Вчера ко мне пришел человек, обманутый микрофинансовой компанией. И я увидел, что точно так же могут повесить займ на любого.
Николай (так зовут героя) микрозаймы никогда не брал. Из кредитов только ипотека, которую исправно платит.
Но в начале февраля ему позвонили коллекторы и потребовали погасить задолженность по микрозайму, который он якобы получил осенью.
— Это какая-то ошибка. Я по ипотеке плачу, а других кредитов никогда не брал, — стал объяснять Николай.
— Вот, вы получили в ноябре микрозайм и до сих пор не вернули.
— Какой еще микрозайм?
— В ноябре вы получили микрозайм 10 000 рублей на банковскую карту. Срок договора 30 дней. Ставка — 1,95% за каждый день. На сегодняшний день задолженность составляет 28 000 рублей.
— Но я никаких денег не брал.
— Николай, если вы откажетесь возвращать деньги, мы будем вынуждены взыскать их в судебном порядке и обратимся в полицию по факту мошенничества. Ваша задолженность уже готовится к передаче в отдел судебного взыскания.
Николай опешил от такого известия, но вспомнил, что в ноябре на его зарплатную карту действительно пришло больше денег, чем обычно. Тогда он подумал, что это премия, и внимания особого не обратил.
В личном кабинете Николай просмотрел историю банковских операций. Действительно, в ноябре 10 000 рублей поступили на его карту. Но микрозайм он не оформлял. Какой смысл брать деньги под 2% в день, если зарплаты вполне хватает.
Коллекторы немного позже еще раз позвонили. Опять напомнили про задолженность и потребовали ее погасить.
Николай попытался найти решение проблемы в интернете и нашел меня.
Вчера мы с ним встретились, выяснили обстоятельства дела и теперь готовимся судиться с микрофинансовой организацией.
Коллетор по телефону назвал МФО, в которой Николай якобы оформил микрозайм, дал номера телефонов, по которым можно выяснить подробнее про задолженность и способ ее погашения.
Некоторое время потребовалось на то, чтобы связаться с МФО и выяснить условия, при которых был оформлен микрозайм.
В общем, кто-то ввел паспортные данные Николая в заявку на получение займа, указал его банковскую карту как способ получения денег, пару телефонных номеров (номер Николая указан как дополнительный). Заявку одобрили, деньги перевели на карту, где они до сих пор благополучно и лежат. А дождавшись февраля, МФО решила потребовать с заемщика деньги с набежавшими процентами, пеней и штрафами.
Мое предложение вернуть им 10 000 рублей и забыть все как страшный сон МФК «Займер» категорично отмела. До конца недели они, мол, еще ждут свои 28 000 рублей, а потом пойдут в суд и в полицию. При этом сказали, что все документы у них есть, даже платежное поручение, которым на счет Николая перечислили 10 000 рублей.
Неприятная ситуация. С одной стороны, Николай деньги не брал, ничего не подписывал, не заполнял, займом не пользовался. С другой стороны, у МФО есть подтверждение перевода денег на карту Николая, есть условия пользования денежными средствами, и нет никакой разницы пользовался заемщик деньгами или не пользовался.
Стали с Николаем разбираться и искать выход из ситуации
— У кого могут быть паспортные данные?
— Да, кто-угодно может знать мои паспортные данные. На работе, на почте, в ЖКХ копия паспорта есть… и много еще где
— А кто может знать номер карты?
— В банке знают, в бухгалтерии, в интернет-магазине заказывал тогда подарки к Новому году, в детском саду номер карты оставлял, чтобы компесацию платили…
— В общем, кто-угодно мог оформить микрозайм, — подытожил я наше расследование.
— Что теперь делать? Почему я должен им 30 000 возвращать?
— Нам чужого не надо, но своего мы не отдадим. 10 000 рублей, которые Вам перевели, вернуть придется, но от процентов будем отбиваться.
В общем, Николая я отправил в полицию заявление о мошенничестве писать.
Для подстраховки составил ему заявление в микрофинансовую компанию о том, что договора займа он не заключал, ошибочно перечисленные на его счет денежные средства он готов вернуть компании после предоставления документов, подтверждающих, что деньги принадлежат именно Займеру. Попросил предоставить реквизиты для перечисления денег.
