Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга
Досудебная претензия о возврате займа. Образец
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа
Подсудность споров по взысканию долга
Срок исковой давности по договору займа
Существенные условия договора займа
Услуги юристов ЮЦ «ПетроЮрист» по взысканию займа
Передавая кому-либо деньги взаймы люди не в полной мере понимают, к каким последствиям это может привести. А ведь всегда есть риск, что должник просрочит возврат долга или вовсе не исполнит обязательства по возврату заемных средств.
К сожалению, даже проверенные годами люди, которые уже брали у вас в долг деньги и своевременно их возвращали, неожиданно могут подвести и не вернуть долг к назначенному дню. Как правило, должники не отказываются возвращать долг, однако без конца просят отсрочки, и «кормят завтраками» своего кредитора.
Предусмотрительные люди, одалживая деньги, стараются максимально обезопасить себя, и передают деньги либо под долговую расписку, либо заключают с заемщиком письменный договор займа.
Последний вариант является наиболее приемлемым для оформления подобных денежных взаимоотношений.
О том, как взыскать долг по расписке, мы подробно рассказали в отдельной статье.
Настоящая статья посвящена договору займа, в ней автор описывает, как правильно составить договор займа, на какие пункты договора стоит обратить особое внимание, каков порядок взыскания долга по договору займа.
Взыскание долга по договору займа. Консультация юриста. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону
Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга
По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.
Это те случаи, когда:
- Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
- В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования
Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.
Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.
По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.
Если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.
Досудебная претензия о возврате долга
Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.
В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.
Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.
Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?
В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».
Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.
Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).
Консультация юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону
Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных
- Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа
* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования
Заемщику ______ФИО_____
Паспорт: серия___№_______
Адрес: ___________________
От займодавца ___ФИО____
Адрес: _______тел.:________
ТРЕБОВАНИЕ
О возврате суммы займа и выплате процентов
«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.
Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.
В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.
«____» _______ ________г. ______________/_________________/
- Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки
* для случаев задержки возврата долга
Заемщику ______ФИО_____
Паспорт: серия___№_______
Адрес: ___________________
От займодавца ___ФИО____
Адрес: _______тел.:________
ТРЕБОВАНИЕ
О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов
«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее «___» _____ _____ г.
По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.
Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).
На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).
На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,
ТРЕБУЮ:
В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.
«____» _______ ________г. ______________/_________________/
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа
Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).
Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины
Подсудность споров по взысканию долга
Взыскание долга может быть произведено:
- В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
- В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей
В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.
Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.
Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.
Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.
Консультация опытного юриста по взысканию долгов. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону
Срок исковой давности по договору займа
Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:
- С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
- С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором
Существенные условия договора займа
К существенным закон относит следующие условия договора займа:
- Предмет договора
- Обязательство заемщика по возврату займа
Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.
Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.
Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.
Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.
Таким образом, желательно внести в договор займа условия:
- О сроке возврата займа
- О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
- О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа
Услуги Юридического центра «ПетроЮрист» по взысканию суммы займа
- Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
- Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
- Составление досудебной претензии должнику
- Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
- Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
- Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
- Предъявление иска в суд
- Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
- Помощь юриста на стадии исполнения решения суда
Источник
Если ваш договор займа устанавливает требования к составлению претензии, руководствуйтесь ими. Если таких требований нет, составьте претензию в произвольной форме, включив в нее те же сведения, что и при составлении претензии по любому другому договору.
Обязательно обоснуйте требование о досрочном возврате займа. Помните, что заявить его вы можете в ограниченном перечне случаев. Не забудьте указать срок для возврата займа. Можно предъявить и дополнительные требования, в том числе об уплате процентов за пользование займом, в отдельных случаях – процентов по ст. 395 ГК РФ.
Подписать претензию может руководитель вашей организации или лицо, которое он уполномочил по доверенности.
