Займ не банк екатеринбург

В ситуации, когда требуется взять некую сумму в долг, рассматривается, как правило, несколько вариантов. Если занять деньги у друзей или родственников невозможно или не хочется, люди обращаются в специальные компании. Стоит обратить внимание, что кредиты сегодня выдают не только банки. Это могут быть также микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК). Заем денег в каждой из организаций имеет свои нюансы.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заемщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. В соответствии с указанным федеральным законом все профессиональные кредиторы, в число которых входят кредитные организации, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан.

Займ денег Екатеринбург

Банк

Заем денег в банке – потребительский кредит. В зависимости от банка, сумма может разниться от 10 000-25000 до миллиона и более. Для оформления кредита в Екатеринбурге потребуется паспорт, второй документ. В зависимости от суммы кредита, может требоваться справка о зарплате с места работы, поручитель, справка об имеющемся имуществе. Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до нескольких дней, все опять же зависит от суммы кредита и банка. Проценты по кредиту составляют сегодня от 16% (зарплатная программа) до 25-30% годовых.

Микрофинансовая организация (МФО)

МФО работают в России несколько лет. Это организации, которые специализируются на выдаче небольших займов (микрозаймов) как частным лицам, так и организациям. Схема получения денег упрощена: справки о доходах чаще всего не требуют, нужен только паспорт или учредительные документы компании.  Заём денег в Екатеринбурге производится на маленький срок, проценты по нему, в пересчете на годовые, достаточно высоки (до 400%). 

Кредитный потребительский кооператив (КПК)

КПК – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. То есть люди специально объединяются в кредитный кооператив для оказания финпомощи. Это некоммерческая организация, ее деятельность регулирует закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Кооператив могут создать не менее 15 физических лиц или не менее пяти юридических. Если же он создается и теми, и другими лицами, то их в общей сложности должно быть не менее семи. Высший орган управления кооператива – собрание пайщиков.

Система работы КПК в Екатеринбурге схожа с кассой взаимопомощи. За счет пайщиков привлекаются денежные средства и размещаются путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на выплату процентов по договорам сбережений пайщиков. КПК не вправе производить выдачу займов лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.

При этом максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену КПК, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении кредита (не выше 20% – для кредитного кооператива, который работает менее двух лет). Ставки по договорам сбережений и соответственно по займам в КПК выше, чем в банках. К примеру, личные сбережения привлекаются в среднем по ставкам на 5–15% выше банковских.

С 4 августа 2011 года кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО).

Заём денег для населения

Выбирать место для кредитования стоит в зависимости от того, какую сумму и на какой период необходимо занять. Если стоит вопрос «перехватиться до зарплаты» парой тысяч рублей на 2-3 дня, МФО подойдет идеально. Вернув долг в срок или раньше него, вы переплатите минимально, не будет потребности собирать множество документов для кредита. Во всех других ситуациях лучше обращаться в банки или КПК, где проценты существенно ниже.

Документы для выдачи займа населению

Как правило, банки могут предложить заемщику предоставить следующие документы.

• Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подписанная руководителем организации и заверенная печатью. Как правило, в данной справке должен быть отражен доход за текущий/прошедший год, чаще всего не менее чем за шесть последних месяцев.
• Заверенная копия трудовой книжки либо иные документы, подтверждающие трудоустройство. К примеру, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, или копия трудового договора с последнего места работы. Все документы должны быть постранично заверены. Стаж на текущем месте работы должен составлять в среднем не менее шести месяцев, а общий — не менее года.
• Документы на автомобиль – водительские права или свидетельство о регистрации транспортного средства.
• Заграничный паспорт со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних полугода.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
• Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.
• Полис обязательного медицинского страхования.

В некоторых случаях могут понадобиться:

• военный билет (для лиц призывного возраста, до 27 лет), при отсутствии такового – приписное свидетельство или иные документы, которые могут подтвердить наличие у заемщика отсрочки от прохождения службы в армии;
• копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
• копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.

