Иногда человек может подвергнуться уголовному преследованию за не выплаченный вовремя микрозайм. Даже если сумма незначительна, но, например, «Смарт Кредит» подал в полицию заявление, есть повод для беспокойства.
Смарт кредит может подать в полицию заявление за неуплату.
Описание проблемы
Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Бывает так, что долг вовремя вернуть не удается по разным причинам.
В результате заимодавец начинает воздействовать на заемщика в целях возврата суммы и процентов. Кроме привлечения коллекторов и переуступки долга один из способов давления — уведомление о возможности обращения в полицию или подача заявления о возбуждении уголовного дела.
Направляя уведомление, МФО нередко добивается возврата долга. Многие предпочитают не ввязываться в споры из-за небольшой суммы.
Подача заявления влечет проверочные действия со стороны полиции.
Правовая сторона вопроса
Уголовный кодекс России содержит в своей особенной части статьи о привлечении к ответственности в сфере кредитования. Применительно к физическим лицам (гражданам) их две.
Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Предусматривает случай уклонения от уплаты долга в крупном размере после вступления в силу судебного акта.
Под крупным размером в статье понимается сумма 2 млн 250 тыс. руб. Судебным актом является решение суда гражданско-правового характера. То есть перед тем как обращаться с заявлением в полицию, заимодавец должен подать в суд и выиграть дело о погашении задолженности. Когда служба приставов завершит свои процедуры с негативным для должника результатом, в дело вступит следствие.
Таким образом, микрофинансовая организация (МФО), предоставляющая займы до 30 тыс.руб., не будет писать заявление в полицию по этой статье.
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
Верховный суд РФ разъясняет, что мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием.
Статья о мошенничестве в сфере кредитования.
Человек обманывает, когда сознательно предоставляет заведомо ложные сведения или умалчивает о фактах. Сообщаемая информация относится к любым обстоятельствам, включая данные о личности мошенника. Злоупотребить доверием в числе прочих означает принять на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения их выполнить, в том числе получить кредит и не отдать долг без уважительной причины.
Если человек не исполняет обязательство по оплате долга, квалифицировать его как мошенника поможет доказывание умысла (того, что до получения займа он заведомо не мог вернуть деньги). Например, обратившийся за микрозаймом скрыл информацию о наличии своих задолженностей и залога имущества. Суды учитывают это обстоятельство, но оно само по себе не может предопределять решение. Виновность в мошенничестве устанавливается по совокупности факторов.
Таким образом, при заполнении анкеты и заключении договора займа всегда нужно сообщать о себе достоверные сведения, в том числе и о наличии невыплаченных кредитов.
Если заявление все же подали
После принятия заявления о признаках мошенничества в связи с отказом в возврате займа полиция начинает проверочные действия.
Оперативный работник должен выяснить, имели ли место:
- обман или злоупотребление доверием при подготовке договора займа:
- возможность выплачивать долг;
- обращения о реструктуризации задолженности.
С этой целью полицейский направляет запросы на работу должнику, в бюро кредитных историй, опрашивает заимодателя и других заинтересованных лиц.
При общении с работником правоохранительных органов в рамках проверочных действий нежелательно отказываться от разговора, ссылаясь на статью 51 Конституции РФ. Целесообразно сразу ответить на все вопросы, доказать, что предоставленные перед получением займа сведения полностью достоверны, обосновать причину отказа от оплаты кредита, заверить в погашении задолженности при первой же возможности. Факт возврата части долга будет свидетельствовать в пользу должника.
После проведенных действий может наступить некоторая пауза. Если должник не обманывал и обосновал невозможность оплатить долг, в МФО отправят ответ об отсутствии признаков состава преступления.
Если же будет установлено, что присутствовало намерение умышленно не выплачивать кредит, работник правоохранительных органов направит рапорт о признаках уголовного преступления. Следователь за 3 суток должен проверить сообщение и принять решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в нем.
