Что такое скоринговый коэффициент?
Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.
Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.
На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.
Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате
Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?
Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.
Как работает калькулятор?
Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.
В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.
Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.
Популярные вопросы и ответы по скорингу
Что сейчас главное при одобрении кредита?
С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки
Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.
Почему мне везде отказывают, как узнать?
Причины отказа обычно находятся на поверхности. Отказ придет автоматом, если:
- Вы в черном списке банка
- У вас есть действующие открытые исполнительные производства(можно проверить по сайту ФСПП)
- У вас есть текущие открытые просрочки в банках
- Вы были судимы, ваш супруг находится в тюрьме или был судим
- У вас долги по коммуналке, алиментам, сотовой связи
Во всех вышеуказанных случаях вероятность получения кредита близка в нулю.
Как увеличить свой скоринговый балл?
Скоринг — это комплексная оценка заемщика. Скоринговый балл вырастет, если:
- У вас будет стабильная высокооплачиваемая работа, чем больше непрерывный стаж на одном месте, тем лучше.
- У вас нет текущих просрочек по кредиту, маленькая финансовая нагрузка(посчитать можно здесь)
- У вас хорошая кредитная история — вы брали и вовремя отдавали займы
- У вас высшее образование, а лучше два или три
- Вы не имеете и не имели долгов по алиментам, сотовой связи, коммунальным платежам
- Вы не обращались с поддельными документами в банк для получения кредита
Некоторые факторы нельзя уже изменить, некоторые можно. Все будет зависеть от человека.
Источник
Ответьте на несколько вопросов, чтобы программа оценила вашу кредитоспособность.
18-22 года
23-27 лет
27-35 лет
36-45 лет
46-60 лет
более 60 лет
Замужем/женат
Холост/незамужем
Гражданский брак
Разведен/разведена
Высшее
Неоконченное высшее
Среднее специальное
Среднее общее
Есть ли у вас в собственности жилье?
Есть ли у вас в собственности автомобиль?
Новая иномарка
Старая иномарка
Новый отечественный
Старый отечественный
Не имеется
Государственное предприятие
Крупная организация
Частная фирма (до 30 сотрудников)
Не работаю
Стаж на последнем месте работы
больше 6-и месяцев
от 3 до 6 месяцев
меньше 3 месяцев
от 80 000 руб.
от 50 000 до 80 000 руб.
от 30 000 до 50 000 руб.
от 15 000 до 30 000 руб.
меньше 15 000 руб.
Положительная (есть погашенные кредит без просрочек)
Отрицательная (есть просрочки по кредитам)
Не брал кредиты
Могут ли за вас поручиться?
Есть ли у вас кредиты на данный момент?
Нет
Да, 1 кредит
2 и более
Тест: дадут ли вам кредит?
Большая вероятность, что вам одобрят кредит!
У вас достаточно хорошие показатели. Программа считает, что банки готовы вам выдать кредит на сумму которая будет коррелировать с размером вашей зарплаты.
Шансы на одобрение кредита очень малы.
Банки не выдадут вам кредит. Однако, есть большие шансы, что одобрят микрозайм в кредитных компаниях.
Оценка кредитоспособности и скоринговый коэффициент
Решение о выдаче кредитных средств заемщику принимается финансовыми организациями на основе оценки его кредитоспособности. Анализируется материальное положение, стоимость имущества, состав и общий доход семьи, отрасль и место работы клиента, наличие других займов и обязательств.
Оценка кредитоспособности физического лица базируется на 4 методах:
- скоринговый коэффициент (балл);
- платежеспособность;
- кредитная история.
Что такое скоринговый коэффициент и как он рассчитывается
Скоринговый коэффициент или балл – это математическая модель, формула, описывающая комплексную оценку заемщика, его финансовое положение и возможности по погашению кредита.
Подробнее можно почитать тут.
Существует масса моделей банковского скоринга, задача которых сводится к соотношению уровня кредитного риска с индивидуальными параметрами конкретного клиента. Данная система оценки позволяет банкам снизить долю «невозвратных» кредитов, путем отсеивания «плохих» заемщиков с низким скоринговым баллом, сократить количество отказов по кредитам на начальном этапе оформления, увеличить скорость и качество принятия решения.