Теперь, если дело дойдет до суда, никто не обвинит нас в том, что деньги эти мы не собирались возвращать. Еще как собираемся, только не знаем кому и куда.
Николай отправился на почту и в полицию, а я готовлюсь судится с МФО. Да и жалобу в Центробанк, наверное, стоит направить, чтобы им жизнь маслом не казалась.
Если в Займере работают разумные люди, они согласятся получить свои 10 000 рублей обратно и закроют этот вопрос. В случае отказа, будем судиться.
Ну, как они не запомнят, что договоры займа и кредита в письменной форме заключаться должны! Все хитрят и навязываются.
Споры с МФО я люблю. Для них у меня на особом месте специальная коробка с делами стоит. Там уже с десяток судебных решений накопилось, когда мы признавали договоры незаключенными.
Чувствую, коллекция скоро пополнится. Может быть даже уголовным делом.
О дальнейшем развитии событий обязательно расскажу.
Подписывайтесь на канал. Тут интересно.
Источник
Всем привет! Сегодня я поделюсь с Вами своей историей, тянувшейся с 2013 года, когда оформили кредит без моего ведома — что делать в данной ситуации и как мне удалось благополучно решить этот вопрос буквально на днях.
Сразу скажу, что столь длительный период проблема не уходила лишь по причине моего бездействия. Но терпение закончилось и я решил предпринять определенные шаги.
Поговорим о том, как вообще могут оформить кредит по Вашим паспортным данным, как действовать в таких случаях и как обезопасить себя в будущем.
Предыстория моей ситуации
В далеком (или не очень) 2014 году мне в личные сообщения ВК впервые поступило сообщение от представителя некой МФО о наличии неоплаченной задолженности и требовании её оплатить.
Не обратил бы внимания на это, если бы в сообщении не фигурировало мое отчество, которое нигде и никогда не присутствовало в профиле, а спустя некоторое время не начались звонки от коллекторов (как-то узнали мой номер).
После одного из разговоров мне на почту (совершенно новую, что бы не палить на всякий случай личную) мне прислали копию моего паспорта, по которой и был оформлен займ. Как она попала к ним, остается загадкой. Вариантов масса.
Пообщавшись с представителями коллекторских агентств, на первых порах в основном в вежливой форме, решил пойти в полицию для написания заявления о мошенничестве.
Но так и не подал его в связи с тем, что знакомые сотрудники просто посоветовали посылать звонящих туда, куда Вы догадались. А письма — так вообще игнорировать, но на всякий случай не выкидывать.
Да, заявление в любом случае приняли бы, обязаны. Но т.к. договор я реально никакой не подписывал, никаких денежных средств ни от кого не получал, то дело возбуждено бы не было.
Но стоит сказать, что на практике (не моей) в подобных ситуациях бывает достаточно принятого в полицию заявления, что бы от Вас отвязались. Копия заявления с отметкой о принятии в полиции направляется коллекторам и в МФО.
У них, соответственно, проводится внутренняя проверка (или без таковой) и вопрос решается положительно. От Вас отвязываются (при условии, что Вы действительно ничего не брали).
Я не стал утруждаться и решил просто не обращать внимания на этот случай.
Далее, в течении нескольких лет, мне регулярно приходили письма с требованием погасить долг. Причем пару раз письма приходили и от других компаний (как выяснилось в последствии, кредит на меня был оформлен не один).
На письма я не реагировал. На звонки иногда отвечал. Иногда общался с коллекторами довольно вежливо, старался. Но все разговоры заканчивались полным их непониманием.
Я откровенно призывал их подать уже на меня в суд. Но иска так и не последовало, что не удивительно. Ведь у них ничего нет: ни договора, подписанного мной, пусть даже дистанционно, ни реквизитов, на которые были переведены денежные средства и принадлежащие, конечно же, мне.
Чаще всего подобные звонки я игнорировал, но бывало, взяв трубку и поняв что снова звонят «эти…», вспыхивал.
Предупреждают что разговор записывается, а для чего? Вчера общался с одним, а сегодня звонит другой и не в курсе вчерашнего разговора, все по новой. Психологическое давление на лицо.
Были и угрозы, но я ж не робкий, отвечал взаимно.
