Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?
Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?
Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.
Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.
Как строить отношения с кредитором
В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.
Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.
Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если
- в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
- квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
- вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.
Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.
Как минимизировать опасность потерять квартиру
Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.
Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.
«Банк финансовых решений Бинкор» — Ваш надежный партнер.
Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.
Источник
Вопрос по поводу залога своей доли в квартире и доли сына под кредит. Хочу понять риски и страхи. Чем это может быть опасно. Насколтко можно доверять такой сделке.
вопрос №17910383
прочитан 7 раз
отзывов: 16
•
ответов: 45
•
г. Москва
Можете лишиться своих долей в самом негативном варианте. Залогодержатель заберёт за долги. Риски громадны и не оправданны.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Виктория, здравствуйте. Риск в обращении взыскания на заложенное имущество. Если Вы намерены купить объект-такое возможно. Необходимо вывести из под обременения квартиры и выкупить ее.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 31 803
•
ответов: 65 114
•
г. Москва
Ни на сколько, без адвоката, без проверки договоров, Вас просто обманут.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Москва • Вопросов: 294
Хотим купить квартиру, она в залоге у банка. С обременением (жильцы) Какие для нас риски?
вопрос №17698042
прочитан 12 раз
отзывов: 30 073
•
ответов: 58 526
•
г. Новосибирск
Для совершения сделки решение банка нужно. Риски большие.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 8 685
•
ответов: 16 339
•
г. Тула
Лучше такую квартиру не покупайте. Обременения снимут после погашения кредита, а до этого квартира находится в распоряжении у банка. Ищите другой вариант, это не так и сложно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 990
•
ответов: 1 879
•
г. Москва
Риски выселения. Если кто то из проживающих отказался от приватизации выселить такого жильца невозможно — он имеет право пожизненного проживания.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Кострома • Вопросов: 6
Продавец квартиры подал документы на оформление собственности, сейчас только ДУ, предлагает оформить залог за квартиру по ДУ, какие риски? Соглашаться или ждать выписки ЕГРН? Дом построен, сдан, уже живут соседи.
вопрос №17667353
прочитан 5 раз
отзывов: 1 058
•
ответов: 1 491
•
г. Москва
Здравствуйте.
Ждите, когда ваш продавец получит свидетельство о праве собственности на квартиру, после чего оформляйте сделку.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5 451
•
ответов: 27 604
•
г. Пермь
Внимание! Ответ от пользователя, не зарегистрированного в качестве юриста.
Когда все документы проверите по сделке, тогда только не залог, а аванс небольшой платите и фиксируете всё на бумаге. Лучше купить проверенное жильё, а с этим ещё столько заморочек будет — кто управлять будет, сколько платить придётся за содержание (поборы).
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Кострома • Вопросов: 6
Продавец квартиры подал документы на оформление собственности, сейчас только ДУ, предлагает оформить залог за квартиру по ДУ, какие риски? Соглашаться или ждать выписки ЕГРН?
вопрос №17667324
прочитан 5 раз
отзывов: 12 819
•
ответов: 16 614
•
г. Волгоград
Евгений, обязательно ждать Выписку из ЕГРН! Могут быть долги у строительной компании, например или она начнет банкротиться, и могут наложить арест на квартиры и т.д., всякое может быть!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 417
•
ответов: 2 142
•
г. Саратов
По ДУ приобретается не квартира. ЕЕ еще нет. Заключается договор переуступки права требования. Иначе говоря — это продажа права на квартиру до сдачи новостройки и оформления фактических прав собственности. Это два разных договора и цена совсем другая.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ханты-Мансийск • Вопросов: 62
Деньги под залог своей недвижимости. Банк Тинькофф предлагает кредит под залог квартиры, какой риск потерять квартиру? У меня плохая КИ,но деньги нужны на выкуп второй комнаты в двухкомнатной квартире… прожил 12 лет с чужими людьми, сил больше нет это терпеть… просто от безысходности… спасибо!
вопрос №17640291
прочитан 16 раз
отзывов: 12 819
•
ответов: 16 614
•
г. Волгоград
Сергей, в случае потери дохода, недвижимость могут забрать. Они не пожалеют.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 8 685
•
ответов: 16 339
•
г. Тула
Если не сможете погасить долг полностью, квартиру могут забрать. Читайте договор, обратитесь с ним к юристу. Могут быть подводные камни.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Владивосток • Вопросов: 1
Мне одобрили займ в ООО смайл финанс под залог квартиры, единственного жилья, какие риски, лишится квартиры.
вопрос №17600358
прочитан 4 разa
Юрист
Михайлов А.А.
отзывов: 2 954
•
ответов: 7 556
•
г. Иркутск
Договор предварительный есть.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 7 448
•
ответов: 10 193
•
г. Симферополь
Иван, самые реальные риски! Не возвратите долг, лишиться можете квартиры, даже если она у вас одна.
(текст отредактирован 19.07.2020, 00:11)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Хочу взять займ онлайн под залог квартиры (обременение, без переписывания недвижимости) с оформлением в Росреестре. Есть ли риск, что после подписания договора займа электронной подписью, я не получу деньги?
