Можно ли приостановить выплату по кредиту на время, куда для этого нужно обращаться и всегда ли это выгодно. Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.
ВНИМАНИЕ: самым правильным будет обратится к нашему адвокату, чтобы он изучил ваш договор.
Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту
Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.
Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет. В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:
- смерть кормильца семьи;
- серьезная болезнь;
- сокращение на работе;
- рождение ребенка.
Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам. Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится, этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры.
Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.
Порядок приостановления кредита
Прежде всего, следует по своей инициативе обратиться в сам банк с соответствующим заявлением в письменной форме. Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием. К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя. Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.
Самыми частыми спорами с банком являются именно споры по Закону о защите прав потребителя:
- незаконное увеличение процентов по договору;
- взыскание денежных средств уже после исполнения кредитных обязательств;
- заключение договора цессии с иным предприятием по вашему договору;
- изменение условий договора, без разрешения второй стороны.
Чаще всего результатом процесса становится частичное удовлетворение требований. Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами. Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.
Образец заявления о предоставлении банковских каникул
В ПАО «Почта банк»
В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»
В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»
От Заемщика
Заявление
на кредитные каникулы
Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:
- расторжение брака с супругой;
- снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул. (квартира супруги);
- снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
- временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
- исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.
Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:
Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube
Потребитель экономически слабая сторона и лишен возможности вносить изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями при его заключении, а ответчик, в свою очередь, осуществляет деятельность на основании специального разрешения, которое дает право именно ему осуществлять деятельность по страхованию, что возлагает на него обязанность действовать добросовестно, о чем также говорится в ст. 1 ГК РФ — при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Данная позиция изложена в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, в котором сделан акцент та то обстоятельство, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.
Изложенные обстоятельства являются крайне существенными для меня, ввиду чего необходимо с Вашей стороны пересмотреть условия заключенного со мной кредитного договора, при этом я не отказываюсь от исполнения взятых на себя обязательств.
Руководствуясь указанными выше обстоятельствами,
ПРОШУ:
- Предоставить мне отсрочку ежемесячных выплат по заключенному со мной кредитному договору (кредитные каникулы).
- Уведомить меня о результатах рассмотрения данного заявления письменно в установленный законом срок.
Дата, подпись
Жалоба на отказ в приостановлении выплат по кредиту
Для начала давайте взглянем куда можно подать жалобу на банк, ведь судьи не очень любят, когда к ним пришли не попытавшись решить проблему через иные инстанции.
- Роспотребнадзор;
- Прокуратура;
- Центральный банк;
- Общество защиты прав потребителя;
- Национальная ассоциация коллекторов.
Ждать ответ на ваше заявление необходимо примерно месяц, в течении этого срока, вы можете обратится с заявлением к руководству банка с конкретной просьбой, ведь решить вопрос напрямую вам никто не запрещает. Порой руководство банка идет на уступки и удовлетворяет требования, представив кредитные каникулы и отозвав своих коллекторов. Вскоре граждане решают свои проблемы и восстанавливаются в линию платежей.
Все зависит от банка. Ведь каждый банк в свою очередь индивидуален, как и его руководство. Поэтому любой адвокат скажет вам, что решение обратится с заявлением к банку это всегда правильно и суд при обращении к нему, оценит это действие.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте совет адвоката
Адвокат по приостановлению выплат по кредиту в Екатеринбурге
Вариантов выхода из сложной финансовой ситуации несколько, но даже если кредитное учреждение не готово пойти на приостановление платежей по кредиту, послаблений можно добиться в судебном порядке или с помощью иных правовых методов защиты прав заемщиков.
Перед тем как обратиться к кредитору или же в суд, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и перспективы. Отсрочка платежа, заморозка кредита всегда ведет к увеличению суммы долга. Кроме того, многие банки впоследствии взимают комиссию за подобные манипуляции.
Необходимо также понимать, что, если через несколько месяцев или через год финансовое положение не изменится, долг все равно придется выплачивать. Поэтому иногда более правильным шагом будет рефинансирование долга или же процедура банкротства, не оставайтесь со своей проблемой наедине, обратитесь к нашим специалистам, которые развеют все ваши сомнения и наставят на истинный и верный путь решения проблемы задолженности по кредиту.
Наш адвокат готов вам помочь, запишитесь на консультацию уже сегодня.
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас
Источник
«Мы занимаемся составлением документов и юридическим сопровождением»
Руководство ООО «Тезис»
Меня зовут Артём Петрушкин, я являюсь основателем и генеральным директором компании Тезис.
Мы оказывает услуги по защите прав и законных интересов путем удаленного составления юридических документов, а так же осуществляем онлайн сопровождение при рассмотрении дел в судах и в Федеральной службе судебных приставов по всей России.
Звоните, поможем!
Заявление (требование) в банк о предоставлении льготного периода по денежному займу
(кредитные (ипотечные) каникулы)
Каждый случай связанный с вопросами юриспруденции индивидуален. Указанный ниже образец является примерной формой заявления.
Для разрешения конкретной ситуации можете обратиться к нам. Мы проанализируем ваш случай и сделаем рекомендации по выбору правовой позиции и порядку действий.
Устные консультации по телефону предоставляются Бесплатно
Для получения консультации закажите звонок
ПАО «Банк»
Адрес: 113000, г. Москува, ул. Жукова, 5
Телефон/факс: +7(495)111-11-00
Электронная почта: bank@bank.ru
Заявитель:
Фамилия Имя Отчество 01.01.1990г.р.
Адрес: 111000, г . Москва, ул. Ленина, 7
телефон: +7 999 111-11-11
Электронная почта: mail@mail.ru
Заявление
о предоставлении кредитных каникул
__.__.20__г., между Фамилия Имя Отчество 01.01.1990г.р. (далее Заемщик), с одной стороны и ПАО «Банк», в лице _________________________ (далее Банк) с другой стороны, был заключен Кредитный договор № _____________.
В соответствии с п. 1.1. Договора Банк предоставляет Заемщику кредит (в том числе кредитный договор обеспеченный ипотекой) в сумме __________ рублей сроком на _______ месяцев, считая с даты предоставления кредита на условиях, установленных настоящим договором.
(ВАРИАНТ: В соответствии с п. 1.2. Договора, кредит предоставляется Заемщику для приобретения недвижимого имущества _______________. Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества _________________ заемщик с использованием кредитных средств, приобрел недвижимое имущество)
При этом при заключении кредитного договора мое имущественное положение позволяло обслуживать полученный заем. Погашение кредита осуществлялось мной своевременно, в соответствии с графиком платежей.
В настоящее время мое финансовое положение ухудшилось, и мои доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30 процентов.
Ухудшение финансового положения связано сложившейся экономической и эпидемиологической ситуацией в стране.
Руководствуясь статьей 6, Федерального закона N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020г.
Прошу:
1. Изменить условия кредитного договора _________ предоставив льготный период и приостановить исполнение мной своих обязательств по внесению ежемесячных платежей на шесть месяцев, начиная с __.__.20__г.
2. Ответ на настоящее заявление прошу направить мне на электронную почту _______.
Приложение:
__.__.20__г.
_____________ /___________________/
Похожие документы:
Кредитные каникулы на время коронавируса (COVID-19).
Что важно знать.
✓ Право на каникулы имеет заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор, в том числе кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой.
✓ Правила распространяются на требования направленные до 30 сентября 2020 года.
✓ Размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов). (на 02.04.2020г., это 15 млн., руб.)
✓ Доход заемщика (совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика снизился, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.
✓ На момент обращения заемщика с требованием, в отношении такого кредитного договора (договора займа) уже не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1.-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
✓ Требование заемщика, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
✓ Срок льготного периода составляет не более шести месяцев.
✓ Требование о предоставлении каникул рассматривается в пятидневный срок, и в случае соответствия требования закона, должны быть предоставлены не более чем через 14 дней. По ипотечным кредитам не более чем через месяц.
✓ Каникулы могут предоставлены с использованием средств подвижной радиотелефонной связи (мобильной) с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условий, в этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. Если информация полученная по запросу кредитора, не соответствует условиям, и представленные заемщиком документы не подтверждают соблюдение условия, либо такие документы не представлены заемщиком в срок, кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Со дня получения заемщиком указанного уведомления, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора (договора займа) признаются не измененными.
✓ В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, уведомления об удовлетворении либо отказа в удовлетворении требования заемщика льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору.
✓ В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
✓ Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода и досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита.
✓ По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
В компании Тезис, Вы можете заказать юридически грамотно составленное заявление (ходатайство), претензию, иск, со ссылками на нормативно — правовые акты вашего региона, относящиеся конкретно к вашей ситуации.
Преимущества работы с нами:
✓вы получаете готовый документ, который остается только подписать и отнести или направить почтой адресату;
✓вся переписка с нами ведется удаленно (WhatsApp, Вконтакте, телефон, e-mail), без посещения офиса;
✓в документах содержаться ссылки на нормативно — правовые акты, регламентирующие конкретно вашу ситуацию, в частности:
• Кодексы РФ (ГК, ГПК, АПК, КАС и т.п.);
• Федеральные законы и иные нормативно — правовые акты;
• Ссылки на сложившуюся судебную практику (при необходимости);
• Нормативную базу, региона по месту жительства.
