Список документов для получения банковского кредита будет неполным, если в нем отсутствует справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Это один из основных документов, на основании которого банковское учреждение принимает решение о выдаче ссуды. Ее задача – продемонстрировать кредитору уровень денежных поступлений заемщика, подтвердить его финансовые возможности и платежеспособность.
В справке указана информация о ежемесячных денежных поступлениях от вашего работодателя. Для банка эти сведения первостепенны, так как оформление кредита невозможно, если выплаты по обязательствам превысят 60% регулярного дохода.
Название справки говорит само за себя. Буквы аббревиатуры НДФЛ означают «налог на доходы физических лиц». Сегодня работающий гражданин выплачивает государству налог 13% с каждой зарплаты. Отчисления ведет бухгалтерия работодателя. Там же выдают справки для оформления кредитов.
Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?
Этот документ расскажет банку о вашей платежеспособности и социальном положении, а именно:
- Соответствует ли фактическое место трудоустройства данным, предоставленным заемщиком в анкете;
- Насколько стаж потенциального заемщика подходит под требования кредитной организации при оформлении займа;
- Как уровень официального дохода гражданина соответствует размеру ежемесячных платежей.
Справка 2-НДФЛ представляет сведения о получателе кредита максимально объективно. В ней указаны факты: сведения о занятости, уровень заработной платы, налоговые отчисления, контактные данные работодателя.
Документ содержит:
- Адрес работодателя, где официально трудоустроен заявитель;
- Полное наименование организации, ее реквизиты;
- Идентификационные данные работника, дата его рождения, место жительства;
- Уровень ежемесячного налогооблагаемого дохода, отчисления в бюджет;
- Итоговый доход за установленный период, общая сумма налоговых выплат.
За какой период необходима справка 2-НДФЛ?
Срок, отраженный в справке, зависит от требований конкретного финансового учреждения. Ведущие банки запрашивает сведения за последние 6 месяцев, но не откажутся принять документ с информацией о зарплате за последний год.
Как и где получить справку 2-НДФЛ для кредитования?
Каждому официально работающему заемщику документ, подтверждающий доходы, обязаны выдать в бухгалтерии по месту работы. Проблемы с получением справки могут возникнуть лишь в ситуации, когда часть зарплаты проходит «в черную», а декларированный доход находится на уровне минимальной оплаты труда.
Как быть в таких обстоятельствах? Не стоит волноваться. Обратитесь в банк и уточните варианты справок, которые готова принять кредитная организация. Некоторым учреждениям достаточно справки в свободной форме, заверенной в бухгалтерии работодателя. Часть банков принимают типовой документ по заранее установленной форме. Чтобы не тратить время впустую, вопрос с допустимой формой справки о доходах необходимо обсудить с менеджером кредитного отдела заранее.
Чтобы справку формы 2-НДФЛ приняли в банке, она должна подходить под требования учреждения:
- Содержать подпись ответственного за выдачу документа сотрудника. Росчерк должен быть нанесен синей ручкой, иметь расшифровку;
- Указывать на дату выдачи в формате день/месяц/год;
- Иметь печать организации-работодателя на специально отведенном месте.
Оформить справку 2-НДФЛ можно в офисе фирмы, где вы официально трудоустроены. Для этого достаточно позвонить в бухгалтерию или отправить туда письменный запрос. Срок изготовления справки – 1 рабочий день. Этот документ работодатель обязан дважды в год предоставлять в ФНС.
С 2017 года появилась возможность получить справку 2-НДФЛ онлайн на официальном сайте ФНС России. Справку можно скачать в Личном кабинете в формате .pdf и .xml.
Помимо сведений о доходах, кредитор настаивает на заполнении анкеты и предоставлении всех паспортных данных. В зависимости от суммы кредита, могут потребоваться дополнительные бумаги:
- Заверенная печатью и подписью ответственного лица ксерокопия трудовой книжки с отметкой о фактической занятости;
- Для сотрудников госорганов, администрации – официальная выписка из личного дела;
- Военный билет для мужчин призывного возраста, офицеров запаса, резервистов;
- Дипломы, подтверждающие уровень образования;
- Свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
Для тех, кто планирует отложить подачу документов в банк на несколько недель или подать несколько заявок в разные финучреждения, важно учитывать сроки действия справки 2-НДФЛ. На самом деле стандартов ее актуальности нет – один банк потребует «свежий» документ, другую организацию устроит справка трехнедельной давности.
Сколько действует справка 2-НДФЛ для получения кредита?
Если справка уже на руках, с ее передачей сотруднику банка лучше не затягивать. Хотя сроки действия документа у каждой финансовой организации свои, обычно банки принимают справки, выданные не более 30 дней назад.
Какими способами банк будет проверять справку?
