Уважаемые господа, просим Вас помочь
Нам предлагают финансирование проекта на сумму 123 млн. $ по следующей схеме
ООО “Поле чудес 2010” обеспечивает ООО “Буратино 2010” возможности выпуска Банковской гарантии от “Американский Банк” на сумму 123 млн. $
ООО “Буратино 2010” поручает, а ООО “Поле чудес 2010” принимает на себя обязательство обеспечить за счет ООО “Буратино 2010” выпуск Банковской гарантии от “Американский Банк”, в пользу ООО “Буратино 2010” и/или указанного им третьего лица (ООО «Друг Буратино»).
Банковская гарантия не может быть представлена к оплате в “Американский Банк” или продана третьей стороне и должна быть возвращена ООО “Поле чудес 2010” или в “Американский Банк” за 20 дней до истечения срока ее действия, без каких либо финансовых, юридических или любых иных, обязательств или обременений.
ООО “Поле чудес 2010” подтверждает, что Банковская гарантия, которая будет выпущена в рамках настоящего Договора, не будет обременена никакими дополнительными обязательствами ООО “Буратино 2010” перед ООО “Поле чудес 2010” и/или “Американский Банк”.
Обязательства ООО “Буратино 2010”
Согласовать документы, необходимые для процедуры выпуска Банковской гарантии, с Банком ООО “Буратино 2010” (далее “Европейский Банк”) и/или ООО «Друг Буратино», принимающего Банковскую гарантию “Европейский Банк”.
Предоставить ООО “Поле чудес 2010” всю необходимую для выпуска Банковской гарантии информацию о ООО “Буратино 2010” и/или ООО «Друг Буратино» и “Европейский Банк”. В случае невозможности в предоставлении информации, влияющей на выполнение обязательств ООО “Поле чудес 2010”, ООО “Поле чудес 2010” вправе расторгнуть договор.
Обеспечить принятие “Европейский Банк” всех документов, необходимых для выпуска Банковской гарантии
Гарантировать, что деньги по Банковской гарантии не будут никаким образом списаны или обременены
Уплатить ООО “Поле чудес 2010” вознаграждение
Обеспечить ответ из “Европейский Банк” по системе SWIFT о том, что “Европейский Банк” готов принять Банковскую гарантию
Обеспечить всей необходимой информацией по сделке по запросу ООО “Поле чудес 2010”. ООО “Поле чудес 2010” имеет право перенести сроки исполнения и/или выпуск pre-advice при отсутствии достаточной информации с стороны ООО “Буратино 2010” о “Европейский Банк” или иной информации
Обязательства ООО “Поле чудес 2010”
Обеспечить выпуск Банковской гарантии
Организовать передачу pre-advice по SWIFT МТ799/МТ798 в “Европейский Банк”
Банковской гарантии от “Американский Банк”
В случае, если ООО “Буратино 2010” исполнит свои обязательства и pre-advice или Банковская гарантия не будет выставлен, ООО “Поле чудес 2010” производит возврат денежных средств
Порядок оказания услуг
После подписания договора ООО “Буратино 2010” предоставляет ООО “Поле чудес 2010” всю информацию, необходимую для выставления Банковской гарантии
После получения предоплаты ООО “Поле чудес 2010” организует выставление pre-advice в “Европейский Банк” Банковской гарантии по SWIFT МТ799/МТ798
После получения ответа от “Европейский Банк” о готовности принять и/или оплатить Банковскую гарантию, ООО “Поле чудес 2010” обеспечивает выпуск Банковской гарантии путем передачи SWIFT МТ 760 в “Европейский Банк”
После подтверждения получения Банковской гарантии от “Европейский Банк” Стороны подписывают Акт о выполненных услугах
ООО “Буратино 2010” оплачивает вознаграждение ООО “Поле чудес 2010” в размере 12,3 млн. $
В случае неоплаты гарантия может быть анулированна
Банковская гарантия выпускается сроком на один год и может быть продлена по взаимному согласию Сторон при условии оплаты вознаграждения ООО “Поле чудес 2010”, либо возвращена в “Американский Банк”
Оплата
Стоимость услуг ООО “Поле чудес 2010” по организации выпуска pre-advice по SWIFT МТ799/МТ798 от “Американский в “Европейский Банк” составляет 250 тыс. $ и оплачивает в размере 100% в качестве предоплаты по договору
