Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Какие семьи могут считаться многодетными
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
- если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
- обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2020 году
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
- сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
- минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
- кредитные каникулы при рождении ребенка;
- возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
- реструктуризация долга в случае необходимости.
При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей
В 2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.
Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Как получить льготный кредит
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
- постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
- свидетельствами о рождении детей (их копиями);
- паспортами детей (их копиями);
- справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Последние изменения
В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.
В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Источник
Популярным вариантом становится совершение покупок с помощью кредита. Заёмные средства помогают и в том случае, когда надо оплатить лечение, обучение, рассчитаться в других подобных направлениях. Для этого в качестве льготы государство предлагает кредит многодетным семьям. В России реализуются дополнительные программы, чтобы было проще справиться с финансовой нагрузкой, особенно людям, которые слабо защищены в социальном плане.
Содержание
Какие семьи могут считаться многодетными
Количество детей и возраст супругов – основные факторы, которые учитываются в данном случае. Многодетной считают семью, если к моменту обращения в ней воспитываются три и более ребёнка в возрасте до 18 лет.
Учёт совершеннолетних детей ведут при выполнении таких условий:
- Обучение на дневном отделении при получении среднего либо высшего образования.
- Служба в армии по срочному призыву.
Улучшение жилищных условий – направление, для которого такие программы актуальны.
35 лет – верхняя граница для возраста супругов. Льготный кредит для многодетных семей направлен на поддержку именно этой категории.
Кредитные программы для многодетных семей
При согласовании ссуды по любой программе банковская организация учитывает социальный статус заявителя. После этого пересматриваются основные характеристики. Большинство займов в этом направлении – ипотечные. Льготы для клиентов заключаются в следующем:
- Использование материнского капитала, чтобы погасить задолженность.
- Реструктуризация задолженностей.
- Предоставление кредитных каникул на время рождения ребёнка.
- Минимальный первоначальный взнос.
- Сниженные процентные ставки по кредиту многодетным.
Условия предоставления кредита многодетным семьям
Скидку при расчёте ставки получают те клиенты, которые получают зарплату в этой организации. Такое правило распространяется на любые ссудные программы. Условия потребительского кредитования обычно таковы:
- Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.
- До 5 миллионов рублей – сумма для клиентов, получающих зарплату на карту банка-кредитора.
- Другие заёмщики могут рассчитывать на выдачу 3 миллионов рублей.
Более выгодными условия кредитования становятся, если клиент может привлечь созаёмщика. Ведь тогда банк получает дополнительные гарантии в пользу того, что деньги будут возвращены. Срок погашения, индивидуальные характеристики влияют на то, какой будет ставка. 11,9 % — минимальная ставка по такому направлению, как кредит для многодетных.
Потребительские ссуды – нецелевые, их легко использовать на своё усмотрение. В случае с ипотекой не обойтись без первоначального взноса, составляющего хотя бы 20 %. Обязательно нужно заключить страховой договор с самим банком либо другими аккредитованными организациями. Можно запрашивать суммы, составляющие до 80 % от приобретаемого жилья, когда оформляют льготный кредит многодетным семьям.
Дополнительные льготы для многодетных семей
В Сбербанке не предусмотрено дополнительной льготной программы по ипотеке для молодых семей. Государственная или Федеральная поддержка в этом плане остаются более разнообразными. Актуальная мера – использование материнского капитала при погашении части основного долга или процентов, первоначального взноса.
Требуемые документы для оформления кредита
Родитель собирает пакет документации, если возникает необходимость оформления кредита. Общий перечень для многодетной семьи выглядит следующим образом:
- Доказательства сохранения статуса многодетных.
- Справка о составе семьи.
- Доказательства наличия первоначального взноса.
- Справки 2НДФЛ. Чем больше источников дохода, тем лучше.
- Копии трудовых книжек.
- Гражданские паспорта.
После передачи бумаг сотрудникам банка надо дождаться ответа от кредитной организации. Если ответ положительный, проверяющие дают три месяца на поиск жилья, обладающего подходящими характеристиками.