Когда дело возбуждено, может избираться мера пресечения. Часть 1 статьи 159.1 относится к преступлениям небольшой тяжести. При совершении его впервые заключения под стражу не произойдет. Будет задержание подозреваемого, его допрос, предъявление обвинения и допрос обвиняемого. Тут без адвоката не обойтись.
Пока его нет, рекомендуется отказаться от дачи показаний, сославшись на статью 51 Конституции. Суд будет рассматривать доказательства вины, к которым относятся показания подозреваемого и обвиняемого.
Если факт преднамеренного отказа от оплаты долга следователем установлен, есть два варианта поведения:
- Настаивать на своей невиновности в суде. Предварительно рекомендуется проконсультироваться с адвокатами и специалистами в сфере кредитования. Они раскроют вам процессуальные недочеты дела и аргументы стороны защиты, помогут подготовить позицию.
- При отсутствии аргументов шанс освободиться от уголовной ответственности останется. Согласно статье 76.1 Уголовного кодекса, преследование за совершенное впервые преступление по части 1 статьи 159.1 может прекратиться. Для этого необходимо возместить убытки потерпевшему (МФО) и перечислить в федеральный бюджет двойную сумму причиненного ущерба.
При подаче заявки на получение займа необходимо указывать только достоверные сведения.
Источник
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, мне нужна рекомендация, как грамотно составить заявление в полицию на мошеннические действия микрофинансовой организации, чтобы оно было принято. Заявление нужно как первый шаг моих действий для дальнейшего урегулирования ситуации по рекомендации Саморегулируемой организации «Мир», которая
занимается решением подобных споров с мфо. Я оформила онлайн-займ в мфо, но он был ошибочно перечислен на другой номер банковской карты, не совпадающий с номером моей карты. Займ открыт на мое имя, но я его не получала. В мфо отказываются искать перевод своего займа, заявляя, что договор займа был мною заключен и перевод займа был осуществлен на банковскую карту, указанную мной при оформлении. Из документов у меня есть справки из банка со списком всех принадлежащих мне карт с неполными номерами и чек о переводе с ошибочным номером карты, присланный мфо, от платежного сервиса, через который мфо переводила займ.
Какие еще юридически обоснованные действия возможны с моей стороны в такой ситуации? В Саморегулируемой организации «Мир» рекомендуют написать заявление в полицию, получить талон о принятии заявления по факту мошенничества и отправить его (талон) заказным письмом в мфо с требованием закрыть мой договор займа и отозвать взыскание займа с меня, потому что я его не получила. После этого обращаться в Банк России к руководителю подразделения защиты прав потребителей финансовых услуг Мамуко Михаилу Валерьевичу.
На какие обстоятельства делать упор в заявлении в полицию, которые могут быть расценены как мошеннические? Прилагать ли к заявлению справки из банка с номерами всех принадлежащих мне карт и чек о переводе займа через платежный сервис с ошибочным номером карты,присланный мне мфо? Никаких других документов по этому делу у меня нет, поскольку это был онлайн-займ.
16 Апреля 2018, 22:21, вопрос №1969149
Анна, г. Санкт-Петербург
489 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (4)
получен
гонорар 34%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день
Я оформила онлайн-займ в мфо, но он был ошибочно перечислен на другой номер банковской карты, не совпадающий с номером моей карты.
Ошибочно по чьей ошибке? кто неправильно указал номер карты — вы или сотрудники МФО?
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Анна, здравствуйте!
На какие обстоятельства делать упор в заявлении в полицию, которые могут быть расценены как мошеннические?
В данном случае состава мошенничества нет, так как мошенничество (ст. 159 УК РФ) — это хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Ни того, ни другого нет. НО! обращение в полицию будет не лишним.
Прилагать ли к заявлению справки из банка с номерами всех принадлежащих мне карт и чек о переводе займа через платежный сервис с ошибочным номером карты, присланный мне мфо?
Давайте лучше разберемся с Вашим договором с МФО и заявлением. Укажите, действительно ли там указан другой номер карты??