Как обосновать в претензии требование о досрочном возврате займа
Чтобы обосновать требование вернуть вам заем досрочно, вы можете в зависимости от вашей ситуации сослаться на следующее:
- заемщик просрочил возврат очередной части займа по договору с условием о возврате займа в рассрочку ( п. 2 ст. 811 ГК РФ);
- заемщик не выполнил обязанности по обеспечению возврата займа, если иное не предусмотрено договором займа ( ст. 813 ГК РФ). Например, он не передал вам банковскую гарантию или имущество в залог, хотя по условиям договора должен был сделать это;
- утрачено обеспечение или ухудшились его условия, притом что вы за это не отвечаете, если иное не предусмотрено договором займа ( ст. 813 ГК РФ). Например, по общему правилу вы можете потребовать вернуть заем досрочно, если в отношении поручителя введено наблюдение или он признан банкротом;
- заемщик использовал заем не на те цели, которые указаны в договоре займа, или не обеспечил вам возможность контролировать целевое использование займа, если иное не предусмотрено договором ( п. 2 ст. 814 ГК РФ);
- другое основание, которое стороны в силу принципа свободы договора установили в договоре займа ( ст. 421 ГК РФ).
Какой срок указать в претензии для досрочного возврата займа
Если срок для возврата установлен в вашем договоре займа, укажите его. Например, в договоре может быть предусмотрено, что в случае досрочного возврата займа заемщик должен вернуть его заимодавцу в недельный срок после получения такого требования от заимодавца.
Если же в договоре нет срока для досрочного возврата займа, укажите срок, который установлен законом – 30 дней со дня предъявления требования заимодавца ( п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Какие требования можно предъявить в претензии вместе с требованием о досрочном возврате займа
Вместе с требованием о досрочном возврате займа вы можете:
- потребовать выплатить проценты за пользование займом, которые вам причитаются на момент его возврата ( п. 2 ст. 811 , ст. 813 , п. 2 ст. 814 ГК РФ). Начислите их в размере, который предусмотрен договором, со дня выдачи заемщику суммы займа или, если в договоре нет условия о размере процентов, но заем не является беспроцентным, – в размере ключевой ставки Банка России ( п. 1 ст. 809 ГК РФ);
- потребовать возместить вам убытки в виде упущенной выгоды, которая вызвана досрочным возвратом суммы займа. Однако доказать ее наличие, как правило, затруднительно;
- привлечь заемщика к ответственности, если он просрочил возврат части займа. Она может быть в виде неустойки (если это предусмотрено договором), убытков и/или процентов за просрочку возврата займа ( п. 1 ст. 330 , п. 1 ст. 393 , п. 1 ст. 811 ГК РФ). При этом, если иное не предусмотрено договором или законом, вы можете взыскать либо неустойку, либо проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
Если помимо возврата займа вы требуете от заемщика еще уплаты неустойки, убытков и/или процентов, приведите в претензии их расчет и срок для оплаты.
Нужно ли предъявлять претензию при досрочном истребовании денег по договору займа
Вы должны направить заемщику претензию, если собираетесь требовать досрочного возврата денег через арбитражный суд. Претензионный порядок обязателен для споров о взыскании денег по всем договорам, и заем не исключение (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
Если вы подаете иск в суд общей юрисдикции, то претензию заемщику нужно направить, если это предусмотрено договором. Обязательный досудебный порядок для таких случаев может быть также установлен федеральным законом. Однако ни Гражданский кодекс РФ, ни Закон о защите прав потребителей, ни Закон о потребительском кредите не устанавливают его.
Является ли признанием долга ответ должника на претензию кредитора?
Ответ должника на претензию кредитора, не содержащий указания на признание долга, не является признанием долга.
Ответ, содержащий указание на признание долга, свидетельствует о признании долга должником.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
По смыслу ст. 203 ГК РФ признанием долга могут быть любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору.
В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Таким образом, ответ должника на претензию кредитора, не содержащий указания на признание долга, не является признанием долга. Напротив, в случае если в ответе содержится указание на признание долга, это свидетельствует о признании долга должником.
