Проценты по договору займа в украине

1. Займодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

2. Договор займа считается беспроцентным, если:

1) он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.

Комментарий :

1. Данная статья касается такой характеристики договора займа, как оплатнисть. По общему правилу договор займа является возмездным. Оплата по договору займа устанавливается в виде процентов, которые будут начисляться в зависимости от срока пользования имуществом или денежными средствами. Данная статья не предусматривает такой способ установления оплаты за пользование имуществом или средствами, как единовременная выплата определенной определенной суммы, однако и не запрещает установление такой формы оплаты. Однако следует признать, что с учетом особенности договора займа установление оплаты в виде процентов является наиболее удобным. Размер процентов законодателем не устанавливается, следовательно, стороны имеют право самостоятельно установить размер процентов за пользование ссудой. В комментарии к ст. 1048 Гражданского кодекса Украины под редакцией О. В. Дзери, Н. С. Кузнецовой и В. Луця (Киев, Одиссей, 2005) высказывается мнение, что размер процентов, который будет установлен в договоре, законом не ограничивается, однако их максимальный размер не должен выходить за пределы разумного. Если проценты установлены слишком высокие, в этом случае договор может быть признан недействительным как заключенный под влиянием тяжелого для заемщика обстоятельства и на крайне невыгодных для него условиях (ст. 233 ГК), с нарушением принципов справедливости, разумности и добросовестности (ст. 3 ГК) , а также пределов осуществления гражданских прав (ст. 13 ГК). Считаем эту мысль достаточно благоприятной.

В некоторых случаях размер процентов по договору займа может косвенно ограничиваться отдельными законодательными актами. Так, согласно п. 1.11 Положения о порядке получения резидентами кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами займов в иностранной валюте нерезидентам, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 17.06.2004 г. N 270, Национальный банк осуществляет регистрацию заключенных резидентами договоров в иностранной валюте 1-й группы Классификатора иностранных валют и банковских металлов, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 04.02.98 N 34 [в редакции постановления Правления Национального банка Украины от 02.10.2002 N 378, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 24.10.2002 за N 841/7129 (с изменениями)] (далее — Классификатор), процентная ставка за пользование которыми (с учетом комиссий, неустойки, других сборов, установленных договором) на дату представления резидентом-заемщиком пакета документов в территориальное управление не превышает размера максимальной процентной ставки, которая устанавливается по решению Правления Национального банка на основании стоимости государственных заимствований на внешних финансовых рынках. При установлении размера такой ставки Национальный банк учитывает размер доходности украинских облигаций, выпущенных Министерством финансов Украины, с учетом среднего спрэда (разницы между ставками) по заимствованиям государственных (правительственных) и частных заемщиков на международном финансовом рынке, а также рейтинга украинских субъектов хозяйствования , определенного международными рейтинговыми агентствами. Национальный банк осуществляет регистрацию заключенных резидентами договоров в иностранной валюте 2-й и 3-й группы Классификатора, процентная ставка за пользование которым на дату представления резидентом-заемщиком пакета документов в территориальное управление не превышает размера средневзвешенной процентной ставки, по которой уполномоченные банки предоставляют субъектам » ведения хозяйствования кредиты на внутреннем кредитном рынке. Если Национальный банк Украины не осуществляет регистрацию вышеуказанного договора займа, то любые платежи по этим договорам на территории Украины запрещается. Итак, в отношениях между украинскими и иностранными контрагентами Национальный банк Украины косвенно устанавливает высокую границу отношении процентов за пользование ссудой.

2. Отсутствие в договоре условия о вознаграждении не означает, что договор является безвозмездным. В этом случае размер процентов определяется на уровне учетной ставки Национального Банка Украины. Для того, чтобы договор займа считался бесплатным, необходимо прямо в договоре установить норму, что проценты по договору не начисляются или другое равнозначное выражение.

Проценты по договорам займа могут выплачиваться заимодавцем в любом согласованном сторонами порядке (в том числе и однократно), а если такой порядок сторонами не определен, проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня фактического возврата денежного долга (абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ГК).

3. В комментируемой статье установлены два случая, когда договор займа считается бесплатным. следовательно, отношения займа является бесплатным. Согласно ч. 2 ст. 1048 Гражданского кодекса Украины беспроцентным считается договор займа, заключенный между физическими лицами не в связи с осуществлением ими предпринимательской деятельности на сумму, не превышающую 50-кратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, а также договор займа, предметом которого являются вещи, определенные родовыми признакам.

Позволим себе не согласиться с утверждением, определенным в комментарии к ст. 1048 Гражданского кодекса Украины под редакцией О. В. Дзери, Н. С. Кузнецовой и В. Луця (Киев, Одиссей, 2005 г.), что предусмотрено ст. 1048 ГК правило о бесплатном договоров займа является императивным и не может быть изменено по соглашению сторон. Сама конструкция ч. 2 ст. 1048 написана следующим образом: «Договор займа считается беспроцентным, если: …». Мы считаем, что в ч. 2 ст. 1048 предусмотрено общее правило, если иное не будет предусмотрено договором займа. Кроме того, согласно ч. 3 ст. 6 Гражданского кодекса Украины, стороны в договоре могут отступить от положений актов гражданского законодательства и урегулировать свои отношения по собственному усмотрению. Стороны в договоре не могут отступить от положений актов гражданского законодательства, если в этих актах прямо указано об этом, а также в случае, если обязательность для сторон положений актов гражданского законодательства вытекает из их содержания или из сути отношений между сторонами. На наш взгляд, ч. 2 ст. 1048 прямо не запрещено, например, установление процентов в договоре займа по пользованию вещами, определенные родовыми признаками. Хотим отметить, что ч. 1 ст. 1050 косвенно предусматривает получение вознаграждения в виде процентов при предоставлении взаймы вещей, определенных родовыми признаками, а именно: «Если заемщик своевременно не возвратил вещи, определенные родовыми признаками, он обязан оплатить неустойку в соответствии со статьями 549 — 552 этого Кодекса, которая начисляется со дня, когда вещи должны быть возвращены, до дня их фактического возвращения заимодавцу независимо от уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 настоящего Кодекса. »