Если нет, то обязательства по договору не исполнены, а значит Вы можете, либо расторгнуть договор, либо через суд обязать исполнить их обязательства.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте. Состава преступления мошенничество здесь не будет, однако в полицию все же обратиться Вы вправе, заявление составляется в произвольной форме, с изложением всех фактов. Заявление у Вас будут обязаны принять в любом отделе полиции, в дежурной части необходимо также получить талон-уведомление с номером КУСП.
Приказ МВД России от 29.08.2014 N 736 (ред. от 07.11.2016) «Об утверждении Инструкции о порядке приема, регистрации и разрешения в территориальных органах Министерства внутренних дел Российской Федерации заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях» (Зарегистрировано в Минюсте России 06.11.2014 N 34570)
II. Прием заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях
8. Заявления и сообщения о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях вне зависимости от места и времени совершения преступления, административного правонарушения либо возникновения происшествия, а также полноты содержащихся в них сведений и формы представления подлежат обязательному приему во всех территориальных органах МВД России.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Зубков Сергей
Юрист, г. Барнаул
Здравствуйте. Не считайте себя получившей займ в МФО, т.к. согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. вы не получили денег, значит договора между Вами и МФО нет.
В мфо отказываются искать перевод своего займа, заявляя, что договор займа был мною заключен и перевод займа был осуществлен на банковскую карту, указанную мной при оформлении.
Анна
Так это уже проблема МФО. Не хотят искать, Вам то что от этого?
Из документов у меня есть справки из банка со списком всех принадлежащих мне карт с неполными номерами и чек о переводе с ошибочным номером карты, присланный мфо, от платежного сервиса, через который мфо переводила займ.
Анна
Вот и весь ответ на Ваш вопрос, подтверждающий тот факт, что займ был перечислен ошибочно на другой счёт. Поэтому не утруждайте себя заявлениями, в т.ч. и в полицию. Никакого мошенничества здесь нет. Мошенничество это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. МФО не похитила у самой себя деньги, она ошибочно перевела их на другой счёт, к которому Вы не имеете никакого отношения.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Статья акутальна на: Сентябрь 2020 г.
К сожалению первый вариант ответа не сохранился, поэтому придется продублировать его тут:
«Советую Вам успокоиться, никакой уголовной ответственности Вам не грозит. И вот почему:
Уголовная ответственность за невозврат долга предусмотрена ст. 177 УК РФ.
Согласно официальным разъяснениям, комментариям и методическим рекомендациям привлекают за эту статью только при наличии задолженности от признается задолженность в сумме, превышающей 2 млн.250 тысяч рублей (крупный размер).
Такие суммы в МФО не выдают.
Более того, участковый не вправе заниматься расследованием этого дела. В силу Письма Федеральной службы судебных приставов «О Методических рекомендациях по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных ст.
177 Уголовного кодекса Российской Федерации» и официальным разъяснениям полномочия по возбуждению и расследованию данной категории дел принадлежат дознавателям ФССП России.
Органы полиции не компетентны заниматься их расследованием. Так что советую подать на участкового жалобу в прокуратуру, а на коллекторов МФО — в ФССП России и забыть об этой негативной ситуации.
_________
Изначальный ответ «готовлю ответ» исправлен на ответ размещенный вторым сообщением Администарцией сайта.
Участковый может проводить дознание, т. к. относится к органу дознания в лице территориального отдела МВД, в этой связи участковый вправе возбудить уголовное дело, однако проводить по нему предварительное расследование он не вправе в силу положения ст. 151 ч.1 УПК РФ «Предварительное расследование производится следователями и дознавателями». Т.е. участковый в силу своих полномочий ни следователем, ни дознавателем не является. Он может только возбудить уголовное дело и передать его для дальнейшего расследования в соответствующий орган расследования.
Предоставьте справки, которые требует участковый. Если сумма небольшая, можете погасить займ. Если набежали очень большие проценты, можете внести небольшую сумму.