Смысла в этом никакого не было, в конце концов стал просто записывать звонящие номера и блокировать их. И вскоре вовсе забыл бы об этой всей ситуации, если бы не выяснилось, что у меня испорчена кредитная история, кредитный рейтинг «1»!!!
В целом, кредиты меня не сильно интересуют, благодаря финансовому планированию в них нет нужды. Но когда-то пользовался. Ни разу не просрочил.
Для удобства держал кредитную карту АльфаБанка со 100 дневным льготным периодом.
Крайне удобная вещь, пригодилась не раз. Сверх одобренного лимита всегда еще держал на ней определенную сумму личных средств для удобства.
Но в один прекрасный день она оказалась заблокированной. Звонок в банк — блокировку карты подтвердили, причина — решение службы безопасности.
Заказал выписку своей кредитной истории в БКИ — и все стало ясно.
После блокировки карты и расторжения договора сверх лимит мне вернули в отделении банка через 40 дней.
Только теперь я понял, что пускать на самотек ситуацию нельзя. Необходимо было что-то предпринимать.
И вот что я решил.
Писать заявление в полицию — можно, но решить вопрос в судебном порядке с возможным привлечением органов прокуратуры мне показалось более логичным.
Для начала был составлен запрос, для того, чтобы прислали договор, который якобы был мною заключен с МФО и главное — реквизиты, на которые якобы мне были перечислены денежные средства. Вот так это выглядело:
Образец моего запроса Вы можете скачать по этой ссылке.
Ответ пришел через месяц, договор и реквизиты мне не прислали. Формулировка была следующая: «…Вы ознакомлены с информацией об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, поэтому необходимости повторного получения копии заключенного Вами договора нет…»
Прекрасно. Очевидно, что пора составлять претензию, а дальше иск в суд.
Составленная мной претензия выглядела следующим образом, образец претензии можете скачать по ссылке:
Да, все запросы, претензии и т.п. необходимо направлять именно в МФО, а не коллекторам. Хотя, для получения необходимых копий документов, а также для решения вопросов, связанных с их действиями, конечно можно и им.
Спустя примерно 2 месяца мне пришло письмо от МФО, в котором говорится о том, что компания сожалеет о сложившейся ситуации и приносит извинения за предоставленные неудобства, а также справка об отсутствии ко мне финансовых претензий.
Информация из БКИ спустя несколько дней была удалена. Кредитный рейтинг пока еще низкий, придётся как-то его улучшать, но это уже другая история.
Самое главное, вопрос закрыт. До суда дело не дошло. Я был готов идти до конца, подавать иск, отстаивать свои интересы, права и репутацию. Быть может кому-то пригодится мой опыт и та информация, которую я сейчас дал.
Причины утечки личных данных
Для оформления займа кредитная организация требует предоставить паспортные данные. Серьезным государственным учреждениям, как правило, нужен оригинал документа, они имеют доступ к порталу Госуслуг и возможность идентифицировать клиента особо тщательно.
Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.
Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:
- Паспорт был утерян и найден мошенниками.
- Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
- Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу…).
- Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.
Как узнать о долгах
Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.
Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.
Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:
- Через портал Госуслуг.
- Через сайт Банка России.
Как действовать, если на Вас оформлен кредит
Объясню пошагово, куда и с какими документами обращаться. Помимо моей схемы, о которой я написал выше, есть ряд других, я бы сказал, классических вариантов:
Пишем заявление кредитору
В первую очередь отправляемся в ту финансовую организацию, которая предъявила нам сведения об оформленном займе. Пишем заявление руководителю о том, что договор между нами не заключался, и денег мы не получали.
В заявлении важно сделать упор на то, что подпись, указанная в договоре, неоригинальная (подделана), либо идентификация была пройдена не Вами.
В завершении выразите требование:
- Провести внутреннее расследование;
- Прекратить преследование по части долга по договору, который был заключен не Вами.
Если паспорт был украден, в качестве приложения к заявлению следует представить справку из полиции.
Обычно после такого заявления преследования прекращаются и начинается внутренняя проверка: изучаются телефонные записи, видео с камер наблюдения, служебные переписки, сканированные копии предоставленных по договору документов и прочее.
Если кредит был оформлен онлайн, проверяются действия посредников, фото и данные заемщика.
