Банки иногда отказывают в займах индивидуальным предпринимателям и физлицам. Выходом может стать договор займа между сторонами — ИП и физическим лицом, — когда один из них выступает в роли кредитора, а другой — заемщика. Разобрались, что такое договор займа между ИП и физлицом.
Займ отличается от кредита по нескольким признакам:
- займ регулируется только гражданским правом, а кредит — и гражданским, и банковским правом.
- Предметом договора о займе могут выступать деньги, которые заимодатель перечисляет на счет заемщика или выдает ему в наличной форме, или товарно-материальные ценности. В качестве кредита можно передавать только деньги.
- Займ до определенного предела можно оговорить устно. Договор о кредите заключается письменно.
- Кредитором по займу могут выступать как юридические, так и физические лица — индивидуальные предприниматели и частники. Кредит имеет право выдавать юрлицо.
- Для выдачи займа не нужно обладать особыми юридическими правами. Кредитовать можно при наличии лицензии.
- Финансовая организация, которая выдает кредиты, выступает в роли посредника. Субъекты договора по займу коммуницируют между собой без посредников.
Договор займа между ИП и физическим лицом. Кому это нужно
Кредитование — один из самых распространенных способов получить необходимые средства. Банки иногда отказывают заемщикам: ИП, физ- и юрлицам. Решение — займ для ИП от частного лица и наоборот — займ от ИП частному лицу.
Договор займа ИП с физическим лицом. Образец
Займ между ИП и физлицом оговаривает следующие моменты:
- предмет договора: сумму займа, срок выплаты, тип — с процентами или без них.
- Права и обязанности: условия поступления средств, условия выплат с учетом процентов, если это нужно.
- Ответственность: возмещение убытков в случае нарушения пунктов договора.
- Форс-мажор: условия освобождения от ответственности, коммуникация между сторонами в непредвиденных ситуациях, сроки форс-мажора и повторного заключения соглашения.
- Конфиденциальность, особенности разрешения споров, сроки действия документов, порядок заключения сделки, адреса и реквизиты участников.
Займ бывает беспроцентным, а может предполагать выплату процентов заимодателю. Сделка считается процентной по умолчанию даже случае, если в документе не прописаны условия начисления и выплаты процентов. Ставку рефинансирования устанавливает Центробанк и выплачивать проценты заемщик обязан каждый месяц.
Если в документе указано, что займ беспроцентный, это не означает, что заемщику придется вернуть только сумму, оговоренную условиями контракта. Подобные займы налагают на стороны определенные налоговые обязательства.
Государство рассматривает факт неуплаты процентов заемщиком в качестве дополнительной прибыли и накладывает обязательство выплатить налог, НДФЛ, в размере 35% от суммы долга. Это справедливо для случаев, когда в роли заемщика выступает физическое лицо.
Заемщик, как физическое лицо, не несет ответственности перед госбюджетом в двух случаях:
- если сумма долга меньше одной тысячи рублей, документ в этом случае не нужен;
- если средства необходимы для строительства жилья или его покупки.
Правила действуют для ситуаций, когда в роли заимодателя выступает ИП, а в роли заемщика — частное лицо.
ИП берет займ у физического лица. Нюансы
ИП, в роли заемщика, не несет налоговой ответственности, когда возвращает заимодателю, частному лицу, беспроцентный заем.
В договорах по займам, когда в роли заемщика выступает ИП, можно не указывать сумму долга. Это касается и случаев, когда обе стороны — ИП.
Займ можно выплатить еще раз или пролонгировать, нюансы учитываются в приложении.
Договор позволяет учесть досрочное погашение займа или его части. Если заемщик единовременно гасит больше половины суммы, заимодатель обязан пересчитать выплату процентов и составить новый график выплат. Это должно отразиться в приложении.
Если заемщик использует полученные средства не по целевому назначению, нарушает график выплат или ставит под угрозу выполнение долговых обязательств, заимодатель может требовать досрочного погашения займа. На это отводится четырнадцать дней с момента уведомления заемщика. Его письменное либо иное подтверждение не требуется.
Нецелевое использование займа может также грозить заемщику штрафом со стороны заимодателя. Его величина и процент пени при просрочке платежей прописываются в документе.
