Заем оформлен на залоговом билете

Сегодня наиболее простым выходом для срочного получения денег стали кредиты и микрозаймы, однако в случае, когда берется кредит – главным фактором становится время и кредитная история, а в случае микрозайма – большая процентная ставка, которая не всегда удовлетворяет запросы потребителя. Альтернативой этим вариантам является ломбард, позволяющий наиболее быстро оформить заем под залог какого-либо имущества.

Плюсами ссудных касс являются удобство использования и минимальные риски, единственным из которых, по сути, является только потеря заложенного имущества, которое может быть продано в случае непогашения долга. Никаких коллекторов, исков и судебных приставов. И никаких сопутствующих проблем, кроме разве что несогласия близких с таким вариантом развития. Но это уже совсем другая «история».

Согласно определению ломбардом называется специализированная коммерческая организация, регламентированная федеральным законом «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ, основными видами деятельности которой являются:

• Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
• Хранение и реализация материальных ценностей.

Содержание:

1. Какие бывают ломбарды
2. Как получить заем в ломбарде
3. Отличие ломбарда от комиссионного магазина
4. Залоговый билет
5. Договор хранения: именная сохранная квитанция
6. В каких случаях ломбард может продать залог
7. ТОП-5 правил правильного залога

Какие бывают ломбарды

По роду «предпочитаемого» залога ссудные кассы можно разделить на несколько категорий. Это не значит, что в одном месте невозможно заложить кольцо и ноутбук, но необходимо понимать, что разные виды залогового имущества предполагают собой не только различный опыт экспертов-оценщиков, но и разные технологические условия хранения.

И если золото и серебро почти неприхотливы, то хранить меха и антиквариат – задача уже непростая, особенно учитывая тот факт, что организация несет полную ответственность за хранение имущества клиентов. Поэтому зачастую на одном предприятии можно встретить лишь 2-3 схожих направления. Тем не менее условно их можно разбить на:

• Ювелирные ломбарды;
• Ломбарды бытовой техники;
• Антикварные ломбарды;
• Меховые ломбарды;
• Автомобильные ломбарды.

Несмотря на то, что недвижимость считается высоколиквидным активом, заложить в подобную организацию квартиру или дом не получится, потому как законом это не предусмотрено. Однако и тут может быть выход – частный инвестор, дающий заем под залог недвижимости, но об этом в следующих материалах AllKredits.

Как получить заем в ломбарде

Получение займа – процедура довольно простая и занимает минимум времени. Требуется от клиента только наличие ликвидного залогового имущества и документов, удостоверяющих личность.

Однако главное, что следует учесть при этой процедуре, это возможность перепутать ломбард с комиссионным магазином, которые часто маскируют свою деятельность.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Основным отличием этих предприятий является тот факт, что комиссионный магазин не выдает займа – он приобретает имущество с правом обратного выкупа. А значит, в отличие от ссудной кассы имеет право продать «залог» в тот момент, когда подвернется выгодная возможность, не дожидаясь критичных просрочек и не выдерживая отпущенного законом срока.

Основным документом, который необходим для получения займа, является паспорт, однако, помимо вашего удостоверения личности, организация вправе потребовать правоустанавливающие документы на собственность, например, ПТС, в случае залога автомобиля, или паспорт изделия и гарантийный талон, если закладывается какая-либо техника.

Итак, правильный механизм получения денег в ломбарде состоит из таких действий, как:

• Проверка учредительных документов организации, в которых в наименовании предприятия в обязательном порядке должно содержаться слово «ломбард»;
• Оценка закладываемого имущества – производится бесплатно;
• Оформление и получение залогового билета;
• Уточнение условий займа;
• Ознакомление с общей формой договора потребительского займа;
• Контроль полной стоимости займа, включающей в себя процентную ставку и оплату хранения;
• Получение именной сохранной квитанции;
• Уточнение пунктов, вызывающих вопросы;
• Получение займа.

