Бланки договорів
- Доверенности: образцы заполнения
- Трудовой договор, контракт
- Бухгалтерская отчётность, бухгалтерский учет
- Учредительные договоры, уставы
- Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии
- Договір купівлі-продажу майна
- Статистическая отчётность
- Договор оказания услуг, работ
- Документы для собственников жилья
- Договор поставки товаров, продукции
- Ценные бумаги и акции, эмиссия
- Защита прав собственности
- Приобретение ценных бумаг, акций
- Регистрация ценных бумаг, акций
- Договор купли-продажи недвижимости
- Заявления граждан
- Бухгалтерские и финансовые документы
- Договор дарения недвижимости и иных ценностей
- Типовой договор подряда
- Судебные приказы, решения
- Документы делопроизводства предприятия
- Защита авторских прав
- Удостоверение фактов физических лиц
- Договор займа
- Договор строительства, строительного подряда
- Агентский договор и соглашение
- Договор об уступке права требования
- Завещания, документы наследования
- Соглашение и договор о задатке
- Договор поручительства
- Договор аренды жилого помещения
- Договор залога и заклада
- Договор перевозки грузов и пассажиров
- Договор поручения, представительства
- Договор безвозмездного пользования
- Договор банковской гарантии
- Договор долга, кредита
- Договор продажи предприятия
- Договор хранения ценностей
- Договор купли-продажи и обмена валюты
- Договор страхования, перестрахования
- Договор финансирования, участия в уставных фондах
- Договор о совместной деятельности
- Договор бытового подряда
- Договор транспортного обслуживания и экспедиции
- Договор простого товарищества
- Договор пожизненной ренты
- Брачный договор, контракт
- Договор аренды нежилых помещений, зданий и сооружений
- Договор бытового проката
- Договор комиссии на покупку и продажу
- Договор аренды автомобиля и других транспортных средств
- Договор подряда проектных и изыскательных работ
- Договор мены недвижимости, ценных бумаг
- Договор банковского счёта. Расчетно-кассовое обслуживание
- Договор аренды имущества, оборудования
- Договор арендного подряда, контрактации
- Договор на выполнение научно-исследовательских работ
- Договор франчайзинга и передачи прав
- Договор управления средствами и имуществом
- Договор аренды земли, земельной доли, участка
- Договор банковского и депозитного вклада
- Лизинговый договор, соглашение
- Договор аренды предприятия и его подразделений
Активні юристи
Телефон: +380732137627,+380503858355,+380972037619
Телефон: kasanovn535@gmail.com
Телефон: 098-675-13-50; 063-700-40-25
Кращі юристи
Телефон: +380732137627,+380503858355,+380972037619
Телефон: +38(050)-105-33-11, +38 (096)-109-76-08
Источник
Ни для кого не секрет, что привлечение внешних источников финансирования для бизнеса в украинских реалиях превращается в настоящую головоломку. На сегодняшний день займы для бизнеса в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.
InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческие банки, кредитные союзы, ростовщики, международные финансовые организации, компании по микрокредитованию.
Кредит в банке
Взять банковский займ – это самый распространенный способ получить кредит для бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень охотно кредитуют предпринимателей. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю и располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – нужно предоставить твердый залог. Банки предпочитают кредитовать под депозиты и ликвидную недвижимость (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстрее всего продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее. Средняя ставка по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на август 2019 г. составляет от 18% до 27% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют годовые кредиты для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Сумма банковского кредита зачастую составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Для среднего бизнеса действует кредитные линии со сроком финансирования до 3 лет. Существует возможность получения кредита на более длительный срок, здесь речь может идти о сумме от 1 до 10 млн грн.
ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма 1 000 000 гривен, срок кредита – год)
Существует возможность привлечь финансирование в виде инвестиционного кредита, но в этом случае банк скорее всего потребует долю в бизнесе. Займы выдаются в основном в гривне, получить долларовый кредит, можно только если он выдаётся под залог долларового депозита либо у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.
ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма 500 000$, срок кредита – год)
Однако, не спешите радоваться, если у вас все в порядке с документацией и имеется твердый залог. В среднем украинские банки отказывают в кредите каждому третьему предпринимателю. Большое значение имеет сфера деятельности бизнесмена и его репутация на рынке. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для аграрного сектора. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. Также банки активно кредитуют предприятия розничной торговли и общепита. Большую часть выданных кредитов получают представители среднего бизнеса, а вот малым предпринимателям банки не доверяют. Соответственно, стартапам получить заемные средства практически нереально. Малому бизнесу и микробизнесу легче будет взять беззалоговый займ как частному лицу. На практике можно привлечь кредит от 10 до 100 тысяч гривен. При беззалоговом займе нет нужды в финотчетности, достаточно лишь, чтобы ежемесячный доход предпринимателя позволял выплатить долг. Но и ставки по таким кредитам немалые и могут достигать до 50% годовых.
