Обязанности кредитного специалиста
Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.
Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.
Места работы
Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.
История профессии
История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.
Обязанности кредитного специалиста
Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:
- консультирование клиентов по финансовым вопросам;
- подбор оптимальной кредитной программы;
- расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
- заключение договоров;
- ведение документации и отчетности.
Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам, оценщика или страхового агента:
- поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
- проверка надежности и платежеспособности клиента;
- определение стоимости имущества заемщика;
- страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.
Требования к кредитному специалисту
Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:
- высшее или среднее образование;
- грамотная речь и опрятный внешний вид;
- знание банковских продуктов;
- уверенное владение ПК;
- желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.
Образец резюме кредитного специалиста
Образец резюме.
Образование
Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.
Зарплата кредитного специалиста
В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.
Особенности работы и основные обязанности кредитного специалиста
Профессия менеджер по кредитованию — понятие очень широкое, каких только наименований специалиста вы не встретите! Кредитный менеджер или брокер, эксперт, оценщик, консультант…
Специалист по кредитованию общается с клиентами, оценивает платежеспособность заемщика, выбирает подходящие условия займа, оформляет кредиты и сопровождает их вплоть до закрытия. Уже внутри этой деятельности существуют специализации по следующим параметрам:
- кто именно является заемщиком (частное лицо или организация);
- что за кредит (потребительский, ипотечный, авто, кредиты для бизнеса).
Места работы
Специалисты по кредитованию могут работать:
- в банках, лизинговых и инвестиционных компаниях;
- в торговых точках — автосалонах, ювелирных салонах, магазинах бытовой техники и вообще в любом магазине, который предлагает достаточно дорогой товар. Этот специалист может представлять как банк, так и сам магазин, который взаимодействует с банковскими структурами;
- в финансово-экономических отделах крупных фирм.
История профессии
Необходимость в заемных деньгах возникла вместе с появлением денег. До середины XVIII века, когда появились первые банки, за ссудами обращались к ростовщикам.
Финансовые потребности современного человека сильно возросли. Особым спросом пользуются мелкие потребительские кредиты, автомобильные и ипотека, а также займы для малого и среднего бизнеса. В связи с этим должность менеджера по кредитованию стала сегодня очень популярна.
Обязанности менеджера по кредитованию
Хотя многие рабочие обязанности специалистов по кредитованию могут быть различными, главное — он осуществляет организацию и проведение всех кредитных операций. Это может быть:
- консультирование клиентов по условиям кредитования;
- расчет суммы займа и составление графика платежей;
- оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;
- мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;
- контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;
- распространение иных банковских услуг.
В банке должностные обязанности менеджера по кредитованию:
- привлечение и консультирование клиентов;
- заключение кредитных договоров;
- обеспечение своевременного возврата финансовых средств.
В наиболее крупных банках кредитные специалисты имеют специализацию по видам кредитования: потребительское, ипотечное, автомобильное, карточные продукты.
В крупной компании кредитный менеджер финансового отдела занимается:
- составлением финансового раздела бизнес-плана;
- поиском выгодных финансовых источников кредитования;
- работой с ценными бумагами (облигациями, векселями);
- управлением кредитным портфелем предприятия.
Требования к менеджеру по кредитованию
Чтобы начать работать в должности специалиста по кредитованию достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ со средним образованием. Банки, кредитные организации и торговые точки обычно не предъявляют специальных требований ни к возрасту, ни к образованию и бесплатно обучают новичков своим кредитным продуктам в собственных учебных центрах.
Однако имея высшее экономическое образование и опыт работы в сфере финансов, можно рассчитывать на должность менеджера по работе с VIP-клиентами или руководителя отдела.
Требования к специалисту по кредитованию в крупной компании значительно выше:
- высшее экономическое образование;
- знание финансового и экономического анализа;
- в вопросах кредитования и вложения денежных средств;
- опыт работы в кредитных банковских заведениях;
- владение ПК;
- хорошие навыки ведения переговоров;
- педантичность.
Образец резюме менеджера по кредитованию
Образец резюме
Как стать менеджером по кредитованию
Стать менеджером по кредитованию можно в профильных ВУЗах на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». Или в учебном центре самого работодателя.
Зарплата менеджера по кредитованию
Зарплата специалиста по кредитованию напрямую зависит от его опыта профессионализма, складывается обычно из оклада, премий и бонусов. Начинающий специалист зарабатывает обычно в районе 20-25 тысяч рублей в месяц. Средняя зарплата менеджера по кредитованию составляет 40 тысяч рублей в месяц. Максимально месячный доход может достигать 80 тысяч рублей.
Источник
Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
Закрытое акционерное общество «Гамма»
Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов
г. Москва 2015-01-02
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
- Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
- Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором.
- На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
- Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:
- действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
- уставом организации, локальными нормативными актами организации;
- настоящей должностной инструкцией.
- Специалист по выдаче займов должен знать:
- основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
- трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
- основы социологии, психологии и мотивации труда;
- этику делового общения.
- Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю.
- На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Специалист по выдаче займов обязан:
- Консультировать по условиям предоставления займов.
- Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
- Оформлять документы по выдаче займа.
- Работать с выдачей и погашением займов.
- Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.
3. ПРАВА
Специалист по выдаче займов вправе:
- Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
- Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
- Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Специалист по выдаче займов несет ответственность:
4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
О должностной инструкции менеджера по продажам читайте далее
5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ
5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет.
5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.
Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6.
СОГЛАСОВАНО
2015-01-02
С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.
2015-01-02
Источник
Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.
Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.
Что делает кредитный специалист?
Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.
Место работы
Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.
Важно! Именно общение со специалистом по займам становится первым шагом на пути к оформлению кредита.
С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.
В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.
Какими качествами нужно обладать?
Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.
Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.
Требования
Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:
- открытость и общительность;
- грамотность и опрятность;
- скромность и сдержанность;
- хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
- умение выстроить диалог;
- способность усвоить значительный объём информации;
- желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
- понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
- желательно наличие опыта.
Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.
Личностные черты
Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:
- Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!
- Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
- Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
- Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.
Должностная инструкция
Должностная инструкция — это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.
Общие правила
Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.
Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.
Знания
Что должен знать специалист по кредитам?
Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:
- основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
- порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
- что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
- ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
- правила безопасности и охраны труда;
- особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
- используемое программное обеспечение.
Обязанности
В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:
- российского законодательства;
- документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
- норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.
Основные функциональные обязанности
Функции кредитного специалиста:
- консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
- информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
- приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
- проверка платёжеспособности клиента;
- формирование и ведение кредитных договоров;
- контроль оплаты задолженностей;
- анализ кредитов;
- формирование отчётов по итогам квартала;
- участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
- своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.
Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.
Важно! Случается, что специалисты по займам ведут компьютерные базы данных, а также проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда им приходится совмещать должности страховых агентов, менеджеров по продажам и оценщиков.
Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.
Например, консультирование включает в себя:
- сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
- расчёт процентов по займу;
- формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
- расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
- донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).
Ответственность специалиста и его права
Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:
- получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
- повышение квалификации;
- разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
- требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.
Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.
Заработная плата
На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.
В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней — 20 — 25 тыс. руб.
Преимущества и недостатки должности
Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:
- минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
- высокую заработную плату при высокой эффективности;
- возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
- работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.
Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 — 3 лет вероятно его повышение.
Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.
Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.
Заключение
С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.
Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.
Источник