Стоимость услуг ООО “Поле чудес 2010” по организации выпуска Банковской гарантии 12,3 млн. $ ООО “Буратино 2010” обязуется выплатить указанную сумму ООО “Поле чудес 2010” после выпуска Банковской гарантии
Отказ ООО “Буратино 2010” от подписания Акта в случае выпуска Банковской гарантии по данному контракту не разрешен
В случае отказа ООО “Буратино 2010” от услуг ООО “Поле чудес 2010” после выпуска pre-advice по SWIFT МТ799/МТ798 предоплата не возвращается
В случае, если выпуск Банковской гарантии не будет осуществлен по вине ООО “Поле чудес 2010”, ООО “Поле чудес 2010” возвращается предоплату в полном объеме, за вычетом сумм банковских комиссий
Ответственность Сторон
ООО “Буратино 2010” полностью согласовал с ООО «Друг Буратино» условия использования Банковской гарантии и подтверждает, что ООО «Друг Буратино» не будет использовать Банковскую гарантию для получения финансирования от банков, финансовых и кредитных институтов и других инвесторов без согласия ООО “Поле чудес 2010”
ООО “Буратино 2010” подтверждает, что “Европейский Банк” уведомлен о предстоящем выпуске Банковской гарантии и предоставит после получения pre-advice по SWIFT МТ799/МТ798 подтверждение о готовности принять ее
Если ООО “Буратино 2010” или ООО «Друг Буратино» отказался от Банковской гарантии после ее выставления , то в таком случае оплата не возвращается и обязательство ООО “Поле чудес 2010” считаются исполненными и ООО “Буратино 2010” обязан оплатить ООО “Поле чудес 2010” услуги в полном объеме, включая 12,3 млн. $
Важным также является, что мы должны открыть информацию о нашем банковском счете и показать для начала сделки сумму в размере 12,3 млн. $
Объясните, пожалуйста, о чем эта схема? Что является обременением банковской гарантии (например получение под нее кредита) и какой смысл в гарантии если ее нельзя обременить? Просим помочь сформулировать предметный аргумент/аргументы для отказа от участия в сделке.
Заранее благодарны за мощь.
Источник
Финансово-хозяйственная деятельность организаций всегда требует вложений, однако где их взять, если инвесторов нет? Полученный под проценты займ позволяет начать производство уже сегодня, а задолженность покрывать частями из прибыли. Однако в этом варианте потребуется банковская гарантия для получения кредита.
Гарантия банка служит подтверждением платежеспособности организации или ее ликвидности.
Для чего нужна банковская гарантия на кредит
Банковская гарантия при получении кредита может являться заменой залога имущества и других материальных ценностей. Как правило, прибегают к оформлению банковских гарантий организации, находящиеся на управлении финансовых фирм, но берущие займ в стороннем банке. Также предоставленная банковская гарантия при получении кредита гарантирует кредитору безопасность сделки и возврат средств с процентом.
Для выдачи ссуды компании с подобной гарантией не требуется проводить анализ ее финансового состояния, платежеспособности и других параметров хозяйственной деятельности, они уже заверены другим банком. Стоит отметить, что подобная форма весьма удобна для всех ее участников.
В каких случаях требуется банковская гарантия
Банковская гарантия для получения кредита – это официальное трехстороннее соглашение, сутью которого является принятие на себя обязательств одной стороны по долгам другой стороны перед банком, в случае если заемщик не в состоянии оплатить кредит самостоятельно.
Участников данного соглашения называют:
- Гарант – организация, гарантирующая финансовую состоятельность заемщика;
- Принципал – сам заемщик, получивший подтверждение своей способности оплатить обязательства;
- Бенефициар – банк-кредитор.
Кредитор таким образом получает поручительство третьей стороны, и в случае невыполнения обязательств заемщиков вправе потребовать их исполнения от гаранта. Принципиальным отличием этого документа является то, что он независим от основных обязательств, не имеет ограничений по срокам, видам займов.