Случается, что заемщики покупают данный документ в сторонних организациях. Это возможно, когда отказали в выдаче справки или на бланке указан доход, не соответствующий требованиям кредитора. Но насколько безопасно предъявлять поддельную справку? Как будет проходить ее проверка?
Подлинность 2-НДФЛ подтвердят 2-мя способами:
- Через службу безопасности кредитного учреждения;
- При приеме документов кредитным менеджером.
Специалист отдела кредитования принимает пакет документов, проверяет их заполнение и подлинность. Сотрудник проверяет:
- Название организации-работодателя;
- Личные сведения о заемщике;
- Печати и подписи на документе;
- Правильность оформления справки.
Если со справкой все в порядке, сотрудник банка вводит все данные в базу. Сведения о доходах заемщика попадают в скорринговую программу. Специалист выполняет предварительный расчет финансовой нагрузки в соответствии с уровнем доходов.
Служба безопасности не занимается проверкой всех справок, предоставленных клиентами. Однако возможна выборочная идентификация, когда у менеджера или самой службы есть какие-либо подозрения. При таких проверках СБ отправляет запрос в ПФ и сравнивает доходы специалистов на аналогичной должности в регионе. В редких случаях возможен звонок на предприятие или личная встреча с руководителем отдела (организации).
Глубокие проверки документов по кредиту – явление редкое. Подобные меры возможны при обращении в банк клиентов с плохой кредитной историей, решивших, например, оформить ипотеку. Если же заявку на очередную ссуду подает постоянный клиент, предоставленная справка не вызовет подозрений.
Что будет, если купить справку 2-НДФЛ для кредита?
Для оформления кредита на крупную сумму необходима справка, подтверждающая уровень доходов. Без этого документа могут обойтись лишь зарплатные клиенты. Всем остальным придется обращаться в бухгалтерию работодателя и получать справку о доходах.
У кого нет такой возможности, ищут незаконные способы получения справки. Тем более, что документ охотно продают сторонние организации. Во сколько обойдется справка 2-НДФЛ в такой компании? Стандартные расценки от 1500 до 3500 рублей за справку с печатями. Организации обещают, что охотно ответят на звонки службы безопасности, если та решит проверить легитимность документа.
Однако никаких гарантий клиенту они не дают. Поэтому всегда есть шанс, что обман раскроется. В этом случае заемщика ждут жесткие последствия:
- В кредите откажут, а личные данные заемщика занесут в «черный список».
- В течение 15 лет сведения о подделке документов будут храниться в Бюро кредитных историй, возникнут сложности с получением кредитов весь этот период.
- Кредитное учреждение может передать информацию о гражданине в правоохранительные органы, и предъявить обвинения в мошенничестве.
Покупка поддельных справок – неоправданный риск. У человека, желающего получить кредит, есть иные законные способы подтверждения платежеспособности: найти поручителя или предоставить залог, использовать альтернативные способы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, выписка со счета и т.д.
Можно ли взять кредит, не предъявляя справку 2-НДФЛ?
Банки прекрасно понимают ситуацию на рынке труда и знают про неофициальные схемы трудоустройства. Поэтому многие учреждения готовы пересмотреть свои требования и отказаться от официальной справки 2-НДФЛ в пользу справки по форме банка. Процентная ставка при этом может повысится на несколько пунктов.
Последствия отсутствия справки 2-НДФЛ незначительны – в некоторых банках ставка по кредиту повысится на 1-3 процентных пункта. Если подать заявку в свой зарплатный банк, условия предоставления кредита не изменятся. Если есть возможность, желательно предоставить справку о доходах по форме банка, сделать выписку поступлений на карту или предоставить дополнительные гарантии.
Источник
Источник
Отзывы о потребительских кредитах
Товар в кредит
Брала холодильник в кредит , на год , переплата минимальная (копейки ) что очень обрадовало , рекомендую Русский
Стандарт
Кредит без нервов
Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво …
Если деньги нужны срочно, то бегите в Газпромбанк
Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 3000 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз …
Счастливая пенсия — ездить на дачу на автомобиле!
После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже …
Сделали ремонт благодаря банку Хоум Кредит
Решили с мужем взять кредит на ремонт, нашли именно такое предложение у Хоум Кредит Банка, стало интересно. Сходили в офис, сотрудник все четко рассказал, привлекла нормальная ставка и срок кредита, решили попробовать. Оформляли на мужа, предоставили его справку НДФЛ, кредит одобрили без вопросов. Уже почти расплатились, удобно гасить через сайт банка.
Кредит наличными
Нужен был небольшой кредит, была возможность рассчитаться быстро, поэтому банк был особо не важен, лишь бы ставка не заоблачная. Рядом с домом был офис ОТП, поинтересовалась там, условия устроили. Обо всех скрытых услугах я спросила (страховка, смс). В остальном все было по договору.