По недвижимости тоже требуется собрать следующие документы:
- Выписка из Росреестра, подтверждающая, что на объект не наложены ограничения.
- Доказательства того, что владелец сохранил право собственности.
- Договор купли-продажи.
Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2020 году
Многодетные могут рассчитывать на поддержку со стороны государства и организации, если у семьи есть соответствующее удостоверение, обеспечивающее сохранение права на льготы. Деньги можно использовать на покупку жилья или строительство собственными силами, улучшение жилищных условий. Беспроцентный кредит тоже выдают, хоть и в редких случаях.
Расходы компенсируются за счёт Федерального либо регионального бюджета РФ. Документы для подтверждения статуса передают ежегодно, ведь положение граждан может измениться за время действия договора.
Банки, оформляющие беспроцентный кредит молодой семье: какой выбрать
Льготные программы поддерживают в следующих организациях:
- Банк Москвы.
- Газпромбанк.
- ВТБ24.
Агентство АИЖК относится к специализированным ведомствам, связанным с выдачей ипотеки. Условия этой организации описываются следующим образом:
- Только новое жильё со сниженной стоимостью.
- Приобрести можно только объекты из эконом-класса.
- Проценты займа меньше, если клиенты согласны на повышение первоначального взноса.
- Длительный срок кредитования.
- Низкие процентные ставки.
Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье
Чаще всего проблемы вызваны ошибками в оформлении документов. Не положена беспроцентная ссуда и тем, у кого доход слишком маленький. Лучше привлекать созаёмщиков для повышения шансов на одобрение заявок.
Какие нужны документы
Для участия в социальных проектах по помощи многодетным собирают такой пакет документации:
- Регистрационное брачное свидетельство.
- Справки о доходах членов семьи.
- Документы для подтверждения прав на улучшение условий проживания.
- Доказательство сохранения статуса многодетных.
- Свидетельства о рождении несовершеннолетних.
- Гражданские паспорта совершеннолетних членов семьи.
- Заявление-анкета.
Программы для таких семей разрабатывают на Федеральном уровне, а регионы вносят некоторые корректировки. Когда документы будут рассмотрены, участие супругов в проекте подтвердится.
Центры занятости могут также выдать субсидию для открытия дела. Главное – официально встать на учёт со статусом безработного. Гражданин получает три предложения по поиску работы, отказывается от них, регистрируется на специальных курсах для предпринимателей. После завершения обучения государство выдаёт деньги. Некоторые регионы закрывают программу из-за ограничений по финансированию.
Российские банки готовы пойти навстречу многодетным семьям. Для этого и вводят льготные условия кредитования. Предложение актуально для тех, кто заинтересован в улучшении жилищных условий. Достаточно собрать пакет документации и дождаться утвердительного ответа. По большинству таких программ использование денег только целевое, но можно оформить и потребительский кредит – отчитываться о том, куда направляют средства, не нужно.
Источник
В статье мы рассмотрим, могут ли многодетные семьи оформить займ. Узнаем, какие льготы предусмотрены для данной категории населения и какие документы нужно подготовить для подачи заявки. Мы подготовили порядок действий при оформлении займа и собрали советы, которые помогут получить деньги на выгодных условиях.
Какой займ могут получить многодетные семьи
Многодетной признается семья, которая воспитывает троих и более детей. Такой статус сохраняется до тех пор, пока самому младшему ребенку не исполнится 16 лет.
Нередко многодетные семьи сталкиваются с проблемой нехватки денег на содержание и материальное обеспечение детей. Немалые суммы требуются и для создания надлежащих условий жизни каждого ребенка, что сводится к приобретению нового жилья, покупки автомобиля и прочих благ современной жизни.
Для решения временных трудностей с деньгами многодетные семьи могут оформить займ в МФО, получить кредит в банке или в другом финансовом учреждении. Каких-либо ограничений по предоставлению денежных средств, с учетом особого статуса таких заемщиков, кредитными организациями не предусмотрено. Займы и другие услуги предоставляются на общих основаниях согласно условиям, которые выдвигает та или иная финансовая структура.
