Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.
Особенности кредитования под залог
Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.
Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.
Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.
Условия по возврату долга стандартные:
- Ежемесячно;
- Дифференцированные или аннуитетные платежи;
- Возможность полного или частично досрочного погашения долга.
Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.
Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.
Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.
Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг
нтов:
Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.
На то банки обращают внимание при оформлении кредита:
- Тип ценной бумаги;
- Эмитент;
- Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
- Ликвидность;
- Стоимость.
Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).
Требования к заёмщикам
Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Белая зарплата;
- Стаж по месту трудоустройства от полугода;
- Гражданство РФ;
- Собственник ценных бумаг.
Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:
- Компания работает от 1 года;
- Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
- Хорошая кредитная история у компании.
Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.
Ломбардный кредит
Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).
В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:
- Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
- Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
- До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.
Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?
Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.
Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?
Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.
Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?
Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.
Источник
- Вам нужны рубли, и временно нет свободных средств?
- Вы цените свое время и не хотите каждый раз тратить его на оформление кредитных документов?
- У Вас есть ценные бумаги и/или иностранная валюта, и Вы не планируете расставаться с ними навсегда?
- Вы полагаете, что собранный Вами портфель обеспечит большую доходность, чем стоимость заемных средств?
- Вы хотели бы пользоваться заемными средствами на приемлемых условиях?
- Вы хотели бы самостоятельно определять порядок и сроки погашения задолженности?
Доступно
Обеспечением могут являться российские и иностранные ценные бумаги, а также иностранная валюта, которые находятся на Вашем брокерском счете, открытом в БКС (со списком маржинальных инструментов можно ознакомиться в разделе «Маржинальное кредитование»).
Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.
Быстро
Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.
Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.
Просто
Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.
Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.
Недорого
Плата за кредитование рублями под залог российских ценных бумаг составляет от 14% годовых1. Уточнить плату за кредитование для Вашего тарифного плана можно здесь.
Как это сделать?
1 шаг
Открыть счет в БКС Брокер, подключив режим сделок с неполным покрытием.
- Открыть счет можно онлайн или обратившись в любой офис ООО «Компания БКС», подробности здесь.
2 шаг
Сформировать на счете портфель из маржинальных активов.
- завести на счет деньги и купить нужные активы на рынке;
- завести на счет высоколиквидные ценные бумаги и/или иностранную валюту.
Подробнее с процедурой завода активов на счет можно ознакомиться на странице.
3 шаг
Подать поручение на вывод денежных средств.
- по телефону;
- через личный кабинет;
- через торговую систему QUIK.
Подробнее с процедурой вывода активов со счета можно ознакомиться на странице.
Если Вы уже являетесь клиентом ООО «Компания БКС», то Вам достаточно завести на счет высоколиквидные ценные бумаги и/или иностранную валюту.
Занять деньги под обеспечение ценных бумаг может любой клиент БКС, у которого подключен режим сделок с неполным покрытием. При этом существует тарифный план «БКС — Маржинальный», позволяющий занимать деньги на более выгодных условиях.
Тарифный план «БКС — Маржинальный»:
- ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
- размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.
C подробным описанием тарифного плана «БКС — Маржинальный» можно ознакомиться здесь.
1. Только для клиентов, акцептовавших в заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг или в заявлении на изменение условий акцепта регламента тарифный план «БКС — Маржинальный». При расчете налогооблагаемой базы по НДФЛ уплаченные проценты принимаются в уменьшение доходов по операциям с ценными бумагами (ст. 214.3 НК РФ).
2. Под стоимостью необходимых активов понимается суммарный размер денежных средств, необходимых для исполнения обязательств клиента и (или) исполнения поручения клиента на вывод денежных средств и в целях обеспечения наличия которых ООО «Компания БКС» в соответствии с приложением № 7 к регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг может быть совершена соответствующая сделка РЕПО.
Источник
Займы можно получить не только в виде денежных средств или ценных предметов. Большую прибыль получают те, кто занимаются кредитованием при помощи ценных бумаг.
Для тех, кто хочет работать с инвестиционными вкладами, очень важно знать, где оформить займы ценными бумагами в 2020 году. Ведь от этого зависит прибыль и доход от сделки.
Первоначальные понятия
Займ — это кредит, который доступен для кредитования как физических, так и юридических лиц на любые нужды. Такой вариант заключения сделки во многом выгоднее обычного банковского кредитования.
