На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов. По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма. Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.
Что представляют собой МФО
Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании. Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях. На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.
От чего зависит успешное получение займа в МФО
Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.
Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:
- сотрудникам муниципальных и государственных структур;
- работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
- пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.
Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.
Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиямдоговоранеобходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.
Главные особенности микрокредитования в МФО
Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.
Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:
- отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
- быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
- выдача микрокредитов без залога и поручительства;
- высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.
Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.
Условия предоставления займа в МФО
Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов:
- наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие действующего паспорта гражданина РФ.
В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.
Согласноусловиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.
Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период. Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.
Чего нужно опасаться при выборе МФО
В СМИ все больше появляется новостей о компаниях, которые выдают крупные суммы средств под залог недвижимости. При небольших просрочках сумма задолженности резко возрастала и заемщик терял свое жилье.
Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям. Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.
Источник
Список всех микрофинансовых (МФК) и микрокредитных (МКК) компаний, круглосуточно выдающих деньги без отказов по всей России. Подробная информация о компаниях и условиях онлайн-займов, пошаговые инструкции по оформлению. Информация о компаниях постоянно обновляется и дополняется. Топ компаний, где можно срочно взять микро кредит на карту, наличными или электронный кошелек на срок до года. Наш собственный рейтинг покажет лучшие предложения. Узнай отзывы клиентов и оставь свой.
Это список новых малоизвестных и крупнейших микрофинансовых организаций, которые выдают займы онлайн или в офисах в 2019 году. Здесь вы найдете лучшие компании для оформления микрозаймов.
29 марта 2016 года Микрофинансовые организации (МФО) согласно 407-ФЗ были преобразованы в МФК (микрофинансовые компании) и небольшие МКК (микрокредитные компании). Обычно эти компании выдают займы по ставке до 1% в день, но встречаются и беспроцентные предложения.
Вы можете обратиться в любую из них, если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег. При выборе учитывайте минимальную и максимальную сумму займа, сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Как выбрать займ?
Получить деньги можно на банковскую карту, электронный кошелек Киви или Яндекс.Денег, лицевой счет в банке или наличными через систему переводов. Большинство организаций предлагает один или несколько способов выдачи заемных средств. У некоторых МФК и МКК есть офисы для обслуживания клиентов в крупных городах, куда вы также можете обратиться. Ряд компаний предлагает своим клиентам инвестиции на выгодных условиях.
У нас вы сможете изучить подробные условия всех компаний, представленных на нашем сайте — от сумм, сроков и процентных ставок до способов оформления и требований к заемщикам.. Для всех компаний указаны необходимый балл кредитного рейтинга и примерная вероятность одобрения заявки. Каждому предложению присвоен балл К5М — он отражает привлекательность того или иного займа для клиента исходя из его условий. Это поможет вам выбрать наиболее удобное предложение.
На что еще обратить внимание?
При выборе займа нужно учитывать не только основные условия, но и параметры микрофинансовой организации. В первую очередь, обратите внимание на наличие свидетельства МФО — оно подтвердит, что компания официально зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная, и подчиняется требованиям Центробанка. Изучите документы компании — в них должны быть описаны все условия предоставления займов и работы с МФК.
Узнать номер лицензии той или иной компании, а также другую юридическую информацию о ней, вы можете в нашем справочном разделе. Также не забудьте проверить компанию по официальному реестру МФК и МКК – у нас вы найдете подробную инструкцию о том, как это сделать.
Также стоит изучить отзывы других заемщиков, которые уже пользовались услугами выбранной вами компании. Из них вы сможете узнать подробнее о возможных нюансах и подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займов. С отзывами нужно быть осторожными: и положительные, и отрицательные комментарии могут быть заказными. Мы следим за этом и удаляем неправдоподобные или бесполезные отзывы.
Мы отбираем для нашего сайта только проверенные МФК и МКК. Здесь вы найдете подробные описания каждого предложения, честные рейтинги и реальные отзывы клиентов, после чего сможете оформить быструю онлайн-заявку на микрозайм.
Источник
Рынок предлагает инвесторам десятки способов инвестирования. Доходность колеблется от 5-6 процентов по банковским вкладам до сотен процентов на спекуляциях с валютой. Портал Zaim.com изучил относительно новый продукт на финансовом рынке — инвестирование в МФО.
