Целевой кредит в ВТБ — это такой вид кредита, при котором банк выдает деньги заемщику на определенную цель: приобретение квартиры, автомобиля, товара. На другие нужды клиент полученные средства тратить не вправе. Как правило, такое кредитование осуществляется не наличными деньгами, а напрямую на счет продавца.
В банке ВТБ существует специальное предложение «Целевой», при помощи которого клиент может оформить заем на покупку оборудования/транспорта у партнеров ВТБ и предоставить их впоследствии в залог.
Виды целевых кредитов
Целевые кредиты разделяются на такие виды:
- Ипотечные — выдаются на покупку жилья или другую недвижимость (новостройки, вторичный фонд, загородные дома, гаражи). Кредитные средства зачисляются продавцу, а покупатель может жить в новом объекте в период погашения кредита. Залогом в данном случае выступает объект покупки. Для клиентов с действующей ипотекой возможно повторное оформление в залог имущества. Целевой кредит на покупку жилья выдается в рублях и на срок до 20 лет.
- Автокредиты — предоставляются на приобретение автомобилей. Условия аналогичны ипотечному кредитованию: деньги перечисляются продавцу, а новый пользователь транспортного средства получает ключи и право владения, при этом выплачивает долг.
- Бытовые займы — это ссуды на ремонт, товары народного потребления, медицинские услуги, при оплате которых средства из банка переводятся на счет контрагента (магазина или медицинского учреждения).
- Оплата за обучение — при таком виде кредитования деньги выдаются на условии дополнительного залога и зачисляются напрямую на счет учебного заведения. В данном случае может быть использована кредитная линия, при которой средства перечисляются частями (один раз в год за каждый период обучения, два раза в год за каждый семестр).
Условия и ставки
Банк ВТБ 24 оформляет займы под целевые программы на разных условиях в зависимости от цели, на которую нужны деньги, суммы кредита, срока, на который он предоставляется, обеспечения.
Сумма кредита
В ВТБ24 услуга доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Можно оформить целевой кредит на сумму от 850 тыс. рублей.
Размер кредитования устанавливается после подачи всех необходимых документов и рассмотрения заявки кредитным менеджером.
Ставки и платежи
Процентные ставки для физических и юридических лиц отличаются. Минимальная ставка в год в рублях составляет 10,9%, максимальная — 14,65%. За оформление кредита плата не взимается. Обязателен первый взнос – минимум 10%. Форма погашения – аннуитет.
В ВТБ существует возможность предоставления ссуды без авансового платежа, но тогда потребуется дополнительное обеспечение.
Срок кредита
- Период кредитования бизнеса ВТБ — до 5 лет.
- Целевой кредит для физических лиц может рассматриваться на срок до 20 лет.
- Существует льготный период для погашения тела кредита до 180 дней.
Рассмотрение заявки
Для оформления заявления на целевой кредит следует обратиться в офис ВТБ24, заполнить анкету, указать цель кредита и передать необходимые документы менеджеру.
Период рассмотрения заявки составляет от 1 дня (не включая день обращения). После этого выносится решение о возможных условиях кредитования.
Страхование
Обязательным условием получения целевого кредита является страхование предмета залога в страховой компании на условиях банка. Таким образом банк минимизирует риски в случае повреждения или уничтожения имущества, которое оформляется в обеспечение.
Требования и документы
Для оформления целевого кредита в ВТБ24 необходимо соответствовать определенным требованиям банка, а также представить документы по установленному перечню.
Возраст заемщика
Подать заявку на оформление целевого кредита в ВТБ24 может гражданин России в возрасте 21-65 лет, который имеет постоянный доход.
Если рассматривать заемщика как студента, обязательно наличие взрослого поручителя со стабильным доходом.
Подтверждение дохода
Для получения целевого кредита нужно представить в банк справку о доходах за последние 6 месяцев. Данный документ действителен в течение месяца.
Кредитному инспектору передается документ с места работы с указанием должности соискателя и датой зачисления на работу (или трудовая книжка).