Преимущества сторон:
1.Для принципала:
- высокая вероятность одобрения займа;
- не требуется иная документация о платежеспособности организации;
- возможность претендовать на большие суммы кредита;
- имущество не требуется оставлять в залог;
- быстрое оформление заявки и выдачи средств;
- выгодные условия кредитования.
2. Для кредитора:
- гарантия возврата средств;
- не требуется проверка надежности заемщика;
- дополнительный стимул для заемщика погасить заем в установленный срок.
3. Для гаранта:
- банк – гарант получает выгоду оплатой своей гарантии;
- расширяет круг своих клиентов;
- повышает доход за счет оказания дополнительных услуг.
Таким образом, каждый участник остается в плюсе, а минус может быть только один – внезапное изменение финансового состояния заемщика в сторону ухудшения.
Условия получения банковской гарантии
Банковская гарантия кредита может быть получена только в страховых и банковских компаниях, одобренных Министерством финансов РФ. Для получения разрешения на предоставление банковских гарантий по кредитам финансовая организация тоже должна соответствовать ряду требований:
- Высокая финансовая активность, отсутствие признаков банкротства;
- Осуществление деятельности в банковской сфере не менее 5 лет (лицензия);
- Общий капитал должен превышать 1 млрд рублей.
Соглашение о предоставлении банковской гарантии по обязательствам обязательно заносится в реестр банковских гарантий, а принципалу выдается на руки выписка с пометкой о законности данного договора.
Получить кредит под банковскую гарантию можно в любой финансовой организации, причем соглашение о гарантии нельзя отозвать. Оно распространяется на обязательства принципала, взятые в течении всего срока соглашения, и только в пределах гарантированной суммы.
В реестре содержится следующая информация:
- Реквизиты сторон (гарант и принципал);
- Гарантируемая сумма;
- Срок действия данного соглашения;
- Копия соглашения.
Что потребуется для оформления гарантии от банка на получение денежных средств
Компании на заметку! Если вы обратились в финансовую организацию, чтобы оформить банковские гарантии для получения кредита в Москве, а бухгалтерские документы не были затребованы, стоит поставить под сомнение легальность данной гарантии.
Пакет документов на оформление гарантии банка может быть разным. Это зависит от обязательств, гаранта, вида деятельности принципала и других факторов. Однако основной пакет содержит следующее:
- Письменное заявление на предоставление гарантийного обеспечения;
- Анкета;
- Документы на осуществление финансово-хозяйственной деятельности;
- Документы о планируемых обязательствах;
- Бухгалтерская отчетность.
В некоторых случаях получение кредита под банковскую гарантию требует дополнительного залога или поручительства в классической форме. Иногда банк может потребовать план развития и вложения полученных средств (бизнес-план).
Для оформления гарантии потребуют следующие правовые документы:
- Устав организации;
- Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
- Регистрационные справки (ЕГРН, ЕГРЮЛ, ОКВЭД и т.д.);
- Письменное согласие учредителей на получение банковской гарантии.
От бухгалтерии потребуют результаты финансово-хозяйственной деятельности за несколько последних отчетных периодов. Также могут запросить налоговую декларацию.
Стоимость и сроки оформления
Цена на оформление банковской гарантии на получение кредита зависит от следующих факторов:
- Если компания не обслуживается финансовой организацией, в которой предполагается получение гарантии, то соответственно появляются дополнительные расходы на ведение счета и взимание процентов за его обслуживание.
- Оплата оформления гарантийного соглашения;
- Плата при наступлении страховой ситуации. Если принципал не сумел справиться с требованиями взятого обязательства, то потом придется выплачивать кредит гаранту, но это уже другие суммы.
- За несвоевременную уплату долгов также предусмотрен штраф.
Банковская гарантия на обеспечение кредита в Москве имеет разные сроки выдачи: от нескольких дней до трех месяцев. Компании, предлагающие помощь в оформлении гарантий от банка, способны подготовить документы и подобрать банк, способный выдать гарантию быстро, в течение нескольких дней.
