Здравствуйте, уважаемые читатели!
В данной статье мы обсудим актуальную тему, касающуюся ответственности за нецелевое использование кредита.
Прежде чем Вы направитесь в банк с целью получения займа, Вам необходимо знать о том, что кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Что касается нецелевых кредитов, то к ним возникает меньше вопросов, поскольку, данные средства могут быть потрачены на любые нужды и без конкретного назначения. Однако, процентные ставки по нецелевым кредитам существенно выше и далеко не все клиенты готовы взять такие кредиты, поэтому заемщики берут кредиты на более выгодных условиях под конкретные цели.
Важно: не стоит забывать, что нецелевое использование кредита может повлечь за собой наступление ответственности вплоть до уголовной. Прежде чем обсудить ответственность и последствия нецелевого использования кредита, дадим определение этому понятию.
Что такое нецелевое использование кредита?
Прежде чем говорить об ответственности за несоблюдение договорных обязательств, стоит понимать, что именно признается нецелевым использованием кредита.
Нецелевое использование кредита – это направление и трата заемных денежных средств на товары или услуги, отличные от тех, на которые по условиям договора был рассчитан кредит.
Таким образом, самовольное изменение заемщиком назначения целевого кредита и является нарушением, приводящим к нежелательным последствиям.
На практике выделяют следующие виды распространенных целевых кредитов:
Автокредитование, рассчитанное на приобретение машины, а также иного транспорта;
Ипотечные кредиты, предназначенные для покупки жилья;
Займы на получение образования;
Кредиты на развитие бизнеса.
В свою очередь, денежные средства по таким видам договоров могут быть пущены только на автомобили, недвижимость или обучение.
Кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения целевой реализации средств. В качестве таковых может выступать финансовая документация:
Договоры купли-продажи;
Полисы страхования;
Договоры оказанных услуг;
Передаточные акты;
Дипломы;
Выписки из реестров;
Если клиент не способен документально подтвердить свои расходы, то они могут быть признаны как нецелевое использование кредита, даже при соблюдении условий соглашения.
Ответственность физических и юридических лиц за нецелевое использование кредита.
Ответственность за нецелевое использование кредита наступает только по целевым займам, при указании в договоре о явном назначении предоставляемых средств. В свою очередь, в тексте соглашения прописываются и меры пресечения за нарушение условий кредитования, включая трату денег на цели, отличающиеся от указанных в договоре.
Если в ходе проверок выявится факт несоответствия расходов и назначения кредита, то заемщик рискует понести наказание следующего характера:
Штраф. Объем штрафных санкций определяет каждый банк индивидуально, а также случаи их возникновения. Дополнительно к штрафам могут начисляться и проценты за пользование кредитными средствами.
Досрочный возврат кредита.
Поскольку условия договора целевого кредитования будут нарушены, то в соответствии с 814–ой статьей ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата заемных средств.
Расторжение договора.
Кредитная организация, ссылаясь на нормы гражданского права, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом и отказаться от последующего исполнения его условий.
Внесение залога.
Нецелевое использование кредита означает отсутствие у банка залогового имущества заемщика, в качестве которого, как правило, и выступает цель займа. В таком случае, для обеспечения гарантий возврата средств банк может потребовать предоставить в залог уже имеющуюся у должника собственность.
Уголовная ответственность.
Если будет установлен факт намеренного ввода в заблуждение кредитора заемщиком, то такие действия квалифицируются не что иное, как мошенничество. Что, в свою очередь, является уголовно наказуемым деянием по 159 –ой статье УК РФ.
Примечание: данные виды ответственности применяются к любому типу заемщика: будь то физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Последствия нецелевого использования займа.
В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.
Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:
1. Кредитор повышает процентную ставку.
2. Принимается в залог имущество заемщика. Это может быть автомобиль, квартира, а также любое другое имущество в собственности должника.
3. Полное погашение займа в досрочном порядке.
4. Уплата комиссий и штрафов за нарушение условий договора;
А также, нарушение договоренностей станет причиной плохой кредитной истории.
Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.
Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:
Штраф до 120 тысяч рублей;
Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате заемщика;
360 часов обязательных работ;
Исправительные работы до 12 месяцев;
Принудительные работы до 24 месяцев;
Арест до 4 месяцев;
Ограничение свободы до 24 месяцев;
Лишение свободы до 24 месяцев.