Требования к заемщику
Среди общих требований к заемщику выделяют такие:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения);
- постоянная регистрация в РФ;
- подтверждение дохода (более 20 тыс. рублей);
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее одного года.
ВТБ24 дает взаймы средства только лицам с положительной кредитной историей.
Выдача и погашение
Выдача кредитных денег происходит только после принятия положительного решения о кредитовании и подписания договора между банком и заемщиком.
Сроки принятия решения
Решение о предоставлении целевого кредита принимается в течение 1-5 дней и зависит от таких факторов:
- Наличия у клиента карточки ВТБ. В данном случае решение принимается в кратчайшие сроки в связи с тем, что кредитному учреждению нет необходимости идентифицировать клиента и его доходы.
- Количества документов. Чем больше документов подается на рассмотрение, тем длительнее процесс принятия решения.
- Кредитной истории. При положительной истории банк быстрее выдает разрешение на кредитование.
Досрочное погашение
Целевой кредит погашается ежемесячно согласно установленному в договоре графику. ВТБ разрешает возвращать деньги раньше, чем придет срок выплаты по кредиту.
Способ оплаты
Доступны такие способы оплаты кредита:
- автоматическое списание с карточного или зарплатного счета в ВТБ при помощи услуги «Регулярный платеж»;
- перечисление с текущего счета;
- банкоматы VTB Bank;
- online перечисление с помощью интернет-банкинга;
- через кассу;
- через платежные терминалы.
При несвоевременном перечислении денег по кредитному договору клиент может попасть в список неблагонадежных заемщиков и тем самым испортить себе кредитную историю. Поэтому так важно гасить ссуду в срок.
Кредитный калькулятор
Для расчета ежемесячных платежей и переплаты удобно пользоваться кредитным калькулятором.
Для этого необходимо знать такие параметры сделки:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- период кредитования в месяцах;
- вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
- суммы комиссий (ежемесячных и одноразовых).
В зависимости от ежемесячной суммы платежа можно определить, какой вид погашения выгоднее оформить:
- При аннуитетном способе клиент каждый месяц вносит фиксированную сумму денег в счет возврата кредита независимо от остатка задолженности.
- При дифференцированной оплате ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается, и проценты насчитываются на остаток задолженности.
Для расчета суммы кредита к погашению используется такая формула:
Сумма задолженности/Количество месяцев.
Проценты рассчитывают по следующему принципу:
(Остаток задолженности*% ставка*дни в месяце)/(365*100%).
Загрузка…
Источник
«Рефинансирование»
от 6,5 %
ежемес. платеж от 17 259 рублейпереплата от 7 111 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
8 %
ежемес. платеж 17 397 рублейпереплата 8 772 рубля
залогпоручительствоподтверждение дохода
Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества (при залоге имущества)
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Нужные вещи (рефинансирование)»
от 8,5 %
ежемес. платеж от 17 443 рублейпереплата от 9 327 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На карту
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 9,5 %
ежемес. платеж от 17 536 рублейпереплата от 10 440 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование кредитов»
9,5 %
ежемес. платеж 17 536 рублейпереплата 10 440 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 9,9 %
ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование кредитов других банков»
от 9,9 %
ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для держателей зарплатных карт»
от 10,4 %
ежемес. платеж от 17 620 рублейпереплата от 11 444 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 11,4 %
ежемес. платеж от 17 713 рублейпереплата от 12 564 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Потребительский кредит для членов организации «Союз садоводов России»»
от 11,5 %
ежемес. платеж от 17 723 рублейпереплата от 12 676 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование с обеспечением для работников бюджетной сферы»
12 %
ежемес. платеж 17 769 рублейпереплата 13 237 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование под залог автомобиля»
12,5 %
первый платеж 18 750 рублейпоследний платеж 16 840 рублейпереплата 13 541 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 12,9 %
ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для физических лиц»