Как получить гарантии от банка на взятие обязательств
Наш центр с удовольствием предоставит помощь в получении банковской гарантии при оформлении кредита.
В процессе ее оформления лежат следующие этапы:
- Обращение к гаранту от принципала с просьбой о предоставлении гарантии;
- Гарант запрашивает документацию об организации и проводит анализ текущего финансово-экономического состояния принципала;
- Принятие решения о предоставлении гарантии, подготовка соглашения;
- Согласование сроков, суммы и стоимости соглашения о гарантии над обязательствами;
- Направление гарантии в адрес бенефициара.
Мы предоставим банковскую гарантию для получения кредита в Москве от ведущих банков России. Преимущества работы с нами:
- Скорость оформления;
- С нами работают только профессионалы, огромная база ведущих банковских организаций;
- Правовая и информационная поддержка на всех этапах оформления;
- Адекватные цены на услуги.
Источник
Банковская организация, как юр. лицо, может быть гарантом по займах, предоставляемый заемщикам другими организациями. Гарантия выплат есть платной услугой.
За отпуск банковской гарантии заемщик платит организации награждение, величина которого определяется уровнем риска, дополнительным временем предоставления гарантии и другими параметрами. Благодаря БГ можно взять кредит.
Особенности
Не является секретом, что люди, которые прибегают к услугам кредитования, имеют материальные трудности, а заем под залог БГ является самым универсальным, удобным и современным способом их решения.
Суть этого предложения состоит в том, что заемщик, получая заем, дает гарант исполнения сделки, которым в данной ситуации есть другая банковская организация. Все это на словах легко, но на практике есть много аспектов, которые необходимо знать.
Если спросить, можно ли одержать гаранта бесплатно, то можно одержать отрицательнй ответ, организация-гарант непременно попросит награждение в финансовом эквиваленте. Размер награждения зависит от уровня обязанности и риска, который берет на себя гарант. Дальше нужно принести все отчетные документы для анализа, чтобы банк мог изучить все в совершенстве.
Виды
БГ – тип обязательства банка, который выдает поручительство за выполнение клиентом, физ., юр. лицом финансовых или прочих обязанностей, назначенных в контракте, обеспеченном этим обязательством банковской организации.
Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.
Банковская гарантия по 44-ФЗ может быть применена для обеспечения тендерных заявок, а также выполнения госконтракта. Она выдается кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного ст. 74.1 Налогового кодекса России.
Поскольку акцепт БГ теми или кредитными организациями несет достаточно большой риск невозврата займа, банковские организации практикуют отпуск разных гарантий под залог таких активов:
- Гарантия под обеспечение ценных бумаг.
- Гарантия в виде недвижимости.
- Гарантия в виде движимого имущества (авто, оборудование).
- БГ без залога.
Где взять кредит под банковскую гарантию?
Кредит под банковскую гарантию можно попросить у Сбербанка. Для получения займа нужно обратиться в отделение по кредитованию по месту ведения расчетно-кассового сервиса и предоставить запрашиваемые бумаги.
Величина награждения за выдачу гарантии устанавливается для каждого клиента персонально зависимо от его материального положения, время работы гарантии, ее типа. Вопрос о предоставлении займа, его структуре и размеру решается в персональном порядке зависимо от соответствия клиента назначенным критериям и внутренним нормативным бумагам в Сбербанке.
Значительные возможности предоставляет организация ВТБ 24 для корпоративных клиентов. Займы под банковскую гарантию банк предоставляет как для московских предпринимателей, так и для региональных.
Тарифы
Бумаги для получения
Для анализа банками вопроса о выдаче гарантии нужно принести в банк следующие документы:
- Заявление.
- Ксерокопию подписанного кредитного соглашения. В соглашении должна быть прописана нужда представления заемщиком БГ.
- Заявление на получение БГ.
- Бумаги, которые подтверждают финансовое и экономическое состояние заемщика, его способность выплатить все по кредиту, присутствие залога, который имеет высокий спрос.
