Автор ПапаБанкир.ру На чтение 12 мин. Опубликовано 24 июля, 2019
У каждого бывают ситуации, когда мы одалживаем деньги кому-то. В большинстве случаев должники нарушают устные договоренности и отдают долги с запозданием. Некоторые и вовсе отказываются возвращать средства. Оказаться в такой ситуации очень неприятно и, чтобы обезопасить себя как кредитора, стоит при передаче денег оформлять расписку в долг под проценты. Если она составлена правильно, по всем требованиям закона, то она станет гарантом того, что ваши деньги и проценты по займам вернутся к вам.
Зачем при передаче денег в долг оформлять расписку
В древнем Риме существовало такое правило: если заемщик не возвращал по какой-нибудь причине деньги, то с большой вероятностью он мог в наказание за это стать рабом человека, давшего ему взаймы.
Сейчас, конечно же, в отношении злостных неплательщиков используют другие наказания. Но все же до сих пор часты случаи, когда должник, пользуясь доверчивостью и незнанием закона займодавца, избегает возврата денег и процентов.
В ситуации дачи денег в долг большему риску подвергает себя займодавец, поэтому именно для его безопасности и составляется расписка. Деньги в долг под проценты вы также можете дать и родственникам, и друзьям, но хоть вы и доверяете этим людям, все же не стоит пренебрегать возможностью письменно заверить передачу средств, потому что всякое может случиться: они могут забыть какие-то детали возврата долга и процентов, перепутать даты и т. п.
Долговая расписка – очень простой инструмент, который позволит избежать всех недоразумений и спорных ситуаций.
Многие люди, у которых на руках имеется крупная сумма незадействованных денег, задумываются о том, что эти средства могли бы не просто так лежать, а приносить небольшой доход. Поэтому зачастую люди одалживают деньги в долг под проценты, чтобы получать с этой суммы пассивный доход.
Расписка о получении денег под проценты – это один из нескольких типов долговой расписки, который имеет узкую направленность. Сама по себе эта бумага предлагает все защиты и гарантии не в полной мере, обычно ее используют как вспомогательное средство. Но если расписка в долг под проценты составлена верно, в соответствии со всеми правилами закона, то она будет являться незаменимым документом, имеющим должную юридическую силу. Таким образом, вы сможете получить свои деньги с процентами назад вовремя с учетом всех прописанных нюансов.
В расписке указываются значимые паспортные данные и информация о прописке человека, который получает деньги в долг. Благодаря этому, в случае невыплаты, вам будет проще определить подсудность и составить иск.
Как правило, при небольшой сумме долга и маленьком сроке возврата денег, мало кто в нашей стране требует проценты. На самом деле большинство людей в России вообще не составляет никаких письменных расписок и просто дает в долг на основе только лишь устных договоренностей.
Но когда речь идет о внушительной сумме, которая выдается в долг, разумнее будет брать с нее проценты. В данном случае, конечно же, обязательно требуется составить расписку, закрепляющую договоренности между займодавцем и заемщиком.
Многие специалисты советуют прибегать к составлению расписки, даже когда вы даете в долг своим родственникам, поскольку в этой бумаге будут четко оговорены обязанности сторон, сроки выплат и проценты. Это поможет избежать всех неловкостей, которые обычно возникают, когда дело касается просьбы вернуть долг.
Расписка в получении денег в долг под проценты по закону
Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, чтобы подтвердить договор займа и его условия, можно предоставить расписку заемщика или иной документ, который удостоверит передачу ему займодавцем конкретной суммы денег или определенного количества вещей.
Когда долг не превышает в сумме 10 тысяч руб., то стороны вполне могут прибегнуть к заключению устных договоренностей о возврате денег и процентов. Но если ценность объекта передачи больше, то стоит обязательно составить необходимые документы, как правило, это будет обычный договор займа. Он имеет юридическую силу, если в нем проставлены подписи всех сторон. Кроме того, можно просто оформить расписку.
Нотариально заверить сделку необходимо в случаях:
- когда этого требует закон;
- предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась (п. 2 ст. 163 Гражданского кодекса РФ).
Исходя из этого, не существует жестких требований о нотариальном удостоверении расписки. Важно понимать, что нотариус не работает с распиской отдельно, он может заверить лишь договор займа и вместе с ним расписку, которая к нему прилагается.