Кредитные союзы
Одной из альтернатив банковскому кредитованию являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в этой организации необходимо в нее вступить, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными пайщиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Одолжить деньги в кредитном союзе значительно легче, чем в банке, вам не понадобятся полный пакет документов, кроме того, если вы просрочили выплату по кредиту, то в кредитном союзе вы сможете получить отсрочку. Следует отметить, что проценты в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках и составляют в среднем от 30% до 50% годовых, срок кредитования – максимум год, да и на большую сумму рассчитывать не приходиться. Поэтому кредитные союзы скорее полезны для решения срочных и острых вопросов финансирования, с которыми может столкнуться предприниматель, нежели ресурс для его среднесрочного или долгосрочного развития.
Компании по микрокредитованию
В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, так называемые «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг до 25 000 гривен без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 1,5% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней. Однако, подобный вариант кредитования несет в себе непредвиденные риски. Иногда ставка по микрокредиту оказывается выше заявленной, а в случае просрочки из-за штрафов и высоких процентов выплаты по кредиту могут быть в разы больше суммы самого кредита. Просрочка или невыплата микрокредита также чреваты испорченной кредитной историей и утратой имущества. Также некоторые микрокредитные организации Украины неоднократно были замечены в различных мошеннических схемах. Кроме того, сума из-за небольшой суммы займов, которые выдают сервисы микрокредитования, их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить и обернуть капитал.
ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа
Ростовщики
Кредит на более крупную сумму, не имея при этом нужных документов и даже с испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.
Ростовщичество было известно с древнейших времен, даже до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредита и банков.
Сегодня деньги в долг ростовщики дают только под залог, процентная ставка в среднем стартует от 30% годовых. Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами. Тут же заключается договор залога. Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.
Также для действующего бизнеса в Украине, который располагает залоговом имуществом, существует возможность получить кредит или долговое финансирование от корпоративного инвестора на выгодных условиях.
Международные финансовые организации
Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к «дешевым ресурсам» на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Кредитная ставка по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковской, однако получить займ нелегко, так как необходимы чистая кредитная история, безупречная финансовая документация, а также предприятие должно подходить под условия определенных программ финансирования. Обычно средства предоставляться производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу или стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Кредиты для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Кредиты по международным программам международных финансовых организаций предлагают следующие украинские банки: Ощадбанк, Мегабанк, Кредитбанк, Кредитвестбанк, Укрсоцбанк, Прокредитбанк, Кредобанк, Международный инвестиционный банк.
WNISEF совместно с Ощадбанком сегодня кредитует предприятия, где не менее 50% сотрудников — представители социально незащищенных слоев населения. Кредитная ставка по этой программе начинается от 5% годовых.
Европейский инвестиционный банк готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на 1.25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.
В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действует несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, из которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.
Кроме того, в Мегабанке действует совместная с ЕБРР программа микрокредитования, по которой можно одолжить до двух миллионов гривен. Срок кредитования до 24 месяцев.
Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, основное внимание уделяется малым и средними предприятиям, где трудится до 500 работников.
У Немецко-Украинского фонда действует ряд кредитных линий для бизнеса, из которых наиболее доступна – программа микрокредитования, которая реализуется совместно Ощадбанком, Кредитбанком, Укргазбанком и Кредитвестбанком. В рамках этой программы предприниматель может получить до 250 000 евро на пять лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство, отельный бизнес).
По словам Валерия Майбороды, исполняющего обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда бизнес может взять заем под 15% годовых, а в Киеве фонд кредитовал предпринимателей под 7,5 и 10%.
Заключение
Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен решать сам, где брать займ, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту может быть привлечение прямых и венчурных инвестиций.
Кредит и кредиты в Украине в 2020 году, займ, кредит для бизнеса, банковский займ, банковский кредит, залог, кредитование, взять кредит, получить кредит. Международные финансовые организации, ростовщики, ростовщик, микрокредитование, кредитные союзы, кредитный союз, банк, банки, кредит на бизнес. Где взять кредит и как взять кредит в Украине в 2020 году? Лучшие кредиты для бизнеса в Украине. Кредит под бизнес и низкие ставки. Где и как получить деньги в кредит? Кредитование малого бизнеса в Украине — как выбрать банк. Где взять кредит на бизнес в Украине. Кредит для бизнеса Украина. Как получить кредит от частного инвестора?
Источник
Кратко по теме договора займа между физ лицами
«Если хочешь потерять друга – одолжи ему денег». Несмотря на народную мудрость, многие из нас продолжают одалживать и брать деньги в долг под расписку.
Учитывая значение договора займа между физическими лицами, мы решили посвятить данную статью его особенностям и рассказать о том, имеет ли расписка юридическую силу в 2020 году, как писать расписку, под какие проценты можно одолжить деньги, как взыскать задолженность и в какие сроки это можно сделать.
Форма договора займа между гражданами
Начнем с того, что долговая расписка между физическими лицами – документ, подтверждающий передачу/получение денег, материальных ценностей, документов от физических лиц. Обязательная письменная форма предусмотрена законом для тех случаев, когда сумма превышает 170 грн. Договор займа между юридическими лицами заключается в письменной форме вне зависимости от суммы.
Как правило, расписку пишут, чтобы не возится со сложными юридическими формулировками, а просто зафиксировать факт передачи денег. Договор займа составляют в тех случаях, когда хотят более детально прописать все важные моменты передачи и возврата денег, а также установить ответственность за просрочку. Ниже мы рассмотрим, как составить расписку.
Как написать расписку о получении денег
Законом не установлены специальные требования к оформлению расписки. Однако из анализа судебных споров по взысканию задолженности можно вывести те требования, которых стоит придерживаться при её составлении.
- Расписка на получение денег должна максимально идентифицировать как должника, так и заимодателя (того, кто передает денежные средства в долг), то есть помимо ФИО стоит указывать, если известно, дату рождения должника, его место проживания, паспортные данные, а при возможности еще и идентификационный код. Данные заимодателя можно прописать менее детально, однако желательно указать помимо ФИО либо дату рождения, либо идентификационный код.
- Во время написания расписки при получении денег указывайте, что деньги были переданы (а не будут переданы или еще какие-либо другие менее точные формулировки). Юридическая сила расписки (да и договора займа в целом) зависит от того, состоялась ли передача денег.
- Обязательно укажите термин возврата денег (лучше всего конкретную дату).
- Расписка должна содержать дату её написания и подпись заёмщика (должника). Заимодатель может не подписывать расписку, однако обязательно забирает себе оригинал и хранит его до тех пор, пока долг не будет возвращен.
Размер процентов при займе от частного лица под расписку
Если вы хотите одолжить деньги в долг под проценты, то укажите в процентном договоре займа или расписке их размер. Однако даже если размер процентов не будет указан, то заимодатель всё равно имеет право на их взыскание в размере, установленном законом: на уровне одной учетной ставки НБУ.
Также в случае если деньги под расписку не будут возвращены в срок, на сумму задолженности можно дополнительно к процентам, указанным выше, насчитать 3% годовых и сумму инфляции (на задолженность в гривне).
Срок давности по долгам
Вы можете обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа (в том числе при наличии расписки о получении денежных средств по договору) в течение 3 лет с того момента, как истечет срока возврата денег.
Если должник погашал задолженность после окончания срока, то срок будет отсчитываться с последней даты погашения (если долг погашался частями).
Взыскание долга по договору займа
Если вам не возвращают деньги, взятые в долг, то законным способом их возврата является судебное, а далее исполнительное взыскание. То есть необходимо подать иск в суд в порядке гражданского производства.
После получения решения взыскивать задолженность через исполнительную службу. Конечно же существуют другие неправовые методы воздействия на должника, однако ввиду того, что мы рассматриваем исключительно законные пути решения проблем, незаконных методов мы касаться не будем.
Одним из нередко употребляемых способов давления на должника является подача заявления о мошенничестве в правоохранительные органы. В таких случаях основанием для открытия уголовного производства может быть то, что должник изначально не собирался возвращать деньги в долг под займ, злоупотребил доверием заимодателя, чем нанес ему материальные убытки.
Однако отметим, что указанный способ является малоэффективным, поскольку правоохранительные органы не реагируют даже на сообщения о более серьезных преступлениях, что уже говорить о мошенничестве. Поэтому ваше заявление может оказаться «похороненным» на полке у следователя на многие месяцы.
Что касается взыскания задолженности по договору займа денег через суд, то шансы вернуть деньги напрямую зависят от наличия у должника официально оформленного на него имущества или же наличия банковских счетов и денег на них. В противном случае вы получите позитивное решения суда, однако не сможете физически вернуть свои деньги.
Как вернуть долг без расписки в получении суммы займа
Если деньги были одолжены даже без оформления расписки, то вернуть их без признания данного факта должником практически нереально.
Вы можете попробовать подать заявление в полицию о преступлении, как упоминалось выше и, если повезет, следователь допросит должника, а он признается в получение от вас денег и это будет отображено в протоколе допроса или в другом процессуальном документе. Однако рассчитывать на такой исход приходится не часто.
Поэтому во всех случаях заключения договора займа, обязательно составляйте его письменно, требуйте от должника оформить займ под расписку.
Подпишитесь на нашу юридическую рассылку!
Email*
Подводим итоги по теме договора займа между физ лицами:
- Договор займа между физическими лицами может иметь устную или письменную форму.
- Расписка должна обязательно содержать информацию о заёмщике и заимодателе, дату ее написания и срок возврата денег.
- Расписка о долге может предусматривать размер процентов, начисляемых на заём, а если такой размер не предусмотрен, то проценты взыскиваются по закону в размере одной учетной ставки НБУ.
- Заставить недобросовестного должника вернуть долг можно в судебном порядке, если мы говорим о законных методах возврата. Однако учтите, что получение судебного решения не гарантирует, что у должника окажется имущество, за счет которого можно будет погасить задолженность. Поэтому прежде чем дать в долг оценивайте возможность принудительного возврата своих денег и учитывайте возможные риски.
© 2020 Юридическая самооборона · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Все изображения на ресурсе используются согласно лицензии Creative Commons CC0
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru
Источник