Подобрать банк
Договор займа ИП и физического лица. Что указывают в документе
Договор займа между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем должен иметь информацию:
- дату и номер;
- наименование участников;
- предмет: сумму, валюту, величину начисляемых процентов, сроки возврата, прочие условия;
- перечисление прав и обязанностей участников;
- условия разрешения споров: суд или арбитраж;
- условия, при которых договор может быть расторгнут и ответственность сторон;
- реквизиты, подписи участников соглашения.
Договор должен содержать приложения. Это график погашения займа и процентов, акт, который подтверждает прием-передачу объекта договора, допсоглашения.
Предметом такого соглашения, кроме денег в национальной или зарубежной валюте, может выступать имущество — оборудование, сырье или продукция, — предоставляемое в долг. В этом случае заемщик обязан выплатить его стоимость, согласованную обеими сторонами контракта.
Источник
ООО МКК «МСБ онлайн»
лиц. ЦБ №1804060008827
работает с 2018 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-18:00
0,1%
50 000 — 1 000 000 ₽ на расчетный счет
1 — 183 дня
от 18 до 65 лет
решение за 30 минут
паспорт, ОГРНИП или Лист записи, ИНН, выписка с р/с для 1С
Стаж ИП от 6 месяцев, при выдаче займа взимается комиссия 1-15%
ООО МФК «Саммит»
лиц. ЦБ №2110177000192
работает с 2011 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 100 000 ₽ на расчетный счет
1 — 365 дней
от 21 до 90 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
Стаж ИП от 1 года
ООО МФК «Е заем»
лиц. ЦБ №651303045003161
работает с 2013 года
0 — 1%
3 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
5 — 30 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
OOO МКК «Макро»
лиц. ЦБ №001603045007582
работает с 2016 года
0 — 1%
3 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
5 — 30 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Займер»
лиц. ЦБ №651303532004088
работает с 2013 года
0,76%
2 000 — 30 000 ₽
1 — 30 дней
от 18 до 75 лет
решение за 8 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Мани Мен»
лиц. ЦБ №2110177000478
работает с 2011 года
0 — 1%
1 500 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
почти не бывает отказов
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 18 до 70 лет
решение за 6 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
0,55%
20 000 — 100 000 ₽
84 — 365 дней
от 18 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «ВЕНЕРА 11»
лиц. ЦБ №651503140006193
работает с 2015 года
График работы: 09:00-21:00 ежедневно
0,1%
100 000 — 500 000 ₽
90 — 720 дней
от 18 до 65 лет
решение за 2 дня
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации, ИНН
возврат займа помесячно или в конце срока
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»
лиц. ЦБ №001503760007126
работает с 2015 года
График работы: 24/7
1%
500 — 30 000 ₽
6 — 21 день
от 18 до 80 лет
решение за 20 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «Выручай-Деньги»
лиц. ЦБ №2110132000808
работает с 2011 года
График работы:
Пн-Пт 10:00-19:00
0,12 — 0,2%
10 000 — 100 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 75 лет
решение за 3 часа
паспорт РФ, СНИЛС, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «Проще Простого»
лиц. ЦБ №1903045009252
работает с 2019 года
График работы: 10:00-19:00 ежедневно
0,3%
5 000 — 500 000 ₽
1 — 62 дня
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт, выписка с р/с
обязательно офис или точка в Москве или МО. Кредитная история и гражданство не важны!
ООО МКК «БАСС»
лиц. ЦБ №1703068008388
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
1%
1 000 — 30 000 ₽
1 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ
0,15% в день при сумме от 1 млн
ООО МКК «Заклад»
лиц. ЦБ №1703392008460
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
0,1%
500 000 — 5 000 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 45 лет
решение за 1 день
паспорт РФ, кадастровый номер
ИП и ООО с недвижимостью в собственности
platiza
лиц. ЦБ №651203045001237
работает с 2012 года
График работы: 24/7
0 — 1%
3 000 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 21 до 70 лет
решение за 15 минут
63% одобрений
паспорт РФ
Микрозаймы для ИП
Займы для ИП отличаются более низкой ставкой, чем обычные микрозаймы для физических лиц. Однако к ИП МФО могут предъявлять более строгие требования: к видам деятельности, стажу ИП, перечню документов, требовать наличие залога или поручителей.
В нашем списке МФО для ИП представлены компании, которые кредитуют предпринимателей с любым видом деятельности и имеют минимальные требования к стажу и пакету документов. А главное, не требуют поручителей и залога!