В случае если доказательства мошенничества не были найдены, следует обращаться в суд.
Жалуемся регулятору
Если внутреннее расследование не дало желаемого результата и вы считаете, что финансовая организация провела его формально при наличии весомых доказательств, можно обратиться в интернет-приемную Банка России.
Какие аргументы могут считаться неопровержимыми:
- Предоставленная справка из полиции об утере паспорта с датой, которая приходится на срок ранее даты заключенного договора.
- В момент составления договора Вы находились за рубежом, о чем были предоставлены соответствующие документы.
Если подобные доказательства не были приняты во внимание кредитной компанией, можно смело требовать перепроверки. Регулятор потребует у фирмы представить отчет о проведенном расследовании.
Обращаемся в полицию
Как бы ни развивались события, важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Возьмите у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых был выдан займ:
- Договор вместе со всеми приложениями;
- Копию паспорта;
- Водительское удостоверение, загранпаспорт (если таковые требовались при оформлении).
- Реквизиты счета, на который был сделан денежный перевод.
Важно! Копии лучше брать в двух экземплярах: один для полиции, второй – для суда.
Если кроме паспорта остальные документы оказались чужими – будет проще доказать Вашу непричастность к долговому обязательству. Если подделано фото – можно потребовать техническую экспертизу.
Если паспорт был украден, приложите также справку об утере.
Идем в суд
Если кредитор отказывается списывать долг, следует обратиться в судебную инстанцию с заявлением и со всеми вышеперечисленными документами.
В своем иске укажите, что кредитный договор был подписан третьим лицом. Если подпись стоит на бумажном документе, будет назначена графологическая экспертиза.
В случае оформления онлайн займа — выявить мошенничество будет немного сложнее.
Долг списали, что дальше
Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.
Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.
Как обезопасить себя от мошенников
Берегите оригинал документа и ответственно отнеситесь ко всем копиям, сделанным, к примеру, для бассейна и иных учреждений.
- Не оставляйте паспорт в залог, пусть это будет лучше мобильный телефон или иной ценный предмет.
- Не передавайте документ третьим лицам и не позволяйте копировать данные без серьезного повода.
- Не отправляйте отсканированные копии документа третьим лицам и на сомнительных сайтах.
- Данные паспорта указывайте только на защищенных интернет-порталах: в адресной строке сайта будет значок закрытого замка. Это должны быть официальные сервисы крупных банков, страховых компаний, фирм-перевозчиков (к примеру, для покупки билетов на самолет, туристической путевки и т.п.)
- Избегайте передачи личных данных по телефону, в социальных сетях, при личном посещении Вашей квартиры сомнительными «сотрудниками Пенсионного фонда» и пр.
И помните: как только Вы обнаружили пропажу паспорта, обращаться в полицию важно незамедлительно.
На сегодня это все. Берегите себя и свои личные данные.
Рекомендую подписаться на обновления блога. Буду также благодарен, если Вы поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.
До скорого!
P.S. Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка до 200$ за 1 вечер — переходите по этой ссылке.
Источник
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
На меня оформили кредит без моего ведома, и теперь поступают постоянные звонки от банка или коллекторов с требованием вернуть долг – ситуация, в которой легко растеряться и запаниковать. По сравнению с двухтысячными годами количество подобных случаев сегодня ощутимо уменьшилось. В первую очередь это связано с ужесточением правил выдачи кредитов и микрозаймов, так что без личного участия человека по его документам получить займ нереально.
Хотя случаи оформления кредитов таким образом все равно встречаются по причине злоупотребления работниками финансово-кредитных организаций своими полномочиями. Мошенники, вступив в сговор с сотрудниками банков, используют ворованные документы и персональные данные простых людей.
Что предпринять, если оказалось, что на ваше имя оформлен кредит
Чаще всего ничего не подозревающий человек узнает об оформленном без его ведома кредите от приставов или коллекторов. Нередки ситуации, когда человека не выпускают за границу по причине наличия открытого судебного производства, о чем пострадавший впервые слышит.