Заключение.
Итак, нецелевое использование кредита является нарушением договора займа с указанием назначения ссуды. Уровень ответственности за подобные действия зависит от условий соглашения, суммы кредита, а также обстоятельств, произведенных не по назначению расходов. Наиболее легким исходом для заемщика будет выплата штрафов и возврата заемных средств банку. Однако, нецелевое использование кредита легко может быть признано мошенническими действиями. А вот, за это уже наступают более суровые последствия по статье УК РФ.
Спасибо за внимание!
Здравствуйте, уважаемые друзья! Если необходима срочная юридическая консультация или просто совет — напишите об этом в личном сообщении.
Источник
Перед оформлением займа в банке следует знать, что кредиты бывают нецелевыми, а также целевыми. Как правило, с первой категорией возникает меньше всего вопросов. Денежные средства выдаются без конкретного назначения и могут быть потрачены на любые нужды. Однако, процентные ставки по такой категории займов существенно выше и устраивают далеко не всех клиентов. Поэтому заемщики берут кредиты на более выгодных условиях под конкретные цели. Но, стоит учитывать, что при таком сценарии нецелевое использование кредита может повлечь наступление ответственности вплоть до уголовной в соответствии с УК РФ. Рассмотрим подробнее, какие могут наступить последствия за нарушение целевого кредитного договора.
Что такое нецелевое использование кредита?
Прежде чем говорить об ответственности за несоблюдение договорных обязательств, стоит понимать, что именно признается нецелевым использованием кредита.
Нецелевое использование кредита – это направление и трата заемных денежных средств на товары или услуги, отличные от тех, на которые по условиям договора был рассчитан кредит.
Таким образом, самовольное изменение заемщиком назначения
целевого кредита и является нарушением, приводящим к нежелательным
последствиям.
На практике выделяют следующие виды распространенных целевых
кредитов:
- Автокредитование, рассчитанное на приобретение машины, а также иного транспорта;
- Ипотечные кредиты, предназначенные для покупки жилья;
- Займы на получение образования;
- Кредиты на развитие бизнеса.
В свою очередь, денежные средства по таким видам договоров
могут быть пущены только на автомобили, недвижимость или обучение.
Стоит отметить, что кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения целевой реализации средств. В качестве таковых может выступать финансовая документация:
- Договоры купли-продажи;
- Полисы страхования;
- Договоры оказанных услуг;
- Передаточные акты;
- Дипломы;
- Выписки из реестров;
Если клиент не способен документально подтвердить свои расходы, то они могут быть признаны как нецелевое использование кредита, даже при соблюдении условий соглашения.
Ответственность физических и юридических лиц за нецелевое
использование кредита.
Ответственность за нецелевое использование кредита наступает только по целевым займам. Где в договоре явно указано назначение предоставляемых средств. В свою очередь, в тексте соглашения прописываются и меры пресечения за нарушение условий кредитования, включая трату денег на цели, отличные от указанных в договоре.
Если в ходе проверок выявится факт несоответствия расходов и назначения кредита, то заемщик рискует понести наказание следующего характера:
1. Штраф.
Объем штрафных санкций определяет каждый банк индивидуально, а также случаи их возникновения. Дополнительно к штрафам могут начисляться и проценты за пользование кредитными средствами.
2. Досрочный возврат кредита.
Поскольку условия договора целевого кредитования будут нарушены, то в соответствии с 814 –ой статьей ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата заемных средств.
3. Расторжение
договора.
Кредитная организация, ссылаясь на нормы гражданского права,
вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом и отказаться от
последующего исполнения его условий.
4. Внесение залога.
Нецелевое использование кредита означает отсутствие у банка залогового имущества заемщика, в качестве которого, как правило, и выступает цель займа. В таком случае, для обеспечения гарантий возврата средств банк может потребовать предоставить в залог уже имеющуюся у должника собственность.
5. Уголовная ответственность.
Если будет установлен факт намеренного ввода в заблуждение кредитора заемщиком, то такие действия квалифицируются ничто иное, как мошенничество. Что, в свою очередь, является уголовно наказуемым деянием по 159 –ой статье УК РФ.