Общепринятая скоринговая модель включает в себя оценку заемщика по пяти параметрам:
- экономическое положение;
- социальный статус;
- наличие имущества в собственности;
- оценка деловой репутации;
- параметры кредитной сделки.
В свою очередь, каждый из пунктов включает набор факторов, описывающих состояние заемщика с различных аспектов.
Каждая кредитная организация самостоятельно определяет перечень показателей, их цифровое выражение для подсчета скорингового балла, закрепляет их в нормативных документах. Как правило, учитываются:
- возраст, пол, образование заемщика;
- семейное положение, наличие брачного договора и детей;
- право на проживание (собственное жилье, у родственников, аренда);
- город, регион прописки;
- наличие в собственности жилплощади, автомобиля, земельного участка;
- отрасль и место работы, должность, трудовой стаж;
- соотношение доходов (официального и дополнительного) к ежемесячным расходам;
- наличие непогашенных обязательств перед другими кредиторами, их сумма, количество, размер ежемесячного платежа;
- запрашиваемая сумма кредита, срок, наличие поручителя.
Ответы на эти вопросы имеют цифровую оценку, размер которой зависит от уровня кредитного риска. Чем выше сумма полученных баллов, тем вероятнее одобрение кредита.
Как работает тест на кредитоспособность
Оценить кредитоспособность и рассчитать скоринговый коэффициент можно самостоятельно, пройти данный тест. Для этого необходимо честно ответить на ряд вопросов, перекликающихся с основным списком банковских показателей: возраст, образование, семейное положение, должность, количество детей, стаж работы. Калькулятор мгновенно вычислит скоринговый балл и даст заключение о возможности займа.
Меняя данные и иначе отвечая на вопросы, можно подсчитать, какой показатель «западает», снижает оценку кредитоспособности. Возможно, для получения кредита необходимо увеличить официальный доход, изменить данные о семейном положении, образовании, улучшить кредитную историю.
Что делать, если банки постоянно отказывают
У финансовых организаций много причин для отказа в выдаче заемных средств. В зависимости от них, следует выбирать дальнейшую тактику действий.
Если причина отказа — недостаточная платежеспособность, то для получения кредита предоставляются документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии), избавиться или снизить платежи по мелким займам, привлечь поручителя, либо созаемщика. В некоторых случаях помогает увеличение срока или снижение суммы запрашиваемого кредита.
Сложнее ситуация, когда отказ обоснован плохой кредитной историей или низкой скоринговой оценкой. В этом случае, можно обратиться в микрофинансовую организацию и оформить небольшую сумму на маленький срок. Досрочное погашение долга позволит сформировать положительную кредитную историю, увеличить скоринг.
Могут помочь банки, реализующие программы кредитования заемщиков с высоким риском. Они выдают незначительные суммы под большой процент. Через месяц такой кредит можно досрочно погасить, этого будет достаточно для улучшения кредитной истории.
Зная, как рассчитывается скоринговый балл, оценивается кредитоспособность, применяя он-лайн калькуляторы, можно самостоятельно взвесить и увеличить шансы на получение заемных средств.
Источник
Дадут ли вам кредит?
Государство РФ решило не усложнять систему займов и не вводить обязательное предоставление страхового свидетельства при получении кредита. Это, конечно, обрадовало многих граждан. Но хотелось бы предупредить легкомысленных заемщиков, что долги в любом случае нужно отдавать и заранее детально продумать, как вы собираетесь это делать. А узнать, одобрит ли вам кредит один из каких-либо надежных банков, вы сможете из нашего теста.
Начало теста:
- <
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
Сколько вам лет?
Варианты ответов:
- 25-40 лет
- 45-55 лет
- 40-45 лет
- свыше 55
- 18-25 лет
- менее 18 лет
Ваше семейное положение?
Варианты ответов:
- женат/замужем
- холост/не замужем
Где вы живете?
Варианты ответов:
- в собственном жилье
- с родителями
- в съемной квартире
У вас уже есть оформленные кредиты?
