В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.
В каком банке взять кредит юридическим лицам
Сбербанк
Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:
- комиссий за выдачу нет;
- можно получить до 3000000 без залога;
- есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
.
Альфа-Банк
Особенности получения кредита от Альфа-Банка:
- до 6000000 рублей можно получить без залога;
- ограниченный срок кредитования;
- по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
- кредитные линии доступны в разных валютах.
ВТБ 24
Особенности кредитования в ВТБ 24:
- банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
- залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
- есть возобновляемые кредитные продукты;
- доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
Россельхозбанк
Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:
- до 2000000 рублей можно оформить без залога;
- кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
- банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
- большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
Райффайзен Банк
Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:
- комиссий за выдачу кредита нет;
- некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
- не все кредиты выдаются под залог;
- рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
Уралсиб
Особенности получения кредитования в Уралсибе:
- повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
- некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
- сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
- комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
Уральский Банк реконструкции и развития
Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:
- до 1000000 рублей можно получит без залога;
- некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
- комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
- достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
Открытие
Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:
- до 1000000 рублей можно получить без залога;
- минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
- за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
Промсвязьбанк
Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:
- можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
- клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
- досрочное погашение осуществляется без штрафов.
Совкомбанк
Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:
- доступно досрочное погашение без штрафов;
- залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
- быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
Бинбанк
Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:
- допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
- для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
- есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
СКБ банк
Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:
- на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
- нет препятствий для досрочного погашения;
- по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
Банк Восточный
Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:
- возможно досрочно погашение (частичное или полное);
- предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию;
- индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
ЛОКО-банк
Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:
- кредиты имеют строго целевой характер;
- за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию.
Кредит Европа Банк
Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:
- предоставляется отсрочка погашения основного долга;
- доступно досрочное погашение;
- возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
Виды кредитов для юридических лиц
Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.
И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:
- овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
- срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
- кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
- целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
- универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
- рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
- с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получитькредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
- финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).
Сроки кредитования юридических лиц
Все виды кредитов принято разделять по срокам на:
- краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
- среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
- долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).
Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.
Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.
Обеспечение кредита
На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.
В качестве такого обеспечения может выступать:
- поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
- залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).
Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:
- недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
- незавершённое строительство;
- транспорт;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги;
- техника;
- запасы;
- товары в обороте;
- депозиты;
- гарантии;
- домашние животные (например, поголовье лошадей);
- имущественные права.
В зависимости отвидов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.
Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.
Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.
Документы для получения кредита юр. лицам
Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- учредительные документы;
- сведения об имеющихся филиалах;
- выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
- карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
- лицензии, патенты на деятельность;
- бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
- если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
- при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
- для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
- документы на залог;
- бизнес-план для кредитования нового проекта.
Особенности кредитования юридических лиц
Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:
- гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
- документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
- суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).
Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.
Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:
- прибыль;
- ликвидность;
- оборачиваемость;
- соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
- особенности отрасли, в которой занята организация.
Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:
- надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
- фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
- организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги,предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).
Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:
- срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
- заёмщик является резидентом РФ;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
- прибыльная деятельность.
Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
- не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
- собирайте максимально полный пакет документов;
- по возможности выбирайте целевые займы;
- во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).
Источник
БИЗНЕСУАвтор2020-07-22T09:18:21+03:00
Кредитная поддержка
малого бизнеса
.
Если ваш бизнес столкнулся с трудностями
на фоне распространения коронавируса,
мы готовы оказать вам помощь
.
.
Реструктуризация кредита
Уменьшение платежа или отсрочка погашения действующего кредита
Кредит «На зарплату 0%»
Программа кредитования на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых
Кредит «Господдержка 2%»
Программа кредитования на возобновление деятельности под 2% годовых
Субсидирование кредитов
Программы субсидирования процентов по действующим кредитам, а также новых и действующих кредитов для бизнеса Москвы
Предложения по программе кредитования бизнеса в Москве
КРЕДИТ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
КРЕДИТ ДЛЯ СОБСТВЕННИКОВ ООО
Преимущества
оформления кредита для ИП и ООО через брокера
Выдача кредита
без залога и поручителей
Экспресс анализ заемщика
в течении 1 дня
Льготное кредитование
под 8,5 %
Оформление кредита
на большой срок (до 15 лет)
Упрощенный
комплект документов
Гибкая система
подтверждения доходов
Среди других преимуществ обращения в нашу брокерскую компанию следует отметить:
оперативность в поиске выгодной программы кредитования;
сотрудничество с самыми надёжными банками — партнерами;
индивидуальный подход к каждому клиенту.
