Расторжение договора займа: способы
Общие юридические способы расторжения договора займа такие же, как и для прочих видов гражданско-правовых договоров (ст. 450 Гражданского кодекса РФ):
- Соглашение сторон. В этой ситуации обе стороны приходят к общему решению прекратить договорные отношения. Далее в статье мы расскажем, как такое соглашение надлежит оформить.
- Судебное решение о расторжении договора. К данному способу прекращения договорных отношений необходимо прибегнуть в том случае, когда инициатором их прекращения выступает одна из сторон, а вторая не выражает согласия или стороны не могут прийти к общему знаменателю при определении условий расторжения соглашения.
При этом в суд любая из сторон может обратиться только при наличии хотя бы одного из нижеперечисленных обстоятельств:
- Одна из сторон существенно нарушает условия договора. Под существенным понимается такое нарушение, при котором сторона в значительной степени лишается тех благ, которые она на стадии заключения сделки могла надеяться получить. В рассматриваемой нами ситуации к существенным нарушениям можно отнести, например, совершение заемщиком просрочки при уплате основного долга или непредставление кредитором обещанной суммы или имущества заемщику и т. д. Кроме того, стороны сами правомочны определить, какие нарушения будут считаться существенными (например, при какой продолжительности просрочка будет считаться существенным нарушением и т. д.).
- В иных ситуациях, предусмотренных законом или договором. Например, стороны правомочны установить возможность расторжения договора при всяком нарушении его условий.
Расторжение договора — один из вариантов прекращения договорных правоотношений. Данная тема подробно раскрыта в статье «В чем разница между прекращением или расторжением договора?».
Возможные основания расторжения договора займа
В качестве специальных оснований расторжения договора займа в соглашении о расторжении договора займа могут быть указаны следующие:
- Нарушение заемщиком порядка возврата займа. В этой ситуации займодатель правомочен потребовать у заемщика досрочно возвратить заем и уплатить проценты за срок фактического пользования займом (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
- Неисполнение кредитором своих обязательств по предоставлению займа, в т. ч. непредоставление займа или нарушение сроков его предоставления (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
- Неисполнение заемщиком регламентированных договором обязательств по обеспечению возврата займа (например, заемщик не предоставляет залог, поручительство, банковскую гарантию и т. д.), а также если такое обеспечение было утрачено или снизились его качественные характеристики по обстоятельствам, не зависящим от заемщика (ст. 813 ГК РФ).
- Использование заемщиком займа не в соответствии с целевым назначением или непредставление заемщиком кредитору возможности контролировать использование средств в рамках целей предоставления (ст. 814 ГК РФ);
- Существенное изменение обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Примером может быть ситуация, когда покупатель возвращает некачественный товар, купленный в кредит, продавцу (п. 5 ст. 25 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I).
Вместе с этим стороны правомочны указать в основном договоре и иные основания его расторжения, не противоречащие закону. В т. ч. они могут предусмотреть возможность одностороннего отказа от договора в определенных соглашением случаях.
ВАЖНО! Расторжение договора не выступает само по себе мерой ответственности, в связи с чем в данном случае не применяются основания освобождения от ответственности в отношении обеих сторон (ст. 401 ГК).
См. также статью «Основания освобождения должника от ответственности».
Образец соглашения о расторжении договора займа
Соглашение о расторжении договора должно быть составлено в той же форме, что и основной договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ).
Договор займа обязательно составляется письменно:
- между физлицами, если сумма займа не менее чем 10 000 рублей (по договорам, заключенным до 01.06.2018 – не менее, чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. См. статью «Размер МРОТ в 2018 году»);
- если займодателем выступает юрлицо, вне зависимости от суммы займа.
Унифицированной/типовой формы соглашения о расторжении договора займа не утверждено, поэтому оно может быть составлено в свободной форме с указанием всех значимых для данного вида сделки атрибутов.
Структура такого соглашения может быть следующей:
- сведения о кредиторе: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если кредитором является физлицо), наименование должности, Ф. И. О. уполномоченного представителя кредитора, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
- сведения о заемщике: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если заемщиком является физлицо), Ф. И. О. уполномоченного представителя заемщика, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
- сведения о расторгаемом договоре займа: наименование и реквизиты (номер и дата);
- указание на сам факт расторжения договора займа и дату, с которой этот договор считается расторгнутым;
- неисполненные обязательства, происходящие из основного договора, которые стороны должны исполнить досрочно в связи с досрочным расторжением договора, с указанием даты исполнения;
- условия расторгнутого договора о неустойке и прочих санкциях и срок их исполнения;
- реквизиты и подписи сторон.
