Как отказаться заемщику от кредита? Бывает так, что человек сегодня взял кредит, а завтра в нем необходимость отпала. Как быть в такой ситуации? Аннулировать кредит можно, но при определенных условиях. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Внимание: наш адвокат по кредитам поможет Вам отказаться от кредита: профессионально, на выгодных условиях. Звоните уже сейчас!
Порядок отказа от кредита после получения кредита
Если Вы уже получили кредит и решили от него отказаться, следует соблюсти следующий порядок действий:
- изучите договор с банком, особенно, что касается отказа от кредита, если сложно, то закажите анализ кредитного договора нашему адвокату;
- напишите заявление об отказе от ссуды. Можно это сделать и в самой организации;
- обратитесь в банк с заявлением, паспортом и кредитными документами. На тот случай, если Вы пользовались деньгами хоть один день, то должны за него заплатить проценты. Поэтому, чем раньше откажитесь от кредита, тем будет лучше для Вас;
- обеспечьте на счету сумму, необходимую для закрытия кредита. Специалист рассчитает сумму, которую необходимо оплатить. Лучше положить ее в день написания заявления через кассу финансовой организации;
- дождитесь решения. Банк списывает денежные средства со счета, кредит закрывается;
- обратитесь в банковское учреждение за справкой о закрытии кредита. Она является подтверждением отсутствия обязательств перед банком.
ВАЖНО: за отказ банк не вправе налагать на заемщика штрафы и пени. Если это произошло или банк отказывает в удовлетворении заявления, то придется обращаться в суд на банк (подробнее читайте по ссылке).
Срок отказа от кредита
По общим правилам заемщик имеет право отказаться от займа до истечения срока его предоставления, установленного договором. В ст. 7 353-ФЗ предусмотрено пять рабочих дней с момента получения текста договора на обдумывание его условий и вообще необходимости в кредите. Закон позволяет кредиторам устанавливать и больший срок. По истечении этого срока договор либо заключается, либо нет.
После получения денег, гражданин вправе отказаться от займа в следующие сроки:
- 14 календарных дней со дня получения денежных средств;
- 30 календарных дней со дня получения денег, если займ является целевым. Например, на покупку машины или жилья.
Заявление на отказ от кредита
Заявление должно быть составлено по определенным правилам. Так, обращение пишется на имя руководителя банка, указываются данные заявителя, в том числе и контактный номер, по которому при необходимости можно связаться с заемщиком.
В самом тексте должна быть следующая информация:
- дата и номер договора;
- кредитная сумма, ставка и срок;
- суть заявления, а именно отказ от займа;
- ссылка на нормы закона. В нашем случае это ст. 11 353-ФЗ.
Если отказ от договора происходит по независящим от заемщика обстоятельствам, к примеру, сокращение на работе, то следует указать в заявлении, и приложить документы, подтверждающие данный факт.
На заявлении проставляется подпись с расшифровкой и дата подачи. Проследите, чтобы заявление зарегистрировали. Вам должны выдать подтверждение о принятии обращения.
Помощь адвоката в процедуре отказа от кредита
В таких ситуациях не обойтись без помощи нашего адвоката по кредитным делам. Мы поможем Вам аннулировать кредит без потерь, как финансовых, так и временных.
При этом наш адвокат по кредитам Екатеринбурга:
- окажет юридическую консультацию по вопросу отказа от кредитного обязательства и иного вопроса
- составит грамотное заявление на отказ от кредитного договора
- сопроводит при обращении в банк и будет присутствовать на протяжении всей процедуры, чтобы исключить обман со стороны финансовой организации
- при необходимости обжалует отказ банка или незаконное начисление штрафных санкций в суде
- юридически поможет решить иной вопрос
Процедура отказа от кредита имеет свои нюансы и подводные камни. Также, нередки случаи, когда банки незаконно требуют уплаты штрафов либо чинят другие препятствия. Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу по кредитам и все пройдет: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок!
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
Отзывы о нас
Отзыв по уголовным делам
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
Как до нас добраться?
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Источник
Кредиты – это востребованные предложения многочисленных банков. Они дают возможность человеку получить свободную сумму средств, которая далее используется для любых целей. Существует много видов кредитов, которые могут быть целевыми или нецелевыми.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!
Необходимость в заемных средствах у людей может возникать по разным причинам, но при этом нередко в определенный момент времени надо отказаться от кредитования. В этом случае надо разобраться, можно ли отказаться от кредита без потери своих средств.
Можно ли отказаться от подписания договора с банком
Если человек решает, что ему не нужны заемные средства до непосредственного подписания договора, но при этом уже было получено одобрение, то отказаться не составит труда.
Практически на любой стадии оформления кредита можно отказаться от заемных средств, но при этом действия могут значительно отличаться в разные периоды. Наиболее простой ситуацией считается момент, когда уже было получено одобрение на выдачу заемных средств, но между банком и заемщиком еще не был подписан кредитный договор.
Одобрение заявки не считается каким-либо обязующим фактором для граждан. Поэтому если на этом этапе человек понимает, что ему не нужны средства от банка, то он может просто прекратить общение с работниками учреждения. Это не приведет к каким-либо негативным последствиям для него.