Варианты ответов:
- Нет, я погасил вовремя
- Да, исправно выплачиваю
- Нет, ни разу пока не брал
Вы официально трудоустроены?
Варианты ответов:
- Да
- Нет
Ваш официальный доход составляет…
Варианты ответов:
- 55-80 тыс. рублей
- до 15 тыс. рублей
- свыше 80 тыс. рублей
- до 30 тыс. рублей
- до 55 тыс. рублей
Вы работаете…
Варианты ответов:
- в большой надежной компании
- я не работаю
- в мелкой компании
- я ИП
У вас были проблемы с законом, налоговыми выплатами?
Варианты ответов:
- Нет
- Да
У вас был перерыв в трудовом стаже?
Варианты ответов:
- Да, но очень незначительный
- Да, были большие перерывы
- Нет
Как вы получаете зарплату?
Варианты ответов:
- В конверте
- Официально, могу подтвердить справкой
- Частично официально
Идет подсчет результатов
11
Выберите, что Вас интересует:
Ожидайте загрузка теста…
9
Сообщить о нарушение
Ваше сообщение отправлено, мы постараемся разобраться в ближайшее время.
Отправить сообщение
3 171 просмотров
Количество прохождений 1 003
- 0
- 1
Новые тесты от Андрей
Определите, что первым видите на картинке и узнайте, о чем это говорит
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 11
46 просмотров — 04 сентября 2020
Пройти тестНа каком языке любви разговариваете именно вы?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 9
43 просмотров — 04 сентября 2020
Пройти тестОтветьте без единой ошибки на 10 простых (и не очень) вопросов для настоящих эрудитов
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 18
58 просмотров — 04 сентября 2020
Пройти тестКакие сны снятся знакам зодиака?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 28
86 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестЗадачки с подвохом, которые разомнут ваш мозг!
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 47
126 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестА знаете ли вы из каких советских мультфильмов эти цитаты?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 45
132 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестНаиболее полная характеристика вашей личности
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 122
268 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестРасшевелите ваш мозг, ответив на 10 сложных (и не очень) вопросов на общие знания
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 149
264 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестСможете без ошибок закончить 7 русских пословиц?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 124
230 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестСможете узнать 8 советских актрис на открытках в молодости?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 144
276 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестБыстрый способ узнать, какой вы человек на самом деле!
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 326
529 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тестКакой у вас уровень владения интуицией?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 244
442 просмотров — 03 сентября 2020
Пройти тест
Популярные тесты от Андрей
Сколько ты можешь выиграть в «Кто хочет стать миллионером?»
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 653 709
1 132 198 просмотров — 21 августа 2018
Пройти тестСможете ли вы назвать имена всех этих легендарных артистов, популярных в СССР?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 492 347
894 034 просмотров — 06 декабря 2018
Пройти тестНикто не может угадать, какое из этих колец самое дорогое
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 1 218 020
1 441 724 просмотров — 20 февраля 2019
Пройти тестЕсли в этом тесте вы наберете 13/13, то вам пора поступать в Гарвард
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 379 907
568 594 просмотров — 03 марта 2019
Пройти тестТест, который проверит вашу эрудицию: где вы на шкале от 0 до 12?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 1 152 152
2 163 382 просмотров — 18 февраля 2019
Пройти тестТест на общую эрудицию. Сумеешь набрать хотя бы 10 баллов?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 384 647
616 128 просмотров — 12 июня 2018
Пройти тестНе заглядывая в Гугл, сможете ответить хотя бы на половину вопросов этого теста?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 377 245
600 371 просмотров — 22 августа 2019
Пройти тестЕсли сможете закончить 13 крылатых фраз, то вы настоящий интеллигент
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 579 216
905 707 просмотров — 18 августа 2019
Пройти тестБлесните своей эрудицией, ответив на 70% вопросов верно
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 530 384
1 403 269 просмотров — 26 февраля 2019
Пройти тестТест на общие знания, который без ошибок проходят лишь единицы. А получится ли у вас?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 461 765
714 888 просмотров — 05 марта 2019
Пройти тестЕсли вы знаете, где находятся эти города, то ваши знания географии достойны аплодисментов!
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 348 582
571 056 просмотров — 14 февраля 2019
Пройти тестЕсли вы наберете 11/12 в этом тесте на эрудицию, то такого начитанного и разностороннего человека еще поискать
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 530 578
1 090 566 просмотров — 04 августа 2019
Пройти тест
Популярные тесты
Сможем ли мы определить ваш пол, узнав, что вы ненавидите?
HTML-код
Никитин КонстантинКоличество прохождений: 268 120
382 362 просмотров — 20 декабря 2016
Пройти тестЧто вас ждет в старости?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 313 411
508 437 просмотров — 09 сентября 2018
Пройти тестНасколько вы привлекательны?
HTML-код
Никитин КонстантинКоличество прохождений: 348 652
633 914 просмотров — 08 января 2017
Пройти тестТест: Узнайте что говорит дата рождения о вашей Личности
HTML-код
Никитин КонстантинКоличество прохождений: 1 107 829
2 176 162 просмотров — 26 декабря 2016
Пройти тестУ вас должно быть как минимум два образования, чтобы пройти этот тест хотя бы на 9/12
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 390 814
727 571 просмотров — 12 февраля 2019
Пройти тестТест на грамотность: Технарь вы или гуманитарий?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 433 184
628 160 просмотров — 15 января 2019
Пройти тестТест Роршаха расскажет, что сейчас творится у вас в голове
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 393 507
555 415 просмотров — 22 февраля 2019
Пройти тестЕсли вы закончите представленные 15 фраз, то вы настоящий интеллектуал!
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 359 194
586 725 просмотров — 06 марта 2019
Пройти тестТест по фильмам СССР: Сможете пройти его на все 10/10? (Часть 2)
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 301 160
467 574 просмотров — 04 марта 2019
Пройти тестНасколько хорошо вы знаете географию России?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 307 894
457 779 просмотров — 28 января 2019
Пройти тестТест на кругозор. Хватит ли вам эрудиции, чтобы пройти его 10/10?
HTML-код
Mingalieva PolinaКоличество прохождений: 446 897
628 939 просмотров — 26 февраля 2020
Пройти тестНасколько у вас хорошая логика?
HTML-код
Никитин КонстантинКоличество прохождений: 400 732
666 630 просмотров — 01 февраля 2017
Пройти тестТест, который покажет, каким животным вы являетесь в душе.
HTML-код
Никитин КонстантинКоличество прохождений: 371 271
538 016 просмотров — 11 января 2017
Пройти тестЕсли вы ответите верно на все наши каверзные вопросы, то точно не зря получали высшее образование
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 260 697
391 282 просмотров — 22 марта 2019
Пройти тестТест на общие знания: Просвещены ли вы настолько, чтобы пройти его на все 10/10?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 451 799
757 572 просмотров — 28 января 2019
Пройти тестЕсли вы знаете, где находятся эти города, то ваши знания географии достойны аплодисментов!
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 348 582
571 056 просмотров — 14 февраля 2019
Пройти тестТест на общие знания, который без ошибок проходят лишь единицы. А получится ли у вас?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 461 765
714 888 просмотров — 05 марта 2019
Пройти тестКаково ваше имя, судя по вашему характеру
HTML-код
Тесты от ШпицаКоличество прохождений: 496 826
897 639 просмотров — 30 августа 2018
Пройти тестСможете ли вы узнать советских актеров по фото в молодости?
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 305 904
463 737 просмотров — 11 марта 2019
Пройти тестТолько 4% людей способны пройти этот тест с вопросами различной направленности
HTML-код
АндрейКоличество прохождений: 268 317
465 288 просмотров — 23 августа 2018
Пройти тест
HTML-код для вставки на сайт
Разрешить комментарии
Автор теста запретил комментарии
Блок Новинок и Популярных тестов
Теперь тесты из блоков новинок и популярных отображаются внутри вашего сайта, что увеличивает просмотры ваших страниц в 5 раз!
Все комментарии после публикации проходят строгую модерацию!
OK
Источник