Стоит отметить, что виды применяемых санкций применимы для любого типа заемщика, будь то индивидуальные предприниматели, физические или же юридические лица.
Последствия нецелевого использования займа.
В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.
Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная
финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:
- Кредитор повышает процентную ставку.
- Принимается в залог имущество заемщика. Это может быть автомобиль, квартира, а также любое другое имущество в собственности должника.
- Полное погашение займа в досрочном порядке.
- Уплата комиссий и штрафов за нарушение условий договора;
А также, нарушение договоренностей станет причиной плохой кредитной истории. Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.
Читайте: Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:
- Штраф до 120 тысяч рублей;
- Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате
заемщика; - 360 часов обязательных работ;
- Исправительные работы до 12 месяцев;
- Принудительные работы до 24 месяцев;
- Арест до 4 месяцев;
- Ограничение свободы до 24 месяцев;
- Лишение свободы до 24 месяцев.
Заключение.
Итак, нецелевое использование кредита является нарушением договора займа с указанием назначения ссуды. Уровень ответственности за подобные действия зависит от условий соглашения, суммы кредита, а также обстоятельств, произведенных не по назначению расходов. Наиболее легким исходом для заемщика будет выплата штрафов и возврата заемных средств банку. Однако, нецелевое использование кредита легко может быть признано мошенническими действиями. А вот, за это уже наступают более суровые последствия по статье УК РФ.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить кредит?
Лучшие предложения банков по ипотеке.
Правила ввоза и вывоза валюты из России.
Материальная, административная, а также уголовная ответственность главного бухгалтера.
Источник
Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Использование кредитных средств по нецелевым займам не требует согласования с банком. Это удобно, когда деньги нужны на текущие расходы. Однако, ставки по ним весьма высоки. Целевые кредиты дешевле, но могут быть израсходованы только на те цели, которые указаны в кредитном договоре. Иногда деньги используются не по назначению. Чем грозит нецелевое использование кредита в этом случае для заемщика?
Ответственность заемщика за нецелевое использование кредита
Ответственность заемщика за нецелевое использование кредита возникает только в том случае, если в договоре указана цель займа, и прописана ответственность за нарушение данного условия. На практике это означает, что если в договоре написано, что кредит выдается для покупки квартиры, то деньги могут быть израсходованы только на покупку квартиры, и никак не иначе.
Чтобы удостовериться, что деньги были потрачены по назначению, банк может потребовать от заемщика предоставить финансовые документы, подтверждающие факт целевого использования. Если в результате проверки обнаружиться, что деньги были израсходованы на другие цели, заемщику придется оплатить штрафные санкции, либо, вовсе вернуть кредит досрочно.
Такие жесткие меры со стороны кредиторов обусловлены тем, что, в большинстве целевых кредитных программах (особенно, для физических лиц) обеспечением выступает приобретаемое имущество (машина, квартира, и т.д.). В результате, получается, что, если, имущество не приобретено, то и в залог кредитору взять нечего, т.е., по сути, кредит выдан без обеспечения.
Для банка эта крайне неприятная ситуация:
- во-первых – у него появляется в портфеле кредит, доходность которого не покрывает возросшие риски;
- во-вторых – вероятность погашения займа в этом случае резко падает.
Чтобы застраховать себя от подобной ситуации, многие банки практикуют выдачу кредитов на счет клиента, после чего деньги в безналичной форме перечисляются продавцу товара. При такой схеме заемщику потратить кредитные деньги на какие-либо другие цели невозможно. Исключение составляют только сговор заемщика с продавцом, но это уже явное мошенничество.
Банки о такой возможности знают, поэтому, перед перечислением денежных средств тщательно проверяют контрагента (это может быть и автосалон, и агентство недвижимости, и различные предприятия, и даже частные лица – обычные продавцы).
В случае выявления фактов подозрения в мошенничестве, деньги не перечисляются даже по самым надежным заемщикам.
Если говорить о ИП и юридических лицах, то целевое использование кредита важно не только тогда, когда приобретаемое имущество выступает обеспечением по кредиту. Здесь причина пристального внимания кредитора заключается в том, что, от того, как будут израсходованы полученные деньги, зависит прибыль предприятия, и, как следствие, возвратность займа.