Скачать образец такого соглашения можно по ссылке: Соглашение о расторжении договора займа — образец.
Как расторгнуть договор займа по инициативе заемщика
Инициатором расторжения договора займа может быть любая из сторон — как кредитор, так и заемщик. Рассмотрим ситуацию, когда может произойти расторжение договора займа по инициативе заемщика в отсутствие согласия на то кредитора.
Заемщику в описываемом случае надлежит обратиться в суд с иском о расторжении договора займа.
Обращение в суд допустимо после того, как вторая сторона (в нашем случае кредитор) откажется расторгнуть договор или не даст ответа вовсе в установленный требованием срок, а при отсутствии указанного срока — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
При этом должно быть выполнено условие о том, что основанием для подачи такого иска выступило именно существенное нарушение кредитором условий договора.
Примерами таких нарушений со стороны кредитора могут быть следующие:
- непредоставление заемщику обещанной в рамках договора суммы денежных средств или имущества;
- нарушение сроков предоставления займа;
- повышение в одностороннем порядке ставки по договору займа;
- удержание комиссий за операции, относящиеся к обслуживанию займа, но не оговоренные в соглашении сторон, и т. д.
Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые могут быть изменены последним в одностороннем порядке в течение срока действия договора, выступает нарушением прав клиента как потребителя, т. к. названное условие противоречит положениям ст. 310 ГК РФ и ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I (п. 13 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146).
Закон не позволяет в отношениях с физлицами одностороннее изменение условий обязательства (см. постановление 4-го ААС от 16.12.2016 по делу № А78-11061/2016).
Как расторгнуть договор с банком по кредиту
Заемщик до получения кредита (в т. ч. и после подписания договора) правомочен в любое время отказаться от его получения полностью или частично (п. 1 ст. 821 ГК РФ), предварительно уведомив об этом кредитора. Данное правило относится ко всем видам кредита, в т. ч. потребительскому кредиту (п. 1 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ). Кредитор может потребовать досрочно вернуть денежные средства, в случаях, установленных в законе, а при выдаче кредита юрлицу или предпринимателю также в случаях, установленных в кредитном договоре (ст. 821.1 ГК РФ).
Общие основания расторжения кредитного договора как для заемщика, так и для кредитора были рассмотрены нами выше. Они такие же, как и для договора займа.
Порядок расторжения также аналогичен (п. 2 ст. 452 ГК РФ):
- инициирующая сторона направляет другой стороне предложение расторгнуть кредитный договор;
- вторая сторона в ответ на данное предложение представляет отказ либо не дает никакого ответа в принципе в срок, указанный в предложении, либо 30-дневный срок, если конкретного срока указано не было;
- инициирующая сторона обращается в суд с соответствующим иском.
Кроме того, договором теоретически может быть предусмотрено право сторон на односторонний отказ от исполнения договора, однако на практике такое встречается редко.
ВАЖНО! Обязательство по кредитному договору может быть прекращено (именно прекращено обязательство, а не расторгнут договор) истечением срока исковой давности по требованиям по данному обязательству.
О том, каков срок исковой давности по кредиту, читайте в нашей статье «Какой срок исковой давности по кредиту?».
Последствия расторжения договора займа
Односторонний отказ от исполнения договора, когда он разрешен законом или соглашением сторон, порождает те же последствия, что и расторжение договора по соглашению его сторон или судебному решению (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35).
Общим последствием расторжения договора займа является прекращение взаимных обязательств сторон, если из существа сделки не следует другое (п. 2 ст. 453 ГК РФ). Например, кредитор не будет обязан выдать заем или заемщик не должен будет ежемесячно уплачивать основной долг с процентами.
Необходимо отметить следующие особенности данной ситуации:
- Условия договора, которые в силу своей правовой сути подразумевают их применение и после того, как будет расторгнут договор, либо регламентируют отношения сторон в период после расторжения (например, условие возврата суммы займа), сохраняют свое действие и после расторжения договора, хотя иное может быть определено соглашением сторон (п. 3 ПВАС № 35).
- К данным отношениям сторон должны быть применены положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регламентирующие исполнение соответствующего обязательства.
- Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняют свою силу до полного исполнения этой обязанности. В описанной ситуации нормы гл. 60 ГК РФ к правоотношениям сторон расторгнутого договора не применяются (п. 9 ПВАС № 35).