Образец претензии о досрочном возврате займа
(на примере ситуации, когда заемщик не вернул вовремя часть займа)
Исх. N 54 от 12.10.2018
Кому: ООО “Сапфир”
ул. Дурова, д. 1, офис N 4,
г. Нижний Новгород, 603329
Тел.: +7 (831) 123-45-67
Эл. почта: info@companysapfir.ru
ОГРН 1055267894321
ИНН/КПП 5201114567/520101001
Р/с 40702810987123459876
в АКБ “Гард” (ПАО)
К/с 30101810567891011123
БИК 042564123
От кого: ООО “Гамма”
ул. Промышленная, д. 67,
г. Санкт-Петербург, 193456
Тел.: +7 (812) 123-65-56
Эл. почта: info@companygamma.ru
ОГРН 1097854321132
ИНН 7807654123 КПП 780101001
Р/с 40702810101987824657
в АКБ “Хризолит” (ПАО)
К/с 30101810121110917856
БИК 044514856
Претензия
02.07.2018 между ООО “Сапфир” (заемщик) и ООО “Гамма” (заимодавец) был заключен договор займа N 14-18 (далее – договор).
В соответствии с п. 1.1 договора заимодавец обязался передать в собственность заемщику 2 000 000 (два миллиона) руб., а заемщик обязался возвратить их заимодавцу частями в соответствии с графиком платежей, указанным в п. 1.2 договора. Размер процентов за пользование займом составляет 12% годовых.
03.07.2018 заимодавец полностью выполнил свои обязательства перед заемщиком, что подтверждается платежным поручением от 03.07.2018 N 2078.
Согласно п. 1.2 договора заемщик обязался в срок до 03.09.2018 включительно возвратить заимодавцу часть займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб.
Однако на момент предъявления претензии часть займа заемщиком не возвращена. Предыдущее требование о возврате части займа от 14.09.2018 не выполнено, ответа от заемщика не поступило. Просрочка возврата части займа на дату предъявления настоящей претензии (12.10.2018) составила 39 дней.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1.1 договора размер процентов за пользование займом составляет 12% годовых. Срок пользования займом на день предъявления претензии (12.10.2018) составляет 102 дня.
Расчет процентов за пользование займом на день предъявления претензии с 03.07.2018 по 12.10.2018:
2 000 000 руб. x 12% x 102 дн. / 365 дн. = 67 068 руб. 49 коп.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом.
Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму части займа на день предъявления претензии с 04.09.2018 по 12.10.2018:
500 000 руб. x 7,25% x 13 дн. / 365 дн. = 1 291 руб. 10 коп.
500 000 руб. x 7,5% x 26 дн. / 365 дн. = 2 671 руб. 23 коп.
Итого сумма процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму части займа на день предъявления претензии составляет 3 962 руб. 33 коп.
На основании изложенного и в соответствии с п. 1 ст. 810, п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ просим вас в срок до 23.10.2018:
- возвратить часть займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб., а также уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму части займа за просрочку ее возврата в размере 3 962 руб. 33 коп.;
- досрочно вернуть оставшуюся часть займа в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) руб.;
- уплатить проценты за пользование займом, причитающиеся по состоянию на 12.10.2018 (дата предъявления претензии), в размере 67 068 руб. 49 коп.;
- уплатить проценты за пользование займом, начисленные за период с 13.10.2018 по день фактического возврата суммы займа, из расчета 12% годовых.
Просим перечислить денежные средства на расчетный счет ООО “Гамма”, указанный в настоящей претензии.
В противном случае мы будем вынуждены обратиться с иском в арбитражный суд.
Приложения (копии):
- Договор займа от 02.07.2018 N 14-18 на 5 л. в 1 экз.
- Платежное поручение от 03.07.2018 N 2078 на 1 л. в 1 экз.
- Письмо с требованием о возврате части займа от 14.09.2018.
- Доверенность от 11.01.2018 N 3 на 1 л. в 1 экз.
Первый заместитель
генерального директора ООО “Гамма”
(по доверенности от 11.01.2018 N 3) Андреев /Андреев А.А./
Источник