Если должник хотя бы частично (пусть даже и небольшими суммами) погашает образовавшуюся задолженность, то привлечь его к уголовной ответственности будет крайне сложно.
Для того, чтобы правоохранительным органам возбудить уголовное дело в отношении должника и привлечь его к уголовной ответственности за мошеннические действия, необходимо наличие всех признаков состава преступления.
Для привлечения должника по ст. 159.1 УК РФ (за мошенничество в сфере кредитования) также нужны условия:
— Хищение денежных средств путем предоставления поддельных документов, заведомо ложных или недостоверных сведений при оформлении кредита будет считаться обманом;
Наличие умысла на невозврат кредита еще до его оформления (это доказать практически нереально).
Таким образом, если вы не использовали поддельных документов и справок о доходах, оформляя кредит, изначально добросовестно платили его, а просрочка возникла в связи с тяжелым финансовым положением семьи, уголовная ответственность вам не грозит.
Отношения, возникшие между вами и МФО, являются гражданско-правовыми, и могут решаться только в этом правовом поле. Это значит МФО может подать на Вас иск в суд и взыскать задолженность в судебном порядке.
Может ли МФО подать заявление в полицию?
Иногда человек может подвергнуться уголовному преследованию за не выплаченный вовремя микрозайм. Даже если сумма незначительна, но, например, «Смарт Кредит» подал в полицию заявление, есть повод для беспокойства.
Описание проблемы
Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Бывает так, что долг вовремя вернуть не удается по разным причинам.
В результате заимодавец начинает воздействовать на заемщика в целях возврата суммы и процентов. Кроме привлечения коллекторов и переуступки долга один из способов давления — уведомление о возможности обращения в полицию или подача заявления о возбуждении уголовного дела.
Направляя уведомление, МФО нередко добивается возврата долга. Многие предпочитают не ввязываться в споры из-за небольшой суммы.
Подача заявления влечет проверочные действия со стороны полиции.
Правовая сторона вопроса
Уголовный кодекс России содержит в своей особенной части статьи о привлечении к ответственности в сфере кредитования. Применительно к физическим лицам (гражданам) их две.
Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Предусматривает случай уклонения от уплаты долга в крупном размере после вступления в силу судебного акта.
Под крупным размером в статье понимается сумма 2 млн 250 тыс. руб. Судебным актом является решение суда гражданско-правового характера. То есть перед тем как обращаться с заявлением в полицию, заимодавец должен подать в суд и выиграть дело о погашении задолженности. Когда служба приставов завершит свои процедуры с негативным для должника результатом, в дело вступит следствие.
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
Верховный суд РФ разъясняет, что мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием.
Человек обманывает, когда сознательно предоставляет заведомо ложные сведения или умалчивает о фактах. Сообщаемая информация относится к любым обстоятельствам, включая данные о личности мошенника. Злоупотребить доверием в числе прочих означает принять на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения их выполнить, в том числе получить кредит и не отдать долг без уважительной причины.
Если человек не исполняет обязательство по оплате долга, квалифицировать его как мошенника поможет доказывание умысла (того, что до получения займа он заведомо не мог вернуть деньги). Например, обратившийся за микрозаймом скрыл информацию о наличии своих задолженностей и залога имущества. Суды учитывают это обстоятельство, но оно само по себе не может предопределять решение. Виновность в мошенничестве устанавливается по совокупности факторов.
Таким образом, при заполнении анкеты и заключении договора займа всегда нужно сообщать о себе достоверные сведения, в том числе и о наличии невыплаченных кредитов.
Статьи Уголовного кодекса РФ, применимые к долговому обязательству перед МФО
Фактически всего две статьи Уголовного кодекса РФ могут применяться в случае с долговыми обязательствами. Ими же как раз и апеллируют сотрудники компаний по выдаче займов.
1. Статья 177. Она предусматривает наказание за злостное уклонение от возврата займа.