Залоговый билет

Залоговый билет – основной документ, определяющий четкие условия залога и выкупа имущества. А также, как уже говорилось, это главное документальное подтверждение для клиента, что он обратился именно в ломбард, а не «попался в сети» комиссионного магазина.

Стоит отметить, что возвращение имущества без билета невозможно, и в случае утери нерадивому заемщику придется обращаться с заявлением об его восстановлении на имя директора организации. Несмотря на «грозное» звучание – бояться такого развития событий не стоит, копии залоговых билетов сохраняются в реестрах.

Форма залогового билета определена законодательно и регламентируется приказом Минфина РФ «Об утверждении форм и бланков строгой отчетности» № 8 от 14.01.2008 г. Согласно нормативному акту документ должен отражать в себе такие данные, как:

• Название ломбарда;
• Контактные данные организации;
• Полные данные клиента;
• Наименование закладываемого имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
• Оценочную стоимость залога, определенную сотрудником;
• Сумму займа;
• Дату выдачи займа, а также срок его погашения;
• Процентную ставку;
• Порядок досрочного погашения;
• Уведомление клиента о возможности реализации имущества в случае неисполнения обязательств.

Помимо этого, в залоговом билете обязательно отражается право заемщика на возможность выкупа имущества в любое время до того момента, пока оно не реализовано. То есть, даже в случае значительной просрочки должник может остановить реализацию имущества, выполнив свои обязательства, выплатив не только сам заем, но и начисленные штрафы и проценты.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом.

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

• Название ломбарда;
• Контактные данные организации;
• Полные данные клиента;
• Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
• Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
• Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
• Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки. При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата. Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

ТОП-5 правил правильного залога

Сложно представить клиентом ломбарда женщину в норковом манто или предпринимателя на Bentley. Однако жизненные обстоятельства бывают разные, и ломбарду проще предусмотреть ответственное хранение имущества, чем потерять существенную сумму из-за того, что норковое манто «не дожило» до выкупа, а в хранилище появилось целое поколение элитно вскормленной моли.

А значит, можно сделать вывод, что получение займа в ломбарде безопасно настолько, насколько клиент уверен в своих силах, потому выкупать имущество все-таки придется.

Несмотря на краткосрочность займа, у клиента ломбарда существует возможность продлить срок, выплатив начисленные проценты и переоформив залоговый билет. Теоретически подобное переоформление залога может быть использовано бесконечно долго.

Помимо этого, даже критическая ситуация может быть не столь непоправимой – на данный момент популярность набирает услуга перезалога имущества, предоставляемая некоторыми ломбардами, которые готовы предоставить клиентам «новый срок» займа, но уже на других условиях. Эдакое мини-рефинансирование, только не кредитное, а ломбардное.

В итоге сформируем ТОП-5 правил правильного залога:

1. Выбор ломбарда – ближайший – не значит лучший, в эпоху мировой сети необходимо хорошо ознакомиться с деятельностью предприятия, почитать отзывы и посоветоваться с бывшими клиентами, если существует такая возможность. Кстати, отсутствие собственного сайта в наше время должно немало настораживать;
2. Внимательное ознакомление с условиями и документами – необходимо помнить, что главные ошибки в мире совершаются из-за невнимательности;
3. Оценка сил и условий – стоит хорошо рассчитать возможность выкупа имущества в установленные сроки, исходя из поставленных ломбардом условий;
4. Выбор залогового имущества – конечно, можно заложить обручальное кольцо, однако не факт, что после этого не придется срочно искать деньги на его выкуп, потому что вторая половина ячейки общества с этим не согласна. Лучше постараться вспомнить, не стоит ли где-нибудь в шкафу довольно дорогая мультиварка, которой пользуются раз в полгода;
5. Прочесть материал от AllKredits – в статье мы постарались «вскрыть» максимальное количество подводных камней, которые могут ожидать потенциального заемщика и очень надеемся, что вам она понадобится только в качестве ознакомительного материала. А если у читателя остаются вопросы, то эксперты AllKredits готовы ответить на них в комментариях.