БЫВАЮТ ЛИ ВКЛАДЫ В МФО?
МФО это не только займы под безумные проценты, а еще и инвестиции, неверно называемые вклады. Когда своих средств на выдачу микрозаймов не хватает, микрофинансовые компании привлекают деньги со стороны.
Законом о микрофинансовой деятельности микрофинансовым организациям разрешено брать взаймы у граждан 1,5 млн рублей и выше. Удивительно, учитывая, что сами вышеуказанные компании оформляют микрозаймы и на тысячу рублей.
Близкий пример инвестициям в МФО — банковский вклад. Процедура схожа: заключается договор займа, на основании которого МФО выплачивает заемщику в указанные сроки тело займа и фиксированные проценты. Но есть одна очень существенная разница. Эти деньги не будут застрахованы государством.
Формально, инвестиции в МФО — не вклад. Агентство по страхованию вкладов, которое принимает на себя обязательства по возврату депозитов в банках, в случае банкротства МФО не компенсирует ни копейки. Но выход есть — заемщик вправе застраховать вклад в МФО, самостоятельно обратившись в страховую компанию. Страховые компании Опора, Альфастрахование, СК Альянс страхуют риски банкротства и невыплаты денег. В случае краха МФО страховка покроет всю сумму и проценты, поэтому лучше не скупиться изначально и застраховать вклад.
Сумма страховой премии, которую берет за услугу страховщик, составляет 1-2% суммы займа. Некоторые МФО, например БМ Инвест, Мигомденьги, страхуют сбережения самостоятельно, принимая расходы на себя.
В какие страховые компании обратиться — дело инвестора, правильно сделанный выбор поможет избежать проблем с возвратом денег, вкладчику необходимо прочесть отзывы, так как имелись случаи банкротств самих страховых компаний.
В отличие от банковских вкладов, с дохода по вкладам удерживается налог 13%. Например, 1,5 млн по ставке 20% годовых за год дают 300 тысяч рублей процентов. На деле 13% от этих трехсот МФО заплатит в налоговую. Итого, на руки инвестор получит только 261 тысячу плюс вложенные 1,5 млн рублей. МФО как налоговый агент самостоятельно удержит необходимую сумму.
КАК ВЕРНУТЬ ИНВЕСТИЦИИ, ВЛОЖЕННЫЕ В МФО?
Инвестиции в МФО не защищены ничем, это рисковое вложение. Традиционная модель работы предусматривает использование денег, привлеченных самой МФО, на выдачу микрозаймов под 1-2% в день. Если дела у компании идут в гору: портфель займов растет, финансовые показатели улучшаются, риски банкротства застрахованы, то деньги инвестора в безопасности. В случае банкротства начинается утомительный процесс ликвидации.
МОЖЕТ ЛИ ПОЛИЦИЯ ПОМОЧЬ ВЕРНУТЬ ИНВЕСТИЦИИ ИЗ МФО?
Сразу отметим, полиция не может помочь вернуть деньги, также как и другие правоохранительные органы. Деятельность организации сопряжена с рисками, напрямую связанными со спецификой ее работы. Остается только ждать и надеяться, что после ликвидации хотя бы часть вложенных средств вернется.
КАКУЮ МФО ВЫБРАТЬ?
В планировании инвестиций важно понять, что риск и доходность неразделимы. Большие деньги там, где больше шансов их потерять. Это используется при выборе финансового инструмента, это же правило работает для сравнения уже выбранного продукта среди конкурентов.
При выборе МФО не стоит тратить время на нелегалов, не состоящих в государственном реестре. Лучше обойти стороной и тех, которые в рекламе инвестиций используют слово «вклад». Как говорилось выше, данное вложение — не вклад.
Дорожащая своей репутацией компания не использует дешевые трюки и не вводит инвесторов в заблуждение.
Проценты сильно разнятся. Менее надежные МФО предлагают до 50 и выше процентов годовых.