Последствия
Конечно, причины, почему кредитные средства были направлены на другие цели, бывают разные, в т.ч. и не зависящие от заемщика. Как бы то ни было, в первую очередь банк попытается выяснить причину сложившейся ситуации. После этого, будет принято решение, что делать дальше с данным кредитом. Существует три варианта развития событий:
- первый – банк повышает доходность кредита (например, увеличивает ставку). Нужно отметить, что этот способ, обычно, применяется только в том случае, если у кредитора есть уверенность в том, что займ будет погашен;
- второй – принимает в качестве обеспечения по кредиту другое имущество должника (квартиру, машину, имущественный комплекс и т.д.). Если обмен залога равноценный – здесь могут остаться условия по первоначальному кредиту и без изменений;
- третий – требует досрочно погасить всю сумму займа. Это крайняя мера, к которой банки прибегают, обычно, когда не видят перспектив добровольного погашения кредита.
Кроме этого, не стоит забывать и о других последствиях:
- случае выявления нецелевого использования кредита физическим лицом – банк передаст эту информацию в БКИ, после чего получить новый займ человеку будет уже сложно;
- если данное условие нарушено ИП или юридическим лицом – ситуация будет аналогичная.
Однако, и это еще не все.
Если у банка возникнет подозрение, что заемщик с самого начала вводил банк в заблуждение, за нецелевое использование кредита его могут привлечь к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ.
Перед оформлением кредита нужно четко определить цель его использования. Если есть возможность ее подтвердить – рекомендуем воспользоваться целевыми кредитными программами, т.к. стоимость их, обычно, меньше. При оформлении договора обратите внимание на штрафные санкции за нецелевое использование кредитных средств.
Поделиться ссылкой:
Источник
2.4. ПОСЛЕДСТВИЯ НЕЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМА И НЕОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗМОЖНОСТИ КОНТРОЛЯ ЕГО ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
Заключение договора денежного займа с условием расходования заемных средств на определенные цели предоставляет заимодавцу дополнительные возможности для защиты своих интересов.
Согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае нарушения заемщиком обязательств по целевому использованию займа и(или) обеспечению возможности контролировать его использование заимодавец получает право требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты вознаграждения (процентов на сумму займа).
Норма п. 2 ст. 814 ГК РФ является диспозитивной, поэтому стороны, руководствуясь п. 4 ст. 421 ГК РФ, могут изменить установленные законом последствия нецелевого использования займа и необеспечения возможности контроля целевого использования, а именно:
– исключить право заимодавца на досрочное истребование займа и причитающихся процентов;
– установить в договоре определенный порядок досрочного возврата заемных средств и уплаты вознаграждения заимодавца;
– согласовать иные меры ответственности заемщика за нарушение предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК РФ обязательств.
2.4.1. Досрочный возврат займа и процентов на сумму займа
В случае нецелевого расходования средств, переданных по договору целевого денежного займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 814 ГК РФ).
Внимание! Право заимодавца требовать досрочного возврата займа, который используется не по целевому назначению, действительно только для договоров денежного займа, заключенных на определенный срок. Денежные средства, переданные заемщику по договору бессрочного займа, заимодавец вправе истребовать в любое время независимо от того, на какие цели они были потрачены заемщиком (ст. 810 ГК РФ).
– Судебную практику, подтверждающую, что норма п. 2 ст. 814 ГК РФ применяется только к договорам целевого займа, в которых предусмотрен срок возврата заемных средств, см. в Путеводителе по судебной практике.
Поскольку право заимодавца требовать от заемщика, который нарушил предусмотренные п. 1 ст. 814 ГК РФ обязательства, досрочного возврата займа установлено законом, дополнительно указывать его в договоре нет необходимости. Однако согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ стороны вправе лишить заимодавца возможности досрочно истребовать заем, использованный не по назначению.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заимодавец не вправе требовать досрочного возврата займа, в том числе в случае его нецелевого использования и(или) непредставления доказательств его целевого использования”.