Причины отказа от кредита. Фото:kulikavto.ru
Для сохранения хороших отношений с учреждением все же желательно письменно оповестить банк о том, что человеку не требуется кредит.
5 способов отказа от кредита
Метод полностью зависит от стадии кредитования. Наиболее часто гражданам приходится сталкиваться с ситуациями:
- Расторжение контакта до перечисления средств. Обычно после подписания договора дается банку от трех до пяти дней на перечисление денег на счет заемщика. Если в это время гражданин решает, что ему не нужны по каким-либо причинам деньги, то он может отказаться. По ст. 821 ГК услуга еще не была оказана, поэтому за нее не придется уплачивать какие-либо средства. Гражданин должен прийти в отделение банка и написать заявление, в котором указывается на отказ от кредитования. Банк не может создавать препятствия для заемщика.
- Расторжение договора купли-продажи квартиры или машины сразу после перечисления средств. Нередко заемные деньги банков используются для покупки машины или квартиры. В этом случае можно отказаться от кредита уже после перечисления денег за эту покупку, если при этом расторгнуть договор купли-продажи. В такой ситуации деньги перечисляются не заемщику, а автосалону или застройщику. Если в течение 15 дней обнаруживаются значительные неисправности в машине или квартире, то по ФЗ №2300-1 покупатель может обменять товар или расторгнуть договор с продавцом. В последнем случае ему возвращаются деньги полностью.
Банк получает обратно свои деньги, поэтому прекращается действие договора кредитования. Но за эти дни придется заплатить организации процент. Не может банк взимать неустойку с заемщика.
- Расторжение договора через суд. Выиграть дело в суде можно только при наличии веских оснований. Например, в документе имеются пункты, противоречащие законодательству. Также причиной для обращения в суд являются незаконные манипуляции других лиц документами гражданина, поэтому фактически он не получал деньги, но кредит оформлен на него. Судебная практика показывает, что редко обращение в суд приводит к нужным результатам для истца, поэтому договор аннулируется достаточно редко. Обычно в банках работают опытные юристы, поэтому они могут доказать, что сделка была совершена на законных основаниях. Даже если суд встает на сторону заемщика, то аннулируются только некоторые пункты контракта, а сам он продолжает действовать.
- Досрочное погашение. Самым простым считается досрочное погашение. Если полученные от банка деньги не были потрачены на какие-либо цели, то ими можно воспользоваться для погашения кредита. Так как он будет длиться несколько дней, то процент будет минимальным, поэтому не придется переплачивать много денег.
Некоторые банки требуют предупреждения о внесении денег досрочно за 30 дней, что законно с их стороны. Поэтому иногда придется подождать месяц для досрочного погашения.
- Продажа купленного объекта и погашение кредита. Если оформлялся для покупки авто или квартиры, то эти объекты могут быть проданы, а вырученные деньги используются для закрытия кредита. Продажа может выполняться самим заемщиком или можно пользоваться помощью банка. В любом случае работники банковского учреждения должны быть предупреждены о совершаемой процедуре. Вырученных денег будет достаточно, чтобы погасить займ.
Как отказаться от кредита после его получения, расскажет это видео:
Таким образом, существует несколько возможностей отказаться от кредита, причем выбор конкретных действий зависит от того, на каком этапе кредитования возникает необходимость в них.
Процедура
По ст. 821 ГК заемщики могут полностью отказываться от кредита или только от некоторой его части.
ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Допускается наличие в договоре ограничения на этот процесс, поэтому перед подписанием любого контракта следует изучить его условия. Для этого действия непременно формируется специальное письменное заявление, но оно должно подаваться только до получения средств от банка. Образец заявления, можно скачать ниже.
Если уже были перечислены деньги, то по ст. 807 ГК появляются определенные сложности, так как важно учитывать положения договора.
ГК РФ Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
Если принимается решение об отказе от кредита, то выполняются заемщиком последовательные действия:
- составляется заявление, в котором указывается причина отказа от займа;
- оно передается работнику банка;
- ожидается ответ банка;
- если будет получен отказ, то при наличии оснований можно обращаться в суд, а в ином случае единственным решением будет досрочное погашение кредита.
Важно! Положительное решение принимается в случае, если возвращаются деньги с процентами в течение 14 дней после подписания контракта.
Как отказаться до получения денег
Если договор подписан, но деньги еще не были перечислены, то отказаться от кредита достаточно просто. Для этого надо написать заявление, после чего договора аннулируется. Банк не может взимать за это с заемщика какие-либо проценты или неустойки, так как фактически услуга не была оказана.
Как отказаться от кредита при подписанном договоре, смотрите в этом видео:
После получения средств
Этот вариант считается сложным, так как здесь уже имеется не отказ, а возврат. В такой ситуации придется возвращать не только заемные средства, но и проценты за конкретный период, в течение которого длился кредитный договор.
Для отказа надо передать в банк заявление о досрочном погашении, а также надо узнать точную сумму для совершения этого процесса. В кассу организации вносятся нужные деньги, после чего закрывается счет и прекращается действие договора.