Резюмируя, еще раз отметим, что инвестирование в МФО требует детального изучения МФО и страховщика. Стоит с умом подходить к выбору объектов для вложений своих денег и снижать риски.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/investitsii-v-mfo-za-i-protiv/
Источник
Каждый человек может попасть в ситуацию, когда деньги требуются не просто срочно, они нужны были еще вчера. Согласитесь, обстоятельства случаются самые непредвиденные. Банки в данном случае – не лучший вариант. Они слишком долго рассматривают заявки, и вообще, процедура оформления достаточно длительная, если не сказать утомительная. Родственников и друзей не всегда удобно беспокоить.
Решить такие финансовые вопросы можно, взяв заем денег онлайн в микрофинансовой (МФК) или микрокредитной компании (МКК). Вся процедура занимает буквально несколько минут. Для этого Вам даже не нужно выходить из дома. Достаточно, чтобы под рукой был гаджет с доступом в Интернет.
Микрокредитование в России регулирует закон «О микрофинансовой деятельности». Компании, занимающиеся кратковременным кредитованием, имеют свидетельство МФО и номер в госреестре Центробанка.
Важные нюансы
Даже чтобы получить онлайн заем без карты, Вам не нужно посещать офис микрофинансовой организации, тратить время на дорогу и сидеть ждать там ответа, который может оказаться совсем не тем, что Вы желали услышать. Именно простота и удобство делает микрокредитование через Интернет такими популярными у тысяч пользователей.
Взять микрозайм онлайн могут:
- только граждане России;
- только лица 18+.
Как оформить заявку
После того, как вы определились с выбором компании, вы попадаете на сайт самого кредитора. На его странице надо заполнить анкету заемщика. Важно указывать только достоверные данные и без ошибок, ошибка в написании ФИО или адреса может привести к техническому отказу автоматически. Дальше практически все МФО требуют к анкете прикрепить цветное фото или скан паспорта (главная страница + прописка), иногда просят сделать селфи с паспортом в руке (чтобы исключить подлог данных). Может потребоваться указать актуальные контакты близких родственников или друзей. Обязательно понадобится именная карта Visa, MasterCard или МИР с CVV2-кодом для получения средств, оформить заявку на вывод денег на карточку другого человека нельзя.
В любое время дня и ночи
Оформить заявку и получить ссуду Вы можете 24 часа в сутки, 7 дней в неделю во многих организациях. Смотрите на график работы на странице с описанием компании. С нашей помощью, максимально оперативно, в течение нескольких минут заемщик получает ответ по своей заявке, после одобрения деньги поступают фактически мгновенно. Получить срочный заем онлайн Вы можете несколькими способами: на карту или счет, на Яндекс.Деньги, платежный сервис Qiwi и т.д.
Наши преимущества
Наш ресурс – это агрегатор финансовых продуктов и площадка по удобному подбору организаций, предоставляющих микрозаймы онлайн круглосуточно. Мы работаем с 2016 года и собрали информацию о 400 компаниях, а также более 9000 отзывов о них. Наша задача — избавить вас от необходимости изучать сотни сайтов разных МФО в поисках необходимой информации и условий. Мы сделали это за вас! На нашем сайте zaimtime.ru собраны все сведения и условия предоставления денег в российских микрокрофинансовых организаций. Чтобы сделать оптимальный выбор – изучите информацию, обратите внимание на рейтинг, почитайте комментарии о выбранном кредиторе.
Безопасность
Самые выгодные предложения только от проверенных и надежных и лицензированных МФК и МКК представлены на данной странице. Вам не стоит беспокоиться о конфиденциальности предоставленной информации. Все персональные данные, которые получают такие кредиторы, зашифрованы и используются исключительно в соответствии с действующим законодательством РФ.
- гарантия полной безопасности, сохранение безусловной конфиденциальности персональных данных клиентов;
- индивидуальный подход к каждому пользователю;
- наиболее лояльные условия для тех, кто желает взять заем онлайн в первый раз;
- вся процедура максимально прозрачна;
- погашение любым удобным для Вас способом;
- главное правило – возвращать задолженность в установленный срок.
Алгоритм действий предельно прост: выберите микрофинансовую организацию с удобными условиями кредитования, заполните анкету-заявку, дождитесь ответа и получите деньги.
Обратите внимание, что большинство МФО, работающие онлайн и взаимодействующие с клиентами исключительно по Интернету, чаще всего требуют верифицировать банковскую карточку в личном кабинете, чтобы подтвердить личность заемщика. Но что если у человека нет в данный момент кредитки под рукой или он просто не желает оставлять данные о ней? Ответ есть! На данной странице вы найдете компании, где можно взять деньги срочно без привязки банковской карточки. Все займы онлайн без карты в России — ставки, условия, требования. Сравните и выберите наиболее подходящее именно вам предложение!
Мгновенные деньги
Займы через Интернет в последнее время стали наиболее востребованным способом решения финансовых вопросов, самым быстрым и удобным. Мы усовершенствовали процедуру выдачи кредитов, сделав ее максимально оперативной. Вы получаете решение на микрозайм максимум за 5 минут после отправки заявки, а перечисление денег происходит мгновенно. Быстрее просто не бывает!
Источник
Единственный способ оперативно получить деньги при невозможности оформления кредита в банке — микрозайм. Микрофинансовая организация Деньги в долг в Москве дает возможность воспользоваться услугами любому клиенту, которому срочно нужны деньги или не хватает на какой-то проект. Зачастую за кредитными средствами в подобные учреждения обращаются люди, которые не могут получить денежные ресурсы в банке для проведения ремонта, лечения, оплаты коммунальных счетов и т.д. Потребности всегда совершенно разные, однако условия кредитования позволяют получить сумму в любых размерах. Это отличная альтернатива, которая пользуется большой популярностью среди населения со средним и низким уровнем достатка. Известно, что многие жители страны зависят от заработных плат, которые часто задерживают или их хватает только на самое необходимое.
Основные преимущества
Человек, который решил взять заем у МФО Деньги в долг в Москве, сразу пользуется целым рядом привилегий, во многом превосходящим уровень банковского обслуживания:
- Подача и рассмотрение анкеты проходит в течение короткого времени, доступна регистрация онлайн через Интернет. Поэтому не обязательно посещать офис для составления договора и получения денег.
- Доступность оформления займа сразу в нескольких филиалах. Это существенно увеличивает шансы и гарантирует положительный результат в поисках подходящего варианта.
- Потребитель получает микроссуду даже при наличии задолженности в других финансовых учреждениях. Частыми клиентами становятся именно должники по предыдущим кредитным сделкам, которые они больше не в состоянии выплачивать.
- Разнообразие вариантов для получения денег на счет. В отличие от банковских правил, МФ организации перечисляют финансовые средства на карту или интернет-кошелек, выбор полностью зависит от заемщика.
- Упрощенный метод кредитования. Для этой процедуры не требуется пакет документов, подтверждающих трудовую деятельность, уровень дохода, платежеспособность, возможные поручители и прочие данные, которые запрашивает государственный банк.
- Оптимальные условия для обеих сторон. Договор составляется таким образом, чтобы и человеку, и юридическому лицу было удобно и выгодно получать ресурсы. Устанавливаются сроки, в которые клиент без труда возвращает заем, а самому заемщику дают всю запрашиваемую сумму.
- Нет необходимости в поручителях или заложенных средствах. Компании упразднили порядок возмещения и четко оговоренных сроков более чем достаточно, чтобы оформить процедуру. Это частичные взносы с установленной периодичностью или полная разовая выплата в срок.
- Индивидуальный подход. Несмотря на внушительный спрос, аналогичные учреждения, предоставляющие микрозайм, учитывают все пожелания и возможности человека. Благодаря этому формируются доверительные отношения между сторонами.
Правильный подход
Сотрудничать с МФО разрешено лицам, достигшим совершеннолетия и имеющим банковскую карту, а также они должны проживать и иметь прописку в стране, где оформляется кредит. На заключение сделки не влияет кредитная история, уровень зарплаты, личные данные и другие показатели, которые учитываются при оформлении выплат в банках. Чтобы увеличить показатель доверия, важно давать исключительно актуальную и правдивую информацию о себе, своевременно погашать задолженность и соблюдать все правила, прописанные в договоре. Иногда дополнительно прилагаются трудовые контракты, чтобы убедить компанию в своей платежеспособности.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Источник