- Последствия расторжения договора, отличные от регламентированных законом, могут быть установлены соглашением сторон с соблюдением общих ограничений свободы договора (см. постановление Пленума ВАС РФ «О свободе договора и ее пределах» от 14.03.2014 № 16, п. 2 ПВАС № 35).
Иные основания для оспаривания договора займа
В нашей статье мы рассмотрели основания именно для расторжения договора займа, т. е. ситуации, когда сделка по своей природе соответствовала требованиям закона, а прекращение договорных правоотношений было вызвано волей сторон или влиянием обстоятельств.
Вместе с тем договор займа, как всякая гражданско-правовая сделка, может быть оспорен и признан недействительным по предусмотренным законом основаниям со всеми вытекающими последствиями.
Данной теме посвящены другие наши статьи, рекомендуем ознакомиться с ними:
- «Последствия признания сделки недействительной»;
- «Основания для признания сделки недействительной»;
- «Каковы последствия ничтожной сделки согласно ГК РФ?»;
- «Последствия совершенной под влиянием заблуждения сделки» и др.
***
Итак, расторжение договора займа возможно либо по общему решению сторон, оформленному соглашением, либо в судебном порядке. В суд инициирующая сторона за расторжением договора может обратиться в случае, если вторая сторона существенно нарушает условия договора либо в иных случаях, установленных законодательством или договором. Соглашение о расторжении договора займа составляется письменно в свободной форме с указанием всех значимых атрибутов сделки.
Источник
Согласно действующему законодательству, для расторжения договора займа должны быть определенные основания. Инициаторами выступают кредитор или заемщик.
Соглашение о расторжении договора займа
В зависимости от случая, составляется соглашение о досрочном прекращении действия договора или он аннулируется в судебном порядке.
Вот пример корректно составленного соглашения о расторжении договора:
⇓Скачать образец соглашения
Субъектами соглашения могут быть:
- юридические лица;
- физические лица;
- государства;
- международные организации;
- муниципальные образования.
Независимо от субъекта, все они подчиняются международному и внутреннему законодательству.
Основания для прекращения действия договора
Основные условия:
- выполнение финансовых обязательств досрочно;
- систематическое нарушение условий соглашения одной из сторон;
- нецелевое использование денежных средств;
- невозможность заемщиком гарантировать своевременный возврат, в результате чего начинается процедура рефинансирования задолженности.
Заимодатель имеет право досрочно потребовать вернуть всю сумму только через суд при частых выходах на просрочку, если условия соглашения не дают право выставить всю сумму клиенту без обращения в арбитраж.
Расторжение договора займа в одностороннем порядке
Довольно часто заемщик нарушает условия договора, и дополнительно оплачивает штрафы (если они предусмотрены). При систематическом нарушении договора заимодатель может выставить всю сумму для гашения в одностороннем порядке. Такое право гарантируется ФЗ «О потребительском кредите».
Расторжение происходит следующим образом:
- заемщику поступает официальное уведомление по адресу прописки с необходимостью закрыть долг в полном объеме досрочно;
- после получения у клиента имеется 10 дней на внесение средств;
- при отсутствии поступлений заимодатель вправе взыскивать деньги всеми законными способами.
Нарушение условий целевых кредитов
Целевые кредиты предоставляются на самых выгодных условиях. Некоторые кредиторы предоставляют ссуду без процентов (если она берется у организации). Выдача денег на определенную цель дает кредитору право контролировать траты (Ст. 814 ГК РФ).
В качестве отчетности принимаются фискальные чеки, акты выполненных работ и иная документация.
Если деньги использовались не по условиям договора, то заимодавец может воспользоваться своим правом аннулировать договор займа и потребовать вернуть деньги заранее.
Расторжение договора займа по инициативе заемщика
Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.
Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:
- клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
- заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
- подписывается соответствующее соглашение;
- вносятся денежные средства;
- выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.
Эта стандартная ситуация, которая применяется в России. Исключением является ситуация, когда государство выдает заем, так как здесь получить справку о погашении ссуды довольно проблематично.
Аннулирование в судебном порядке
В этом случае аннулирование договора происходит с полным соблюдением всех процессуальных норм. Российское законодательство позволяет сразу обращаться в суд без попыток уладить конфликт внесудебно, но рекомендуется переговорить со второй стороной для полюбовного решения спора.
Общий срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года.