вопрос №17200413
прочитан 7 раз
отзывов: 30 073
•
ответов: 58 526
•
г. Новосибирск
Риски есть определенные. Но в случае с обременением практически это не возможно.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Брали родственнику кредит под залог моей квартиры, у него просрочек по кредиту нет, а у меня в ближайшее время состоится процедура по банкротстве, какие риски потерять моё жильё
отзывов: 308
•
ответов: 453
•
г. Владикавказ
Здравствуйте. Если жилье единственное, то никаких. Это предусмотрено ст. 446 ГПК РФ. Вот если бы она была в залоге по вашим обязательствам, тогда она подлежала бы взысканию, но только в случае соблюдения требований п. 1 ст.142 ФЗ «О банкротстве».
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Однокомнатная квартира приобретена в ипотеку, доли разделены по 1/2,титульный заёмщик решил продать свою долю созаемщику за 1/2 рыночной стоимости при этом титульный заемщик не исполняет кредитных обязательств, квартира в залоге у банка. Ипотека. Какие риски? Какие подводные камни в данной схеме?
отзывов: 56
•
ответов: 65
•
г. Кострома
Саша, здравствуйте. В любом случае Вам без сотрудничества с банком в данном вопросе не обойтись. Как вариант, банк может предложить заменить в кредитном договоре заемщика на созаемщика. На сделку с залоговым имуществом банк должен дать письменное согласие, иначе сделку не зарегистрируют в Росреестре. Учитывая, что кредитные обязательства не исполняются, то банк может потребовать погасить задолженность по ипотечным обязательствам, до оформления сделки. Нюансы сделки и риски так же зависят от того, каким образом будет расплачиваться созаемщик по договору купли-продажи: наличными или кредитными…
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 31 803
•
ответов: 65 114
•
г. Москва
Продать без согласия банка не возможно.
Риск один, не исполнение обязательств по кредитному договору и, как следствие, суд, выставление квартиры на торги.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Долгопрудный • Вопросов: 10
Оформляю залог доли квартиры частный инвестор согласился выдать сумму до миллиона-есть ли риск нарваться на аферистов?
вопрос №16151733
прочитан 11 раз
отзывов: 3 321
•
ответов: 6 864
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте.
Конечно. Среди частных инвесторов крайне много мошенников.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 11 750
•
ответов: 24 193
•
г. Ростов-на-Дону
Конечно есть и еще какой! Я бы на Вашем месте так не рисковала со своей недвижимостью. Ну а там Вам решать.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 11 165
•
ответов: 28 975
•
г. Москва
Не надо этого делать. Оформлять под залог. Практически на 100% лишитесь доли квартиры, даже если будете гасить долг.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 37 441
•
ответов: 152 170
•
г. Москва
Денис, риски всегда есть. Покажите требуемые к подписанию документы юристу, имеющему опыт в таких делах.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Разъяснить пожалуйста ситуацию. Хочу купить квартиру, нашла подходящую, но она в залоге у банка остаток долга 600 т. р.Продают так: хотят взять взнос в размере 600 т. р,заплатить в банк-выкупить ее и снять с обременения. Вопрос в том-как Быстро все эти процедуры у должника с банком проходят и какой у меня риск с такой сделкой? Буду признательна подробным ответам. Спасибо.
вопрос №16026004
прочитан 10 раз
отзывов: 2 033
•
ответов: 1 866
•
г. Москва
Добрый вечер, Елена Евгеньевна!
Как только должник погасит кредитное обязательство, то банк в разумный срок должен обеспечить возможность снятия обременения с квартиры. В какой срок это сделает банк зависит от возможности банка. Сбербанк, например, направил своего сотрудника в МФЦ для снятия ипотеки в отношении загородного дома в течение 1.5 недели. Ваши риски связаны только с недобросовестными действиями продавца, они примерно такие же как и при обычной сделке по предварительному договору купли-продажи квартиры. Например, если полученные денежные средства не будут продавцом направлены на погашение кредита и т.п. Если передача денег продавцу будет надлежащим образом оформлена распиской, предварительным договором и соглашением о задатке, то риски связанные с тем, что Вы приобретаете квартиру с обременением значительно уменьшается. На всякий случай желательно убедится, что действительно нет препятствий для продавца погасить досрочно задолженность, исходя из условий его кредитного договора.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Адыгейск • Вопросов: 3
Хотим купить квартиру она в залоге у физического лица, какие риски?
вопрос №15842628
прочитан 6 раз
Юрист
Еремеев А. М.
отзывов: 1 375
•
ответов: 1 661
•
г. Владикавказ
Риски? Если квартира в залоге, на неё наложено обременение. То есть в Едином государственном реестре недвижимости есть соответствующая запись.
И пока эта запись не будет погашена, зарегистрировать переход права вы не сможете.
.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 151
•
ответов: 225
•
г. Волгодонск
В случае не платежа заемщика, его просрочки, может быть обращено взыскание на квартиру.
При этом квартира может продана при согласии на это залогодержателя.