Ценные бумаги — это документы, которые являются подтверждением имущественных прав. Эти бумаги заполняются в соответствии с установленной формой и учитывают реквизиты обязательного порядка.
При этом передача всех прав на имущество возможна только в случае предъявления ценной бумаги на него.
Договор займа — это документ, который удостоверяет заключение сделки по кредитованию. Договор займа можно скачать здесь.
Поэтому к составлению данной бумаги следует отнестись серьезно и внимательно читать условия, прописанные в документе.
Что это такое
При помощи ценных бумаг осуществляется подтверждение права собственности на какую-то сумму денег, являющуюся результатом деятельности предприятия, компании и т.д. В мире существует много видов подобных ценных документов.
Однако на территории Российской Федерации активно используются только четыре типа:
Все, кто имеют хоть один из вида ценных бумаг, должен внести сведения о них в специализированную базу данных — единый реестр.
Передача, дарение или продажа ценных бумаг узаконена на законодательном уровне. Поэтому подобные операции могут проводиться как физическими, так и юридическими лицами.
Куда обратиться заемщику
Займы при помощи ценных бумаг — это не сильно распространенное явление. Данную услугу предоставляет узкий круг компаний. В основном, это широкопрофильные брокерские учреждения.
Финансовые брокеры предлагают предоставить им ценные бумаги, на основе которых они выдадут займы и будут перечислять проценты по заработку владельцу документов.
Получить кредит по такой же схеме можно и в акционерных обществах, которые специализируются на работе с ценными бумагами, биржами и фондовыми рынками.
Выдаются и банковские кредиты под залог ценных активов. Найти такую компанию можно, в большинстве случаев, через интернет.
Так, можно обратиться в следующие организации:
- АО Церих Капитал Менеджмент;
- ПАО КИТ Финанс;
- Сбербанк России через услугу ОТС-РЕПО.
Таким образом выбрать подходящий способ кредитования будет просто. Поскольку есть возможность сравнения условий в разных учреждениях.
Законодательная база
Операции по займу ценных бумаг осуществляются в соответствии с Положением Центрального Банка России от 5 декабря 2002 года “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” №205-П.
Благодаря этому документу стало возможно отражать данные операции в отчетных бумагах. Также положение установило порядок проведения процедуры займа.
Передавать бумаги можно в соответствии с разными видами сделок. Это может быть договор по товарному кредитованию или же договор займа.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации статьи 807, общими правилами займа определяется передача каких-либо вещей или денежных средств. При этом заемщик обязуется вернуть их в определенный срок в том же эквиваленте.
Стоит отметить, что операции по займам с ценными бумагами имеют особенности в плане налогообложения. Так, в Налоговом кодексе Российской Федерации присутствует статья 214.4.
В ней подробно описаны нюансы проведения налогообложения подобных сделок. Во втором пункте статьи говорится об обязательности составления договора займа при передаче бумаг.
Заниматься предоставлением займов по ценным бумагам имеют право только специалисты, которые определены Федеральным законом “О рынке ценных бумаг” №39-ФЗ от 22 апреля 1996 года.
Как оформить сделку
Оформление займа под ценные бумаги имеет ряд особенностей. Для начала, каждому заемщику следует найти подходящего кредитора.
Поскольку существует множество предложений, не все они будут выгодными в равной степени. Поэтому необходимо сравнить разные показатели по процентным ставкам и возможным суммам кредита, для того, чтобы сделать правильный выбор.
Далее следует операция передачи акций кредитору. Данный этап включает в себя:
- установление стоимости бумаг — из расчета их цены в предыдущий торговый день;
- определение срока кредитования;
- продажа бумаг.
Стоит отметить, что ценные бумаги оформляемые в виде отношений займа, являются ничем иным, как обеспечением по кредиту.
При помощи такого залога возможно существенно увеличить размер займа и снизить процентную ставку по нему.
После основной части сделки следует перевод денежных средств. Большинство компаний предлагают моментальное получение кредитных средств на счет заемщика. Это позволяет получить займ в срочном порядке.
Сведения об услуге
Выдача займов на основе ценных бумаг осуществляется по алгоритму передачи данного имущества от одной стороны другой.
При этом обязательно устанавливается срок кредитования, по истечению которого происходит возврат заемных денежных средств одной стороной и ценных бумаг другой.
