо квартиры оформляется дополнительное обеспечение через поручительство и залог автомобиля.
Банк не примет в качестве залога квартиру, где прописаны несовершеннолетние жильцы или право собственности поделено на несколько сособственников, включая детей.
«Автокредитование»
Получить машину в кредит позволят немногие банки. Программы автокредитов практически исчезли из линейки кредитных продуктов большинства банков, однако интерес к покупке авто не становится меньше.
У кредитора есть предложение целевого кредита на покупку машины отечественной или иномарки на следующих условиях:
- Сумма – до 4,5 миллионов рублей.
- Ставка – от 12, 75%.
- Срок возврата – до 7 лет.
- Первый взнос – от 15% от стоимости транспортного средства.
Схема оформления целевого автокредита:
- Получение предварительного одобрения в банке.
- Выбор автомобиля и внесение первого взноса.
- С продавцом автомобиля заключается договор купли-продажи.
- С банком подписывают договор кредитования. Средства перечисляют по реквизитам продавца.
- После зачисления денег на счет продавца автомобиль можно забирать.
Максимальный лимит определяют в зависимости от производителя автомашины. Для отечественных ТС кредитная линия не превышает 2,4 миллиона рублей. Для иномарок – 4,5 миллионов рублей.
Способы Погашения Кредита в «Газпромбанке» — Условия и Проценты
Чтобы не иметь проблем с банком, заемщику придется следить за полнотой и своевременностью внесения средств на кредитный счет. Предусмотрены следующие способы внесения средств:
- Передачей наличной суммы в офисе кредитора с моментальным зачислением без комиссий и переплат.
- Путем внесения средств через банкоматы «Газпромбанка».
- Межбанковским переводом со счета в другом банке с комиссией и обработкой платежа в течение 3 дней.
- К услугам заемщиков мобильный банк и личный кабинет кредитора, где можно отслеживать график погашения и пополнять кредитный счет средствами с дебетовых карт и счетов.
Обращаясь в сторонние банковские организации или оплачивая через чужие платежные сервисы, нужно быть готовым к взиманию комиссии и увеличению срока зачисления до 5 и более дней. Чтобы не портить кредитную историю, рекомендуется вносить средства на кредитный счет заранее.
«Газпромбанк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными
В разделе «Информация» есть подраздел с часто задаваемыми вопросами. Можно ознакомиться с распространенными вопросами со стороны заемщиков, перейдя напрямую по ссылке: www.gazprombank.ru/faq/personal.
Выбрав интересующую тему, относящуюся к реструктуризации, открывается список тем, которые беспокоят заемщиков при оформлении кредитных продуктов.
Во избежание неприятностей, связанных с просроченной задолженностью и штрафными санкциями банка, рекомендуется ознакомиться с правилами реструктуризации и порядком внесудебного урегулирования вопроса возврата долга.
Банк настаивает, чтобы заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, обращались за урегулированием проблемы до того, как начнутся просрочки. Только на таких основаниях кредитор допускает реструктуризацию.
«Газпромбанк» — Какие Документы Нужны для Оформления Кредита?
Ознакомиться с основными документами по кредитным продуктам можно по ссылке www.gazprombank.ru/documents_and_tariffs/?fs=722#119, либо перейдя из раздела «Информация» в подраздел «Документы и тарифы».
На странице находятся описания программ и правила обслуживания банком. Заемщик может скачать действующие тарифы на услуги банка. Клиент облегчает поиск полезной информации, включив фильтрацию по опциям:
- потребительские займы;
- автокредиты;
- перечень страховых компаний;
- документы, подтверждающие трудовой доход клиента и т.д.
«Газпромбанк» — Страхование Кредита и Держателей Карт
Основным партнером, обеспечивающим страховыми услугами клиентов ГПБ, является компания «Согаз». С ее помощью клиенты могут оформлять страховки для выезда за рубеж, а также подписывать договора о добровольной защите от несчастных случаев в случае оформления крупных займов.
В качестве спецпродукта страховщик предлагает клиентам банка программу страхования на залоговые объекты, включая КАСКО при получении автокредита и страховку недвижимости при передаче ее в залог до полного погашения долга.
По вопросам страхования в период согласования кредита обращаются к сотрудникам банка. Согласие на подключение страховой опции дает дополнительную экономию на процентной переплате, снижая переплату на 5-6%. Чтобы оформить полис, достаточно отметить необходимую опцию при подаче заявки на кредит.
«Телекард 2.0» — Скачать Бесплатно Мобильное Приложение на Android и iOS
Благодаря работе мобильных приложений удается настроить своевременное погашение кредитных платежей и отслеживать поступление их на счет. Чтобы скачать необходимые программы, находят соответствующие программу «Телекард 2.0» на сайте AppStore или GooglePlay.
Пройдя авторизацию в системе, клиент ГПБ получает доступ к совершению безналичных операций, составлению шаблонов для регулярных платежей, открытию выгодных вкладов.
Приложения получили высокую оценку клиентов банка, отметивших бесперебойное обслуживание и удобный сервис. Можно оплачивать счета, переводить деньги и следить за сокращение кредитного долга, не посещая банкоматов и отделений «Газпромбанка».
«Газпромбанк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800
Всегда оставаться на связи с банком поможет наличие телефона горячей линии, на который могут позвонить действующие и потенциальные клиенты «Газпромбанка».
Для абонентов сотовых операторов Теле2, МТС, Тинькофф Мобайл и др. доступен короткий номер:
- 0701.
Находясь на территории России, можно связаться по единому номеру:
- 8 800 100 07 01 – без оплаты звонка.
Банк не ограничивает в темах обращений на горячую линию – от согласования заявки до вопросов погашения взятых обязательств.
Отдельно в разделе «Реквизиты» на сайте кредитора указана основная информация для обращения в головной офис банка. Пользователи банковских услуг могут воспользоваться московским номером единой службы:
- +7 (495) 913-74-74 для звонков из любого уголка мира.
Дополнительно в подразделе «Контакты» находится ссылка для обратной связи с банком прямо через сайт «Газпромбанка». Путем подачи структурированного обращения кредитор предлагает:
- задать вопрос;
- направить жалобу;
- внести предложение;
- обратиться по иным интересующим темам в режиме онлайн.
При заполнении формы обращения предложат внести личные данные клиента и прикрепить необходимую документацию вместе с основным тестом сообщения.
«Газпромбанк» — Отзывы Клиентов по Кредитам Наличными и Возврате Страховки
По статистике «Народного рейтинга», Banki.ru включает «Газпромбанк» в число 30 крупнейших кредиторов России. Среди клиентов немалое число заемщиков сообщают о положительном опыте кредитования, пользуясь дистанционной формой подачи заявки. К сильным сторонам сотрудничества с ГПБ относят:
- Низкие ставки и доступные условия кредитования.
- Хороший выбор продуктов с возможностью получения крупных займов при условии подтверждения своей кредитоспособности.
- Оперативность в обслуживании.
- Отсутствие скрытый сборов, комиссий.
Нарекания со стороны клиентов часто вызваны недостаточной компетенцией сотрудников и низкой скоростью обработки поступивших на рассмотрение заявок. Некоторые заемщики отмечают сбои в работе системы при оформлении безналичных перечислений, а также отсутствием понимания, почему суммы списания не соответствую предложенному графику погашения.
Нужно учитывать, что многие отзывы основаны на субъективном восприятии сотрудничества, когда неудачи при согласовании займа толкают на написание негативных отзывов. Иногда сам клиент. не вникнув в суть предложения, обвиняет банк в непорядочности и нарушении правил кредитования.
Большинство вопросов решается сразу, при непосредственном контакте заемщика с руководством отделений банка. Повышение квалификации работников отделений и операторов контакт-центра поможет преодолеть негативный настрой некоторых граждан и повысить привлекательность кредитора в глазах будущих заемщиков, ведь именно от представителей банка зависит степень информированности клиента и соответствие его ожиданий реальным условиям кредитования.
Источник
Газпромбанк в 2015 году входил в ТОП-3 финансовых учреждений России. Ежегодно для юридических лиц предлагаются программы кредитования на выгодных условиях. В чем преимущества банка и какие тарифы есть для предпринимателей, читайте в статье.
Преимущества для юридических лиц
Выясним, почему стоит иметь дело с Газпромбанком:
- выдача денег как в рублях, так и в иностранной валюте;
- выгодные условия для клиентов — низкие процентные ставки, оптимальные суммы для развития и ведения бизнеса;
- специальные программы для ИП и юридических лиц;
- рассмотрение заявки и решение по ней за один день;
- высокие активы, за счет которых предприятие выдает крупные суммы заемщикам;
- сотрудничество с металлургическими и газовыми организациями, что делает банк проверенным партнером.
Одним из ведущих направлений деятельности банка Газпрома является кредитование. Финансовое учреждение предлагает займы для юридических лиц и ИП как краткосрочно, так и на длительный срок.
Подобрать банк
Кредиты для юридических лиц
Подобрать для себя выгодную программу кредитования сможет каждый предприниматель:
- Овердрафт. Отличительная особенность этого банковского продукта от кредита для бизнеса в том, что он предоставляется автоматически, когда заканчиваются средства на счете. Это удобно для большинства предпринимателей: им не нужно думать, чем платить зарплату сотрудникам и как рассчитываться с поставщиками, пока на счету нет средств. Погашение задолженности начинается при первых поступлениях. Займ дают максимально на 2 недели, сумма высчитывается индивидуально, а процентная ставка в год от 12%.
- Вексельный займ. Программа долгосрочная, подразумевает под собой получение средств в векселях. Взять кредит можно сроком от 3 месяцев до 1 года под 7% годовых. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик — 1 млн рублей. Этот тип продукта необходим клиентам банка для оплаты услуг или материалов, погашения задолженностей перед контрагентами.
- Инвестиционный кредит. Предлагается держателям малого и среднего бизнеса, у которых не хватает денег для строительства новых объектов, развития предприятия. Годовая ставка для российской валюты до 28%, для иностранной до 15%. Это банковский продукт, который дает старт начинающим предпринимателям.
- Краткосрочное кредитование. Такой тип займа доступен юридическим лицам, которые хотят пополнить оборотный бюджет минимум на год. Банк предоставляет деньги под 17% годовых в рублях и до 12,5% в иностранной валюте.
Главные преимущества Газпромбанка — оперативность расчетов, дистанционное обслуживание через систему «Клиент-Банк» и большая сеть отделений по всей России.
Как взять кредит
Для того, чтобы получить кредит, необходимо оставить заявку на официальном сайте. Ввести данные: ФИО, название организации, занимаемая должность, адрес электронной почты, описание проекта. Шансы на одобрение займа повышаются, если прикрепить бизнес-план проекта.
При появлении дополнительных вопросов необходимо позвонить на горячую линию или обратиться в отделение банка, чтобы получить консультацию специалистов.
Источник