Получить микрозайм ИП может на расчетный счет без посещения офиса МФО.
Пример расчета займа:
При ставке 0,1% в день полная стоимость кредита (ПСК) = 36,5% годовых. Для займа 50 000 рублей на 6 месяцев (183 дня) сумма процентов за весь срок составит 9 150 рублей (ежемесячный платеж = около 9 860 рублей).
Предупреждение об ответственности
Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.
В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.
В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года.
Источник
Материалы, размещенные на сайте, носят исключительно информационный характер. Не является офертой. Предложения являются содействием в подборе финансовых услуг/организаций.
Отказывают банки?безвыходная ситуация? тогда вам к нам!
Сумма:
От 150000 до 3000000
Возраст:
18-70 лет
Срок займа:
10 лет
Дополнительная информация:
Решение от получаса.Выдаю займ под 10% годовых . Суммы от 150000 до 3000000 сроком до 10 лет.Возраст от 18 до 70 лет. Работаю с судимыми и безработными. С плохой кредитной историей или без неё мы работаю на результат. Оформление в любом регионе РФ либо переводом на карту. Решение за пол часа это
Показать
полностью »
ЗАЙМ-КРЕДИТ В ДЕНЬ ОБРАЩЕНИЯ ИЗ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ! НЕ ПОСРЕДНИК И НЕ БРОКЕР!
Сумма:
250 000 до 25 000 000 млн
Возраст:
от 18 до 58
Срок займа:
от 3 мес до 17 лет
Дополнительная информация:
Частный займ на прозрачных условиях без предоплаты! Годовой процент от 14-16 в зависимости от вашей ситуации. Желателен приезд в офис, в виде исключения можно дистанционно. Для быстрого ответа при обращение пишите номер телефона и сумму займа.
— Гражданство Российской Федерации
— Возраст от
Показать
полностью »
Деньги в кредит от частного лица.
Сумма:
до 300 тыс. руб.
Возраст:
от 18 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предоставляю частные кредиты во всех регионах России. Перевожу деньги на банковскую карту клиента в размере до 300 000 руб. за 30 минут. Гарантирую поступление денег уже в день обращения. Не требую возмещения комиссии за перевод.
Персонально с каждым заемщиком обсуждаем условия погашения, подбираем подходящий платёж и период. Не задавайте вопросы по предоплате, я не занимаюсь мошенничеством. Готов обсудить сделку по телефону или по электронной почте в любой день.
Деньги от частного инвестора.
Сумма:
до 1 млн. рублей
Возраст:
от 20 до 70 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предоставляю гражданам России финансовые услуги. Выдаю до 1 млн. рублей из личного бюджета. Работаю без банков, сотрудничаю со всеми категориями заемщиков от 20 лет. В предоплате не нуждаюсь, сам оплачиваю услуги нотариуса. Жду ваших заявок на электронную почту в любой день недели.
Гарантирую честные условия сотрудничества. От вас также ожидаю добросовестного отношения к погашению кредита. Пишите мне напрямую, я рассмотрю ваше обращение в течение 15 минут. Требую только стабильного трудоустройства, постоянной прописки и отсутствия судимости.
Деньги в кредит от частного инвестора.
Сумма:
до 3 млн. руб
Возраст:
от 19 до 70 лет
Срок займа:
до 8 лет
Дополнительная информация:
Предлагаю получить без предоплаты до 3 000 000 руб. от частного инвестора. Предоставлю необходимую сумму в кратчайшие сроки из личного бюджета. Готов предложить адекватные условия погашения. Сделка оформляется по расписке, на период до восьми лет. Кредит можно будет погасить досрочно на любом этапе.
Состояние кредитной истории не станет поводом для отказа. Я не проверяю наличие просрочек, не обращаю внимание на банковские чёрные списки. Рассматриваю заявки оперативно и быстро принимаю решения. Предлагаю обсудить процентную ставку в ходе собеседования.
Предложение частного кредита.
Сумма:
до 3 млн. руб
Возраст:
от 21 года
Срок займа:
до 7 лет
Дополнительная информация:
Предлагаю гражданам от 21 года выгодное финансовое сотрудничество. Обращайтесь за деньгами, готов занять до 3 000 000 руб. Я не требую от вас строгого соответствия банковским критериям, но при этом готов предоставить крупную сумму без проверки КИ.
Обращайтесь, проконсультирую и рассмотрю ваше обращение за кредитом до 3 000 000 руб. Моя ставка – от 15% годовых. Страхования нет. Предоплаты не использую. Ожидаю от своего клиента стабильного материального состояния. Если вы готовы своевременно обеспечивать свои финансовые обязательства, значит мы сможем договориться.
Предложение частного кредита.
Сумма:
до 3 млн. руб
Возраст:
от 21 года
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предлагаю гражданам от 21 года выгодное финансовое сотрудничество. Обращайтесь за деньгами, готов занять до 3 000 000 руб. Я не требую от вас строгого соответствия банковским критериям, но при этом готов предоставить крупную сумму без проверки КИ.
Обращайтесь, проконсультирую и рассмотрю ваше обращение за кредитом до 3 000 000 руб. Моя ставка – от 15% годовых. Страхования нет. Предоплаты не использую. Ожидаю от своего клиента стабильного материального состояния. Если вы готовы своевременно обеспечивать свои финансовые обязательства, значит мы сможем договориться.
Частный кредит с выдачей в Москве.
Сумма:
до 1 млн. рублей
Возраст:
от 19 до 70 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предлагаю воспользоваться частными кредитными услугами. Я оказываю финансовую поддержку всем гражданам России на сумму до 1 000 000 руб. Выдаю деньги в Москве. Обращайтесь за моими сбережениями, написав на электронную почту. И расскажу подробно об условиях каждому потенциальному заемщику.
Рассматриваю заявку за 1 час. Предложу вам невысокую ставку от 18% годовых. Работаю без предоплаты и иных затрат со стороны клиента. Готов рассмотреть вашу анкету уже сегодня, по паспорту и второму документу. Справки не нужны.
Кредит наличными от частного инвестора.
Сумма:
до 500 тыс. руб.
Возраст:
от 21 года
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предоставляю поддержку гражданам, нуждающимся в частном финансировании. Обращайтесь ко мне, если банк не одобряет заявку из-за плохой кредитной истории, нагрузки или неофициальной работы. Предложу вам собственные денежные средства до 500 000 руб. по выгодной ставке.
Жду вас на оформление у нотариуса. Условия обсудим после рассмотрения анкеты. Деньги предоставляю на любой удобный вам период, с ежемесячными взносами. Заемщиков по возрасту им прописке не ограничиваю, обращайтесь из любых регионов. Рассматриваю индивидуально каждую кредитную заявку в течение 1 часа.
Кредит от частного лица.
Сумма:
до 200 тысяч
Возраст:
от 18 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Дам деньги в долг на карту клиенту от 18 лет. Перевожу займы во все регионы на сумму до 200 000 руб. Чтобы оформить частный кредит, достаточно 30 минут. Деньги поступят уже в день обращения, комиссию оплачивать заранее не потребуется. Я персонально рассчитаю ваши условия, которые будут зависеть только от выбранного срока погашения.
Я не занимаюсь мошенничеством, и мне не нужны предоплаты. Об условиях расскажу по телефону. Предоставляю консультации ежедневно до 20:00.
Кредит от частного лица.
Сумма:
до 2 млн. руб.
Возраст:
от 23 лет
Срок займа:
до 10 лет
Дополнительная информация:
Обращайтесь, если не знаете где срочно взять деньги в долг. Я предоставляю по расписке за один день до 2.000.000 руб. Не требую лишних документов. Одобряю кредитные заявки без проверки КИ и долговой нагрузки. Банковские характеристики меня не волнуют.
Напишите, какая сумма вам необходима и из какого вы региона обращаетесь. Оценю вероятность сотрудничества в течение часа и отвечу вам о своем решении. Я предпочитаю сотрудничать с заемщиками от 23 лет, имеющих стабильную работу. Встречаюсь с клиентами лично, но готов в исключительном случае обсудить и дистанционное оформление. Обращайтесь, обсудим условия и дату оформления сделки.
Быстрая выдача частного кредита.
Сумма:
до 3 млн. руб
Возраст:
от 20 до 70 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предоставлю деньги без формальностей. Работаю с личным бюджетом, не требую никаких комиссий и предоплат. Хватит тратить время на мошенников. У меня вы получите реальный кредит в течение 2 часов. Я одобряю выгодные условия и готов закрыть глаза на вашу кредитную историю. Меня интересует только наличие постоянного трудоустройства и стабильный доход клиента.