Если заемщик занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, то ему потребуется предоставить в банк следующие дополнительные документы:

• копия налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения или налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
• подлинник и нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам индивидуального предпринимателя.

Для заёма денег в КПК требует паспорт, справку о доходах, пенсионное удостоверение (при выдаче специализированного займа), водительские права, ИНН, СНИЛС – все зависит от того, какой займ будет оформляться. 

Минимум документов нужно в МФО: чаще всего это только паспорт и второй документ.

Договор заёма денег

В какой организации ни оформлялся бы договор, в нем обязательно должны быть указаны:

• сумма кредита и процент по нему;
• сроки кредитования;
• штрафы за просрочку выплат;
• способ оплаты кредита (дата ежемесячных выплат, способ и т.д.);
• способ досрочного погашения долга.

Порядок возврата займа

Чаще всего заём денег возвращается равными ежемесячными выплатами до его полного погашения, если речь идет о крупном кредите в банке или КПК. Возврат долга в МФО происходит чаще всего единовременным платежом в строго оговоренный срок.

Дата ежемесячной выплаты определяется и прописывается в договоре в зависимости от даты его заключения. Об этом стоит подумать еще до обращения за кредитом и просчитать, чтобы дата выплаты была на 5-7 дней позже той, когда поступят деньги (день зарплаты, аванса, пенсии и т.д.), иначе сроки выплат могут нарушиться, что приведет к штрафам и ухудшению кредитной истории.

При возможности погасить займ досрочно, следует уточнять все детали в месте заёма денег, так как банки, например, делят платежи на аннуитетные и дифферинципрованные, от того, какой долг будет погашен раньше, зависит сумма процентов.

Ответственность за нарушение обязательств

За просрочку долга все финансовые организации штрафуют должника. Это либо процент от суммы общего заёма денег, либо процент от остаточной суммы долга, либо фиксированная и прописанная в договоре сумма. Помимо штрафа, который увеличивает сумму долга, наказанием может быть и пени. Как правило, это фиксированная сумма за каждый день просрочки.

Другие неприятные последствия – испорченная кредитная история, преследования коллекторов или доведение дела до суда, после которого сумму будут взыскивать уже судебные приставы. 

Заём денег под материнский капитал

Конвертирование материнского капитала в наличные деньги – незаконно. Закон нарушают и те компании, которые это предлагают, и те заемщики, которые пытаются получить деньги взамен полученного сертификата. Использовать материнский капитал можно только на:

• улучшение жилищных условий;
• оплату образования ребенка;
• формирование накопительной пенсии матери;
• на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.

Ни в одном из этих случаев наличные средства на руки родителям не выдаются.

Выдача беспроцентного займа

Предложение о выдаче такого заёма денег вероятнее всего – мошенничество. И банки, и кооперативы, и микрофинансовые организации существуют за счет тех процентов, которые выплачивает заемщик. Частично из этих же средств выплачиваются проценты по вкладам. 

Беспроцентный займ – ловушка, в которую попадают доверчивые и финансово неграмотные люди.

Заём денег организациями

Займы организациям выдают все виды организаций, предлагающих кредиты. Банки, КПК, МФО – все они оформляют такие сделки, но на разных условиях. Более крупную сумму разумно брать в банке или КПК. Небольшую сумму можно получить в МФО, с предъявлением меньшего количества бумаг, но и процент  по такому займу денег будет выше.

КПК предлагают сегодня различные пакеты кредитования для организаций, сумма зависит от уставного капитала и оборота компании, от того, с какой суммой она вошла в КПК, a также от поручительств третьих лиц.

Документы для заёма денег организациями

• учредительные документы (оригиналы или заверенные копии);
• выписки банковских счетов;
• бухгалтерские выписки и документы;
• копии долгосрочных договоров с поставщиками и клиентами.

Это минимальным список, который может быть дополнен в зависимости от кредитной организации.