Кредит
на любые бизнес-цели
Мы предлагаем услуги кредитного брокера для юридических лиц и предпринимателей, что позволит вам найти заём на нужды бизнеса на максимально выгодных условиях.
Окажем бесплатную консультацию по выбору кредитного продукта для различных целей:
- Начало/расширение бизнеса
- Приобретение оборудования, транспорта, помещения
- Покрытие кассовых разрывов
- Пополнение оборотных средств
- Рефинансирование действующих кредитов других банков
- Финансирование тендеров и государственных контрактов
Как получить кредит для бизнеса?
01
Заполните заявку
Получите консультацию эксперта и пройдите предварительную проверку.
02
Подпишите договор
После того, как будут согласованы условия, мы подписываем с Вами договор.
03
Получите кредит для бизнеса
Подпишите документы с банком и получите средства наличными или на расчетный счет.
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
Узнайте доступную сумму кредита
Помощь в получении кредита бизнесу в Москве без залога и поручителей
Если вам требуется кредитный брокер для юридических лиц, свяжитесь с нашими экспертами. Мы предоставим Вам бесплатную консультацию, внимательно изучим особенности сложившейся ситуации и Ваши пожелания к финансовому продукту. Исходя из вашего положения дел подберём банк, оптимальную программу кредитования, наиболее подходящую именно для Вас. Подберем предложения льготного кредитования для бизнеса, а также поможем собрать и оформить необходимый пакет документов. Направим документы на рассмотрение за вас и будем сопровождать на всех этапах выдачи кредита до получения денег.
Наша брокерская компания окажет содействие юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в получении широкого перечня современных и надежных продуктов и услуг, созданных специально для удобного ведения Вашего бизнеса:
- Кредит на пополнение оборотных средств
- Экспресс кредитование
- Кредит на развитие текущей деятельности
- Кредит на инвестиционные цели
- Рефинансирование действующих кредитов
- Кредит под залог приобретаемой недвижимости
- Овердрафт
- Кредитная линия
- Тендерный займ
- Банковская гарантия
- Лизинг
- Торговый эквайринг
- Регистрация ИП или ООО
- РКО (расчетно-кассовое обслуживание)
- Зарплатный проект
Оформление и получение кредитов для ООО и частным лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей выполняется в режиме онлайн, что отлично экономит время. Определенные банковские продукты и услуги предоставляются абсолютно бесплатно!
Мы делаем все, чтобы сэкономить ваши деньги и время!
Гарантируем строгую конфиденциальность в отношении получаемой информации.
Решение за час
Экспресс-финансирование ЛЮБЫХ ЦЕЛЕЙ
до 5 млн. рублей. Без залога
и с минимальным пакетом документов
Мы работаем
только с проверенными банками и частными инвесторами
Взять кредит для ООО и ИП в банках Москвы
Вам не придется тратить время на поиск выгодных кредитных программ. Эксперты нашей компании подберут для Вас оптимальные условия кредитования и минимальные ставки из множества предложений разных банков. С нами вы можете рассчитывать на дополнительные скидки, льготы на кредитование. К тому же, закрытые программы от партнеров доступны только для клиентов нашей компании. Оставьте заявку на консультацию. И Вы убедитесь в выгодности наших кредитных предложений.
Взять кредит для развития бизнеса у частного инвестора
Срочно нужны деньги? А времени на сбор пакета документов, который требуют банковские организации (справок подтверждающих доход, документов о занятости и т.д.) — нет? С нашей помощью вы сможете оформить выгодный кредит у инвесторов. Правила возврата кредита и процентные ставки оговариваются при подписании договора. При этом, все условия кредитования останутся на банковском уровне. Частные инвесторы относятся к каждому заемщику индивидуально и готовы обсуждать любые параметры ссуды.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Как получить кредит для ИП и ООО в Москве? Какие условия кредитования бизнеса? В каком банке получить кредит для бизнеса срочно, сегодня? У ВАС НЕТ ВРЕМЕНИ ЖДАТЬ? С нами эти вопросы Вы решите: ВЫГОДНО, БЕЗОПАСНО И БЫСТРО!
Нужна консультация?
Задайте вопросы прямо сейчас!
Оставьте заявку прямо сейчас, и наш специалист в кратчайшие сроки свяжется с вами или позвоните по телефону.
. . Позвоните нам. . +7 (495) 101-12-11
Напишите нам info@bigfinkredit.ru
Приходите к нам в. офис БЦ «Майский»
Источник