——————————–
В этом случае для защиты интересов заимодавца сторонам следует предусмотреть в договоре иные меры ответственности заемщика за нарушение установленных п. 1 ст. 814 ГК РФ обязанностей. Рекомендации по согласованию таких мер ответственности см. в п. 2.4.2 настоящего материала.
Согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ при нарушении заемщиком обязательств по целевому использованию суммы займа и(или) обеспечению возможности контролировать его использование заимодавец вправе требовать от заемщика не только досрочного возврата займа, но и уплаты процентов на сумму займа. При этом по требованию заимодавца проценты могут быть начислены и взысканы с заемщика за весь первоначально установленный срок займа, т.е. до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена при отсутствии нарушения со стороны заемщика.
– Судебную практику, подтверждающую, что при досрочном истребовании суммы займа в связи с его нецелевым использованием (п. 2 ст. 814 ГК РФ) заимодавец вправе требовать от заемщика уплаты процентов, начисленных до установленного договором срока возврата займа, см. в Путеводителе по судебной практике.
Но поскольку норма п. 2 ст. 814 ГК РФ является диспозитивной, стороны могут установить иной порядок начисления процентов при досрочном истребовании займа, использованного не по назначению. Так, договором может быть установлено, что проценты рассчитываются до дня возврата займа или что заемщик обязан выплатить заимодавцу не все причитающиеся по договору проценты, а только определенную часть.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“В случае нецелевого использования заемных средств заемщик обязан досрочно вернуть сумму займа, уплатить проценты на сумму займа до дня его фактического возврата”.
“В случае нецелевого использования заемных средств, а также в случае невыполнения заемщиком обязанности по представлению документов, подтверждающих целевое использование суммы займа, заемщик обязан досрочно вернуть сумму займа. Кроме того, заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа до дня ее фактического возврата и ____ (_______________) процентов от суммы процентов, начисленных за период с момента досрочного возврата до дня возврата займа, установленного п. ____ настоящего договора”.
——————————–
Согласование срока возврата займа и процентов, досрочно истребованных заимодавцем на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ
Пункт 2 ст. 814 ГК РФ обязывает заемщика, который допустил нецелевое расходование займа или не обеспечил заимодавцу возможность контролировать целевое использование займа, досрочно возвратить заем по требованию заимодавца. При этом срок исполнения такой обязанности ст. 814 ГК РФ не установлен. Во избежание возможных разногласий сторонам рекомендуется урегулировать данный вопрос в договоре.
Срок возврата суммы займа и процентов, досрочно истребованных заимодавцем на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ, должен быть установлен по правилам ст. ст. 190 – 194 ГК РФ, а именно одним из следующих способов:
– календарной датой;
– истечением периода времени, определяемого годами, месяцами, неделями, днями или часами;
– указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
——————————–
Пример формулировки условия:
“В случае нецелевого использования заемных средств и(или) непредставления доказательств его целевого использования заемщик обязан досрочно вернуть сумму займа, уплатить проценты по договору и предусмотренную договором неустойку в течение 5 (Пяти) рабочих дней после получения от заимодавца соответствующего требования”.
——————————–
Если условие о сроке возврата займа, досрочно истребованного заимодавцем на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ, не согласовано
В этом случае срок исполнения обязательства будет определяться по правилам ст. 314 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 314 ГК РФ, если обязательство должно быть исполнено по требованию кредитора, но срок исполнения договором или специальной нормой закона не определен, исполнение должно быть произведено в течение семи дней после предъявления кредитором соответствующего требования.
Таким образом, заемщик, который допустил нецелевое расходование займа или не обеспечил заимодавцу возможность контролировать целевое использование займа, должен будет возвратить заемные средства и причитающиеся заимодавцу проценты в течение семи дней после предъявления требования (абз. 2 п. 2 ст. 314 ГК РФ).
2.4.2. Ответственность заемщика за нецелевое использование займа и необеспечение возможности контроля его целевого использования
По общему правилу, установленному ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и процентов по нему, если заемщик допустил нецелевое расходование заемных денег или не предоставил заимодавцу возможность проконтролировать целевое использование займа. Однако данная норма является диспозитивной и предоставляет сторонам возможность согласовать иные или дополнительные меры ответственности заемщика (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Ответственность может быть установлена в виде:
– уплаты неустойки за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства по договору (ст. 330 ГК РФ);
– возмещения убытков (ст. ст. 15, 393 ГК РФ);
– уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).
