Кто может получить и на каких условиях. Как оставить заявку
Кредит на исполнение контракта. Условия
Кто может получить и на каких условиях. Как оставить заявку
Дата публикации: 15 июня 2020
Кредит на исполнение контракта предназначен для сделок, заключенных в соответствии с 44-ФЗ или 223-ФЗ. Получить кредит могут компании, которые уже имеют опыт двух и более исполненных контрактов.
Дарья Сотникова
Сумма кредита: от 15 тыс. до 10 млн ₽
Срок кредита: от 30 дней до 3 лет
Процентная ставка: 17% годовых
Комиссия банка за выдачу кредита: 3% от суммы кредита
Как выплачивать кредит
Кто может получить кредит. Требования к компании
Форма собственности: АО, ООО или ИП
Возраст компании: год и более с даты государственной регистрации
Другие требования:
— Наличие хотя бы одной годовой отчетности;
— Открытый счёт в Модульбанке;
— Отсутствие приостановок и ограничений по счетам;
— Отсутствие долгов по другим кредитам в Модульбанке;
— Наличие усиленной электронной подписи у руководителя компании
— Должен содержать реквизиты залогового счёта в МодульБанке;
— Оплата контракта не превышает 50% всей суммы
Как использовать кредитные деньги
На что можно тратить:
— расплачиваться с поставщиками
— выплачивать зарплату сотрудникам
На что нельзя:
— переводить деньги между своими счетами в Модульбанке и в других банках;
— переводить деньги на свой счет физлица;
— оплачивать или предоставлять кредиты, займы;
— приобретать ценные бумаг;
— вносить деньги в уставный капитал компаний, покупать акции компаний;
— оплачивать комиссии Банка;
— оплачивать инкассовые поручения.
Комиссию за кредит банк списывает сразу после подписания договора — с расчетного счета. Пополните счёт заранее. Иначе мы не сможем вам выдать кредит.
Модульбанк выдает кредит на исполнение контракта только вместе с банковской гарантией. Чтобы получить кредит потребуется отправить две заявки: на кредит и на гарантию. Обе заявки можно отправить в личном кабинете МодульГарантий:
Отправьте две заявки: на получение гарантии и кредита по специальной форме.
Дождитесь ответа банка. Банк рассматривает заявку в течение двух дней и сообщает результат в личном кабинете Гарантий.
После ответа банка подпишите заявление с помощью смс-кода.
Получите деньги. Модульбанк переведет деньги на расчётный счёт в течение двух часов после подписи заявления.
Ежемесячно достаточно вносить минимальный платёж — сумму процентов за использование кредита. Модульбанк начисляет проценты первого числа за прошедший месяц и списывает деньги автоматически с расчётного счета.
Если в течение полугода не было просрочки, банк снижает процентную ставку на 0,5%. Процентную ставку можно снизить до 14% годовых.
Сумму основного долга можно погашать частями или в конце срока. Чтобы внести оплату, достаточно пополнить залоговый счёт. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или дождаться, когда вам переведёт деньги заказчик.
Если деньги переводит заказчик, то половину от всех поступлений банк забирает в счёт досрочного погашения кредита, оставшуюся половину — начисляет на расчётный счёт вашей компании.
Неустойка за просроченную задолженность
Банк увеличивает ставку до 45%, если возникает долг по минимальному платежу или основному долгу.
Просрочка по минимальному платежу возникает с первого числа следующего месяца. Чтобы вернуть прежнюю ставку по договору, достаточно оплатить сумму просрочки и начисленных процентов. Если есть бонусы в виде пониженной ставки, они сгорают.
Просрочка по основному долгу и процентам возникает в конце срока кредита. Чтобы не платить неустойку, потребуется оплатить всю сумму кредита и начисленных процентов.
Подать заявку на кредит можно и без открытия счета
Электронная подпись потребуется, чтобы подписывать договор поручительства. Мы поможем её оформить, если у вас её нет
Специальный счет в Модульбанке, куда заказчик контракта переводит деньги за работу исполнителя
Договор поручительства
Это дополнительное соглашение к. Оно подтверждает, что вы обязуетесь вернуть деньги по кредиту
Оплату на исполнение контракта заказчик переводит именно на залоговый счёт
Какие способы есть, что потребуется и сколько времени займет
Кто может получить и на каких условиях
Источник
Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.
Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.
Виды:
- Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
- Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.
Возможности:
- Специальные подходы к обеспечению
- Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.
Для чего:
- Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
- Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Ограничения:
- Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
- Наличие не менее 2-х реализованных контрактов
Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
- Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
- SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.
Краткая структура сделки:
Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.
Сумма кредита:
Минимум из:
- Себестоимости Контракта;
- Предстоящих платежей по Контракту;
- Обеспечение по кредиту.
Обеспечение:
Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:
- Без обеспечения;
- С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
- Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.
Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.
Источники погашения кредита:
- Выручка по финансируемым контрактам;
- Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).
Требования:
К заказчикам:
А. Заказчики — не девелоперы
1.1 Государственные заказчики:
Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.
1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:
Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.
Б. Заказчики — девелоперы
Наличие целевого финансирования.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.
Преимущества для Клиента:
- Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.
Краткая структура сделки:
Срок — до 3-х лет.
Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.
Обеспечение:
Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:
- Без обеспечения;
- 50% обеспечения.
Дополнительные требования:
- Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
- В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.
Обязательные условия кредитования:
Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.
Требования:
К заказчикам:
- Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Количество действующих контрактов — не менее 10;
- Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
- Положительная остаточная стоимость контрактов.
Преимущества для Клиента:
- Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Источник
Если вы участвуете в государственных торгах как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется предоставить обеспечение (залог). Если у вас нет данной суммы, то вы можете оформить бизнес-кредит в банке. То какие банки оформляют подобные займы и в чём различие от простого кредита на бизнес, вы узнаете, прочитав эту статью.
Как получить кредит для государственного контракта
На государственный контракт можно получить займ, как в классической форме (единовременная выдача), так и кредитную линию. Кредитная линия может быть как возобновляемая, так и нет. В большинстве случаев для того, чтобы открыть кредитную линию ли получить займ на исполнения государственного контракта, потребуется открыть расчётный счёт.
Какие ещё условия предлагают банки:
- Как правило, валюта выдачи – рубли РФ, но некоторые банки предлагают получить займ в долларах или евро.
- Как правило, кредит выдаётся на 70 – 90% суммы выручки по контракту или годовой выручки предприятия. Аналитики выдадут займ в сторону большего значения.
- Как правило, срок выплат равен сроку контракта + 1 – 2 месяца, но некоторые банки ограничивают сроки кредита самостоятельно.
- Суммы выплат также зависят от суммы выручки и величины кредита.
Какие банки выдают займы на государственные контракты, ТОП предложений:
Данный вид кредита является целевым (обусловлен в статье 96 ФЗ-44. Целью является пополнение оборотных средств для заключения контракта. Деньги возвращаются одним из способов:
- Единоразово в срок погашения кредита;
- Равнозначными платежами ежемесячно или раз в квартал.
Как правило, условия рассматриваются индивидуально для каждой компании в рамках установленным регламентом банка.
Требования к заявителю
Банк для фирм желающих получить кредит выдвигает определенные требования, а именно:
- Компания должна вести деятельность не меньше полугода, для индивидуальных предпринимателей от года;
- У компании не должно быть негативных моментов в кредитной истории;
- У фирмы должен быть опыт в выполнении государственных контрактов, за последние 1 – 2 года;
- У заявителя в налоговой отчётности не должно быть никаких задолженностей (перед заказчиком, подрядчиком, сотрудниками фирмы);
- Не должно быть заведено дела по признанию юридического лица банкротом.
Владелец бизнеса обязательно должен выступить в роли поручителя.
Вам будет отказано в кредите, если ваш бизнес это:
- Казино или букмекерство;
- Незаконная деятельность (наркотики, оружие и прочее);
- Ваша фирма занимается лизингом, микрокредитованием или страхованием;
- Ломбард.
Отказ вы получите если у вас недостаточный оборот компании, чтобы рассчитаться с долгами, или ваша фирма – финансовый кооператив.