Для того, чтобы вернуть ценные бумаги, заемщик должен выполнить все условия займа. Сюда входит не только возврат основной суммы долга, но и процентов, комиссий по данному кредиту.
Данная операция широко распространена в западных странах. Там такие займы чаще всего оформляются на длительный срок.
Что касается российского рынка ценных бумаг, то здесь преимущественно выдаются займы на короткий период.
Параметры ссуды
В разных организациях условия для получения займа ценными бумагами будут отличаться. Наиболее выгодными являются сделки со Сбербанком России. Этот банк предлагает наиболее низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования.
Для того, чтобы получить такой займ, необходимо воспользоваться услугой ОТС-РЕПО. Существует несколько программ кредитования таких займов.
Также стоит понимать, что осуществить сделку со Сбербанком можно только по определенным бумагам. Их подробный список находится на официальном сайте Сбербанка.
Образец заполнения договора
Для того, чтобы сделка была осуществлена правильно, следует составить качественный договор. Кроме того, знание особенностей этого документа позволит избежать мошенничества.
Изначально следует вписать название договора и указать его номер. Далее размещают дату составления документа и данные заемщика и кредитора.
Последующие пункты договора добавляются в зависимости от организации, в которой оформляется кредит:
Последними вносятся реквизиты сторон, которые заключают договор. Сюда относятся паспортные данные заемщика — их серия и номер, кем выдан. Внизу договора ставятся подписи кредитора и заемщика.
Налогообложение операций займа ценными бумагами
Все операции, которые проводятся по ценным бумагам, регулируются в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Согласно данному законодательному акту, займ такого характера не подлежит налогообложению.
Но стоит учитывать, что при получении дохода в результате такой сделки, следует уплатить в бюджет налог. При этом разным будет начисление физическому лицу, брокеру и кредитору.
Поскольку заемщик выступает в кредитном соглашении как физическое лицо, то его интересы часто представляет посредник. Им является брокер.
Именно он занимается погашением налогов, которые обязано уплатить в бюджет физическое лицо-заемщик. Таким образом, заемщик лишается обязательств по налогообложению на ту сумму, которая возникает при продаже и покупке ценных бумаг.
Следующее звено в данной цепочке — кредитор. Данный налогоплательщик обязан совершить уплату налогового сбора только с тех процентов, которые получил по договору займа.
Самостоятельное перечисление сборов в налоговую службу осуществляется в том случае, если и заемщик и кредитор занимаются предпринимательской деятельностью. Стоит отметить, что к обязательным отчислениям добавляется и бумажная отчетность по операциям.
Как происходит погашение
При заключении сделки подобного характера происходит и обсуждение вариантов погашения займа. Стоит понимать, что срок действия ценной бумаги не должен быть меньше, чем срок кредитования.
Рекомендуется предусмотреть возможность внесения платежа по займу не позднее, чем за два дня до окончания срока действия ценной бумаги.
Если кредитование было осуществлено в банковской организации, то есть возможность погашения займа через переводы с банковского счета.
Этот платеж может проводиться как вручную, по обращению клиента, так и автоматически — в соответствии с графиком внесения сумм.
В ситуации, когда в качестве ценной бумаги были заложены векселя, то зачисление производится исходя из тех сумм, которые выплачивают векселедатели.
Сама процедура проведения сделки кредитования по ценным бумагам предусматривает выкуп этого залога по истечению срока кредитования. Для этого достаточно выплатить сумму займа и проценты.
Возможные недостатки
В процессе кредитования при помощи ценных бумаг возникает множество ситуаций, которые негативно отражаются на дальнейшем течении сделки.
Так, среди возможных проявлений таких недостатков данного вида кредитования находятся:
Исходя из данных показателей каждый кредитор и заемщик может понять, насколько выгодным для него будет оформление займа ценных бумаг.
Как взять моментальный займ на карту без проверок круглосуточно узнайте из статьи: моментальный займ.
Можно ли оформить займ онлайн без проверки кредитной истории, читайте здесь.
Про займ 24 часа онлайн на счет срочно, смотрите здесь.
В экономике развитых западных стран оформление займов посредством ценных бумаг является приоритетной процедурой, которая касается не только предпринимателей, но и частных лиц.
Однако в России наладить качественную работу рынка кредитования и налоговой службы пока не удалось. Поэтому данный вид операций не нашел широкого распространения.
Видео: виды ценных бумаг
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
