Заем под залог судна груза

Займы под залог гарантируют одобрение со стороны заимодателя и обеспечивают возврат займа в случае неспособности его выплатить по графику платежей.

Законодательство

Кредитование в России подконтрольно закону.

Гражданский кодекс, а именно статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821, определяет каждый этап оформления кредита. Законом определено, в каких случаях требуется письменное оформление займа, кто может стать заемщиком, кто имеет право предоставлять займы, какими особенностями обладает займ с обеспечением залогом.

Нюансы

Займ с залогом обладает некоторыми особенностями:

1. Договор займа должен содержать подробную информацию о залоговом имуществе, о методах его сохранности и о его стоимости, на случай утраты. Договор займа с залогом недвижимости подлежит регистрации в Росреестре.
2. Предоставление залогового имущества не всегда означает фактическую передачу такового. Если залогом является ювелирное украшение, то оно и отдается заимодателю на время выплат по кредиту, если же залог – это недвижимость или машина, то заимодателю предоставляются лишь документы на имущество.
3. Залоговое имущество является гарантом получения денег на счет заимодателя. Если заемщик не в состоянии погасить взятые на себя обязательства, то залоговое имущество реализуется, а вырученными средствами перекрываются все долги. В связи с этим залог не может стоить меньше чем величина займа с процентами.

Ответственность сторон

Стороны, заключающие договор займа с обеспечением берут на себя некоторую ответственность.

Заемщик берет ответственность за возврат заемных средств, а в случае невозможности выплатить долги обязуется предоставить залоговое имущество в счет погашения задолженности.

Заимодатель же несет ответственность за предоставленный залог, т.е. пока договор займа не нарушается и задолженность погашается в срок, заимодатель не имеет право реализовывать залог, но обязан его сохранять до завершения кредитных отношений.

Все нюансы отношений должны быть отображены в тексте договора. Формулировки, используемые в тексте не должны пониматься двусмысленно.

Кто выдает

Занять денег можно в разных структурах:

1. В банке.
2. В микрофинансовом учреждении.
3. В ломбарде.
4. У частного кредитора.
5. У друзей и знакомых.

Предоставление залога не всегда является обязательным условием в кредитовании, но в случае предоставления залога, могут быть достигнуты договоренности по выдаче более крупного займа, на больший срок или же под меньшие проценты переплаты.

Частное лицо

Получение кредита у частного лица не противоречит закону в случае, когда все оформление было произведено согласно нормативно-правовым актам.

Особенность деятельности частных кредиторов в том, что они определяют параметры займа индивидуально для каждого заемщика.

Например, если человек просит в долг у друга и предоставляет в виде гарантии возврата машину, то ставка переплаты по займу может быть совсем маленькой. Когда кредит запрашивается у незнакомого кредитора и в виде залога выступает не очень дорогое имущество, может быть предоставлен совсем малый кредит под большие проценты.

Ломбард

В ломбарде реально не только быстро продать какую-либо ценную вещь, но и предоставить ее как залог.

Займы ломбарды выдают небольшие и только с предоставлением залогового имущества.

Многие считают, что ломбарды специализируются лишь на скупке ювелирных украшений, но это далеко не так.

Продать или предоставить в виде залога можно следующие категории вещей:

1. Мелкая и крупная бытовая техника.
2. Мебель.
3. Электроника.
4. Часы.
5. Антикварные предметы.
6. Автомобили.
7. Недвижимое имущество.

Микрофинансовая организация

В 95 % случаев микрофинансовые учреждения предоставляют деньги в долг без обеспечения, т.е. не требуют привлечения поручителя или передачи какого-либо имущества.

Если у заемщика испорченная кредитная история или отсутствует официальный заработок, в микрозайме могут отказать. Решаются такие ситуации именно привлечением залога.

Под залог какого-либо имущества МФО одобряют займы лицам, которые хоть сотню раз в прошлом нарушали кредитные обязательства.

Особенностью работы МФО является то, что подыскать подходящее предложение и отправить заявку возможно онлайн.

Банк

Самым популярным кредитным предложением от банков является ипотека.

Ипотечное кредитование – это целевой кредит, выданный на покупку или строительство жилья. Срок кредитования от года и до 30 лет. Для получения такого кредита должно быть заложено какое-либо имущество, как правило, это недвижимость. Особенность кредитования в том, что залогом порой является та недвижимость, которая приобретается на заемные средства.

Нецелевой заем под залог автомобиля или квартиры помогает клиентам получить денежную сумму от 5 до 10 миллионов рублей.