✓письменная инструкция о порядке предъявления ходатайства или иска.
НАШИ ЦЕНЫ:
__________________
Исковое заявление в суд — всего от 2000 рублей
Возражение (отзыв) на исковое заявление — всего от 2000 рублей
Частная жалоба в суд — всего от 1500 рублей
Ходатайство в суд — всего от 1000 рублей
Ходатайство в службу приставов — всего от 500 рублей
Жалоба в службу приставов — всего от 1000 рублей
__________________
1 Заявка
Для направлении заявки можете заказать звонок, либо направить запрос на консультацию, воспользовавшись специальной формой, указанной внизу страницы.
2 Правовой анализ
Оценка полноты имеющихся документов. Разъяснение порядка и необходимости получения дополнительных документов. Бесплатная консультация и проработка наиболее выгодной позиции для разрешения дела.
3 Подготовка
После согласования позиции и цены, наши специалисты, готовят необходимый пакет документов. А также письменную консультацию с пошаговой инструкцией описывающей порядок действий. Срок подготовки не более 1 дня.
4 Получение документов и расчет
Оплата может быть произведена в безналичной форме или с использованием сотового телефона, необходимые документы будут направлены Вам на электронную почту, или иным удобным способом.
_________________________
Имеют ли право штрафовать за нарушение режима самоизоляции
Cотрудники внутренних дел (полиции), патрулирующие город, в том числе сотрудники ГИБДД, не вправе составлять протокол об обнаружении признаков административного правонарушения и привлекать граждан к ответственности за нарушение режима самоизоляции.
Опубликовано Артем Петрушкин (https://vk.com/urist_tezis) — 3/4/2020
Как получить (оформить) кредитные каникулы по ипотеке
Заемщик — физическое лицо, заключивший кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий.
Опубликовано Артем Петрушкин (https://vk.com/urist_tezis) — 25/2/2020
Пристав не дает ознакомиться с материалами дела (исполнительного производства)
Если пристав не дал возможность ознакомиться с материалами исполнительного производства, вы вправе подать административное исковое заявление в суд о признании…
Госпошлина в данном случае не уплачивается.
Опубликовано Артем Петрушкин (https://vk.com/urist_tezis) — 19/9/2019
НАПРАВЬТЕ ЗАЯВКУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КОНСУЛЬТАЦИИ
КОНСУЛЬТАЦИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ БЕСПЛАТНО
_________________________
_________________________
Как отменить судебный приказ
После получения копий документов, уже можно направлять свое возражение, с ходатайством о восстановлении срока на представление возражений, в связи с тем что получили копию судебного приказа позже. Возражение, можно направить …
Отмена начисленных процентов по микрозаймам
Получается, что заём в размере 10 000 рублей за год может превратиться в долг в 73 000 рублей, а за два в 146 000 рублей. Понятно что, сумма требований несправедлива, но суды, рассматривая подобные дела, приходили к выводам, что стороны вправе установить в договоре размер процентов, какой захотят, руководствуясь …
Как заставить пристава работать
Если прийти к приставу на прием и просить его наложить арест на имущество должника, он согласиться, но когда он это сделает не известно. Но в соответствии с частью 2, статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ по заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество должника судебный пристав-исполнитель обязан …
Рассрочка исполнения решения суда
Рассрочка исполнения — это возможность платить сумму долга, указанную в решении суда, равными ежемесячными платежами. Это значит, к примеру, можно вносить по 4000 рублей в срок до 25 числа каждого месяца, до полного погашения долга.
Исполнительное производство окончено, а арест не снят
В постановлении об окончании исполнительного производства, отменяются розыск должника, его имущества, а также установленные для должника ограничения, в том числе ограничения на выезд из РФ, и ограничения прав должника на его имущество. Кроме случаев, если …
Как оспорить (обжаловать) исполнительский сбор 7%
Если же постановление о взыскании исполнительского сбора все же вынесено, оно может быть оспорено только в судебном порядке в 10-дневный срок с момента получения должником данного постановления. Жалоба в отношении исполнительного сбора …
Как взыскать долг в службе приставов
Личный прием граждан приставами проводится в устной форме, из-за этого взыскатель не в полной мере может оценить реальное имущественное положение должника. Поэтому предлагаем воспользоваться п. 1 ст. 50, ФЗ №229, согласно которой …
Образцы заявлений нашего сайта
На нашем сайте представлены образцы заявлений в службу судебных — приставов и в судебные органы (ходатайства, заявления, иски, жалобы, возражения), которые вы можете скачать совершенно бесплатно.
Источник