Но есть разные способы исчисления, а именно:
- со дня получения заявления о досрочном расторжении;
- с момента прекращения действия договора при нормальном сотрудничестве;
- с первого дня выхода на просрочку.
Судьи принимают в расчет 31 день с момента получения ответчиком письма с требованием вернуть долг досрочно.
Суды в России являются состязательными, поэтому если ответчик не заявляет о сроке исковой давности, то он автоматически признает долг. В этом случае решение выносится в пользу ответчика.
Расторжение займа, выданного под расписку
По большей части физические лица заключают договоры в устной форме. Поэтому бывает сложно доказать необходимость возврата средств. Более того, российское законодательство запрещает выдавать деньги в долг под проценты физическими лицами. Поэтому заимодавец сможет получить только ту сумму, которую выдавал.
Другое дело, когда есть расписка. Она является документом, имеющим юридическую силу. С ее помощью можно попытаться получить свои средства обратно через суд.
Составление искового заявления должно происходить в соответствии с процессуальными нормами, закрепленными в нормативно-правовых актах РФ.
Источник
Тип файла Текстовый документ
СОГЛАШЕНИЕМ СТОРОН О ЗАМЕНЕ ОДНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ДРУГИМ,
А ТАКЖЕ ЕГО ИСПОЛНЕНИЕМ
ДОГОВОР
_____________________________________________________________________
(место и дата заключения договора прописью)
Мы, нижеподписавшиеся, гр. ____________________________________,
проживающий(ая) по адресу: __________________________________________
и гр. ___________________________________________, проживающий(ая) по
адресу:_____________________________________________________________,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Заключенный между нами договор займа от «__»________ 20___ г.,
по которому гр. ____________________________ обязан был возвратить до
«__»_________ 20___ г. гр. ______________________ полученные им взаймы
_________________________________ рублей, прекращает свое действие, и
вступает в силу настоящий договор, в силу которого гр. ______________
обязуется передать гр. _________________________ следующее имущество:
_____________________________________________________________________
(наименование имущества, оценочная стоимость)
2. Указанное имущество гр. __________________ обязуется передать
__________________________ «__»_______________ 20___ г.
(место передачи)
3. После передачи указанного имущества гр. _____________________
гр. _________________________ все расчеты между нижеподписавшимися
считаются законченными.
4. Договор составлен в трех экземплярах. Экземпляр настоящего
договора хранится в делах ______________________________ нотариальной
конторы, и по одному экземпляру выдается участникам договора.
Подписи сторон:
____________________ ________________
(подпись)
____________________ ________________
(подпись)
«__»____________ 20___ г. настоящий договор удостоверен мной,
____________________________________ нотариусом г. __________________
____________________________________________________________________.
(наименование нотариальной конторы, Nо., дата выдачи лицензии)
Договор подписан в моем присутствии, личность сторон
установлена, их дееспособность проверена.
Текст договора прочитан вслух.
Зарегистрировано в реестре за Nо. ____________
Взыскано по тарифу: ______________________ руб.
м.п. Нотариус: __________________ (подпись)
Оставить комментарий к документу
Комментарии к документу «Образец. Договор о прекращении обязательства соглашением сторон о замене одного обязательства другим, а также его исполнением»
Найденые документы по теме «Акт о полном исполнении сторонами обязательств по Договору займа»
- Образец. Договор о прекращении обязательства соглашением сторон о замене одного обязательства другим, а также его исполнением
Договор займа денег → Образец. Договор о прекращении обязательства соглашением сторон о замене одного обязательства другим, а также его исполнением
договор о прекращении обязательства
соглашением сторон о замене одного обязательства другим,
а также его исполнениемдоговор
(место и дата заключения договора прописью)
мы, нижеподписавшиеся, гр. ,
проживающий(ая) по а… - Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем)
Договор займа денег → Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем)
…вора, вместе с основной суммой займа.
3.3. при досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются (только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре).
4. ответственность заемщика
4.1. в случае п…
- Образец. Срочное обязательство индивидуального заемщика по договору займа, заключенного между работником (акционером) закрытого акционерного общества и обществом
Договор займа денег → Образец. Срочное обязательство индивидуального заемщика по договору займа, заключенного между работником (акционером) закрытого акционерного общества и обществом
…обязуюсь долг по займу погашать в следующем порядке:
,
начиная с «» 20 года в следующие сроки:3. полное погашение займа произвести к «» 20 г.
4. в случае не возврата суммы займа или его части в срок,
указанный в п. 2 настояще… - Договор залога акций для обеспечения возврата суммы займа по договору займа
Договор залога и заклада → Договор залога акций для обеспечения возврата суммы займа по договору займа
…а nо. от
20 года, заключенному между зао и
.
(фамилия, имя, отчество)сумма выданного займа — () рублей.
1.2. характеристики ценных бумаг, передаваемых в залог:
вид ценных бумаг — ;
эмитент — ;
адрес эмитента — ;
номинальная стоимость: … - Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей залогодателям, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа
Договор залога и заклада → Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей залогодателям, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа
…
— оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.
2.3. залогодержатель имеет право:
— проверять по документам и фактически наличие, состояние и
условия содержания заложенной квартиры;
— требовать от залогодателя принятия мер, необходимых дл… - Договор займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку)
Договор займа денег → Договор займа (возвращение займа осуществляется в рассрочку)
… суммами до дня возврата суммы займа.
4.3. при досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются (только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре).
5. ответственность заемщика
5.1. в случае п…
- Договор поручительства перед Банком за исполнение обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии
Договор банковской гарантии → Договор поручительства перед Банком за исполнение обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии
…бенефициар»), обеспечивающую исполнение всех обязательств принципала перед бенефициаром, указанных в государственном контракте на поставку (далее – «государственный контракт»), заключаемому между бенефициаром и принципалом по итогам от…
- Акт приема-передачи облигаций государственного сберегательного займа российской федерации первой серии (приложение к примерному договору купли-продажи облигаций государственного сберегательного займа российской федерации первой серии) (приказ
Приобретение ценных бумаг, акций → Акт приема-передачи облигаций государственного сберегательного займа российской федерации первой серии (приложение к примерному договору купли-продажи облигаций государственного сберегательного займа российской федерации первой серии) (приказ
…купли-продажи
облигаций государственного
сберегательного займа российской
федерации первой серии
от «» 1995 г. nо.акт приема-передачи
облигаций государственного сберегательного займа
российской федерации первой серииг. москва «» 1995 г….
- Договор поручительства по исполнению обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии
Договор банковской гарантии → Договор поручительства по исполнению обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии
…ты государственной регистрации изменений.
4.1.3. незамедлительно известить гаранта в письменной форме о любом существенном факте (событии, действии), которые, по мнению поручителя, могут существенно ухудшить его финансовое состояние, повлиять на его плате…
- Образец. Договор займа (беспроцентного) с выплатой суммы займа по частям
Договор займа денег → Образец. Договор займа (беспроцентного) с выплатой суммы займа по частям
…
2. права и обязанности сторон
2.1. займодавец обязан передать заемщику указанную в п.1.1 сумму
в срок до .
2.2. факт передачи займодавцем указанной суммы удостоверяется
распиской заемщика.
2.3. возврат полученных сумм осуществляется заемщик… - Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей заемщику, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа с залоговым обеспечением
Договор залога и заклада → Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей заемщику, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа с залоговым обеспечением
…
— оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.
2.3. залогодержатель имеет право:
— проверять по документам и фактически наличие, состояние и
условия содержания заложенной квартиры;
— требовать от заемщика-залогодателя принятия мер, необх… - Договор займа денег
Договор займа денег
…считается односторонне обязывающим, так как у займодавца возникают лиц права, а у заемщика – обязанности.
по своей характеристике он может быть с выплатой процентов за пользование деньгами (вещами), так и без выплаты. однако если стороны хотят, чтоб…
- Договор займа (беспроцентный)
Договор займа денег → Договор займа (беспроцентный)
…вратить займодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2. настоящего договора;
2.1.2. обеспечить исполнение своего обязательства перед займодавцем.
2.2. заемщик вправе досрочно возвратить займодавцу сумму займа.
2.3. займод…
- Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)
…оручители возместят все убытки займодавца по
указанному в п. 1.1 договору займа, к ним переходят права займодавца в
объеме фактически удовлетворенных требований. при этом, помимо
возврата фактически выплаченных займодавцу сумм, поручители будут
вправе… - Договор займа (микрозайма)
Договор долга, кредита → Договор займа (микрозайма)
…1. настоящего договора, передается займодавцем путем передачи суммы займа (микрозайма) заемщику из кассы займодавца. моментом исполнения обязанности займодавца передать заемщику сумму займа (микрозайма) считается момент выдачи денежных средств из кассы займода…
Источник