13 %
ежемес. платеж 17 863 рубляпереплата 14 361 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Кредит на образование»
13,42 %
ежемес. платеж 17 902 рубляпереплата 14 834 рубля
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
«Летние каникулы»
13,9 %
ежемес. платеж 17 948 рублейпереплата 15 376 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы нет требований
«Рефинансирование»
13,99 %
ежемес. платеж 17 956 рублейпереплата 15 477 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет / На карту
Стаж работы от 1 мес. на последнем месте
«Целевой (USD)»
до 24 %
ежемес. платеж до 294 долларовпереплата до 419 долларов
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
Источник
«Рефинансирование»
от 6,5 %
ежемес. платеж от 17 259 рублейпереплата от 7 111 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 7,5 %
ежемес. платеж от 17 351 рубляпереплата от 8 217 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Классический 7,9»
от 7,9 %
ежемес. платеж от 17 388 рублейпереплата от 8 661 рубля
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы нет требований
«Рефинансирование»
7,99 %
ежемес. платеж 17 396 рублейпереплата 8 761 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На карту
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для сотрудников бюджетных организаций»
от 8,9 %
ежемес. платеж от 17 481 рубляпереплата от 9 772 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 8,9 %
ежемес. платеж от 17 481 рубляпереплата от 9 772 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
«Знание – сила»
9,9 %
ежемес. платеж 17 573 рубляпереплата 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для зарплатных клиентов»
от 9,9 %
ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Кредит на образование»
от 10,3 %
ежемес. платеж от 17 611 рублейпереплата от 11 333 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для госслужащих»
от 10,4 %
ежемес. платеж от 17 620 рублейпереплата от 11 444 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Залог недвижимости – рефинансирование»
10,9 %
ежемес. платеж 17 667 рублейпереплата 12 004 рубля
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 4 мес.
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Кредит на рефинансирование для зарплатных клиентов»
от 11 %
ежемес. платеж от 17 676 рублейпереплата от 12 115 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 11,4 %
ежемес. платеж от 17 713 рублейпереплата от 12 564 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Инженерные коммуникации»
от 11,5 %
ежемес. платеж от 17 723 рублейпереплата от 12 676 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Потребительский кредит для членов организации «Союз садоводов России»»
от 11,5 %
ежемес. платеж от 17 723 рублейпереплата от 12 676 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для работников орг.-корп. клиентов Банка»
от 12,25 %
ежемес. платеж от 17 793 рублейпереплата от 13 517 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование под залог автомобиля»
12,5 %
первый платеж 18 750 рублейпоследний платеж 16 840 рублейпереплата 13 541 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Залоговый кредит+ Рефинансирование»
от 13,9 %
ежемес. платеж от 17 948 рублейпереплата от 15 376 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Источник
Малый и средний бизнес
Кредиты и гарантии
Кредит
Пополнение оборотных средств
Кредит
Финансирование капитальных затрат
Кредит
Экспресс
Кредит
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости
Кредит
Покрытие текущих кассовых разрывов (овердрафт)
Кредит
Рефинансирование
Кредит
Кредитование под залог ДДУ
Кредит
Кредит под залоговое имущество
Гарантии
Гарантии участникам закупок
44-ФЗ,223-ФЗ,615-ПП
Гарантии
Экспресс-гарантии без визита клиента в Банк через АО ЕЭТП
Гарантии
Гарантии в пользу таможенных органов
Гарантии
Международные гарантии
Гарантии
Другие виды гарантий
Непокрытый аккредитив
Специальные программы
Кредит на выплату заработной платы 0%
Специальные программы
Кредитные каникулы для бизнеса в рамках
106-ФЗ
Специальные программы
Реструктуризация кредитов для бизнеса
Специальные программы
Кредит на возобновление деятельности
Специальные программы
Программа льготного кредитования МСП
Специальные программы
Кредитование жилищного строительства
Специальные программы
Программа льготного кредитования сельхозпроизводителей
Специальные программы
Кредитование недропользователей
Сравнить все кредиты
Источник