(текст отредактирован 29.05.2019, 23:43)
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Хочу взять кредит под залог квартиры. Что нужно предусмотреть заранее. Какие риски подводные камни русфинбанк.
вопрос №15545966
прочитан 7 раз
Заключая договор займа под залог недвижимости Вы и так берете на себя все риски, самый основной из которых — это риск потерять квартиру в случае неисполнения условий договора.
[b][i]С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.[/i][/b]
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Нефтеюганск • Вопросов: 66
Хочу купить квартиру. Что лучше и безопаснее для меня: оплатить аванс или залог? В каком случае отсутствуют риски для меня лишиться денег, если я передумаю покупать квартиру, а часть денег уже отдана продавцу жилья?
вопрос №15380312
прочитан 15 раз
отзывов: 34 856
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
В таком случае нужно оформлять аванс.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 359
•
ответов: 599
•
г. Москва
Здравствуйте, залог или задаток? В случае если вы о задатке, то при отказе, необходимо будет возместить двойную сумму.
(текст отредактирован 02.03.2019, 12:55)
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 31 803
•
ответов: 65 114
•
г. Москва
Любой этот договор — это риск потерять деньги…
Безопасно — это заключить договор купли продажи, сдать на регистрацию Вашего права собственности и залога, так как рассрочка платежа…
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Планирую взять займ/кредит под залог квартиры. Какие риски, подвохи здесь могут быть? Одностороннее повышение ставки, собственно процедура залога, трудности закрытия кредита и т.д.
вопрос №15148124
прочитан 19 раз
Юрист
Руденок В.Н.
отзывов: 2 313
•
ответов: 5 015
•
г. Омск
У физ. лица не советую, чтоб сказать о подводных камнях, необходимо провести анализ договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист
Кудряшов Е. В.
отзывов: 70
•
ответов: 107
•
г. Ростов-на-Дону
Самый главный риск — потерять квартиру, если будете нарушать свои обязательства. Риски необходимо оценивать исходя из содержания и условий договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
При каких случаях залоговая стоимость при перепродаже/покупке квартиры возвращается, а в каких случаях нет?
(1 ответ)
Собираюсь оформить раздел имущества с бывшим супругом. В общедолевом владении по 1/2 квартиры.
(1 ответ)
3-х комнатная квартира, которая осталась в наследство от родственника, 1/3 доля (1 комната)
(1 ответ)
Квартира в залоге у банка, с обременением чем опасна такая покупка?
Какие риски для покупателя?
(1 ответ)
Какой риск несёт заложенная в банк квартира, если она признана аварийной, и дают замену.
(3 ответa)
Квартира в залоге у банка. Как учесть все риски при покупке такой квартиры? Или вообще не нужно с этим связываться?
(6 ответов)
Ситуация: продавец не может продолжать платить ипотеку и продает квартиру с дисконтом срочно, (выписку обсуждали, он это может сделать за несколько дней до сделки)
(1 ответ)
Квартира в залоге у банка. Как учесть все риски при покупке такой квартиры? Или вообще не нужно с этим связываться?
(1 ответ)
СДР. Знакомые просят взять кредит на себя под залог их квартиры. Для меня какие риски в таком случае есть?
(1 ответ)
Вопрос о покупке квартиры, находящейся под залогом банка, вторичка. Хочу понять свои риски и что я могу с ними сделать.
(1 ответ)
Скажите пожалуйста займ под залог квартиры если брать опасно или нет, риск какой?
(9 ответов)
Каковы риски при заключении договора на аренду квартиры? Хозяйка квартиры предлагает заключить договор + залог на время аренды квартиры.
(3 ответa)
Какие риски могут быть, если просят в долг под залог квартиры?
(3 ответa)
У меня просят деньги в долго под залог квартиры, на сколько это в наше время актуально и какие риски? С уважением, Павел.
(1 ответ)
Хочу получить займ от частного инвестора под залог квартиры с обременением степень риска? Все за и против?
С Уважением.
(3 ответa)
Залог квартиры через куплю продажу.. какие риски меня ожидают.
(1 ответ)
Какой может быть риск залога квартиры с оформлением купли продажи и договором обратного выкупа?
(1 ответ)
Какой риск при залоге квартиры.
(2 ответa)
Я хочу взять ссуду под залог квартиры какие могут быть риски? И как нужно правильно составлять договор? Как избежать эти риски?
(1 ответ)
Какой примерно % риска ждать при покупке квартиры в залог?
(1 ответ)
Хотим купить квартиру, находящуюся в залоге Абсолют Банка.
Какие риски для покупателя в данной сделке?
(1 ответ)
Мой брать просит взять для него кредит под залог своей квартиры. Какие я несу риски? Что делать при неплатежеспособности брата?
(2 ответa)
Риски при заключении договора займа под залог квартиры.
(2 ответa)
Хотим купить ипотечную квартиру, которая находится в залоге у банка. Какие здесь есть риски?
(2 ответa)
Хотим купить ипотечную квартиру, которая находится в залоге у банка. Какие здесь есть риски?
(1 ответ)
Источник