Рекомендации по согласованию ответственности в виде возмещения убытков или уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, см. в п. п. 6.1 и 6.3 настоящих Рекомендаций соответственно.
Под неустойкой понимается денежная сумма, которая выплачивается стороной, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей обязательства по договору (ст. 330 ГК РФ). Неустойка может быть установлена в форме единовременной денежной выплаты за допущенное нарушение, в этом случае она называется штрафом. Для длящихся нарушений неустойка может быть установлена в форме пени, т.е. определенной денежной суммы, подлежащей уплате должником за каждый день (час, месяц или иной период) нарушения исполнения обязательства.
Для согласования условия о неустойке стороны должны установить:
– основание уплаты неустойки, т.е. указать, за нарушение каких именно обязанностей заемщика уплачивается неустойка.
При этом сторонам следует учитывать, что право на взыскание неустойки действует только в отношении того обязательства, за нарушение которого сторонами предусмотрен данный вид ответственности. Неустойка, установленная за нарушение заемщиком конкретного обязательства, не может быть взыскана за нарушение им других обязательств по тому же договору. Например, с заемщика, не обеспечившего заимодавцу возможность контролировать целевое расходование займа, не может быть взыскана неустойка, предусмотренная для случая нецелевого расходования суммы займа (см. Риск заимодавца 2.4.1);
– размер неустойки.
Стороны договора вправе установить любой размер неустойки. Однако следует учитывать, что суд может уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 ГК РФ). Такое ее снижение возможно только по заявлению ответчика (абз. 2 п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 “О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации”). Подробнее о согласовании оснований и размера неустойки см. п. 6.2 “Неустойка” настоящих Рекомендаций.
Неустойка за нецелевое использование займа
Неустойка за нецелевое использование займа в форме пени может быть согласована путем установления процента, начисляемого на сумму займа за период его нецелевого использования (Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2012 по делу N А02-265/2012).
——————————–
Примеры формулировки условия:
“В случае нарушения заемщиком обязательства по целевому использованию заемных денежных средств заимодавец вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере ___ (_______________) процентов от суммы, израсходованной не по целевому назначению, за каждый день с момента нарушения до момента возврата займа”.
“При использовании займа не по целевому назначению проценты за пользование займом уплачиваются заемщиком в двойном размере с даты нецелевого расходования средств”.
——————————–
Неустойка за расходование суммы займа на цели, отличные от указанных в договоре, может быть установлена и в виде штрафа (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.04.2013 по делу N А13-12741/2012). При этом сумма штрафа может быть определена как в твердой величине, так и в процентах от конкретной суммы (например, от суммы займа или той ее части, которая была израсходована не по назначению). Подробнее о согласовании размера (суммы) штрафа см. п. 6.2.1 “Основания уплаты штрафа и его размер” настоящего материала.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“В случае нецелевого расходования заемных средств заемщик уплачивает штраф в размере _______ (____________) рублей ___ коп.”.
“В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по целевому использованию займа заимодавец вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере ____ (_____________________) процентов от суммы займа”.
“Штраф, подлежащий уплате заимодавцем в случае нецелевого расходования заемных средств, составляет ____ (___________) процентов от суммы, израсходованной не по назначению”.
——————————–
Неустойка за неисполнение обязанности по обеспечению возможности контролировать целевое использование заемных средств
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по обеспечению для заимодавца возможности контролировать целевое использование заемных средств может быть установлена как в форме штрафа, так и в форме пени.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“В случае невыполнения заемщиком обязанности по представлению документов, подтверждающих целевое использование суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере _______ (_______________) рублей”.
“При нарушении заемщиком сроков представления отчетов о расходовании суммы займа заимодавец вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере ____ (________) процентов от суммы займа за каждый день просрочки”.
——————————–
Если условие о неустойке за нарушение заемщиком предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК РФ обязанностей не согласовано
Заимодавец не вправе будет требовать уплаты неустойки в соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ. В этом случае заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов на сумму займа, начисленных до установленного договором срока возврата займа (п. 2 ст. 814 ГК РФ).
Просмотров: 1245
Источник