Можно быстро получить одобрение
Брала кредит на покупку путешествия. Сумма была небольшая (в районе 70 000 руб.), поэтому одобрение заявки прошло быстро и без проблем. Сообщение с положительным решением пришло уже через 10 минут. В результате одобрили полную сумму, но сроком не на полгода, как хотелось, а на год. Я согласилась, так как процент был хороший, ниже, чем в других банках. Трудовую не требовали …
Хорошее обслуживание и знающие сотрудники
Всегда очень приятно зайти в отделение этого банка. Есть персональные менеджеры. Специалист, который закреплен за мной, – очень приятный, вежливый и компетентный человек. Недавно во время очередного визита он помог мне снизить процентную ставку по кредиту, который я сейчас выплачиваю. Хочу еще раз выразить благодарность ему и всем сотрудникам этой организации.
Отличный банк, буду рекомендовать
Кредит наличными в этом банке получить очень легко. Это здорово, так как срочно понадобились деньги, а в других банках был отказ или очень большие проценты. Здесь предложили адекватные условия, оператор очень подробно проконсультировал. Справки с места работы не потребовались, как и отчеты о том, на какие цели были потрачены средства. Очень выручили, деньги привезли курьер …
Отличное обслуживание, спасибо сотрудникам!
Нужно было получить кредит, обратился в офис УБРиР. Дело было после работы, поэтому так получилось, что пришел к закрытию. Сотрудникам отдельное спасибо за то, что задержались, чтобы помочь с моим вопросом и пошли навстречу! Очень человеческое отношение, мне, как постоянному клиенту, крайне приятно. По условиям кредита все подробно объяснили, несмотря на поджимающее время. …
Источник
При получении потребительского кредита, оформлении рефинансирования или реструктуризации, банки запрашивают различные документы, среди которых — справка 2-НДФЛ.
Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита
Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.
Документ, подтверждающий доходы, необходим:
- Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
- Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
- Гражданам, желающим выступить поручителями.
- Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.
На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.
Как получить справку по форме 2-НДФЛ
Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникает сложностей.
Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.
Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.
Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.
На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года. Про истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.
Ещё один способ получить документ по форме 2-НДФЛ (за три последние года, кроме текущего) — портал ФНС (при имеющейся учётной записи).
- Войдите в Личный кабинет (создаётся во время регистрации).
- Найдите виртуальную кнопку «Мои налоги» и нажмите её.
- Найдите вкладку «Сведения о доходах».
- Укажите год, за который вам нужна информация.
- Нажимаете кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
- Сохраните документ на планшете, смартфоне или другом устройстве, скачав его.
- Отправьте в банк, который запрашивает информацию.
Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.
В сети можно найти информацию, что документ можно получить через портал Госуслуги. Сведения верные, но справку присылают без электронной подписи, поэтому для получения денег она не подойдёт.
Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.
Срок действия документа
Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организации. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.
Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.
Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. р., указания дохода за последние 4 месяца — достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн. рублей, банки могут запросить доходы за три года.
Образец справки
Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, то есть — физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года. Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог — 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.
Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности. Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.
Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2019 году:
Можно ли купить справку 2-НДФЛ
К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете. Стоимость справки разная — в пределах 15 — 50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ. Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.
Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружить, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление и подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.
Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.
Кроме уголовной ответственности подделка документации чревата другими последствиями:
- Отказ в выдаче кредитования без объяснения причины.
- Испорченная репутация.
- Большие штрафы и принудительные работы.
- Занесение гражданина в стоп-лист, что в дальнейшем получить займ в кредитной организации сделает невозможным.
К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.
Как банки проверяют справки о доходах
Проверка документов банками Москвы и других городов осуществляется в несколько этапов.
- Первичное рассмотрение
Выполняется сотрудником финансовой организации. Специалист проверяет подлинность предоставленной бумаги и правильность её заполнения. Особе внимание уделяется таким нюансам:
- ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые.
- Отсутствие помарок, опечаток, ошибок.
- Правильность начисления сумм.
- Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.
При обнаружении любых недочётов бланк возвращают с просьбой предоставить новую справку.
- Изучение информации о соискателе
Банковские сотрудники звонят в организацию, где отработает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике. Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.
Проверка службой безопасности
Как правило, она подключается тогда, когда человек хочет получить большую сумму.
- Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
- Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
- При ипотечном заёме отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.
При резких скачках в зарплате, будет проверена и эта информация.
Как получить кредит без предоставления справки
Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. До 700 000 рублей в этом же банке можно взять деньги без документа 2-НДФЛ клиентам банка с хорошей кредитной историей.
Кредиты под залог банки также выплачивают без подтверждения доходов. От вас потребуется паспорт + документация на закладываемое имущество.
Если банки отказали, выручат МФО, многие из них предоставляют не маленькие суммы.
Заключение
Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и не поддельный.
Источник