Желательно взять справку, подтверждающую прекращение отношений между банком и заемщиком.
В течении какого времени можно отказаться
Ст. 11 ФЗ №353 указывает на то, что дается только 14 дней со дня получения денег от банка на отказ от кредитования, если имеется стандартный кредит. При оформлении целевых займов увеличивается этот срок до 30 дней.
Может ли отказать банк
Если обращаться за отказом после 14 дней со дня получения займа, то банк может отказать в аннулировании кредитного договора. В такой ситуации заемщик может погасить кредит досрочно. Если же имеются ошибки и нарушения в договоре, то допускается обращаться в суд для аннулирования контракта.
Инструкция по отказу от кредита. Фото:финблог.рф
Заключение
Таким образом, процесс отказа от кредита зависит от того, на каком этапе выполняется данная процедура. В некоторых случаях не требуется уплачивать для этого какие-либо средства, а в других ситуациях придется заплатить проценты. При отказе банка можно досрочно погасить долг или обратиться за помощью в суд.
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
Это быстро и
бесплатно!
Источник
Существует множество уважительных причин для оформления отказа от кредита после его получения. Если такой причины нет, уклониться от займа невозможно. Оптимальное основание — увольнение с работы.
Банки такую процедуру не приветствуют. Им невыгодно терять своих клиентов. Могут возникать такие ситуации:
- договор подписан, деньги на руках у заемщика;
- кредит одобрен, средства не получены;
- займ одобрен, но официальный документ не подписан.
Сотрудники банка начнут что-либо предпринимать в случае вашего отказа от денег, поэтому необходимо проконсультироваться с юристами. Мы предлагаем вам воспользоваться квалифицированной юридической помощью, связавшись с нашими специалистами через сайт или по телефону.
В какой срок можно отказаться от кредита?
Кредитные отношения действуют с момента подписания обеими сторонами соответствующего договора. После предварительной процедуры оценки банком можно оформить отказ в течение 14 дней без каких-либо юридических последствий.
После подписания соглашения заемщик может передумать и отказаться от него. На договор распространяются правила ст. 807 ГК РФ. Он считается заключенным с момента передачи денег.
Если вы подписали соглашение, обязательства не возникают до момента передачи вам денег через кассу банка или иным путем. По целевым кредитам на покупку квартиры, автомобиля можно вернуть заемные средства в течение 30 дней с момента получения, при этом не требуется уведомлять банк, но придется возместить проценты за пользование средствами.
Отказ в течение 5 дней
Законодатель ввел для заемщика так называемый период для обдумывания, который начинается после получения окончательного текста договора. Ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ запрещает банку в течение пяти рабочих дней изменять индивидуальные условия выдачи займа. Гражданин в течение этого срока может осознать принятое решение, осудить окончательный текст договора с родственниками, экспертами, сравнить предложения банка с конкурентными организациями.
Для заемщика период для возможного отказа составляет 14 дней со дня получения денег, для целевых займов — 30 дней. Этим закон предоставляет заемщику дополнительную возможность исправить ошибки, допущенные при принятии решения о получении кредита.
Банк России издал указание от 20.11.2015 № 3854-У, которым обязал страховщиков при осуществлении ряда видов добровольного страхования предусматривать срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть, а при определенных условиях — всю уплаченную страховую премию. Продолжительность периода составляет не менее 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. О возможности отказа необходимо упомянуть в тексте соглашения. Отречение от этого документа не снимает с заемщика обязанность заключить другой договор, отвечающий требованиям соглашения.
Как отказаться от оформленного кредита?
Отказ от кредита после одобрения заявки не имеет никаких юридических последствий. Финансовые организации не вправе накладывать какие-либо штрафы на клиента, который еще не подписал договор и не получил деньги.
Если документ уже подписан, между сторонами возникли взаимные обязательства, но и в этой ситуации можно дать делу обратный ход. Если после подписания соглашения заемщик еще не получил деньги, договор не является действующим, и его можно беспрепятственно расторгнуть.
Ст. 11 Закона № 353-ФЗ допускает отказ от кредита в течение 14 дней с момента получения займа. Кроме суммы долга придется выплатить банку проценты за набежавшее время.
Заявление
Для отказа от потребительского кредита после подписания договора необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, которое пишется на имя руководителя банка в произвольной форме.
Документы
Если банк готов выдать вам кредит, в котором у вас отпала необходимость, можно заявить об отказе от потребительского займа. Это сделать несложно, если заемщик еще не подписал договор и не получил деньги. Необходимо лишь позвонить сотрудникам банка, чтобы аннулировать заявку. Но учтите, что частые уклонения от займов могут негативно отразиться на кредитной истории.
После подписания документа необходимо обратиться в банк с письменным заявлением об аннулировании соглашения. Если деньги получены, выход для их возврата один: досрочное погашение займа. Вы можете попробовать расторгнуть договор, но, вероятно, банк откажет. В таком случае пишите заявление о желании досрочно погасить займ в одном из офисов в установленной форме.
По всем вопросам, связанным с отказом от кредита, мы рекомендуем обращаться к нашим специалистам.
Источник