2. Статья 159.1. Данная норма относится к мошенничеству, и определяет наказание как раз выполненное в сфере кредитования. Можно сразу отметить, что первый пункт используется значительно реже. Причина – заемщику намного проще защитить себя от применения статьи 177 УК РФ. Хотя, при наличии определенных знаний, и вторая не будет казаться такой грозной. Но обо все по порядку.
Злостное уклонение от возврата займа в МФО
Использование статьи 177 УК РФ практически невозможно, если рассматривать именно компании по выдаче займов. Здесь стоит опираться на два основных условия:
— минимальная сумма долга, которая предусмотрена УК РФ;
— максимальная задолженность физического лица перед МФО.
Применение рассматриваемой статьи возможно только в том случае, если должник не возвращает крупную сумму. Она, статьей 170.2 этого же Кодекса, определена, как 2250 тыс. рублей. Даже взяв практику, оформить заем в МФО на такой объем – практически нереально. Разве что в варианте залогового финансирования, которое встречается невероятно редко.
Параллельно с этим, сами компании не могут предоставить в долг более 1 млн рублей. Причем это в случае с микрофинансовыми компаниями (МФК), которые обладают большими правами, чем микрокредитные (МКК). В случае с МКК сумма лимита в два раза меньше. То есть даже законодательно не удастся достичь обязательств перед МФО, которые позволили бы привлечь должника по статье 177 Уголовного кодекса РФ.
Привлечение по факту мошенничества в сфере кредитования
Подтверждение данного факта может являться три основных пункта.
1. Отказ от возврата микрозайма. Если клиент напрямую говорит, что он ничего не должен и возвращать не собирается. Хотя, на самом деле заключал соглашение с МФО.
2. Отсутствие факта возврата денег. Здесь ситуация неоднозначная. Если был предусмотрен график погашения, например, раз в две недели, то подтянуть это косвенное доказательство можно будет. Естественно, в случае возникновения просрочки с первого же планового платежа. Если же выплата осуществляется разово – в конце срока, то подтянуть такое доказательство невозможно.
3. Заведомо ложная информация. Например, недостоверные данные о факте или месте трудоустройства, уровне дохода и т.д. и т.п. Если вся персональная информация в заявке была указано верно, то привлечь к уголовной ответственности невозможно. Ни один мошенник не будет правдиво все рассказывать о себе.
Как итог – применить рассматриваемую норму УК РФ, если клиент не соврал о себе при обращении, а также не отказывается платить долг, просто сообщая о возникших материальных сложностях, практически невозможно. Базировать доказательства о злом умысле не на чем.
Практика применения права обращения в полицию компанией по выдаче займов
Относительно практики всех вышеуказанных нюансов. Понятно, что заемщикам сообщается о намерении подать заявление в правоохранительные органы. Такие факты не единичны. Больше – повсеместны. Подобные действия имеют сильное психологическое воздействие на должника, что подталкивает его более быстро выплатить долговое обязательство. Даже просто по сообщению о намерении, без непосредственного обращения МФО в полицию.
В то же время действует это не на всех. Поэтому встречаются факты реальной подачи заявления в правоохранительные органы компаниями по выдаче займов. Как и указывалось выше, применение одной статьи УК РФ невозможно априори. Второй – требует массу нюансов. Проверка по заявлению проводится. Зачастую она заканчивается визитом участкового к заемщику. Отбором пояснений. Закрытием дела по факту отсутствия преступления.
МФО может обратиться в полицию с заявлением на должника, и даже делает это иногда. Вот только в реальности это является банальным психологическим приемом. Не более того. Даже если полицейский приходит для отбора пояснений по факту обращения компании, то достаточно рассказать правду. То есть не отказываясь от долга, разъяснить, что в данный момент выплатить его нет возможности. Как только она будет – сразу же все вернется с начисленными пенями и штрафами. На этом вся щекотливая и неприятная история закончится.
Автор статьи
Адвокат с 6-летним стажем. Специализация — уголовное право. Опыт более 3 лет в разработке юридической документации.
Следующая
ПолицияКуда пожаловаться на шумных соседей
Источник