Условия предоставления займа под залог

У каждой кредитующей фирмы индивидуальные условия предоставления займов.

Основной и главной деталью при оформлении кредита с залогом является письменный договор займа.

Разновидность

Займы под залог какого-либо имущества могут быть:

1. Целевыми. К таким относится ипотека, автокредитование, кредит на развитие бизнеса.
2. Нецелевое. Потребительские займы выдаются как с залогом, так и без него. С предоставлением залога суммы кредита больше и шансов на одобрение прибавляется.

Что может быть залогом

Некоторые фирмы строго определяют то, что может выступать в роли залога. Например, банки, выдавая ипотечный кредит, просят предоставить только недвижимое имущество в залог.

Недвижимость

Недвижимость закладывают либо когда нужна очень большая сумма денег в долг, примерно равная стоимости недвижимости, либо когда в виде залога предложить больше нечего. Передаваемой недвижимостью может быть как строение, так и земельный участок.

Если залогом является объект недвижимости, то договор займа должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Транспортное средство

Залогом может стать не только легковой автомобиль, но и грузовик, мопед, лыжи. Главное иметь документы на то транспортное средство, которое передается в залог.

В качестве залога может быть использован воздушный и водный транспорт, к примеру, вполне осуществимо заключение кредитного займа под залог судна или груза.

Документы

Залогом могут случить ценные бумаги, акции иные документы, стоящие денег.

Драгоценности

Драг. металлы принимает ломбард как в качестве залога, так и в качестве предмета на продажу.

Оборудование

Некоторые заимодатели (ломбарды, частные кредиторы) принимают в качестве залога технику и электронику, например, плеер, ноутбук, стиральную машину.

Предметы обихода

Мебель, часы, антикварные предметы и другие вещи могут быть залогом только по предварительной оценке специалистом.

Правила оформления

Оформление договора займа с залогом должно производиться по определенным правилам.

Как оценивается имущество

Без оценки залогового имущества не оформляется ни одного кредитного соглашения по займу, т.к. заимодатель должен быть уверен в том, что залог стоит больше чем выданный займ и его хватит на погашение долгов в случае непогашения займа заемщиком.

Составление залогового договора

Договор займа составляется в свободной форме, но с указанием определенных сведений:

1. Стороны соглашения.
2. Предмет договора, т.е. величина займа.
3. Права и обязанности сторон договора.
4. Ответственность каждой из сторон.
5. Реквизиты.

Гос. регистрация

Регистрировать договор займа с залогом необходимо тогда, когда залогом выступает недвижимое имущество.

Договор займа

Договор займа подписывается в кредитной организации. По желанию одной из сторон, договор может быть заверен нотариусом.

Все нюансы, касаемые договора, можно узнать на консультации с юристом или проштудировав сорок вторую главу Гражданского кодекса.

Физические лица

Взять денег в долг можно и у физического лица. Частые кредиторы размещают свои предложения в интернете. При поиске подходящего кредитора необходимо соблюдать бдительность, т.к. на просторах интернета могут орудовать и мошеннические группировки.

Физическое и юридическое лицо

Самым популярным договором займа является соглашение между физическим и юридическим лицом. Например, когда заемщик – гражданин России, а заимодатель – банк или микрофинансовое учреждение. К такому виду договоров относятся и те, которые заключены между кредитующей организацией и индивидуальными предпринимателями.

Образцы

У каждой кредитной организации обычно есть подготовленные типовые договора займов, но бывает, что составлять соглашение приходится с нуля.

Существуют образцы договоров, наподобие которых можно создать подходящее соглашение:

1. Пример договора займа под залог квартиры.
2. Соглашение с залогом автомобиля.
3. Расписка о приеме в качестве залога ювелирного изделия.

Возможные риски

Риски при составлении договора с залогом минимальные, если речь идет, конечно, о проверенных заимодателях, таких как банки или лицензированные микрофинансовые учреждения.

В тексте договора подробно описываются спорные нюансы, благодаря которым можно уладить споры без обращения в суд.

Больше рисков при занятии денег у частных кредиторов, т.к. не все они являются честными и порядочными людьми.

Чему уделить особое внимание

При заключении договора его необходимо внимательно изучить и по возможности показать опытному юристу.

В договоре может значиться дополнительная услуга, стоящая денег, на которую далеко не все согласны, к такой услуге относится страхование.

При закладывании какого-либо имущества потребуется оценить его стоимость. Если заимодатель настаивает на использовании услуг своего оценщика, это должно насторожить. При оценке лучше обращаться к независимым экспертам, имеющим лицензию на оценочную деятельность.