В рамках действующего законодательства многодетные семьи — особая категория граждан, которая может рассчитывать на субсидирование и другие льготы. В некоторых банках предусмотрены специальные программы именно для многодетных семей, которые позволяют оформить ипотеку или автокредит на льготных условиях.
Какие льготы предусмотрены для многодетных семей
В разрезе ипотечных программ банки предоставляют деньги под более низкие процентные ставки при максимально удобном сроке кредитования. Дополнительно, ипотека может быть выдана без первоначального взноса, а также семьи имеют возможность погасить его с помощью материнского капитала.
При автокредитах многодетным семьям предоставляются минимальные процентные ставки и более длительный срок выплаты задолженности, что делает ежемесячные платежи вполне приемлемыми. Банки более лояльно относятся к таким заемщикам. В большинстве случаев при оформлении заявки достаточно гражданского паспорта и справки с работы для подтверждения постоянных доходов.
Как получить займ
Для получения займа вам необходимо выполнить следующие действия:
1
Выберите банк или микрофинансовую организацию, где сможете получить кредит на приемлемых условиях. Обратите внимание на доступные суммы, процентные ставки и сроки пользования деньгами.
2
Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В анкете нужно указать Ф.И.О., дату и место рождения, адрес проживания, сумму займа и срок кредитования, величину постоянных доходов, контактные данные, а также способ получения денежных средств.
3
Отправьте заявку на обработку и дождитесь предварительного решения. Ответ вы получите в СМС-уведомлении или посредством обратной связи с менеджером финансового учреждения.
4
Подготовьте пакет необходимых документов и посетите офис банка. В случае с МФО достаточно загрузить на сервис скан-копии некоторых страниц паспорта.
5
Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги удобным способом.
При оформлении займа в МФО вся процедура оформления полностью удаленная, в том числе и получение денежных средств.
Сумма кредита переводится на банковскую карту, счет, электронные кошельки или с помощью сервисов денежных переводов.
Требования к заемщикам
Займ могут получить все категории физических лиц, достигшие совершеннолетия. Требуется только гражданство РФ и постоянная прописка в регионе присутствия финансового учреждения. В большинстве банков проверят ваше официальное трудоустройство или запросят подтверждение постоянных доходов.
Для МФО подтверждение платежеспособности — необязательное условие одобрения заявки.
Список документов
Общий пакет необходимых документов выглядит следующим образом:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Справка с работы или другой документ, подтверждающий размер постоянных доходов.
- Копия трудового соглашения или книжки.
Указанный список не является исчерпывающим. Некоторые финансовые организации могут запросить и другие бумаги.
Как многодетным семьям получить займ на выгодных условиях?
Если вам нужна ипотека или автокредит, то во многих банках такой займ предоставляется многодетным на выгодных условиях. Программ действительно много, поэтому вам остается выбрать наиболее подходящий вариант из действующих предложений. Другой способ — оформить кредит в банке, где вы получаете заработную плату. Многие банки «для своих» предоставляют деньги в долг на более выгодных условиях.
В каждом случае оформления кредита необходимо собрать максимальное количество документов, включая бумаги об уровне доходов. Это позволит снизить процентную ставку, поскольку в таких случаях заемщик выступает в роли надежного и платежеспособного клиента.
Многие банки часто предлагают оформить программы льготного кредитования в рамках акций и специальных предложений. Условия в них будут более выгодными, чем по стандартным программам.
Что касается МФО, то здесь также есть возможность взять займ на льготных условиях. Например, некоторые компании дают микрокредиты на беспроцентной основе, т.е. в течение определенного периода можно пользоваться деньгами совершенно бесплатно. Правда, возможности заемщиков будут несколько ограничены. Беспроцентный кредит доступен только при первом обращении в организацию. Максимальная сумма ограничена 30 000 р., а срок действия услуги не превышает 30 суток.
Если вы планируете пользоваться услугами МФО на постоянной основе, то лучше всего обращаться в одну и ту же компанию.
Для постоянных заемщиков предусмотрены особые условия, т. е. кредиты выдаются под минимальные процентные ставки и на максимально возможный срок.
Загрузка…
Источник