В любом случае первое, что нужно делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – незамедлительно подать в банк или МФО заявление, в котором указать, что договор с ними вы не заключали. В ответ от финансово-кредитной организации должно прийти уведомление о начале внутреннего расследования по этом поводу. В идеале дальше будет признание кредитного договора недействительным в суде, так что обманутый человек не должен платить кредит. Но на практике все несколько сложнее и нужно постараться, чтобы доказать свою правоту.
Для начала необходимо обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества. Если к тому же паспорт пострадавшего украли или документы утеряны, потребуется написать заявление. Своевременная подача заявления о краже удостоверения личности сыграет на руку в процессе судебных разбирательств: может оказаться, что кредит оформлен уже после даты подачи заявления. Это автоматически снимает все подозрения с пострадавшего и гасить чужие долги ему не придется. В зависимости от ситуации можно уже сейчас настаивать на проведении графологической экспертизы, если кредит был получен в банке и есть официальный договор.
Пошаговый алгоритм действий пострадавшего клиента
В первую очередь требуется направить в банк или МФО заявление, в котором указать, что вы не оформляли данный кредит. Попросите предоставить вам копию кредитного договора, если таковой вообще есть. Подать заявление можно как лично, так и почтой, если банк находится в совсем другом регионе. На основании этого документа добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование и попытаться найти сотрудника, который выдавал проблемный кредит.
В любом случае дубликаты документов обязаны выдать. Если же банк не желает оказывать помощь, лучше всего не терять время на выяснение обстоятельств с коллекторами или приставами. Сразу обращайтесь в суд. Все справки и кредитный договор требуется предельно внимательно изучить, заручившись поддержкой опытного юриста. Возможно, получится вспомнить, кто и при каких обстоятельствах мог завладеть вашими личными данными и использовать их в своих целях. Паспорт мог быть утерян или же кто-то имеет его копию?
Важнейшее доказательство непричастности к процессу получения кредита – подделанная подпись на кредитном договоре.
Больше проблем возникнет с полученным онлайн микрозаймом, поскольку привычный кредитный договор здесь не заключают. Достаточно согласия с условиями оферты путем отправки смс и ввода специального кода. В таком случае нужно получить распечатку у своего мобильного оператора, из которой должно быть ясно видно, что по номерам МФО в заданную дату не совершалось никаких звонков и не отправлялись текстовые сообщения.
Следующая инстанция, куда обращаться – в суд с целью признать кредитный договор недействительным. В подтверждение к иску требуется собрать полученные в банке или МФО документы и доказательства своей непричастности. Если же кредитор отказал в выдаче таких сведений, к иску стоит прикрепить ходатайство с требованием выдать эти документы. При наличии кредитного договора и подписи на нем «заемщика» нужно требовать проведение графической экспертизы. Если по итогу рассмотрения доказательств действительно будет признан факт непричастности пострадавшей стороны к процессу заключения договора, он будет признан недействительным.
Также у гражданина остается право требовать возмещение морального вреда и материального ущерба. На этом этапе уже можно остановиться, теперь звонки от коллекторов прекратятся. Однако можно попытаться наказать виновную сторону, подав заявление в полицию по факту мошенничества. Расследование дела правоохранительными органами позволит собрать больше доказательств своей непричастности, поэтому заявление все же лучше подать. Очень хорошо, если полиция поможет выявить факт преступного сговора мошенника и банковского служащего. Кроме того у правоохранительных органов больше полномочий. Так они могут запросить записи из камер наблюдений в день получения кредита, чтобы проверить, кто именно использовал паспорт пострадавшего.
Как только дело будет закрыто, вам потребуется написать заявление и направить его в Бюро кредитных историй. Как правило, пострадавшие узнают об оформленном на их имя займе уже когда факт просрочки отражен в их кредитном рейтинге. Поэтому дело следует довести до конца и исправить «пятна», допущенные не по вашей вине. По итогам судебного разбирательства истец получает на руки документ с решением суда, в котором его признают невиновным в процессе получения кредита и допущенных просрочках. Копию этого документа следует направить в БКИ, чтобы там ненужную запись убрали. Это позволит в будущем свободно получить кредит, не опасаясь отказов.
Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию
В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:
- Передавать его посторонним лицам;
- Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
- Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
- Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.
Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.
Итоги
Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется. Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска. Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.
Прочтите также: Что делать, если взяли кредит на мой паспорт
© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
Источник