Поэтому, если вы собираетесь передать деньги в долг и при этом хотите нотариально заверить эту сделку, то вам нужно составить договор займа. Но если вы уже отдали средства и составили только расписку в долг под проценты, вам не стоит беспокоиться, ведь этот документ уже имеет юридическую силу и гарантирует, что заемщик вернет вам средства. Если возникнут проблемы, все равно в каждом из случаев иска в суд не избежать.
Проценты, как правило, выплачиваются вместе с основным долгом. Если деньги возвращаются единовременно, то и сумма процентов должна быть отдана сразу же. Когда долг возвращается частичными выплатами, то уплата процентов производится на остаток ссудной задолженности в дату частичного гашения.
[offer]
Выплата процентов может проходить по-разному:
- с ежемесячным платежом;
- с выплатой согласно графику;
- единовременной выплатой;
- поквартальным внесением денег.
Все детали сделки, как то: порядок возврата долга, сроки, прочие значимые условия, должны быть отражены в расписке, даже несмотря на то, что это не полноценный договор. Если расписка оформляется лишь для подтверждения факта передачи средств, то тогда все условия должны быть отражены в договоре займа.
Условия, оговоренные в расписке, вступают в силу с момента ее подписания участниками сделки, поэтому нет необходимости дополнительно идти к нотариусу за заверением.
Обязательно запомните, что в суде принимается только оригинал расписки в долг под проценты! Копия этого документа, даже если он заверен у нотариуса, не имеет законной силы.
Важно, что только правильно оформленный документ может подтвердить исполнение обязательств между людьми. Также для составления расписки можно пригласить свидетеля. Если дело дойдет до судебных разбирательств, он должен будет подтвердить факт оформления документа.
Как правильно оформить расписку о передаче денег в долг под проценты
Составление расписки не должно противоречить существующим законам. В них говорится о следующем:
- проценты по долгу являются не штрафными санкциями, а вознаграждением человека, одолжившего деньги;
- если в расписке нет информации о процентах, должник все равно должен их выплатить по требованию займодавца;
- в качестве санкций за нарушение условий сделки на заемщика налагается пеня.
Также согласно закону, если люди обращаются в суд по причине отсутствия своевременного платежа по долгу, то при подаче искового заявления нужно оплатить взнос государству.
Составлять расписку нужно, соблюдая ряд важных правил.
Расписка будет иметь юридическую силу, если вы учтете следующие нюансы:
- если бланк у вас в печатной форме, то всю важную информацию тем не менее нужно вписывать вручную;
- все данные должны быть написаны рукой человека, который берет деньги в долг, или же его официальным представителем (в данном случае эта деталь должна быть оговорена в расписке);
- всю информацию, касающуюся выдачи займа и возврата долга, следует детально расписать;
- в расписке о долге под проценты должна быть указана полная и правдивая информация о сторонах сделки, все данные паспорта;
- если стороны решили обратиться за помощью к свидетелям, вся информация об этих людях также должна быть отражена в расписке.
Важно, чтобы расписка о долге под проценты была оформлена без ошибок, исправлений, опечаток, пустых полей и двойных пробелов.
5 обязательных требований к долговой расписке:
- Отразите в расписке место ее составления (название населенного пункта, место передачи денег).
- Укажите название самого документа (Долговая расписка или Денежная расписка).
- Перепишите полные данные о Ф. И. О. обеих сторон. Не должно быть никаких сокращений, все данные в расписке о долге под проценты должны соответствовать информации из паспорта. На всякий случай укажите также полные паспортные данные.
- Сумма займа в рублях и копейках должна быть прописана как цифрами, так и буквами.
- Указывается полная дата: день, месяц, год.
В конце документа заемщик должен оставить свою подпись. Она должна быть полной и сходиться с подписью, которую человек оставляет в обычных условиях. Если расписка в долг под проценты была напечатана на компьютере, то лучше, если должник от руки пропишет свои полные Ф. И. О. и поставит подпись.
Кредитор имеет право попросить заемщика предъявить паспорт и сравнить подпись в этом документе с подписью в расписке о долге под проценты.
Помимо вышеуказанных требований, есть еще два, которые необязательны и выполняются по желанию сторон:
- Дата возврата долга и процентов. Средства могут быть выплачены как частями, так и разово полной суммой. Можно указать либо конкретный день в формате ДД-ММ-ГГГГ, либо же можно определить промежуток времени, когда долг должен быть возвращен. Если в расписке нет информации о дате возврата денег, то заемщик обязан вернуть долг через 30 дней после того, как займодавец попросит об этом.