Документы, которые потребуются
Чтобы получить кредит вам потребуется собрать внушительный комплект документов:
- Регламент фирмы, приказы о назначении на руководящие должности;
- Отчётность за последние 1,5 года;
- Документацию по участию в тендерах и по результатам сотрудничества;
- Заключённый государственный контракт;
- Справки о состоянии счетов, в том числе из налоговой.
Для индивидуального предпринимателя дополнительно потребуется предоставить справки: ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, СНИЛС.
Как оформить заём
Заполнить анкету и отправить её на рассмотрение возможно дистанционно, вы получите предварительный ответ и уже затем явитесь в банк со всей документацией. Как происходит оформление:
- К вам на работу приезжает менеджер, проверяет документы, забирает ксерокопии, делает фотографии оборудования, общается с менеджментом.
- Затем с полученной информацией работают аналитики и служба безопасности.
- Вы с банком согласовываете сроки выплат и величину займа, затем получаете ответ по заявке.
- Подписываете договор и договор залога.
- Получаете необходимую сумму на расчётный счёт.
Рассмотрение анкеты может длиться до 21 дня. Вся ваша документация, система управления и конкурентоспособность с кредитной историей тщательно проверяется.
Важно! В большинстве займов на государственные контракты обеспечиваются выручкой, так что если у вас возникнут финансовые сложности, то банк заберёт всю выручку.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос номер 1: какие преимущества есть у кредита, оформляемого на полученный государственный контракт?
Ответ: 1. Вы можете участвовать сразу в нескольких контрактах и на каждый заключать кредитный договор. Количество договоров на одну компанию не ограничено, так как обеспечением является выручка. 2. Вы можете полностью или частично досрочно погашать ссуду и сэкономить на процентах. 3. Вы можете освободить от обеспечения контракта средства компании и направить их на развитие других областей бизнеса. 4. формирование положительного кредитного рейтинга для компании.
Вопрос номер 2: если я выполнил все условия, закрыл контракт и кредит могу ли я вновь воспользоваться кредитной линией от банка?
Ответ: да, в соответствии с условиями по договору, в том случае если она возобновляемая. Если кредитная линия не возобновляемая, то необходимо сделать запрос в банк.
Источник
Рассчитать онлайн
Расчеты носят информационно-справочный характер.
Полная стоимость рассчитывается индивидуально.
Оформить
от 500 тыс. ₽ до 50 млн ₽
не более срока окончания финансируемого контракта (срока окончания, предусмотренного контрактом для осуществления окончательных расчетов с Заемщиков), увеличенного на 60 дней. Но не более 36 месяцев
от 1% от суммы кредита, минимальный размер — 10 000 ₽1.
финансирование затрат на исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ
Погашение основного долга
по графику или в конце срока действия кредита2
- залог прав требования выручки по финансируемому контракту;
- залог прав по банковскому счету (залоговому счету);
- поручительство собственников бизнеса и/или ключевых компаний группы.
1 Ставка фиксированной платы за пользование кредитом в случае отсутствия в банке действующей Гарантии в обеспечение исполнения контракта, финансирование которого предполагается за счет продукта, устанавливается в размере не менее 3,5% от суммы предоставляемого кредита, минимальный размер – 35 000 руб.
2 Погашение основного долга осуществляется за счет поступлений выручки по финансируемому контракту на залоговый счет в Банке. Списание средств осуществляется в без акцептном порядке в объеме не менее 50% от каждого поступления выручки на залоговый счет в Банке.
Как открыть Депозит?
Если вы новый клиент
В отделении банка
Оформить
Если вы уже клиент банка «Восточный»
* При наличии заключенного Генерального соглашения на размещение банковских депозитов (вкладов)
Отправьте заявку на открытие вклада
Фамилия
Имя
Отчество
Если у вас в паспорте не указано отчество,
то введите «-«
Телефон
Ваш адрес будет использован для отправки выписок и информации по вашему вкладу
Дата визита в офис банка
Спасибо за вашу заявку!
Ждем вас в нашем отделении.
Ошибка заведения заявки.
Попробуйте это сделать позже.
Преимущества
Онлайн-взаимодействие
Принятие решения и заключение договора онлайн с применением электронной подписи
Быстро
Минимальный пакет документов
Сопровождение
Мониторинг расчетов в рамках сопровождаемого контракта
Источник