Вам доступна сумма до 3 000 000 руб. для оформления. Максимальный срок погашения составляет 8 лет. Ставки индивидуальные, в пределах 18 – 20% годовых. Оформление нотариальное при обязательном присутствии клиента.
Частные займы на любые цели.
Сумма:
до 2 млн. руб.
Возраст:
от 20 до 70 лет
Срок займа:
до 7 лет
Дополнительная информация:
Обращайтесь ко мне, если не знаете где лучше взять кредит. Предоставлю финансовые услуги на частной основе. С моей помощью, вы сможете решить свои финансовые проблемы, получив необходимую сумму по расписке.
Мои требования к клиентам: возраст от 20 лет, постоянный доход и российское гражданство. Я прошу вас предоставить для оформления всего два документа на выбор. Одобряю до 2 000 000 руб. на период до 7 лет. Работаю с фиксированной процентной ставкой 15% годовых. Любые дополнительные расходы исключаются. Чтобы получить деньги, просто позвоните мне.
Частные займы до 700 000 руб.
Сумма:
до 700 тыс. руб.
Возраст:
от 18 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Позвоните мне, если хотите получить реальные деньги в долг. Выдаю собственные сбережения физическим лицам по паспорту. Вместе с заемщиком составляю долговую расписку со стандартными условиями: ежемесячные взносы в назначенную дату, переплата 2% в месяц. Я готов рассмотреть даже клиентов с плохой кредитной историей и многочисленными отказами.
Ожидаю от вас только стабильного дохода. Я работаю со всеми клиентами с 18 лет, из любых регионов. Обращайтесь ко мне по телефону, чтобы обсудить условия. Готов занимать деньги на срок до 60 месяцев.
Кредит от частного инвестора.
Сумма:
до 1 млн. рублей
Возраст:
от 21 года
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Предлагаю личные сбережения на ваши нужды. Дам в долг от 100 000 до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет. Заключение договора производится строго через нотариуса, по паспорту. Работаю с гражданами от 21 года, с постоянной регистрацией в России.
Если у вас есть возможность заверить расписку нотариуса лично, готов к дистанционному сотрудничеству. Условия возврата обсудим на собеседовании. Проценты назначаю индивидуально каждому клиенту, оценив ваши характеристики и риски. Обращайтесь за необходимой информацией в любое удобное время.
Деньги в долг от частного инвестора.
Сумма:
до 1 млн. рублей
Возраст:
от 20 до 70 лет
Срок займа:
до 15 лет
Дополнительная информация:
Предоставляю финансовую помощь гражданам России. Выдаю денежные средства из личных сбережений, без участия банка. Обращайтесь за суммой до 1 000 000 руб. Никаких предоплат!
Жду ваших заявок на электронную почту, в любое время. Гарантирую честное сотрудничество, без оплаты с вашей стороны. В ответ, ожидаю добросовестного отношения к условиям. Пишите мне напрямую, в течение 15 минут я рассмотрю вашу заявку. Одобряю практически все запросы, от клиентов с постоянной российской пропиской, от 20 лет.
Деньги в долг от частного инвестора.
Сумма:
до 3 млн. руб
Возраст:
от 22 лет
Срок займа:
до 5 лет
Дополнительная информация:
Без предоплаты предоставлю взаймы до 3 000 000 руб. Выдаю денежные средства из собственных сбережений на разумных условиях. Все сделки провожу через нотариуса, с оформлением расписки на период до 5 лет. Кредит можно будет закрыть досрочно, если у вас возникнет такое желание.
Для меня не является препятствием состояние вашей кредитной истории. Я не проверяю просрочки и не обращаюсь к банкам за рейтингом. Рассматриваю заявки оперативно, быстро принимаю решение. Ставку обсудим на собеседовании.
Взять частный займ в Москве гораздо проще, чем пройти стандартную процедуру оформления в банке. Здесь у вас не будут спрашивать справку о доходе и наличие прописки, а просто оформят займ на карту срочно без проверки кредитной истории. В Москве онлайн займы выдаются мгновенно, сервисы работают круглосуточно.
Если требуется оформить быстрый займ на карту без проверок срочно в Москве, заполняйте заявку, это не займет много времени. Возврат средств осуществляется равными частями за выбранный заемщиком срок.
Источник