- Объем процентов. Как правило, в расписке о долге указываются проценты за использование денег за месяц, но можно указать проценты за любой период времени. Также при желании прописывается размер штрафных процентов (пеней), которые будут взиматься с человека за каждый день просрочки возврата долга.
Как выглядит расписка в долг под проценты: образец
1. Расписка с указанием процентов.
Размер процентов должен быть непременно отражен в самом документе. Если вы всего лишь оговорите условия на словах, то они не будет иметь силы. Ниже вы можете увидеть расписку в получении денег в долг под проценты (образец). Но когда предметом расписки является достаточно крупная сумма денег, то лучше составить полноценный договор займа, тогда его юридическую силу будет сложно оспорить.
2. Деньги в долг с ежемесячным платежом.
Такой вариант выплат является комфортным для заемщика, поскольку ему потребуется возвращать не всю сумму сразу, а лишь часть, которая указана в расписке в долг под проценты. С зарплаты, например, заемщику будет удобно делать ежемесячные взносы, если подстроить график возврата долга под даты получения оплаты на работе.
Если вы даете деньги в долг под проценты и хотите, чтобы заемщик делал выплаты ежемесячно, лучше будет, если вы заключите договор займа, потому что:
- он имеет больший юридический вес;
- в него можно включить больше дополнений (например, оговорить сложную систему штрафов и пени за несвоевременные выплаты);
- с помощью него проще доказать, что заемщик пропустил выплату или сделал ее не вовремя в этом месяце.
График, регулирующий ежемесячные взносы по долгу, можно оговорить и в расписке в долг под проценты, но там это, скорее, будет уже не график как таковой, а лишь указание на систематичность совершения оплаты по каким-то конкретным числам.
В идеале нужно сочетать заем и расписку о получении денег по этому займу. Кредитор для своей безопасности, если сумма внушительная, может заключить договор со страховой компанией: если должник не вернет деньги, это вместо него сделает страховая организация. Есть только один минус – это дорого.
3. Простой бланк расписки о получении денег в долг.
Нет единого макета по составлению данного типа расписки, потому что каждый случай индивидуален и имеет собственные особенности. Но есть правило, общее для всех подобных документов: нужно описать в тексте все, что вы хотите получить (проценты, штрафы и т. п.).
4. Образец долговой расписки с подписями свидетелей.
Если вы привлекли свидетелей, то ваша расписка будет иметь бо́льшую юридическую силу, потому что в случае чего они смогут подтвердить в суде факт передачи денег.
5. Вариант расписки о получении денег с залогом.
Этот тип документа позволит обезопасить кредитора максимально, так как заемщик оставляет под залог какую-то ценную вещь, и, по крайней мере, можно будет продать ее и вернуть часть или даже полную сумму долга.
6. Расписка о передаче денег в долг без процентов.
Заем считается беспроцентным при условиях, что сумма, переданная заемщику, не превышает минимальный размер оплаты труда (на момент подписания расписки), и в тексте документа нет пункта о процентах.
Но в случае, если общая сумма средств превышает размер МРОТ, а в документе нет уточнения о процентах, то они рассчитываются автоматически (по ставке госбанка).
Но лучше четко оговорить этот пункт в расписке, договорились ли стороны о процентах или нет, чтобы не вышло никакой путаницы.
Расписка в долг под проценты: пустые бланки для скачивания
Заемная расписка между физическими лицами подтверждает факт передачи средств в долг. Она выдается человеком, занимающим деньги (заемщиком) тому, кто эти деньги одалживает (кредитору/займодавцу).
Чтобы у вас не возникало никаких вопросов, предлагаем вам скачать разработанные образцы расписок:
- Скачать образец «Расписка в долг под проценты физическим лицом» в формате.doc (MS Word)
- Скачать образец «Долговая расписка о получении займа под проценты физическим лицом» в формате.pdf (PDF)
- Скачать образец «Расписка о получении денег в долг под проценты физическим лицом» (с подписями свидетелей) в формате .doc (MS Word)
Что делать при возврате долга по расписке
Когда сумма долга полностью возвращена, мало просто передать деньги кредитору. Требуется также составить еще одну расписку, но уже о возврате долга, которая удостоверит факт возврата денег. В тексте должны быть отражены следующие важные пункты:
- полные данные обеих сторон: Ф. И. О., дата рождения, данные паспорта, место прописки и фактического проживания;
- одолженная сумма. Она должна быть прописана полностью в рублях и копейках цифрами и буквами;
- дата фактического возврата долговой суммы и начисленных процентов;
- полное наименование валюты;
- целевое назначение денег. В данном случае: в качестве возврата долга;
- подпись кредитора и его Ф. И. О.;
- отметить, что заемщик вернул долг в полном размере и в указанные сроки. Также важно прописать, что у кредитора отсутствуют претензии к заемщику.
Кроме того можно:
- указать данные свидетелей;
- заверить расписку у нотариуса;
- для большей надежности попросить составить расписку от руки.
Источник
Большинство из нас хоть раз в жизни сталкивалось с ситуацией, когда знакомые или родственники обращались с просьбой одолжить на время определенную сумму денег.
Что бы там не говорили, ситуация не из приятных, причем как для просящего, так и дающего в долг. Конечно, если просят одолжить незначительную сумму (у каждого свои мерки) и на непродолжительный срок, так сказать до зарплаты, здесь все понятно. Мы же поговорим о ситуации, когда у вас пытаются занять достаточно крупную денежную сумму вне зависимости от срока, т.е. когда невозврат денег может причинить значительный ущерб вашему бюджету, а отказать вы не можете.
На стадии достижения договоренности, обращающегося с просьбой в первую очередь волнует мысль «лишь бы дали» и только потом «как отдавать». Того к кому обращаются также беспокоят мысли – «отдадут ли», «чем будут отдавать» и «стоит ли давать». Всегда больше рискует тот, кто дает в долг, поэтому данная статья в первую очередь предназначена для стороны, обеспокоенной возвратом своих денег. Ключевым моментом в зародившихся денежных отношениях, конечно, является возврат долга. Именно по этому поводу и на данной стадии наиболее часто возникает конфликтная ситуация, которая, как правило, заканчиваются выяснением личных отношений с перспективой дальнейшего разрешения спорной ситуации в суде.
Как правильно давать деньги в долг?
Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом.
Правоотношения сторон возникают на основании заключенного договора займа.
Сторонами договора являются заемщик, т.е. тот, кто берет деньги в долг и обязуется их возвратить, и займодавец — лицо, предоставляющее эти денежные средства заемщику. Кстати, предметом займа могут служить не только деньги, но другие вещи, определенные родовыми признаками.
В какой форме должен быть заключен договор займа между гражданами?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.
Исключение составляют договоры на сумму, не превышающую в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, который в настоящее время для платежей по гражданско-правовым обязательствам составляет 100 рублей, т.е. при сделках на сумму не свыше 1 000 рублей.
Для договоров займа между гражданином и юридическим лицом независимо от суммы предусмотрена письменная форма только когда займодавцем является юридическое лицо.
На практике, как правило, все соглашения между гражданами и организациями оформляются в письменной форме. В любом случае, если вы, как гражданин, предоставляете займ юридическому лицу, у вас «на руках» должен остаться документ, подтверждающий факт передачи денежных средств. При наличном расчете таким документом является квитанция к приходному кассовому ордеру (контрольно-кассовая техника в этом случае не применяется, а соответственно кассовый чек не выдается), при безналичном расчете — платежное поручение. Главное, чтобы в этом документе в назначении платежа было указано «предоставление займа» или «предоставление денежных средств по договору займа».
Что влечет несоблюдение простой письменной формы договора займа?
По закону несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не влечет его недействительность. В данном случае негативным последствием будет являться невозможность стороны в споре ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. При этом данная сторона не лишается права приводить письменные и другие доказательства.
С какого момента договор займа считается заключенным?
Договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В связи с данным условием, наиболее важным представляется этап передачи денежных средств. Ключевым моментом является правильное оформление документа, удостоверяющего факт получения денег заемщиком. Именно неполучение заемщиком денежных средств и других вещей в действительности либо получение в меньшем размере, чем указано в договоре, предоставляет ему право оспаривать договор займа по его безнадежности.
Заемщик лишается права оспаривать договор по данному основанию путем свидетельских показаний, если договор должен быть заключен в письменной форме. Данное правило не распространяется на случаи, когда договор был заключен им под влиянием обмана, угрозы, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем.
Если в процессе оспаривания договора займа по его безнадежности будет установлено, что в действительности денежные средства или другие вещи не были получены заемщиком, договор займа считается незаключенным. Если деньги или вещи были получены в меньшем размере, чем указано в договоре, договор считается заключенным на полученную сумму денег или вещей.
Варианты заключения договора займа между гражданами
Варианты заключения договор займа между гражданами следующие:
- Путем подписания сторонами одного документа, т.е. так называемого текстового договора. Как правило, договор подписывается в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон. Указание в тексте договора на то, что в момент его подписания денежные средства передаются или уже переданы заемщику, лучше подкрепить отдельной распиской, в которой необходимо указать, по какому именно договору (от какого числа) передаются деньги. Передачу вещей лучше оформить актом их приема-передачи.
- Путем оформления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего получение от займодавца определенной суммы денег или определенного количества вещей. Расписка соответственно передается займодавцу и является подтверждением заключения договора займа и его условий. Данный способ наиболее распространен среди граждан, т.к. как является достаточно простым и позволяет избежать привлечения юриста к оформлению сделки.
Для минимизации рисков оспаривания сделки со стороны заемщика, написание расписки и передачу денежных средств (вещей) лучше делать в присутствии свидетелей. Это могут быть как ваши знакомые, так и посторонние люди. Просто своих знакомых в дальнейшем легче будет найти и привести в суд для дачи свидетельских показаний.
Лучше, если свидетелями сделки одновременно выступят и ваш знакомый, и знакомый заемщика. Указание на данное обстоятельство вместе с паспортными данными свидетелей необходимо включить в текст расписки. Также необходимо, чтобы эти свидетели рядом со своими данными поставили свои подписи. Возможно, в дальнейшем это позволит избежать вам многих проблем, а в случае их возникновения – решить их с наименьшими затратами.
Как правильно оформить расписку?
Расписка (также как и текстовый договор) может быть оформлена как в простой письменной форме, так и удостоверена нотариусом.
Действующим законодательством не установлена обязательная нотариальная форма для договоров займа. Если вы выбрали нотариальную форму, здесь все предельно понятно. С точки зрения минимизации риска возникновения у заемщика желания оспорить факт заключения договора займа, данный вариант представляется более надежным по сравнению с простой письменной формой. Это в принципе и является основным преимуществом. Правда такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.
Не смотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии.
Не забудьте, что в случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.
Что необходимо указать в долговой расписке?
В долговой расписке необходимо указать:
- место и дату составления расписки;
- паспортные данные заемщика и займодавца;
- ссылку на получение заемщиком денежных средств от займодавца;
- сумму долга (цифрами и прописью);
- обязательство заемщика вернуть заемные денежные средства;
- срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают);
- размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты (либо условие о беспроцентности займа);
- штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон);
- подпись заемщика.
Также в текст расписки можно включить условие об обеспечении исполнения заемщиком принятого обязательства, но об этом ниже. Лучше, если расписка будет написана заемщиком от руки. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им данной расписки, это позволить без каких-либо трудностей путем проведения почерковедческой экспертизы установить автора написанного.
Если вы выдаете займ в иностранной валюте, в договоре (расписке) лучше указать, что денежные средства передаются в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. При таких условиях сделка будет считаться заключенной в рублях, что, в случае возникновения конфликтной ситуации с противоположной стороной и представления ее на разрешение судом, позволит избежать многих проблем. Есть один существенный недостаток, в этом случае размер долга будет привязан к официальному курсу валюты на день платежа. Данную ситуацию можно исправить, включив в договор займа условие об устанавливаемом сторонами для расчета по обязательству курсе данной валюты либо привязав данный курс к определенной дате. Но все-таки лучше передавать (да и получать) денежные средства по займу в рублях. Рубль выступает законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации по нарицательной стоимости, и в настоящее время является достаточно устойчивой денежной единицей.
Как уплачиваются проценты по договору займа?
Законом установлены следующие правила по уплате процентов.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Условие об этом должно быть отражено в тексте договора (расписки).
Если стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента, так называемой ставкой рефинансирования, на день уплаты займа или его части, существующей в месте жительства (нахождения) займодавца.
Если стороны не определили порядок уплаты процентов, они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа может быть беспроцентным, но только, если это указано в договоре (расписке).
Исключение составляют случаи, когда:
- Договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
- Заемщику по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В этих случаях предполагается, что договор является беспроцентным, если в нем не установлено иное.
Как осуществляется возврат суммы займа?
Возврат суммы займа осуществляется в срок и в порядке, которые установлены договором займа.
Досрочное возвращение предоставленной под проценты суммы займа возможно только согласия займодавца.
Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без такого согласия, но только если иного не предусмотрено договором.
Что делать, если в договоре займа (расписке) не указан срок возврата?
Для таких ситуаций законом установлено правило, аналогичное для договоров, в которых срок возврата определен моментом востребования, т.е. когда займ возвращается по требованию займодавца. Согласно данному правилу, если договором не установлен срок возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Соответственно днем предъявления требования является день его вручения заемщику, т.е. день, когда заемщик получил данное требование. По понятым причинам указанное требование должно быть выражено в письменной форме. У займодавца должно остаться на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику (например, почтовое уведомление о вручении заказного письма).
В случае невозврата займа в течение установленного законом тридцатидневного срока, тридцать первый день будет являться первым днем нарушения заемщиком условий договора займа, а соответственно, нарушения прав займодавца. В данной ситуации, лицо, право которого нарушено, вправе обратиться за судебной защитой, т.е. предъявить к заемщику иск о взыскании долга по договору займа.
На что может рассчитывать займодавец, если заемщик своевременно не возвратил займ?
Законом установлено, что, если заемщик не возвращает сумму займа в установленный договором срок, на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена до дня ее возврата независимо от уплаты процентов на сумму займа. При данных обстоятельствах взысканию подлежат: сумма основного долга (займа), проценты на эту сумму и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Если в договоре за нарушение заемщиком его условий предусмотрена санкция в форме неустойки (штрафа, пени), то указанное правило не действует – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя. В этом случае взысканию подлежат: сумма основного долга, проценты на сумму займа, неустойка либо проценты за пользование чужими денежными средствами.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа влечет возникновение у займодавца права требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как правильно оформить возврат денежных средств по договору займа?
При наличном возврате, сумма займа считается возвращенной в момент передачи денег займодавцу, при безналичном – с момента зачисления денежных средств на его банковский счет. Договором займа может быть предусмотрен иной порядок возврата суммы займа.
Особое внимание необходимо уделить наличному расчету. На практике, как правило, займодавец в обмен на деньги возвращает заемщику оригинал долговой расписки с отметкой о получении денежных средств. Можно оформить отдельную расписку о получении от заемщика суммы займа и процентов, если таковые предусмотрены соглашением. В случае, когда долговая расписка не оформлялась (подписывался только договор), это единственный способ оформить наличный возврат денег. В любом случае заемщик будет преследовать одну вполне обоснованную цель – зафиксировать факт возврата денег займодавцу.
Полезно знать
Расписка о получении денег от заемщика должна быть только одна – либо это отметка на оригинале долговой расписки либо отдельно оформленная расписка займодавца.
Если вы выбрали второй вариант, обязательно укажите, в счет чего (какого обязательства) получаете эти деньги, т.е. в тексте расписки сделайте указание, что денежные средства получаются в счет возврата по договору займа от такого числа. В противном случае, все будет выглядеть так, как будто вы сами получили денежные средства по договору займа.
Как обеспечить исполнение заемщиком обязательств?
Теперь остановимся на одном из наиболее важных моментов предоставления займа – обеспечение исполнения заемщиком обязательств.
Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства (вещи), полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным. По понятным причинам в обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств. Поэтому, если вы предоставляете займ на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата. Это позволит в дальнейшем избежать многих неприятностей, связанных с исполнением заемщиком своих обязательств.
Согласно действующему законодательству, способами обеспечения исполнения обязательств являются неустойка, залог, поручительство, удержание имущества должника, задаток, банковская гарантия и иные способы, предусмотренные законом или договором.
Наиболее удобным и часто встречающимся способом обеспечения исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов является залог. В силу залога, при неисполнении заемщиком своих обязательств, вы будете иметь право на получение удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества. Данное право будет приоритетным по отношению к правам других кредиторов (за некоторым исключением, когда должником является ликвидируемое юридическое лицо). Соглашение о залоге в качестве обеспечения по договору займа может быть включено как в сам текст договора займа (расписки), в связи с чем, договор будет являться смешанным, так, и оформлен отдельным документом.
С учетом того, что в настоящее время залоговое обеспечение обязательств достаточно широко используется в гражданском обороте, мы не стали в рамках настоящей статьи приводить описание правового регулирования отношений, возникающих из договора залога. Единственное хотелось бы отметить, что в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Аналогичные условия предусмотрены для ситуаций, когда происходит утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности. Все это возможно, если договором не предусмотрено иного.
Если вас заинтересовали правовые аспекты залоговых обязательств, вы можете подробно с ними ознакомиться на странице «О залоге».
В заключение хотелось бы выразить надежду, что вся вышеприведенная информация о ситуации, когда вы предоставляете займ другому лицу, будет по-настоящему вам полезна и позволит избежать ошибок, которые могут повлечь негативные последствия.
Источник