Видео: Советы от Центр Поддержки Бизнеса
Какие условия кредитования
При оформлении подобных займов соблюдаются такие условия:
- Быстрый анализ заявления – от нескольких часов до одного дня.
- Величина займа ограничивается номиналом организации и равняется где-то 60-70 % от суммы.
- Такой заем выдается на любые задачи: приобретение авто, недвижимости – не обязательно говорить.
- Процент и специальные условия оговаривают с клиентом персонально.
- Утаенные комиссии и выплаты отсутствуют.
- Клиенту дается выбор варианта возвращения долга: каждый месяц или всей суммой сразу.
- Проценты причисляются к остатку суммы, то есть с каждой выплатой платеж стает меньше.
Подача заявления
При обращении заемщика в банковскую организацию для получения гарантии нужно заполнить некоторые бумаги. Они подробно раскрывают статус, а также финансовое значение подписанного соглашения.
В заявлении следует прописать желаемую сумму обязательства, а также задачу, для которой выдается гарантия. Также следует прописать время работы банковской гарантии и наименование организации-кредитора. Кроме того, заемщик должен принести в банк заверенные копии учредительной документации, а также набор бумаг, которые нужны для оформления займа.
Гарантия платежа является платной услугой. За отпуск банковской гарантии заёмщик платит банку награждение, величина которого определяется уровнем риска, продолжительностью времени предоставления гарантии, а также иными факторами.
При обращении заёмщика в банковскую организацию за получением гарантии он должен заполнить на получение банковской гарантии документы, раскрывающие его статус и экономическую суть вероятной обязанности.
Как оформить кредит под банковскую гарантию?
Заем под банковскую гарантию оформляется заемщиком, за неисполнение обязанностей которого поручается другая организация, выступающая гарантом по сделке. Выдача БГ выплаты делается на бесплатной для гаранта основе.
То есть лицо, которое хочет ее получить, оплачивает определенное награждение, величина которого назначается персонально и зависимо от уровня материального риска гаранта.
Клиенту нужно приготовить отчетные документы, которые могут ознакомить его с сутью обязанностей, которые нужно обеспечить, и дать вероятность оценить финансовую надежность и состоятельность клиента.
Уже в заявлении на получение услуги вероятный соискатель прописывает такие критерии, как размер и задачу получения обеспечения, а также время, на которое нужна услуга. Принимается к вниманию и бенефициар, то есть организация, к услугам которой нужно обратиться принципалу за оформление займа.
Для уменьшения финансовых и юр. рисков гарант производит всесторонний анализ документов и принимает решение об оказании помощи либо отказе клиенту.
Довольно частой практикой оформления займа под БГ стает не лишь оформление односторонней сделки между принципалом и гарантом, но и подписание дополнительного договора гаранта и бенефициара.
Эти меры обеспечивают кредитору отсутствие финансовых потерь, связанных с рисками неоплат со стороны заемщика.
Соглашение банковской гарантии четко устанавливает время вступления бумаги в силу. Бумага может одержать силу, как со времени подписания, так и со времени, когда сумма ссуды будет перечисляться кредитором на счет заемщика. Время прекращения работы бумаги также назначается договором.
Преимущества
Есть такие достоинства кредитования под БГ:
- Благодаря банковской гарантии заемщик может участвовать в услугах либо поставлять разные товары для больших заказчиков гос. либо муниципального уровня.
- Можно одержать товарный заем от контрагента, ведь банковская гарантия есть обеспечением для этого обязательства.
- Вы можете надеяться на отсрочку оплаты средств соответственно с условиями, указанными в соглашении на поставку товаров на время получения банковской гарантии.
- Обычно на отпуск БГ назначается меньшая ставка, чем по займу.
- Есть вероятность получения БГ по специальному предложению, которое проходит без нужды дополнительного обеспечения.
- Если оформлять банковскую гарантию по простой процедуре, то существенно растет стоимость банковских услуг.
Кредит по банковской гарантии является выгодным, ведь с ее помощью можно одержать большую сумму и уменьшенную ставку по займу. Оформляя кредит под БГ, можно отыскать наиболее подходящую кредитную организацию, сравнив условия кредитования нескольких банков.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник