На сегодняшний день российское законодательство не накладывает ограничений на свободы сторон договора займа и предоставляет возможность передавать сумму ссуды несколькими частями – траншами. О том, что такое договор займа траншами и как правильно его составить, читайте ниже.
Что это такое
Договор займа траншами предполагает передачу средств не целой суммой сразу, а отдельными частями (или траншами). Процентные ставки по такому соглашению могут начисляться неравномерно (если данное условие предусмотрено договором).
В договоре займа траншами могут быть обозначены различные сроки и даты предоставления денег, а также дополнительные условия, составленные в индивидуальном порядке.
Каждый последующий транш может быть выдан, если полностью выполнены условия предыдущего транша (заемщик погасил транш в установленный кредитором срок).
Сторонами договора займа траншами могут быть как юридические, так и физические лица. Например, одной стороной может быть организация, а другой – гражданин (или обе стороны – физлица или юрлица).
Многих волнует вопрос: на какую сумму будет заключен договор заема траншами, если средства выдаются частями согласно графику выдачи? Каждый новый транш является новым долговым обязательством, следовательно, договор заема считается заключенным на конкретную перечисленную сумму.
Следует отметить, что договоры заема траншами признаются судами действительными при условии, что факт получения заемщиком средств подтверждается условиями договора и письмами (или заявками), в которых заемщик просит перечислить денежные средства в счет ссуды на расчетный счет, а также платежными поручениями заимодавца.
Для пояснения можно обратиться к ГК РФ, а именно к пункту первому статьи 807: договор заема считается заключенным с момента выдачи денежных средств или других объектов.
Из данного правила следует, что договор заема является реальным соглашением и считается заключенным на фактически выданную (а не на прописанную в документе) сумму с момента передачи денег (в частности, конкретного транша).
Если ссуда предоставляется несколькими траншами, все выдачи должны расцениваться как увеличение размера предоставляемой ссуды (но не более суммы, согласованной в договоре), и непринципиально, будут ли такие отношения закреплены одним договором или несколькими.
При этом соглашение будет считаться заключенным только на сумму уже переданных траншей. Конкретные суммы ссуды, сроки и порядок выплат могут быть установлены также дополнительными соглашениями к договору заема.
Возможность предоставления заема частями (несколькими траншами) подтверждается Письмом Министерства Финансов России от 15.04.2013 N 03-03-06/1/12502.
В документе говорится, что каждый новый транш, в ходе которого заемщику передаются денежные средства, необходимо рассматривать как новое долговое обязательство, но это допускается обозначением в рамках одного договора займа.
Таким образом, перечисление суммы займа по частям не может служить основанием для признания договора незаключенным или недействительным.
Формулировка в договоре может иметь следующий вид:
«Денежные средства перечисляются заимодателем на расчетный счет заемщика по частям с момента подписания настоящего договора до __.__.____».
В статье 311 ГК РФ также говорится, что заимодатель имеет право не принимать частичное исполнение обязательств, если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.
Таким образом, если в договоре заема не было обозначено право заимодателя выдавать заем частями (или траншами), то заемщик может отказаться от такого исполнения обязательств, вернув соответствующую сумму заимодателю.
В подобном случае соглашение будет считаться незаключенным. Однако у заимодателя остается возможность доказать, что передача заема траншами вытекает из обычаев делового оборота в отношении данных сделок.
Если же заемщик получил средства, договор заема считается заключенным на сумму реально полученных денег. Это вытекает из пункта третьего статьи 812 ГК РФ.
В нем говорится, что если заемщик в действительности получил от заимодавца сумму в меньшем размере, чем указано в договоре, соглашение считается заключенным на это количество денег. Соответственно при получении следующего транша размер ссуды увеличится на его сумму.
Если договором заема не определен порядок исполнения обязательств частями, могут возникнуть сложности с исчислением процентов за пользование средствами.
Это объясняется тем, что размер ссуды, на которую начисляются проценты, будет постоянно варьироваться по мере получения следующей части денег.
Поэтому во избежание возможных сложностей, связанных с предоставлением суммы заема по частям, рекомендуется составить дополнительное соглашение к договору займа.
В соглашении необходимо прописать условия частичной передачи денег заемщику. А именно обозначить размер ссуды, сроки перечисления денег, а также порядок начисления процентов.
Составление договора займа траншами
При составлении договора займа траншами нужно руководствоваться обычной формой договора займа между юридическими лицами (или физическими лицами), так как все положения и основные пункты в документе прописываются те же самые.
Отличие договора займа траншами от обычного соглашения состоит в том, что в первом необходимо дополнительно прописать график предоставления денежных средств, а также особые условия и процентные ставки для каждого периода.
Договор займа траншами может быть и беспроцентным. Об этом также необходимо прописать в документе. Договор, как правило, содержит раздел «передача и возврат суммы займа».
В нем указывается: способ передачи средств заемщику (в данном случае – траншами), каким образом происходит выдача транша (по заявке заемщика), сроки возврата транша (например, через четыре недели после получения), возможность досрочного возврата и т. д.
В остальном договор содержит все те же положения:
- ответственность;
- форс-мажор;
- конфиденциальность;
- разрешение споров;
- прекращение договора;
- заключительные положения;
- адреса и реквизиты сторон.
Договор займа траншами может быть не только возмездным и безвозмездным, но также целевым и нецелевым. Если речь идет о целевом займе, чаще всего в качестве заимодателя выступает организация, а в качестве заемщика – физическое лицо.
В таком случае в предмете договора необходимо указать, на реализацию каких целей предоставляются средства (например, на строительство жилого дома и т. д.).
Если соглашение предусматривает начисление процентов, это необходимо обозначить в предмете договора. Сроки уплаты процентных платежей могут быть прописаны в прилагаемом к договору графике.
В договоре целевого займа нужно указать, что очередной транш предоставляется только после проверки целевого использования ранее выданных средств. Данное условие, а также любое другое, может быть определено по желанию заимодавца.
Договор займа, согласно которому деньги выдаются частями, может быть заключен с привлечением поручителей или залогового обеспечения.
В таком случае к основному договору займа составляется договор залога или договор поручительства. Все условия соглашения переносятся в дополнительный документ.
Между юридическими лицами
Договор займа траншами между двумя юридическими лицами оформляется так же, как и обычное соглашение, где вся сумма выдается заемщику сразу.
В начале документа указываются стороны договора: заимодавец (одна компания) и заемщик (вторая организация). Наименования юридических лиц прописываются полностью, также указываются ФИО учредителей.
В предмете договора нужно указать сумму, которую обязуется передать заимодатель заемщику, при этом необходимо отметить, что денежные средства передаются траншами.
Если займ является беспроцентным, здесь можно указать, что проценты на сумму займа не начисляются.
В разделе «передача и возврат суммы займа» еще раз нужно написать, что указанная в предмете договора сумма передается траншами.
Также здесь нужно обозначить, каким образом происходит выдача транша (например, по заявке) и за сколько дней заемщик должен направить заявку. Для возврата каждого транша обычно устанавливается общий срок – например, 30 календарных дней.
Если выдается возмездный займ, необходимо отдельно прописать порядок начисления и уплаты процентов.
Между физическими лицами
Договор займа траншами может быть заключен между двумя физическими лицами. Такое соглашение может носить возмездный или безвозмездный характер, также может быть целевым и нецелым.
Между двумя гражданами чаще всего заключается договор процентного займа траншами без определения конкретных целей.
В документе необходимо указать:
- ФИО, паспортные данные и адреса регистрации сторон (заемщика и заимодателя);
- сумма займа;
- способ предоставления средств – траншами (частями);
- проценты за пользование заемными средствами. Если займ беспроцентный, это необходимо обязательно указать;
- условия передачи траншей (по заявке заемщика);
- сроки возврата транша;
- ответственность сторон: штрафы, пени и т. д.;
- непредвиденные обстоятельства, в силу которых исполнение условий договора временно не представляется возможным;
- способы разрешения споров (переговоры, передача спора в суд и т. д.);
- условия прекращения договора (займ полностью погашен со всеми процентами);
- заключительные положения (внесение в соглашение дополнений или изменений, количество экземпляров и т. д.);
- реквизиты и подписи сторон.
Образец договора
Типовой формы договора займа траншами нет, поэтому при составлении можно ориентировать на образцы подобных документов. При этом нужно учитывать все условия и особенности конкретной сделки, которые должны быть включены в договор.
Образец договора займа можно скачать по ссылке.
При составлении договора займа траншами убедитесь, что документ содержит следующую информацию:
- способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.;
- плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты;
- целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша;
- составьте график передачи денежных средств.
Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег.
Исключение составляет лишь то, что в таком контракте необходимо тщательно прописать порядок выдачи траншей и способы их возврата.
Видео: Ответ адвоката: как оформить договор займа денег
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Практика микрозаймов в России становится в последние годы всё популярнее. Благодаря лояльному отношению к каждому человеку микрофинансовые компании оформят ссуду на различные цели в 9 из 10 случаев. На сегодняшний день благодаря сервису «Деньги взаймы» можно просто и оперативно оформить займ до 200000 рублей на срок до 1 года.
Микрокредитование используется для достижения разных целей – от создания мини-бизнеса до банального «дотянуть до зарплаты».
Условия
Чтобы зарегистрироваться в базе МФО «Деньги взаймы» достаточно максимально объёмно заполнить анкету-заявление на сайте организации в сети Интернет. Основное требование для обратившегося заёмщика ? подтвердить паспортом возраст и наличие гражданства России.
В анкете-заявлении также описываются контакты: адрес электронной почты и номер сотового, а у кого имеется – и номер домашнего телефона.
Денежные средства выдаются путём перечисления на банковский счёт, указанный заявителем в заявке.
Договор займа подписывается обратившимся лицом только лично. К сожалению, компания осуществляет деятельность только с 9-00 до 21-00. На оформление заявки тратится не более 3 минут.
Рассмотрение анонсируется за 30 минут в рабочее время. После подписания соглашения деньги поступят клиенту в срок от 3 до 24 часов. Денежные средства в сумме от 10000 до 200000 рублей можно взять на период от 14 дней до 1 года.
С правилами предоставления услуг от МФО «Деньги взаймы» знакомьтесь здесь.
Как оформить?
Оформить заявку на выдачу денежных средств необходимо на сайте компании или при посещении офиса в Москве, Тюмени либо Сургуте. В любое время это можно сделать только в режиме онлайн на сайте МФО. Все заявки обрабатываются вручную сотрудниками организации в рабочее время.
При положительном решении клиенту придёт смс-сообщение с логином и паролем для идентификации в персональном разделе сайта «Деньги взаймы».
Результат изучения можно увидеть в личном кабинете или позвонить в контакт-центр учреждения. Последний вариант доступен с 9-00 до 21-00 часов.
Заявление одобрено и остаётся лично подписать соглашение о займе. Для этого нужно заранее ознакомиться с правилами деятельности «Деньги взаймы», прочитать текст соглашения на личной страничке и распечатать его, подготовить копию паспорта (2 и 3 странички + все странички с записями о регистрации).
Здесь же клиент записывает желаемое время встречи с сотрудником финансирующей стороны и выбирает место для встречи с ним.
Как правило, это место жительства или место регистрации заёмщика. В исключительных случаях МФО приглашает заёмщика к себе в Московский, Тюменский или Сургутский офисы.
Образец договора можно посмотреть здесь.
Предложения по микрозаймам «Деньги взаймы»
Микрофинансовая компания предлагает своим клиентам 4 вида тарифов для использования. Они разнятся сроками, суммой и процентными ставками, что позволяет заёмщику выбрать наиболее подходящий для его ситуации продукт.
Изучим основные критерии предложений МФО в таблице. Для сравнения добавим продуктовую линейку обществ «Мани Мен» и «Русинтерфинанс» (бренд – «еКапуста»).
Характеристика показателей микрозаймов от МФО «Деньги взаймы»:
МКК «Деньги взаймы» держится правила «золотой середины» при начислении процентов по сравнению с другими МФО.
Хотите узнать, как и где можно получить займ на карту, не выходя из дома? Самые выгодные предложения по данному виду кредитования, представлены в нашей статье.
Если же вы ищите ответ на вопрос — как взять займ под залог доли в квартире, то вам необходимо перейти по ссылке.
Её привлекательность в варьировании сроков займа и возможной сумме кредитования для конкретного периода. От этого и зависит уменьшение ставок, о чём поговорим немного позже.
Для тех, кто горит желанием изучить тарифы микрокредитной компании, максимум информации здесь.
Требования к заёмщикам
Так как оформление продуктов микрофинансовой организации может проходить при наличии только паспорта, то МФО не выдвигает большого количества требований к потенциальному заёмщику.
В первую очередь, это соблюдение условий и правил обращения за кредитованием.
В правилах работы компании прописаны следующие критерии для определения круга лиц, которые могут стать клиентами «Деньги взаймы»:
- гражданство России;
- возраст на момент оформления займа 25–65 лет;
- проживание на постоянной основе в регионе обслуживания МФО;
- наличие постоянного источника доходов.
Документы
Для заключения соглашения о займе потенциальному заёмщику нужно подготовить электронный документ – заявление о предоставлении ссуды. Для ускорения процесса получения средств к визиту сотрудника МФО можно распечатать с сайта компании договор с внесением своих данных и подготовить фотокопию своего гражданского паспорта.
Отсутствие оригинала паспорта даже при наличии всех вышеуказанных документов является причиной безусловного отказа в кредитовании.
При наличии оригиналов и копий требуемой документации сотрудник компании сразу приступит к процедуре подписания договора.
Окончательный вердикт по заявке выносится после поступления в компанию подписанного договора займа.
Венцом всех усилий будет подписание соглашения со стороны микрокредитной компании и перечисление средств. Дата зачисления является датой заключения договора.
Проценты
Процентная ставка по предложениям «Деньги взаймы» несколько выше, чем потребительские кредиты в банках.
Для удобства заёмщика ставка указывается в тарифах в процентах за день, а начисляется в конце каждого месяца либо по завершении срока кредитования (для займа «До зарплаты»).
Рассмотрим продукты уже упомянутых МФО в таблице.
Проценты по займам с учётом запрашиваемой суммы средств:
Как и во всех иных компаниях, «Деньги взаймы» стимулируют постоянных заёмщиков снижением процентов при увеличении суммы и длительности погашения займа. Поэтому меньший процент в таблице указан для наибольшего срока ссуды – от 7 до 12 месяцев.
Сроки
Срок возвращения заёмных средств, как и сумму займа, клиент самостоятельно указывает в заявлении на предоставление финансов. Максимум для действительности положительного решения о предоставлении ссуды – 15 дней.
Период повторного обращения – 90 дней. Сроки возвращения финансов прямо пропорциональны сумме займа.
Изучим особенности периодов кредитования на примере табличного сравнения основных показателей продуктов, которые предлагает МФО «Деньги взаймы»:
Существует продление договора, а также досрочное его погашение. Последний критерий вводится в действие при заблаговременном сообщении об этом, в день осуществления очередного платежа или за 30 дней при долгосрочном кредитовании.
Пролонгация соглашения применяется тогда, когда заёмщик перечисляет все причитающиеся к выплате проценты.
Данную операцию можно применить только в исключительных обстоятельствах из-за увеличения переплаты по ссуде.
С дополнением к договору в случае изменения сроков знакомьтесь здесь.
Как происходит погашение?
Выплата займов происходит ежемесячно, а для начального продукта «До зарплаты» – в конце срока ссуды. При несвоевременном внесении платежей ежедневно начисляется пени 0,1% от суммы платежа.
Для займов «Удобный», «Стандарт» и «Дальше-меньше» к соглашению о ссуде прилагается график выплат, по которому ежемесячно указывается дата платежа и расписывается к погашению как сумма основного долга, так и начисленные проценты.
МФО «Деньги взаймы» предлагает выплату финансов следующими вариантами:
- Через банковское учреждение на счёт МФО в «Росбанке».
- Через подразделения Почты России.
- В пунктах принятия платежей «Золотая Корона».
- В сети терминалов DeltaPay.
- В терминалах Элекснет.
- Банковской карточкой на сайте МФО.
Посредством интернет-банкинга от «Сбербанка», «Альфа-банка» и «Промсвязьбанка».
- В терминалах QIWI.
- В терминалах CyberPlat.
- Через Яндекс-кошелёк электронным платежом.
- В терминалах организаций-партнёров.
Последний пункт звучит не совсем определённо в связи с постоянным обновлением партнёрских соглашений. При использовании позиций 9, 8, 5, 4, 3 комиссия организацией, которая принимает наличные, не взимается.
При перечислении платежа на счёт в ПАО «Росбанк» через кассу другого банка или с помощью интернет-банкинга необходимо учитывать время проведения транзакции – до 5 банковских дней.
Отделения «Почты России» зачисляют выплату на следующий день после принятия средств. В остальных вариантах деньги должны переводиться моментально за считаные минуты.
Реквизиты микрокредитной компании можно уточнить здесь.
Плюсы и минусы
Основное достоинство микрокредитования от «Деньги взаймы» – оформление только по паспорту без обеспечения. Для заключения договора сотрудник компании приезжает по адресу клиента.
Высокий процент положительных решений – от 85%. Могут обратиться лица с негативом в кредитной истории. Более десятка вариаций для погашения займа, из которых пять – без комиссии.
Возможность досрочного возвращения полученных средств. Небольшие проценты, в сравнении с другими МФО, для продуктов «Стандарт» и «Дальше-меньше» с периодом погашения от 3 до 12 месяцев. Возможность постепенной ежемесячной выплаты займа, что снижает долговую нагрузку.
Недостатки МКК «Деньги взаймы» в следующем:
- оформление договора только в рабочее время с 9-00 до 21-00 часов;
- подписание соглашения только лично в присутствии сотрудника МФО у себя дома;
- высокий процент по продукту «До зарплаты»;
- проблемность частичного досрочного погашения – нужно сообщать чуть ли не за месяц до события;
- недоступность суммы свыше 16000 рублей для оформления на период до 30 дней;
- возможность оформления только в городах, обслуживающихся компанией.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник